0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто может рассчитывать на получение заема

Кому дают займы МФО

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Микрозайм – невыгодный, но наиболее быстрый способ занять денег на неотложные нужды. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут, а средства на банковские карты и электронные кошельки перечисляются мгновенно. Но деньги получают далеко не все. Кому МФО выдают займы с удовольствием, а кому с неохотой – расскажем в статье.

Мифы об МФО: «дают займы всем подряд»

МФО в нашей стране работают уже много лет, но до сих пор распространены неверные представления об их деятельности. Некоторые считают, что в таких компаниях трудятся одни маргиналы, а главная цель МФО – заманить клиентов, загнать их в долговую яму и выбить максимум денег, причём с исключительной жестокостью. В числе этих мифов присутствует и такой: МФО дают займы каждому обратившемуся.

Всё это в целом не соответствует действительности. Проявления нецивилизованного поведения микрофинансовых организаций могут встречаться, но скорее в виде исключений.

МФО контролируются Центробанком РФ, и тот, кто отступает от правил, привлекается к ответственности.

Да и сами компании заинтересованы в конструктивных отношениях с клиентами, поскольку только так они могут рассчитывать на максимальную прибыль.

Поэтому далеко не каждый обратившийся в МФО получает микрозайм. Компании рассматривают каждую заявку индивидуально и оценивают надёжность и платёжеспособность претендента с помощью систем скоринга. На основе сведений, содержащихся в заявке, эти системы ищут информацию в различных ресурсах, вплоть до аккаунтов в соцсетях, и выставляют заявителю оценку. В зависимости от оценки заявка одобряется либо следует отказ. По одобренной заявке клиенту предлагаются индивидуальные условия заимствования: сумма займа, процентная ставка.

Портрет типичного клиента МФО

Состав клиентуры МФО довольно пёстрый. За микрозаймами обращаются безработные и трудоустроенные, молодые люди и пенсионеры, бюджетники, сотрудники частных компаний и предприниматели. Статистический портрет заёмщика МФО рисуется с 2013 года. В нём отображаются возраст, профессия, образование, семейное положение, цели заимствования.

Сегодня, как и раньше, среди заёмщиков преобладают молодые люди, средний возраст клиента МФО – 30 лет.

Клиенты-мужчины теснят женщин и берут больше микрозаймов. Растёт число клиентов, которые учатся в вузах или имеют высшее образование, хотя доля тех, кто его не имеет, по-прежнему высока. Также увеличивается количество заёмщиков, состоящих в браке.

Раньше люди занимали деньги в МФО по большей части на мелкий ремонт и покупку техники, сегодня стали больше тратить на лечение и путешествия. Займы часто берут, чтобы купить «внезапно» понравившуюся вещь. К услугам МФО чаще стали прибегать и предприниматели для пополнения оборотных средств при ведении бизнеса.

Кто он, идеальный заёмщик

Самые привлекательные клиенты для МФО – платёжеспособные люди, ответственно относящиеся к своим обязанностям и имеющие стабильный доход.

В круг таких заёмщиков входят работники бюджетных организаций и сотрудники «надёжных» компаний со стажем, а также пенсионеры.

Клиент, у которого имеется в собственности движимое и недвижимое имущество, более предпочтителен, чем «безлошадный», проживающий на съёмной квартире. Привлекательный заёмщик – это человек с высшим образованием, положительной кредитной историей и аккаунтом в социальной сети, где отражены его семейное и социальное положение, круг интересов.

Получается портрет какого-то супер-человека. И зачем только состоятельному, с высшим образованием, квартирой, машиной и неиспорченной КИ клиенту обращаться в МФО? И мы не знаем.

Знаете ли Вы что:

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Кому будет сложно получить микрозайм

Требования МФО к заёмщикам гораздо мягче, чем у банков, тем не менее сложности с получением микрозайма могут возникнуть, если:

  • в заявке указаны недостоверные сведения, пусть даже не злонамеренно;
  • отсутствует постоянный источник дохода;
  • имеются непогашенные займы и кредиты;
  • имеет место неблагоприятная кредитная история, попадание в «чёрный» список.

Общее правило, которое действует в отношении впервые обратившегося клиента – более тщательная проверка и выдача небольшой суммы. Микрозаймы компании «Домашние деньги», «СМСфинанс», «MoneyMan», «Быстроденьги» и других МФО выдаются именно на таких условиях.

Если вы планируете брать микрозайм, необходимо взвесить как возможности по выплате будущего долга, так и шансы на получение желаемой суммы. Если не предложили подходящих условий или отказали в одной МФО, смело обращайтесь в другую. С большой вероятностью деньги для решения неотложной проблемы удастся занять.

Лучшие материалы

Как вычислить мошенников среди МФО

За первое полугодие 2019 года только в Москве и области закрыли 78 нелегальных кредиторов. Фирмы незаконно выдавали займы населению. Как работают такие компании, можно ли вычислить аферистов и чем они опасны, читайте в статье.

«Заёмщики-маргиналы» – кто они?

Существует категория заёмщиков, которые попали в так называемый чёрный список МФО. Их называют маргиналами. Микрофинансисты составили портрет среднестатистического «заёмщика-маргинала» и объяснили, кто может получить такой неприятный статус.

Займы под народное поручительство: выгоды и риски

На рынок вышла первая в России платформа народного поручительства. Она даёт возможность заработать на поручительстве за заёмщика, взявшего кредит. Как работает платформа, расскажем в материале.

Страхование микрозайма от невозврата

При оформлении займа микрофинансовая организация (МФО) может предложить заёмщику приобрести страховку на случай невозврата микрозайма. В статье расскажем о том, как работает этот механизм.

МФО с самыми крупными суммами займов

Многие микрофинансовые организации не выдают заёмщикам более 20-30 тыс. руб. Но не все. В статье расскажем, где можно получить на руки крупную сумму и сколько придётся переплатить.

МФО готовы массово списывать долги клиентам?

В апреле 2019 года рынок микрозаймов всколыхнула новость: МФК «Смсфинанс» простила заёмщикам полмиллиона рублей. Компания планирует продолжать такую практику и распространить её на другие МФО. О том, кому будут прощать долги и что об этом думают другие участники рынка, расскажем в статье.

Кредитоматы: лёгкие деньги или кабала

Устройства для выдачи микрозаймов, или кредитоматы, получили распространение в 2015 году. В 2020-м кредитоматы не так популярны, но устройства можно встретить в городах. Что это: быстрый способ получить деньги или уверенный шаг в долговую яму? На эти вопросы ответим в статье.

Можно ли получить микрозайм с просрочками?

Мы опросили экспертов банковской сферы и представителей МФО и узнали, реально ли получить новый микрозайм при наличии просрочек по старым. Выяснилось, что МФО придерживаются разных стратегий.

Актуальные новости

«Эксперт РА» актуализировало рейтинг НС Банка

Специалисты агентства «Эксперт РА» оставили рейтинг надёжности НС Банка на прежней позиции – «ruB» (низкий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости). Прогноз по рейтингу «стабильный» – в ближайшее время финансовые показатели и рейтинговая оценка банка должны удержаться на текущем уровне.Аналитическая информация,

Российским фальшивомонетчикам грозит колония строгого режима

Днём 22 января в одном из ижевских банков обнаружилась поддельная купюра достоинством 5 000 рублей. Её принёс 48-летний индивидуальный предприниматель, работающий в сфере оптово-розничной торговли. Как он сообщил, что ни в одном из двух его магазинов нет оборудования для проверки подлинности банкнот. Эксперт установил, что купюра

АКРА повысило рейтинг надёжности Связь-Банка

По данным специалистов агентства АКРА, Связь-Банк в настоящее время обладает высоким уровнем кредитоспособности. Рейтинг банковского учреждения повышен до соответствующей ступени – «AA-(RU)». В обозримом будущем рейтинговая оценка может быть вновь повышена – прогноз по рейтингу установлен «позитивный».Новым акционером Связь-Банка

Читать еще:  Кто даст микрозайм гражданину который числится в черном списке банков

Энерготрансбанк открыл новую операционную кассу в Калининграде

Новое отделение Энерготрансбанка открылось в Калининграде. Адрес операционной кассы: улица Черняховского, дом 15 (остановка «Центральный рынок»).В новом подразделении банка можно оплатить коммунальные услуги, государственные платежи и сборы, обменять польские злотые, евро, доллары США и британские фунты стерлингов. При совершении

УБРиР выплатил за 12 месяцев более 300 млн руб. кэшбэка

В прошлом году клиенты Уральского банка РиР получили от финансовой структуры в виде кэшбэка 320 млн рублей. Показатель вырос более чем на четверть относительно данных 2018 года. Максимальный размер кэшбэка, выплаченный одному клиенту УБРиРа, составил в прошлом году почти 95 тысяч рублей.Самый большой объём кэшбэка банковская структура

Ситибанк предлагает присоединиться к акции «Благотворительность вместо сувениров»

Ситибанк в очередной раз присоединится к акции «Благотворительность вместо сувениров». В рамках акции компании, которые готовы отказаться от покупки новогодних корпоративных сувениров, перечисляют «сувенирные» бюджеты на благотворительность.Ситибанк уже несколько лет направляет сэкономленные средства в помощь тяжелобольным

Севергазбанк представил потребительский кредит «Доступный»

Линейка кредитных продуктов Севергазбанка пополнилась «Доступным» потребительским кредитом. Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса определена в 9,9% годовых. Ставка предоставляется при условии подключения клиента к программе «Защита Заёмщика».Размер займа составляет от 250 тысяч до 1,5 млн рублей. «Потребы» выдаются на

«МБА-Москва»: комиссия за перевод в Таджикистан через Contact снижена до 1%

Банк «МБА-Москва» предлагает отправить средства в Республику Таджикистан с помощью отечественной платформы денежных переводов и платежей Contact на льготных условиях. Комиссия за осуществление транзакций снижена до 1% при условии выплаты перевода в валюте отправки. По льготной ставке можно отправить максимум 1 тысячу рублей, 20

Кто может по закону выдавать кредиты в РФ простым людям?

Какими законами это регулируется?

Кредит и займ -принципиально разные понятие, регулирующийся разными законами, предоставляющиеся разными финансовыми организациями.
В России выдавать кредиты могут только банковские организации, потому что законодательством закреплена необходимость получения банковской лицензии для осуществления кредиторской деятельности.

Статья 4 ФЗ-No353 «О потребительском кредите» регулирует круг организаций и лиц, которые могут осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов. К ним относятся кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, которые определены ФЗ об их деятельности.

В п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» говорится, что выдавать займы физическим лицам могут не только кредитные организации, но и коммерческие организации в качестве одного из видов деятельности, но не единственного.
Таким образом, выдавать кредиты могут только банки, а займы — практически все. Разберем этот вопрос более детально по организациям.

Банки

Банки выдают кредиты в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, однако выдача кредитов не является банковской операцией. Список банковских операций прописан в статье 5 ФЗ-No395-1 «О банках и банковской деятельности» и предоставления кредитов там нет.

Полная стоимость выданного кредита регулируется ч.11 ст.6 ФЗ-No353. В соответствии с ней, полная стоимость не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, рассчитанного ЦБ РФ, более чем на 1/3.

Сумма займа, срок и прочие персональные условия потребительского кредита должны быть согласованы индивидуально с заемщиком в соответствии с ч.9 ст. 5 ФЗ-No353.

Обычно максимальная сумма среднестатистического кредита без обеспечения редко превышает 1.5 млн руб., а срок — 5 лет.

Микрофинансовые и микрокредитные компании

Микрофинансовые и микрокредитные организации вправе выдавать займы в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности».

В микрофинансовой компании (МФК) можно получить займ до 1 млн рублей на срок до 1-го года. Оформление займа допускается в дистанционной форме или в офисе.

В микрокредитной компании можно получить займ до 500 тыс. руб. на срок не более 1-го года. Оформление займа осуществляется только в офисе организации при личном присутствии заемщика.

Ломбарды

Ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов (п.1.1 ст.1 ФЗ-No196) в порядке и на условиях, установленных ФЗ «О потребительском кредите (займе).»

В соответствии с ФЗ-No196 максимальный срок кредитования в ломбарде не может быть больше 1 года. Договор займа оформляется в письменной форме, но считается заключенным лишь с того момента, когда заемщик передает в ломбард заложенное имущество, а ломбард передает заемщику деньги.

Максимальная сумма займа не регламентирована законодательством, но не должна быть больше оценочной суммы, озвученной сотрудником ломбарде после оценки залога.

Кредитные кооперативы (КПК)

Кредитно-потребительские кооперативы наделены правом выдавать займы лишь своим пайщикам, то есть, членам КПК.

Пункт 2 ч. 1 ст. 3 и ч. 2 ст. 4 ФЗ-No190 «О кредитной кооперации» регулирует деятельность КПК. Она заключается в том, чтобы предоставлять займы своим пайщикам по договору займа и привлекать денежные средства от них.

При этом п.1 ст.6 того же ФЗ запрещает кредитным кооперативам предоставлять займы другим физическим лицам, которые не являются пайщиками (членам) КПК.

Условия предоставления займов в рублях в кредитно-потребительском кооперативе не предусмотрены законодательством РФ и зависят от тарифов конкретной организации.

Однако в соответствии со ст.6 ФЗ «О кредитной кооперации» максимальная сумма займа, выданного одному пайщику, не должна превышать 10% от общей задолженности по займам для КПК, которые работают более 2-х лет или 20% для КПК, которые работают менее 2-х лет.

Кредитные брокеры

В России нет закона, который бы описывал понятие, права, обязанности и деятельность кредитных брокеров. Однако кредитные брокеры могут выдавать займы в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» и ст. 807, 809 ГК РФ.

Такой займ должен предоставляться на основании договора займа, заключенного и оставленного в соответствии со ст.808 ГК РФ.
Еще один обязательный момент — отсутствие в наименовании организации упоминания о микрофинансировании, микрофинансовой деятельности, аббревиатур МФК, МФО и МКК.

Физические лица

Физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам в соответствии со ст.807, 809 ГК РФ. Выдача займа между физлицами осуществляется по договору займа, который должен быть составлен в соответствии со ст. 808 ГК РФ. В него должны быть включены все основные условия (сумма, срок кредитования, процентная ставка, дата возврата и другие условия, согласованные сторонами).

Гражданским кодексом не установлены ограничения на суммы или сроки займов между физическими лицами, поэтому они предоставляются на усмотрение сторон.

Юридические лица

При желании юридическое лицо-работодатель может выдать займ по договору займа своему сотруднику или любому другому физлицу.

Законодательного запрета на выдачу займа юридическими лицами нет. При выдаче таких займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 808, 809 ГК РФ.
Главное, чтобы в названии ООО не было упоминаний, указывающих, что организация имеет отношение к микрофинансовой деятельности (ст.5 ФЗ-No151). Организация не должна выдавать займы на регулярной основе и это не должно быть основной деятельностью. Целью таких займов не должно являться получение доходов. Иначе это будет уже кредитная деятельность и организация должна быть зарегистрирована как банк или МФО.

Гражданским кодексом не регламентируется конкретная сумма или сроки предоставления займов от работодателя работнику, поэтому такие вещи представляются на усмотрение сторон сделки.

Беспроцентный займ – что это такое и где оформить

Микрофинансовые компании используют различные способы привлечения клиентов. Один из самых эффективных инструментов – снижение процентных ставок. Аксиома: чем меньше проценты, тем выгоднее продукт для заемщика.

Читать еще:  Какие микрофинансовые организации выдают экспрессзаймы

В этом направлении некоторые компании делают инновационное предложение, по условиям которого каждый желающий может оформить беспроцентный займ – то есть, под 0%. У большинства граждан такой продукт вызовет вполне обоснованные сомнения, так как он противоречит самой природе микрокредитования. На самом деле, никакого подвоха или незаконной схемы здесь искать не следует.

Кто может рассчитывать на получение беспроцентного займа

Такие условия рассчитываются под определенную категорию заемщиков. В большинстве случаев – это новые клиенты компании, для которых оформляемый займ будет их первым. Компания выдаст средства заемщику под 0% для того, чтобы он смог оценить качество работы сервиса и общий функционал выбранной компании. Выгода МФО заключается в следующем:

  • приобретение нового клиента, который может стать постоянным заемщиком компании;
  • выдача следующего займа будет производиться на общих условиях;
  • через нового клиента в компанию может прийти пул новых клиентов.

Brobank.ru: Следовательно, основная суть такого продукта заключается в ознакомительной функции. Оформив займ под 0%, клиент, скорее всего, обратится в компанию еще раз. Но во второй раз он сможет воспользоваться услугами МФО уже на общих условиях – со стандартными суммами и процентами.

Бесплатные займы для повторных клиентов

Беспроцентные займы рассчитываются также и на постоянных клиентов МФО. В некоторых компаниях на соответствующий уровень по процентной ставке можно выйти уже на 4-5 займе. Схема работает следующим образом:

  1. Клиент оформляет несколько займов подряд, ни по одному из которых им не допускаются нарушения – все обязательства выполняются в срок.
  2. При каждом новом обращении, компания будет снижать ставку на несколько показателей.
  3. После выплаты нескольких займов, компания предлагает клиенту оформить займ один раз под 0%.
  4. Успешно выплатив бесплатный займ, клиент может выйти на этот же уровень вновь.
  5. При длительном неиспользовании предложений компаний, в отношении заемщика назначается исходная ставка, предназначенная для всех остальных клиентов.

Следовательно, в каждом случае рассчитывать на такие условия можно только единожды: новые клиенты – при оформлении первого займа, а постоянные заемщики – при успешном погашении нескольких займов подряд. В некоторых случаях в отношении постоянных клиентов компании могут делать соответствующие предложения периодически. Но для этого необходимо часто пользоваться услугами компании.

Если клиент продолжит пользоваться предложениями компаний после погашения бесплатного займа, то он попадает на минимальную фиксированную ставку, по которой он будет оформлять все последующие займы. Далее компания выставляет условие: к примеру, каждый 5-7 займ – бесплатный. Разработка таких программ направлена, в первую очередь, на повышение спроса среди действующих клиентов.

В чем смысл для компаний

Помимо реального и предполагаемого увеличения клиентского потока, при выдаче беспроцентного займа МФО может рассчитывать и на получение возможной прибыли. Здесь потенциальная прибыль складывается из штрафных санкций за нарушение сроков исполнения обязательств.

При беспроцентном займе штрафные санкции не отменяются. Клиент возвращает такую же сумму, какую он получил по договору только при том условии, что возврат будет производиться в срок. В случае нарушения сроков на сумму займа будут начислять штрафные проценты, которые и составят прибыль для компании.

На какую сумму выдается такой займ

Для первого обращения суммы ограничиваются 2000-5000 рублями. Именно их компания может выдать клиенту совершенно бесплатно. К примеру, заемщик получает 2500. Срок соглашения – 5 дней. Это означает, что спустя 5 дней пользования средствами, клиент возвращает те же самые 2500 рублей, которые он получил по договору с компанией.

Для постоянных клиентов, которые «дошли» до такой процентной ставки, размер по суммам будет более значительным. В таких случаях допускается оформление и выдача максимальной суммы займа, которая предусмотрена в данной компании.

Вероятность одобрения беспроцентного займа

Какой-либо статистики по положительным и отрицательным решениям в предоставлении бесплатного займа – нет. Факультативных требований к заемщикам именно по этому виду займа компании не выдвигают, поэтому продукт выдается на общих условиях.

Чтобы получить беспроцентный займ, достаточно иметь в распоряжении паспорт, и соответствовать требованиям к возрасту. Если эти моменты соблюдены, то для подачи заявки нет никаких помех. Достаточно определиться с компанией, предоставляющей такой продукт.

Где можно оформить — список МФО

Учитывая хорошие показатели КПД от предоставления такой услуги, ряд крупнейших онлайн МФО поспешили разработать соответствующее предложение для всех своих новых клиентов. Сегодня получить бесплатный займ можно в следующих компаниях:

По большинству предложений возможные суммы займа лимитированы. Ограничение составляет до 15 000 рублей. Как правило, размер первого одобренного и бесплатного займа не превышает нескольких тысяч рублей.

Как продлить беспроцентный займ

У этого продукта есть один существенный недостаток – при соответствующей необходимости его не получится продлить. Опция пролонгации по бесплатным займам не предусматривается по причине отсутствия начисляемых процентов.

В 99% случаев пролонгация займа активируется путем оплаты процентов, начисленных за время пользования средствами. В данном случае процентов нет, а значит, что и оплачивать будет нечего. При фиксированной оплате за пролонгацию, бесплатный займ перестанет быть бесплатным, так как клиент понесет затраты, чего не должно быть по условиям продукта.

Никакой скрытой схемы в предоставлении беспроцентного займа – нет. Все совершенно прозрачно, и единственные расходы клиента могут быть связаны с нарушением исполнения обязательств, о чем он предупреждается заранее.

Что нужно знать о льготных кредитах малого бизнеса

Индивидуальные предприниматели и небольшие фирмы в самом начале собственного дела порой сталкиваются с проблемами финансового характера. В связи с этим возникает потребность в дополнительных средствах и чаще всего единственный вариант в подобном случае – банковский заем.

В этой статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые касаются льготных кредитов малому бизнесу.

Условия льготного кредитования

Льготное кредитование представляет собой отличную возможность для тех, кто занимается малым бизнесом. Одни берут кредит для развития своего дела, другие – чтобы начать. Тем не менее, существует ряд условий, которые выдвигаются к тем, кто желает получить заем на льготных условиях.

Так, потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

  • оборот в его деле должен быть не выше 800 млн. руб.;
  • численность штата предприятия или организации не должна превышать 100 человек;
  • предприятие или организация должны быть зарегистрированы на территории страны;
  • бизнес должен иметь положительную кредитную историю;
  • у фирмы не должно быть задолженности по налоговым выплатам и прочим государственным и внебюджетным фондам;
  • предприятие или организация не находится на грани банкротства.

Заем на льготных условиях доступен всем, кроме тех, кто:

  • работает в сфере игорного бизнеса;
  • занимается добычей и продажей полезных ископаемых;
  • держит страховую фирму, кредитную компанию, ломбард;
  • работает в области негосударственных пенсионных фондов;
  • занимается деятельностью, которая связана с подакцизными товарами;
  • является брокером или другим участников фондовой биржи.

Если говорить о потенциальных заемщиках, чаще всего это могут быть такие категории, как юридические лица или индивидуальные предприниматели.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес в 2018 году

Правительство страны постоянно предоставляет финансовые средства региональным бюджетам с целью дальнейшего их применения в качестве поддержки малого и среднего бизнеса.

Читать еще:  Микрозаймы без отказа без проверки мгновенно в москве наличными

Тут возникает вполне резонный вопрос, по какой причине правительство РФ так стремиться развивать именно эту часть экономики. На это действительно имеются основания:

  • Малое и среднее предпринимательство рассматривается как перспективный крупный бизнес, соответственно, он может послужить опорой для национального хозяйства.
  • Любое предприятие подразумевает создание рабочих мест, вследствие чего происходит прирост внутреннего валового продукта, а также налоговых выплат в казну страны.
  • Это является отличным способом создания конкурентной среды, которая, в итоге, оказывает положительное влияние на качество продукции.

Есть несколько субъектов, которые больше всего могут рассчитывать на льготное кредитование малого бизнеса. К ним относятся:

  • новые предприятия или организации, которые только начинают собственное дело;
  • предприятия и организации, которые трудятся в области производства продукции;
  • фирмы, занятые в области экотуризма;
  • фирмы, которые занимаются созданием продуктов народного творчества.

Поддержка со стороны государства осуществляется по нескольким направлениям, в частности:

  • финансовая поддержка, которая выражается в виде кредитов на льготных условиях;
  • нефинансовая поддержка, которая выражается в виде предоставления тех или иных значимых бесплатных услуг.

Субсидия от биржи труда

Субсидия от биржи труда считается самым удобным способом получения финансирования на начальном этапе. К этому варианту самое время прибегнуть тем предпринимателям, у которых есть на уме стоящие идеи, однако средств на их осуществление нет.

Как можно воспользоваться субсидией от биржи труда:

  • прежде всего, необходимо стать на учет в центр занятости, чтобы получить статус безработного;
  • составить бизнес-план, где будут четко прописаны все детали будущего бизнеса с расчетами результатов и обоснованием важности проекта (к слову, чаще всего безоговорочное одобрение получают те проекты, которые имеют социальную направленность);
  • предложить свой бизнес-план к рассмотрению специальной комиссии;
  • получив одобрение, необходимо зарегистрировать свою фирму, после чего на ее банковский счет поступит финансовая помощь от государства.

Важно! По истечению квартала, а в некоторых случаях и года, предприниматель должен передать сведения государственным органам о том, что выделенная финансовая помощь была действительно потрачена по назначению.

Имущественная помощь

В 2018 году поддержка малого и среднего бизнеса будет заключаться в следующем:

  • будет предлагаться в аренду недвижимость по льготному проценту;
  • государственные ценности будут отпускаться по доступным ценам;
  • будет происходить формирование соответствующей инфраструктуры.

Гранты от государства

Гранты представляют собой вид безвозмездной государственной финансовой поддержки. На гранты от государства могут рассчитывать:

  • индивидуальные предприниматели, которые работают в области торговли или производства в течение года;
  • предприниматели, которые могут похвастаться отсутствием любой задолженности по обязательным государственным платежам и имеют действительно отличную кредитную историю;
  • предприятия или организации, которые в ходу своей успешной деятельности создают новые рабочие места.

Чтобы получить кредит малому бизнесу с нуля от государства, бизнесмену потребуется доказать, что он не принимал участие в других подобных программах и не получал до этого никаких субсидий или грантов. Также ему потребуется пройти бизнес-обучение на определенных курсах, которые предлагает центр занятости.

Кредитование МСБ

Если был отказ в предоставлении гранта или субсидии, не стоит отчаиваться и забывать от идеи собственного дела. Так, есть еще займы малому бизнесу, которые предоставляются государством по ставкам от 2 до 6 % в год. На подобное кредитование могут рассчитывать:

  • предприятия и организации, которые осваивают инновационные области;
  • фирмы, которые производят импортозамещающую продукцию;
  • предприятия, которые занимаются созданием оборудования для добычи или переработки углеводорода.

Вышеперечисленные отрасли имеют большое значение для страны, так как являются приоритетными, что положительно влияет на развитие национального хозяйства.

Процедура получения льготного кредита

Для тех, кто хочет воспользоваться кредитами, которые предоставляются на льготных условиях, необходимо четко следовать определенному алгоритму:

  • Выбрать банк-партнер, где остановится на одной из льготных программ, которые в данное время предлагаются для бизнеса.
  • Собрать необходимые документы.
  • Составить заявку на заем.
  • Передать весь перечень бумаг для рассмотрения комиссии.

Случается и так, что у заемщика нет имущества, которое можно оставить под залог. В подобной ситуации финансовое учреждение делает запрос в фонд о вероятном поручительстве по займу. Фонд может пойти навстречу заемщику, однако перед этим он внимательно изучает весь бизнес, чтобы оценить перспективность дела. Если фонд дает свое добро и соглашается быть поручителем, между заемщиком и финансовым учреждением заключается соответствующее соглашение.

Фонды, которые ведут дела с финансовыми организациями по части выдачи займов на льготных условиях, работают как на федеральном, так и на региональном и муниципальном уровне. Если у заемщика имеется необходимость в поручительстве, он всегда может получить перечень банков, которые сотрудничают с фондами непосредственно в финансовом учреждении.

Если говорить об условиях, на которых происходит предоставление займа на льготных условиях для малого и среднего бизнеса во многих банках страны они практически идентичны. В основном отличия бывают в величине ставки, а все остальное – лояльность к клиентам, минимальные требования и сроки схожи между собой.

Важно! Особое внимание заслуживают компенсационные кредиты. Такие программы подразумевают предоставление займов от государства с минимальной ставкой, целью которых является погашение задолженности перед коммерческими финансовыми учреждениями.

Перечень документов

Чтобы получить кредит малому бизнесу от государства на льготных условиях, необходимо собрать определенный пакет документов, однако перечень официальных бумаг может меняться в зависимости от ситуации. В основном, требуются следующие документы:

  • заявление и анкета заявителя;
  • заявление и анкета поручителя;
  • сведения о предпринимателе;
  • документы о создании предприятия или организации;
  • выписка из реестра;
  • копия паспорта заявителя;
  • отчеты по налогам;
  • отчеты по бухгалтерии;
  • копия страхового номера индивидуального лицевого счета;
  • лицензия на бизнес.

Льготные кредиты от Сбербанка России

Что касается финансового учреждения Сбербанк, стоит сразу сказать, что он уже длительный период времени занимается кредитованием малого бизнеса и происходит это весьма успешно. Так, банк предлагает получить кредит на развитие собственного дела, воспользовавшись одной из следующих программ:

  • Программа «Доверие». По условиям данной программы, лицо может получить заем сроком от трех лет. Что касается процентных ставок, то они равны 16,5-18 %. Поручительство и залог по условиям этой программы не требуется. Лицо может рассчитывать на 3 млн. руб.
  • Программа «Экспресс-овердрафт». Поручительство и залог, по условиям этой программы, также не нужны. Что касается срока займа, он снижен и составляет 1 год. Процентная ставка – 15,5 %. Максимум по этой программе можно получить 2 млн. руб.
  • Программа «Бизнес-оборот». Программа «Бизнес-Инвест». Эти программы имеют похожие предложения. Так, процентная ставка тут начинается от 11,8 %, а что касается суммы займа, она не ограничена. Эти кредиты – целевые.

Заключение

Подводя итоги всего вышесказанного, необходимо указать на несколько рекомендаций, которые будут одинакового полезны как представителям малого, так и среднего бизнеса, которые желают получить кредит от государства на льготных условиях.

  • В основном, соответствующие программы кредитования действуют на региональном уровне и отличаются особыми условиями.
  • Стоит уделять особое внимание сбору необходимой документации, так как именно этот этап является значимым и его результат может повлиять на окончательное решение о выдаче кредита.

При привлечении грантов или займов через биржу труда стоит реально оценить собственные возможности по части расходования финансов, а также получения хорошего результата.

Также стоит помнить, что если предприятие или организация имеет долги по тем или иным обязательным платежам, на государственную поддержку рассчитывать не нужно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector