0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лизинг автомобилей для физических лиц плюсы и минусы как оформить

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом. Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность. Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг – это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом – в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

  • После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
  • Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

  1. Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
  2. Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
  3. Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто. Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один – чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля. Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО. Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода. Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями – вам остается только выбрать подходящую машину.

Вторым шагом должен стать выбор лизинговой компании. Более распространенными являются лизинговые компании, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями. Но можно найти и тех, кто работает с физлицами. Прежде, чем заключать договор, не лишним будет провести собственное «расследование»: прочитать отзывы о фирме, поговорить с клиентами. Возможно, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта, который рассчитает вам вашу выгоду. Это будет стоить определенную сумму, но зато поможет сэкономить вам гораздо большую сумму в дальнейшем.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним. По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем. Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

  • Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
  • Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
  • Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.
Читать еще:  Оформление займа в moneza пошаговая инструкция

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

  • Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
  • Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
  • Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
  • Вам не нужен поручитель и залог.
  • Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
  • Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
  • Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
  • Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

  • Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
  • Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
  • До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
  • При несоблюдении условий договора — просрочке выплат, причинения вреда имуществу — автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании — очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

  • Репутация компании – первое и самое важное, на что стоит обратить внимание. Лучше всего будет поговорить с клиентами, которые могут поделиться полученным опытом.
  • Существующие ограничения для клиентов и автомобилей. Перед тем, как обращаться в салон, стоит уточнить, работает ли компания с физическими лицами или юридическими, с новыми или б/у автомобилями и т. п..
  • Срок работы – хоть в Россию понятие «лизинг» пришло сравнительно недавно, лучше выбрать компанию с наибольшим стажем работы.
  • Рекомендации – один из самых важных пунктов, на которые стоит обратить внимание. Именно отзывы о лизинге автомобиля для физических лиц помогут вам определиться с выбором надежной компании.
  • ИНН компании – следует проверять на сайте ФНС. Соответствие ИНН заявленному названию и области деятельности подтвердит надежность фирмы.
  • Условия лизинга автомобиля для физических лиц. Сравните договоры нескольких компаний и выберите более выгодные условия.

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

  • «Инфолизинг»: улица Маяковского, д. 176;
  • «АвтоТрейдЛизинг»: улица Немига 3, оф. 405;
  • «Активлизинг»: Логойский тракт, 22А;
  • «ИдеяБанк»: улица З. Бядули д. 11;
  • «Лизинг строительных автомобилей»: улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность – и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

  • Отсутствие необходимости в дополнительном залоге . Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
  • Экономия на налогах . Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности . Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
  • Простота получения . Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
  • Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов . Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
  • Специальные условия при покупке . Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Читать еще:  Лизинг автомобиля выгоден ли он физическим лицам

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга

Лизинг – именно тот финансовый инструмент, который чаще всего рассматривается в качестве альтернативы потребительскому кредитованию . В основном люди пользуются им при покупке автомобилей. Объясняется данный факт тем, что лизинг представляет собой нечто среднее между приобретением и арендой. Ниже о нем будет рассказано более подробно.

Что такое лизинг?

Слово «лизинг» переводится с английского как аренда. Физические лица, решившие воспользоваться данным банковским продуктом, оформляют договор и на его основе получают право пользования определенным объектом, например, машиной. Согласно условиям контракта, необходимо частями выплачивать стоимость предмета лизинга. После того, как все обязательства выполняются, гражданин может либо получить все выплаченные ранее денежные средства обратно, вернув объект сделки, либо стать его полноправным владельцем.

Исходя из приведенной выше информации, очевидно, что лизинговая процедура – это комплекс экономических и юридических отношений, в ходе которых предмет лизинга с возможностью последующего выкупа передается лизингодателем (банком или другой финансовой организацией) лизингополучателю (физическому лицу). Объектом сделки может выступать недвижимость, транспортное средство, предприятие, специализированное оборудование и т.д. Россияне чаще всего пользуются лизингом при покупке авто.

Лизинг бывает 4-х видов, а именно:

  • Финансовым. Это самая известная разновидность лизинговых отношений. В данном случае договор заключается между покупателем, продавцом и поставщиком. Если подобным способом приобретается автомобиль, то изначально машину у поставщика покупает лизингодатель, который после передает ее во временное пользование лизингополучателю. После выполнения всех условий договора лизингополучатель становится единоличным собственником авто;
  • Операционным. Суть в том, что, когда срок действия контракта, заключенного между сторонами, подходит к концу, объект сделки остается собственностью лизингодателя. Этот вид лизинга достаточно популярен в европейских странах и США, но в России встречается редко;
  • Возвратным. В данной ситуации в роли поставщика и конечного пользователя выступает одно и то же лицо. Это значит, что лизинговая компания сначала приобретает объект сделки у своего клиента, а после его же и арендует ему;
  • Международным. Его главное отличие от других видов лизинга в том, что одна из сторон не является резидентом Российской Федерации.

Подробнее о лизинге авто и причинах его популярности

Большинство россиян прекрасно понимают, что возможность оформить лизинговый договор на покупку машины дает им шанс неплохо сэкономить. Основная выгода заключается в том, что выплачивать «бешеные» проценты банку не нужно. Кроме того, есть и другие немаловажные аспекты.

Если физическое лицо решает заключить договор финансового лизинга с полной окупаемостью, то впоследствии получает право пользования автомобилем, ранее выкупленным лизингодателем у поставщика. Во время действия контракта обязательным условием является своевременное внесение взносов.

Они рассчитываются на основе срока действия договора и общей суммы, которая формируется, исходя из общей стоимости машины и расходов на амортизацию. К моменту выполнения всех обязательств объект сделки становится собственностью лизингополучателя. В ситуации, когда предпочтение отдается операционному лизингу, авто остается в собственности компании-лизингодателя.

Финансовый лизинг достаточно популярен в России. Это объясняется:

  • Низким уровнем рисков;
  • Широким выбором лизинговых программ;
  • Отсутствием жестких штрафных санкций, применяемых в случае просрочки обязательного платежа.

Отсюда следует, что лизинг авто для физических лиц – это простейший способ получить в пользование автомобиль без оформления банковского кредита или рассрочки. Гражданин, желающий воспользоваться данной услугой, всегда сохраняет за собой право выбора, ведь сначала он может рассмотреть различные предложения от лизингодателей, а после, уже оформив договор, имеет возможность расторгнуть его, вернув объект сделки.

Основные преимущества лизинга для физических лиц

Перечень главных достоинств представленного финансового инструмента таков:

  • Отсутствие скрытых комиссий при заключении контракта;
  • Минимальные расходы со стороны лизингополучателя перед подписанием договора. В частности, требуется лишь оплата услуг нотариуса;
  • Решение проблем при возникновении страхового случая лизингодателем;
  • Оплата технического обслуживания автомобиля лизинговой компанией;
  • Снижение стоимости авто к моменту истечения срока контракта, что впоследствии дает возможность выкупить транспортное средство по более низкой цене.

Недостатки лизинга и немного выводов

Минусы лизинга таковы:

  • Высокие процентные ставки, которые порой достигают 12-17% в год;
  • Большой первоначальный платеж;
  • Большинство контрактов заключается на срок от 3-х до 5-ти лет;
  • Сохранение права собственности на объект сделки лизингодателем;
  • Наличие штрафных санкций за нарушение условий договора;
  • Невозможность сдать автомобиль в субаренду.

Как видите, у лизинга есть свои достоинства и недостатки. Если не нарушать условия договора, то первых будет больше, чем вторых. Отсюда следует, что представленная услуга вполне может конкурировать с кредитованием за счет возможной экономии со стороны конечного потребителя.

То, какой именно будет потенциальная выгода, напрямую зависит от условий контракта, поэтому перед его подписанием необходимо внимательно изучить все доступные предложения и учесть собственные потребности. Если у вас уже есть автомобиль, но вы хотите приобрести новую модель, то вам больше подойдет операционный лизинг. Если же машина покупается с расчетом на длительное пользование, тогда лучше прибегнуть к финансовому лизингу.

Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале — «Бизнес заработок» .

Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

Хотите купить машину? Тогда эта статья для вас! Лайфхакер провёл масштабное исследование двух основных финансовых инструментов приобретения автомобиля – кредитования и лизинга. Что выгоднее, и на какие «подводные камни» можно наткнуться? Расскажем обо всём подробно и приведём конкретные примеры.

В 47% российских семей есть автомобиль. Согласно опросу ВЦИОМ, за восемь лет этот показатель вырос на 10%. В 2006 машина в семье была только у 37% опрошенных.

По данным комитета автопроизводителей «Ассоциации Европейского Бизнеса» (AEB), в 2013 году в России было продано почти три миллиона новых автомобилей. В 2014 продажи снизились на 8%, но спрос всё равно есть.

Планы на приобретение четырёхколёсного «железного коня» чаще других строят студенты (23%) и домохозяйки (25%). Неудивительно, что каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит.

Популярность автокредитов объясняется тем, что накопить и купить авто за наличные трудно. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле сбыточной. Это лизинг.

Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. В России этот показатель ничтожно мал. Почему?

Давайте проанализируем механизмы автокредитования и автолизинга, взвесим их плюсы и минусы и попытаемся понять, что же всё-таки выгоднее.

Автокредит

Это популярный вид потребительского кредитования. Особенности:

  • Это целевой кредит: деньги можно потратить только на покупку авто.
  • Это залоговый кредит: машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.
Читать еще:  Мфо “у петровича” преимущества займов и функционал сайта

Правовое регулирование автокредитования осуществляется Гражданским Кодексом (глава 42), Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.), Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.) и другими нормативными актами.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

  1. «Классика» (Подробнее чуть ниже);
  2. Экспресс-кредит: упрощённая процедура оформления, но высокие процентные ставки;
  3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack): часть кредита «замораживается» и выплачивается в конце срока действия договора либо самим заёмщиком, либо автодилером при условии зачисления вырученной суммы на покупку нового авто;
  4. Trade-in: обмен старого автомобиля на новый с доплатой. Стоимость б/у авто идёт в зачёт стоимости нового;
  5. Факторинг (беспроцентный кредит): оплачивается 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивается в рассрочку;
  6. Кредит без первоначального взноса: при кредитовании у автодилера отсутствие первого взноса может являться бонусом.

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Механизм автокредитования

Чаще всего прибегают к классическому автокредитованию. Рассмотрим его схему.

Вы хотите купить машину. Денег на нового «железного друга» нет. Вы обращаетесь в банк или к кредитному брокеру.

Кредитный брокер – коммерческая организация, являющаяся посредником между заёмщиком и кредитором (банком или автодилером). Помогает в одобрении и оформлении автокредита.

Также в качестве кредиторов могут выступать автодилеры. Они предоставляют займы из собственных средств или сотрудничают с банками.

Вы выбираете банк (или автодилера), изучаете условия кредитования. Определившись, заполняете анкету и собираете документы. Банк должен убедиться, что вы сможете выплачивать кредит (платёжеспособность), и у вас нет других долгов (кредитная история). В течение нескольких дней банк думает: выдать кредит или нет.

Если решение положительное, банк и заёмщик (теперь это вы) заключают договор. В нём указываются срок, проценты, первый взнос, права, обязанности и ответственность сторон.

Вы покупаете автомобиль. Иногда банки рекомендуют конкретного автодилера, иногда строят сотрудничество с салоном, выбранным клиентом.

Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на ваши плечи. Также чаще всего кредитный договор предусматривает страхование за счёт заёмщика. Причем не только ОСАГО, но и КАСКО.

Вы счастливый автолюбитель! Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять. А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк (автодилер) заберёт вашу «ласточку».

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит, как финансовый инструмент, имеет свои преимущества и недостатки.

  • Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
  • Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
  • Разнообразие программ кредитования: можно подобрать наиболее выгодную для себя (с минимальным сроком или, к примеру, без долгого оформления).
  • Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
  • Удорожание стоимости авто. Придётся выплачивать проценты + обязательная страховка.
  • Залог автомобиля.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.

Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Механизм автолизинга

Общая схема такова.

Вы хотите автомобиль. Денег на покупку нет. Вы обращаетесь в лизинговую компанию. Рассказываете там, какой автомобиль хотели бы иметь, и показываете некоторые бумаги.

В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.

Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.

В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица – НЕ предприниматели.

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Но теперь появились лизинговые программы для граждан, по которым они могут получить в пользование любой легковой автомобиль. В настоящее время в России лизингом для физических лиц занимаются только три компании.

После заключения договора лизингодатель покупает для вас «авто мечты» и передаёт его вам в пользование.

Ключевое слово – пользование. Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.

Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.

Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.

Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, чтобы получить авто в собственность.

Также на величину платежей влияет наличие/отсутствие аванса и его размер. Иными словами, чем больше вы заплатите в начале и в конце, тем меньше придётся отдавать ежемесячно.

В течение срока лизинга (от года до пяти лет) вы – счастливый автолюбитель. Главное – не забывать вносить ежемесячные лизинговые платежи и помнить, что по окончании договора вам придётся либо выкупить машину, либо вернуть её.

Виды автолизинга

Существуют две схемы автолизинга:

  1. Лизинг с переходом права собственности. Когда срок лизинга подойдёт к концу, вы сможете стать полноправным владельцем автомобиля, выкупив его у лизингодателя по остаточной стоимости.
  2. Лизинг без перехода права собственности. Когда срок лизинга подойдёт к концу, вы сможете вернуть автомобиль в лизинговую компанию и выбрать другой, заключив новый договор.

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.

  • Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
  • Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
  • Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.
  • Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
  • Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
  • Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд» сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

  • ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
  • КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector