0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лучшие микрозаймы для исправления кредитной истории

Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн

Если заёмщик в прошлом нарушал договорные обязательства по выплате задолженности, то в большинстве случаев это становится причиной отказа в выдаче кредита. Данные о просроченных платежах заносятся в кредитную историю (КИ) клиента, которая тщательно проверяется банками при рассмотрении заявок. Из данной публикации можно узнать, каким образом используются микрозаймы для исправления КИ и что нужно для их оформления.

Лучшие микрозаймы для исправления кредитной истории

Схема исправления кредитной истории через МФО

В микрофинансовых организациях, как правило, предъявляются более лояльные требования к кредитной истории заёмщика. Это связано с тем, что ставки по микрозаймам в десятки раз превышают процент по банковским кредитам. Некоторые МФО даже предлагают своим клиентам специальные программы, позволяющие улучшить КИ. С помощью данной услуги клиент может повысить свои шансы на получение банковского кредита или ипотеки.

Подобные программы включают следующие мероприятия:

  • заёмщик последовательно оформляет несколько займов на небольшие суммы;
  • задолженность своевременно оплачивается (1-2 микрозайма можно погасить досрочно);
  • МФО передаёт сведения в Бюро кредитных историй (БКИ).

Даже если микрокредитная компания не предлагает данную услугу, клиент может оформить несколько займов самостоятельно. Главное условие — это своевременное погашение долга. МФО в любом случае будет обязана передать информацию в БКИ.

Так как микрозаймы в среднем выдаются на сроки от 7 до 30 дней, то улучшить КИ можно уже в течение месяца после оформления программы. Положительная динамика в погашении задолженности влияет на скоринговый балл заёмщика, и вероятность одобрения кредита повышается.

Исправить кредитную историю посредством микрозайма можно только при отсутствии текущих просроченных платежей. В противном случае данная манипуляция будет лишена смысла. Если незакрытые просрочки всё же имеются, то следует незамедлительно погасить их с помощью полученного займа.

Процедура оформления микрозайма

В первую очередь клиенту необходимо выбрать микрофинансовую организацию, которая предлагает услугу исправления КИ или хотя бы лояльно относится к наличию просрочек. К таким компаниям относятся МФО MoneyMan, Турбозайм, Займер, Ezaem, МигКредит и другие.

Программа оформляется в онлайн-режиме и включает следующие этапы:

  1. Заполнение заявки. Клиент отправляет запрос на получение микрозайма через официальный сайт МФО. В анкете необходимо указать желаемую сумму, срок, ФИО, паспортные данные, адрес, телефон и e-mail. Доход подтверждать не нужно, поэтому для оформления заявки заёмщику потребуется только паспорт и любая банковская карта для зачисления средств.
  2. Принятие решения. Обработка запроса, как правило, занимает не больше 5 минут. О результате рассмотрения клиент уведомляется по СМС. В некоторых МФО система мгновенно выводит решение на экран. В случае одобрения клиент вводит в соответствующее поле номер своей банковской карты.
  3. Оформление договора. Документы подписываются в онлайн-режиме. Клиент подтверждает своё согласие с условиями кредитования посредством ввода одноразового пароля из СМС. Договор с электронной подписью высылается на указанный e-mail и имеет такую же юридическую силу, как и традиционное кредитное соглашение.
  4. Получение средств. Запрошенная сумма микрозайма зачисляется на указанную банковскую карту. Заёмщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению (обналичить или расплатиться за товары и услуги).

Погашение задолженности осуществляется в личном кабинете заёмщика в МФО, а также через интернет-банк или платёжные терминалы. Только при условии своевременного внесения средств заёмщик может рассчитывать на повышение своего кредитного рейтинга.

Видео по теме

Возможно ли исправление кредитной истории микрозаймами онлайн? Все за и против

Почему стоит пытаться исправить КИ

В связи с возросшим процентом просрочек по кредитным обязательствам, все большее количество заемщиков обращают внимание на различные программы улучшения финансового рейтинга или исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые МФО.
Среди заинтересованных лиц не только в прошлом заядлые неплательщики, клиенты с небольшими просрочками и подпорченной КИ, но и те, кто еще ни разу не сталкивался с кредитами и займами. Речь идет о заемщиках без кредитной истории, которым довольно сложно получить заем по этой причине.

Понятно, что написано пером, не вырубишь и топором. Т.е. старые просрочки уже нельзя исправить. Однако новые вовремя выплаченные кредиты возможно смогут вернуть доверие банков и МФО. Эту гипотезу нужно проверять.
Для увеличения шансов на получение кредита стоит пытаться исправить свою кредитную историю.
Читайте также: Как бесплатно проверить свою кредитную историю через ГосУслуги?

Где исправить? Куда обратиться?

На сайте каждой онлайн МФО можно встретить упоминание о том, что здесь якобы можно исправить кредитную историю. На самом деле реальные действующие программы по улучшению кредитного рейтинга есть лишь у МФО Platiza и Займер.

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу до 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Условия этих программ прописаны в нормативных документах указанных МФО, а общие сведения представлены на сайте. Если говорить об офлайн организациях, то они не предоставляют специальные программы по исправлению КИ.

В зависимости от степени испорченности кредитной истории улучшить ее можно, получив обычный микрозайм в МФО. Например, получить заем в микрофинансовой организации на стандартных условиях могут даже те клиенты, у которых есть непогашенные кредиты, просрочки до 90 дней. Они спокойно могут рассчитывать на одобрение заявки в одной из лояльных МФО: Vivus, еКаупста, Moneyman, Турбозайм.

Если есть судебные решения, исполнительные производства у судебных приставов, то исправить кредитную историю можно лишь специальными программами.

Описание процесса исправления

Процедура исправления кредитной истории, а также условия программы зависят от конкретной организации. Рассмотрим подробно каждую из программ.

Улучшение КИ в Платизе

Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в Платизе состоит из 5-ти шагов. Каждый шаг — это минизаем, который предоставляется на фиксированную сумму и срок.

Первый шаг — предоставление займа в сумме от 100 до 1000 рублей по ставке 5.8% в день на фиксированный срок. Заемщик не может самостоятельно выбрать сумму или срок. Эти условия определяются сервисом на основании проверки кредитного рейтинга.

Успешно пройдя первый шаг, клиент может получить новый заем на сумму от 1000 до 2000 рублей и так до последнего 5 микрозайма.

Процентная ставка планомерно снижается до 3% в сутки. Некоторые клиенты сетуют, что ставка так и не меняется, оставаясь на отметке 5.8% до последнего шага.

После прохождения программы КИ без нарушений переплата варьируется от 1 до 2%, как по займам для заемщиков с хорошей КИ.

Огромным недостатком этой программы является тот факт, что на любом шаге сервис Платиза может отказать в дальнейшем прохождении без объяснения причин. То есть, клиенты тратят огромные деньги и проходят программу на свой страх и риск. Например, компания может запросто отказать в 3, 4 или последнем 5-м микрозайме в рамках улучшения КИ. В итоге клиент останется «с носом».

Улучшение КИ в Займере

Программа улучшения финансового рейтинга в Займере схожа с вышеуказанной процедурой исправления КИ в Платизе. Отличаются лишь условия и ставки.

В Займере программа состоит из 3-х шагов на 1000, 2000 и 3000 рублей соответственно. Срок кредитования заемщик может выбрать любой в пределах 30 дней. Процентная ставка фиксирована и составляет 2,5% в сутки, НО…

Читать еще:  Лизинг что это такое

Помимо процентной ставки заемщику придется заплатить комиссию за предоставление такой услуги.

Размер комиссии зависит от шага:

  • 1 Шаг — 900 рублей + проценты
  • 2 Шаг — 1800 рублей + проценты
  • 3 Шаг — 2800 + проценты

В итоге за все 3 шага заемщик заплатит 5500 руб., да еще и повышенный процент.

Как и Платиза, Займер не гарантирует одобрения каждого шага и может на любом этапе отказать в предоставлении следующего микрокредита.

Какой результат от программы исправления КИ в МФО?

Обе программы микрофинансовых организаций больше помогут клиентам, у которых отсутствует кредитная история или имеются незначительные просрочки до 30 дней. В таких случаях финансовый рейтинг заемщиков действительно повысится. В последствии они смогут оформить выгодный кредит в банке или получить одобрение по микрозаймам в любых организациях.

В реально испорченной КИ эти программы ничего не изменят. 5 коротеньких займов не повлияют на «загубленный» финансовый рейтинг и не смогут его улучшить. Исправление кредитной истории онлайн микрозаймами — бесполезная трата денег. В такой ситуации по силам что-то изменить лишь программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

Прохождение программы в МФО лишь даст заемщику «карманную» организацию, которая впоследствии будет выдавать займы, когда тому понадобятся деньги. Это единственный вариант, где клиент с испорченной КИ может получить одобрение, ведь остальные все равно будут отказывать.

Что говорят заемщики. Личный опыт

Заемщики, которые прошли программу исправления кредитной истории, в целом согласны с написанным выше. Если верить отзывам, то обе кредитные организации частенько отказывают в одобрении следующего шага, ставя крест на всех усилиях клиента.

Многие пишут, что после прохождения программы без нарушения условий им отказывают в представлении займа на стандартных правилах, как изначально указывалось.

При этом заемщики отмечают, что обе микрофинансовые организации действительно отправляют информацию о погашенных микрокредитах в крупнейшие БКИ (Эквифакс, НБКИ). Но сама история от этого не улучшается (речь идет о клиентах с напрочь испорченной КИ). Им по-прежнему отказывают в предоставлении банковских кредитов и займов в других организациях.

Есть в бочке дегтя и ложка меда в виде довольных заемщиков. Правда, их единицы и это в основном те, кто вообще не имел кредитной истории до прохождения программы или те, у кого были незначительные просрочки.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы пользуются большой популярностью благодаря простой и быстрой системе получения средств. Особенно они востребованы среди лиц, имеющих отрицательную кредитную историю. О том, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю (кредитный рейтинг) и влияют ли вообще – читайте в этой статье.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Заемщиков очень сильно интересует вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Ответ достаточно прост: да, отражаются. Любая МФО (Микрофинансовая организация) обязана вносить соответствующую информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). В противном случае она просто не получит право на ведение своей деятельности (выдаче микрозаймов). Таким образом, все действия каждого клиента тщательно фиксируются и вносятся в базу данных.

Как займы влияют на кредитную историю?

Выделяют как положительное, так и отрицательное влияние займов на кредитную историю. Положительное заключается в том, что клиент может поправить свою историю при помощи займов. Например, ему могут не давать кредиты в банках из-за ранее допущенных просрочек. В такой ситуации при помощи банка поправить состояние истории не получится. МФО менее щепетильны в таких вопросах и готовы кредитовать почти всех, кроме совсем уже отъявленных должников. Как следствие, можно последовательно брать один за другим несколько займов и, своевременно их выплатив, получить существенный плюс к кредитной истории.

Верно и обратное. Так, например, если человек допускает просрочку по микрозайму, информация об этом попадает в БКИ. Банк, перед тем как выдать займ, изучает историю и принимает на основании того, что он видит, окончательное решение. Если ранее была допущена просрочка, то вероятность одобрения кредита резко уменьшается.

Что будет, если не платить вовремя?

Портят ли микрозаймы кредитную историю? Да, портят, если не платить вовремя. Сразу после возникновения просрочки информация об этом вносится в базу данных и дальнейшее оформление как займа в этой МФО, так и кредита в банке будет под очень большим вопросом. Следует учитывать тот факт, что чем больше (и дольше) будет просрочка, тем хуже для клиента. Так, например, просрочка до 30 дней для банка не имеет особого значения, так как погашение в банке обычно производится 1 раз в месяц. А вот если просрочка составляет больше 30 дней, тут уже возможны разные варианты. Обычно информация в БКИ отражается, для наглядности, разным цветом в зависимости от рейтинга-статуса клиента:

  • Зеленый: просрочек не было, погашение займов производится строго в срок.
  • Желтый: зафиксирована просрочка сроком менее 1 месяца. Для банков не критично, а вот некоторые МФО могут на это среагировать. Впрочем, последнее происходит крайне редко.
  • Оранжевый: зафиксирована просрочка более 1 месяца, но менее 2-х месяцев. Иногда при таком статусе еще можно получить кредит в банке, но вероятность одобрения сильно уменьшается.
  • Рыжий. Просрочка от 2 до 3-х месяцев. Вероятность одобрения кредита в банке сохраняется, но стремится к нулю.
  • Красный. Просрочка от 3 до 4-х месяцев. Практический гарантированный отказ в кредитовании.
  • Алый. Просрочка более 4-х месяцев. При таком статусе получить кредит в банке невозможно (или почти невозможно, есть определенные программы, ориентированные как раз на улучшение кредитной истории). С другой стороны, для многих МФО такой рейтинг может не являться ограничением.

Помимо указанного цветового разделения, существуют и другие обозначения:

  • Серый цвет. Банк не внес информацию вовремя или сделал это с ошибками. Иногда это действительно ошибки, а иногда сознательные действия с целью не портить сильно рейтинг клиента.
  • Черный. Клиент регулярно допускает просрочки или уже идет взыскание задолженности через суд. В некоторых случаях этим же цветом отражают клиентов, взыскать с которых ничего не получилось (нет сбережений, имущества, работы и так далее). При наличии такого статуса даже МФО практически не кредитуют. Клиенты с черным статусом чаще всего больше не смогут никогда получить кредит или заем кроме как по специальным программам, ориентированным на исправление кредитной истории.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

С первого же дня. Так как влияют микрозаймы на получение кредита как положительно, так и отрицательно, нужно учитывать тот факт, что уже после первой просрочки соответствующая информация вносится в БКИ. Другое дело, что эти данные указываются не сразу, а в срок до 5 рабочих дней (ст.5 закона №218-ФЗ). Именно поэтому банки обычно рассматривают заявки по нескольку недель. Частично это время уходит на рассмотрение данных клиента, а частично на проверку того, не будут ли в БКИ внесены дополнительные данные.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

Все. Любая микрофинансовая организация обязана сотрудничать с БКИ. В противном случае у нее просто заберут лицензию, и она не сможет продолжать свою деятельность. Таким образом, при обращении в любую МФО следует учитывать, что данные о выдаче займа сразу же попадают в БКИ. Касается это как тех организаций, которые имеют собственные отделения в разных городах, так и тех, которые работают только через интернет. Если компания занимается кредитованием, она обязана передавать данные в БКИ. В этом правиле нет исключений и послаблений.

Читать еще:  Онлайнзаймы через систему contact в гатчине

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

  1. Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
  2. Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
  3. Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

На каких условиях можно исправить кредитную историю микрозаймами, как выбрать МФО?

Для многих исправление своей кредитной истории микрозаймами – это удобный и быстрый способ восстановления своего рейтинга для банков. Такой метод позволяет заемщикам улучшить финансовую статистику за несколько месяцев благодаря небольшим срокам кредитования. Тем не менее, имеются некоторые нюансы, которые важно изучить перед тем, как принять решение об использовании услуг микрофинансовых организаций.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами?

Бюро кредитных историй – база, в которой хранятся данные по всем финансовым отношениям клиентов с кредитными учреждениями. Это значит, что информация по оформлению и погашению займов в МФО также передается хотя бы в одну БКИ.

Заемщики с низким кредитным рейтингом (при наличии открытых долгов, большой просрочке) не могут получить стандартный банковский кредит. Поэтому оформление микрозаймов для многих – самый доступный способ исправления КИ, потому что своевременная оплата перекрывает негативную информацию о задолженности по кредитам.

При принятии решения об обращении в МФО для исправления кредитной истории необходимо учитывать следующие особенности:

  1. Удаление информации о просрочках, допущенных заемщиком ранее и зафиксированных в отчете, невозможно. Корректировать переданные данные может только кредитор и только по одному основанию – исправлению допущенной ошибки. Иные лица (как физические, так и юридические) не имеют возможности исправлять сведения в финансовом досье. Даже сотрудники БКИ имеют право вносить правки исключительно по постановлению суда либо заявлению кредитора.
  2. Микрофинансовые организации и микрокредитные компании обязаны передавать данные по выданным займам и порядку их погашения. Поэтому микрокредиты помогут исправить кредитную историю, перекрывая сведения о несоблюдении условий банковских договоров.
  3. В некоторых МФО предусмотрены специальные программы по исправлению финансового рейтинга. Они также предусматривают оформление микрозаймов, однако дополнительно предоставляется консультация и план по тому, как вернуть долг, чтобы восстановить доверие банков.

Таким образом, микрозаймы действительно улучшают кредитную историю, делая информацию о просрочках неактуальной.

Как узнать, что кредитные данные испорчены

Перед тем, как обратиться за микрокредитом стоит узнать состояние своего финансового рейтинга. Для этого нужно сделать запрос в БКИ, в котором хранится досье конкретного заемщика.

Нюанс. Любое физическое лицо имеет право получить отчет по своей финансовой статистике бесплатно 2 раза в год (но только 1 раз на бумажном носителе).

На 2019 год на финансовом рынке РФ функционируют более десятка БКИ, поэтому первое, что нужно сделать, узнать, в каком из них хранится конкретное досье.

Для этого нужно знать свой код субъекта КИ и иметь немного свободного времени.

Нюанс. Код субъекта – комбинация, присваиваемая заемщику при первом оформлении ссуды. Он остается неизменным и его можно найти на соглашении либо обратиться в банк, в котором был оформлен первый кредит.

Если известен код, можно получить список БКИ, в которых хранится досье, онлайн. Для этого нужно:

    • зайти на официальный сайт Центробанка https://cbr.ru/;
    • перейти по вкладке кредитных историй;

    • выбрать запрос на получение сведений о БКИ.

Далее нужно выбрать свой статус (субъект), подтвердить наличие кода субъекта и согласие на условия предоставления услуг через интернет, заполнить анкету и отправить запрос. Список БКИ будет направлен на указанную электронную почту.

Проверка истории через онлайн-сервис

Один из быстрых и легких способов проверить свою статистику – “Сервис-КИ.com”. Алгоритм действий:

    • выбрать запрос на получение сведений о БКИ.

Далее нужно выбрать свой статус (субъект), подтвердить наличие кода субъекта и согласие на условия предоставления услуг через интернет, заполнить анкету и отправить запрос. Список БКИ будет направлен на указанную электронную почту.

Проверка истории через онлайн-сервис

Один из быстрых и легких способов проверить свою статистику – “Сервис-КИ.com”. Алгоритм действий:

    • заполнение небольшой анкеты и отправка запроса.

Отчет будет сформирован и направлен на электронную почту в течение 1-го часа. Помимо сведений о состоянии рейтинга, в документе будет указан скоринг-бал, который означает вероятность получения одобрения у банков.

Как выбрать МФО для исправления кредитной истории

На современном финансовом рынке работает огромное количество МФО, поэтому важно выбрать правильную компанию, в которую будет подаваться заявка. При сравнении кредиторов нужно ориентироваться на следующие показатели:

  1. БКИ, с которым сотрудничает МФО. Хотя каждая микрофинансовая организация обязана передавать информацию об отношениях с клиентом, следует выбирать компанию, сотрудничающую с наиболее крупными Бюро. Идеальный вариант – БКИ, в котором хранится досье заемщика. Для этого нужно сначала получить список Бюро и потом выбирать, где будет оформляться микрозайм для улучшения своей кредитной истории.
  2. Список требований и уровень лояльности к клиентам. Благодаря высокой конкуренции можно взять микрозайм без официального дохода, с испорченной статистикой или без нее и с другими проблемами, мешающими одобрению стандартного кредита. Тем не менее, перед подачей заявки стоит узнать конкретные требования и процент одобрений финансовой организации.
  3. Условия выдачи микрозайма – какую сумму, на какой срок и под какую процентную ставку можно получить. Например, во многих МФО выдают первый займ без процентов, а вовремя погасив долги несколько раз можно рассчитывать на оформление следующего договора на лучших условиях.
  4. Отзывы клиентов. Внимательное изучение мнения людей, воспользовавшихся услугой конкретной организации, можно составить реальное представление о качестве ее работы.
Читать еще:  Кто будет выплачивать кредит если заемщик умер

Это ключевые моменты, определяющие, в каком МФО исправление кредитной истории выгоднее. Но также важно учитывать удобство работы с компанией:

  • время рассмотрения заявки;
  • способы получения денег, желательно, чтобы были доступны все варианты – зачисление на карту, расчетный счет, электронный кошелек, а также выдача наличными;
  • режим работы.

Также у каждого заемщика могут быть конкретные запросы, которым должна соответствовать идеальная МФО.

Особенности программ по исправлению КИ микрозаймами

На сегодняшний день в России работает более 1,5 тысяч МФО, выдающих микрозаймы как в офисах, так и через интернет. Выбрать оптимальный вариант среди такого количества компаний очень сложно. Поэтому предлагаем рейтинг из 5 крупнейших МФО для улучшения кредитной истории.

Турбозайм

Выдает займы на карту и электронные кошельки, предоставляет услугу улучшения кредитной истории – данные о займе направляются в крупнейшие БКИ (Эквифакс и ОКБ). В отдельных случаях сведения могут быть переданы в другие компании, поэтому для тех, кто хочет исправить историю в конкретном Бюро – это лучший вариант получения микрозайма.

  • максимальный лимит для новых клиентов – 10 тысяч рублей, в последующем его можно повысить до 50 тысяч;
  • есть краткосрочные займы (7-30 дней) и долгосрочные (8-24 недели);
  • ежедневная ставка – 1 % для краткосрочных микрозаймов, 0,8 – для долгосрочных.

Порядок погашения также зависит от срока кредитования. Ссуды, оформленные на от 7 дней до 1 месяца погашаются единовременным платежом по окончанию срока действия договора. Микрозаймы, полученные на длительный период, оплачиваются каждые 2 недели равными платежами.

MoneyMan

Одна из крупнейших компаний, в которых берут займы для исправления кредитной истории. Основное преимущество – передает данные о договоре во все крупные БКИ (ОКБ,Эквифакс, НБКИ). Первый микрозайм выдается под 0% на срок до 15 дней (максимальная сумма – 15 тысяч).

  • 6 различных программ по улучшению кредитной истории;
  • краткосрочные микрозаймы можно получить на срок до 1-го месяца (выдается до 30 тысяч);
  • долгосрочные микрокредиты оформляются на 10-18 недель (можно получить 50-80 тысяч).

При своевременном погашении долга можно рассчитывать на выдачу следующего займа с более выгодными параметрами.

Займер

Полностью автоматизированный сервис, рассматривающий любую заявку за 1 минуту. С платной услугой улучшения истории можно расширить список БКИ, в которые будет передана информация о погашенном микрозайме.

Доступен только краткосрочный кредит на сумму до 30 тысяч на период до 1-го месяца. Для увеличения доступного лимита и срока, следует подать заявку на отдельный сервис РобоКредит.

Какую сумму могут одобрить заемщику?

При первичном обращении можно рассчитывать не более чем на 30 тысяч. Клиенты подтвердившие свою платежеспособность и надежность, получают 80-150 тысяч при последующих обращениях.

Какие документы понадобятся?

Подавляющее большинство МФО выдает микрозаймы только по паспорту, подтверждающему наличие российского гражданства и достижение совершеннолетия.

Нюанс. Для одобрения заявки на микрокредит нужно обязательно соответствовать двум условиям: быть гражданином РФ старше 18 лет.

В некоторых МФО дополнительно могут потребовать СНИЛС, например, в MoneyMan. Документы, подтверждающие трудоустройство и/или доход, не требуются.

Внесение изменений в отчет по кредитной истории БКИ

После того, как займ для исправления кредитной истории будет своевременно погашен, МФО направит данные о добросовестном исполнении обязательств по договору в БКИ, с которыми сотрудничает.

Заемщик может заказать свой финансовый отчет и убедиться в положительной динамике своего рейтинга.

Через сколько КИ будет считаться исправленной

Если воспользоваться специальной программой, исправление произойдет достаточно быстро. Ее суть состоит в том, что заемщик получает несколько микрозаймов подряд – следующий оформляется сразу после погашения предыдущего. В зависимости от того, насколько плохая история, можно получить 2-5 микрокредитов.

На практике это выглядит следующим образом:

  • первый микрозайм на сумму 1000 рублей оформляется на 5-10 дней;
  • второй – 2000 рублей также на 5-10 дней;
  • третий – на 3000-5000 рублей на 5-10 дней.

В результате, уже через 15-30 дней кредитная история будет считаться исправленной.

Нюанс. Однако важно учитывать, что данные о своевременном погашении не аннулируют факты о просрочках. Также такое способ не поможет при наличии открытых долгов.

Таким образом, обновление финансового досье с помощью МФО обновляется достаточно быстро.

Преимущества микрозаймов в МФО для улучшения кредитной истории

Плюсы обращения в МФО для исправления своей финансовой истории следующие:

  • минимальный риск отказа – микрозаймы выдаются практически каждому;
  • быстрое повышение кредитного рейтинга – благодаря небольшим срокам договора;
  • возможность получения денежных средств любым удобным способом;
  • дистанционное оформление заявки;
  • круглосуточный режим работы в большинстве МФО позволяет получить нужную сумму в любой момент.

При участии в специальных программах по улучшению истории можно пользоваться деньгами, одновременно повышая свой рейтинг. При каждом погашении долга можно рассчитывать на льготные условия для следующего микрозайма.

Какие еще способы помогут исправить плохую кредитную историю?

Оформление микрозаймов не единственный метод улучшения своей финансовой статистики. Улучшить свой кредитный имидж в глазах банка можно также следующими способами:

  1. Оформление кредитной карты. Благодаря повышенным процентам и возобновляемости лимита, она выдается финансовыми организациями охотнее, чем стандартный кредит. Совершая безналичные операции и погашая долг в течение льготного периода можно улучшить свою кредитную историю бесплатно.
  2. Открытие депозитного счета и его регулярное пополнение. Это повышает уровень доверия банка, а вклад служит гарантией оплаты долга, если заявка подается в ту финансовую организацию, в которой оформлен счет.
  3. Покупка товаров в рассрочку. Так как заявка рассматривается быстро, кредитная история не анализируется глубоко. Поэтому одобрение заявки возможно, если нет длительных просрочек и открытых долгов. Своевременное погашение такого кредита также улучшит историю.
  4. Участие в специальных банковских программах по исправлению финансового рейтинга, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Ее условия предусматривают одобрение небольшой суммы под высокий процент в три этапа. На первой стадии деньги клиенту не выдаются, со второй он может ими пользоваться.

Таким образом, есть много способов исправления кредитной истории. Однако обращение в МФО имеет больше преимуществ, основным из которых является отсутствие риска отказа и короткий срок кредитования. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, в остальных случаях исправление рейтинга будет происходит достаточно медленно (минимальный срок стандартного кредита – 6 месяцев). А при оформлении микрозайма положительная динамика будет наблюдаться уже через 10-30 дней, в зависимости от условий конкретного договора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector