1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Микрозайм это опасно

Польза и вред микрозаймов. Мнения специалистов

В каждом российском городе кроме банков есть микрофинансовые организации, предоставляющие срочные деньги до зарплаты. Подобные компании пользуются бешеной популярностью среди местных жителей. Повсюду пестрят яркие объявления о предоставлении срочных займов по одному паспорту, за 30 минут, без залога и поручителей, в день обращения и т.д.

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово неподкованные граждане. Оформляя заем в МФО, лишь единицы из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не взглянув на годовую процентную ставку, которая достигает 720-1000% годовых. Взяв 5000 рублей на 10 дней, заемщик может просрочить платеж и через 3 месяца его долг вырастет уже до 14000 руб.
С другой стороны, если вернуть заем вовремя, переплата покажется не такой уж и большой, а полученная сумма может выручить в нужный момент.
Стоит ли оформлять срочный займ до зарплаты? Какая польза от таких микрозаймов? А какой вред?

Чем и кому полезны микрозаймы в МФО?

  • Исправление кредитной истории. Пожалуй, одна из главных положительных сторон существования срочных займов до зарплаты — возможность исправить подпорченную кредитную историю, либо создать ее с нуля. Второй вариант особенно важен, ведь не секрет, что получить заем в банке без кредитной истории довольно сложно. Благодаря таким краткосрочным микрозаймам заемщик с чистой КИ может получить и вернуть несколько небольших микрокредитов и обзавестись положительной кредитной историей. Это поможет оформить в будущем кредит в банке на более выгодных условиях. Аналогично с заемщиками, у которых плохая КИ, но в этом случае полученные займы «зачтутся» как ее улучшение. Среди МФО есть организации, которые специально предоставляют отдельные программы по повышению кредитного рейтинга. Их условия довольно жесткие, ставка выше в 2-3 раза из-за риска невозврата, но результат того стоит.
  • Возможность быстро перехватить нужную сумму до зарплаты. Микрозаймы полезны тем, что здесь можно получить быстрые деньги наличными или на карту на любые цели в течение 30-60 минут. Благодаря появлению таких МФО заемщикам не приходится постоянно занимать деньги у друзей или родственников. С заемными средствами они могут позволить себе чуточку больше, чем обычно.
  • Доступность займов (онлайн компании, офисы повсеместно в разных районах города и т.д.) Польза срочных займов заключается также в их доступности. Получить микрокредит можно по одному документу и без поручителей. Зачастую для оформления займа даже не нужно выходить из дома, ведь в последнее время стали очень популярны микрокредиты на карту через интернет. Клиенту достаточно просто подать заявку дистанционно, заполнить анкету, выбрать способ получения, подтвердить условия кодом из СМСки и деньги мгновенно отправят выбранным способом. Все гениально и просто. Одновременно легкая доступность микрозаймов является и минусом, ведь получить их могут студенты, безработные молодые люди в 18 лет, у которых вся жизнь впереди, а кредитная история может быть сразу же загублена.
  • Лояльное отношение к заемщикам. Лояльность в отношении к заемщикам, одобрение заявок с просрочками, высокой закредитованностью, отсутствием официальной или постоянной работы и т.д. — вот что выделяет микрозаймы на фоне других кредитных предложений. В этом и заключается их польза.
  • Вариативность сумм и сроков. Заемщик может получить любую сумму (до 100-150 тыс.) практически на любой срок (до 1 года). Неважно, нужна ли вам 1000 рублей на 1 день или 50 тыс. на 6 месяцев, микрофинансовые организации готовы предоставить заем на условиях, которые нужны клиенту.
  • Минимальный пакет документов и минимум требований к клиентам. Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования к заемщикам: возраст от 18 лет и гражданство РФ, наличие паспорта и мобильного телефона. Вот и весь стандартный набор требований практически любой микрофинансовой организации.

Чем вредны микрозаймы? Почему не нужно с ними связываться?

  • Высокая процентная ставка. Главная опасность микрозаймов таится в прямом смысле в «сногсшибательной» процентной ставке, которая порой достигает 1000% годовых и выше. Оформляя займ на 10 дней, заемщик даже не задумывается о годовой ставке, а зря. Часто клиенты не могут расплатиться по краткосрочным микрокредитам вовремя и начинаются просрочки, пени, штрафы и т.д.
  • Риск попасть в кабалу, долговую яму. Сумма долга растет семимильными шагами и как следствие вернуть ее уже не предоставляется возможным. Взять за раз такую сумму денег заемщику просто негде, а выплачивать такой заем по частям — бессмысленно, ведь каждый день процент начисляется на сумму долга и последний не перестает расти.
  • Опасность потерять залог в случае залоговых займов. Если заем был оформлен под залог и у клиента нет возможности вернуть деньги в срок, кредитор может запросто обратить взыскание на заложенное имущество через суд и любой судья согласится с этим. В итоге клиент может остаться без машины, квартиры и последней крыши над головой.
  • Опасность разглашения конфиденциальных данных. Не секрет, что действия сотрудников МФО часто переходят границы дозволенного. Еще на стадии рассмотрения заявки они могут позвонить на контактные номера и сообщить о том, что их знакомый собирается получить займ в такой-то МФО. В случае просроченной задолженностью все тем же контактным лицам звонят из МФО и коллекторских агентств и рассказывают, что их знакомый злостный неплательщик, мошенник и должен деньги. Аналогичная обработка знакомых и друзей должника идет в социальных сетях, по месту работы и т.д.
  • Передача/продажа долга коллекторам. Судя по отзывам должников МФО, коллекторы микрофинансовых организаций не скупятся на угрозы и зачастую переходят от слов к делу. Помимо бесконечных звонков на все контактные номера, угроз жизни и здоровью заемщика и его близких, коллекторы портят имущество, расписывают стены подъездов нелицеприятными надписями, заливают двери монтажной пеной, ломают дверные замки и т.д. Особенно радикальные коллекторы применяют физическую силу в отношении заемщика и его родственников, избивают, насилуют, вывозят в лес и запугивают и т.п.
  • Подача иска в суд, проигранное дело и как следствие записи в ФССП. Существенный вред финансовой репутации заемщика МФО может нанести в том случае, если подаст в суд и выиграет дело. После этого данные о задолженности передаются в службу судебных приставов и начинается исполнительное производство. В ходе ИП судебный пристав-исполнитель, закрепленный за участком, где проживает заемщик, будет пытаться взыскать долг разными способами и методами в рамках закона (предоставление времени на добровольное погашение, арест банковских счетов, арест имущества и обращение на него взыскания). С записями о наличии долга в ФССП заемщик может забыть про любой кредит или займ, скорее всего, его даже на приличную работу не возьмут.

Когда не стоит брать займ?

  1. Чтобы перекредитоваться и закрыть полученными заемными средствами микрокредит в другой МФО или банке. Таким образом, человек попадает в кредитную кабалу, из которой крайне сложно выбраться. Это практически нереально без посторонней помощи, финансовой помощи.
  2. Когда хотите спонтанно потратить заемные средства на ненужную вещь, которая кажется вам нужной. На действительно нужные и относительно дорогие вещи люди обычно копят деньги. Все остальное можно отнести к разряду временно нужных или ненужных вообще. Если вы увидели крутые кроссовки в брендовом магазине со скидкой 50%, а у вас еще 4 пары дома, то брать займ на такую покупку точно не стоит.
  3. Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, от займа до займа. Срочный микрозайм – это экстренная помощь в сложной ситуации. Для постоянной финансовой поддержки лучше всего обратиться за кредитом в банк или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом.
  4. Когда вы не уверены, что сможете вернуть заем вовремя. Если ваша зарплата расписана по мелочам и нет никакой возможности выделить деньги на погашение будущего займа, зачем тогда его оформлять? Чтобы попасть в «должники»? Не стоит надеяться на «авось», деньги не падают с неба.
  5. Когда вы не имеете постоянного источника дохода.
Читать еще:  Микрозаймы на карту

Когда стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный микрозайм в МФО стоит брать лишь в экстренной ситуации, когда деньги действительно нужно одолжить, а сделать это негде. При этом цели получения микрокредита действительно должны быть важными, а не второстепенными.

Займ стоит брать лишь в том случае, если вы имеете постоянный источник дохода и уверены в том, что сможете расплатиться по нему в установленный срок. Выбирая сроки кредитования, лучше остановить бегунок калькулятора через 3-5 дней после даты предполагаемой выплаты зарплаты. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы перезанять средства или дождаться зачисления.

Выбирая МФО, лучше отдавать предпочтение дистанционным компаниям с моментальной скоринг-проверкой и многочисленными способами зачисления денег. Это гарантирует максимальную скорость получения займа. Следует обращать пристальное внимание на процентную ставку и не верить рекламе, где обещают микрокредит ОТ 0,5-1% в сутки. Как правило, это «от» действует для определенной категории клиентов или постоянных заемщиков с 10-ю погашенными займами.
См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Чтобы переплата не казалась такой существенной, берите небольшие суммы или оформляйте займы на короткие сроки. В этом случае будет казаться, что задолженность незначительная, а расставаться с меньшей суммой денег психологически гораздо проще.

В чем для заемщика может состоять опасность получения займов

В каждом городе наряду с банками существуют микрофинансовые организации, готовые оформить краткосрочный займ до зарплаты все лицам, достигшим совершеннолетия. В чем опасность микрозаймов и какие негативные последствия таят в себе «быстрые деньги? Среди населения такие услуги достаточно популярны. Ведь деньги можно получить, предоставив только фотокопию паспорта, без залога и поручителей всего за 30 минут.

Основными клиентами МФО являются финансово неграмотные граждане, а также люди с низким социальным обеспечением – так думают многие, это заблуждение! Но стоит признать, что только единицы перед подписанием читают договор, большинство клиентов даже не смотрят на процентную ставку, достигающую 1000% в год.

К примеру, оформив займ на десять дней на сумму в 10 тысяч рублей и допустив просрочку по платежу, человек уже через девяносто дней должен будет погасить 28 тысяч рублей. С другой стороны, своевременный возврат долга грозит не такой значительной переплатой. При этом взятый займ может выручить в момент трудностей.

В чем привлекательность микрозаймов, стоит ли их оформлять и что будет, если вовремя не внести платеж?

Какие риски несут в себе микрокредиты?

  1. Высокий процент. Займы оформляются на короткий период, при этом большинство компаний указывают процентную ставку на один день использования. Умножив цифру на 365, получаем годовой процент по кредиту. Некоторые компании предлагают займы под 1000% годовых.
  2. Начисление пени и штрафов за просрочку платежа. Кроме этого продолжается начисление процентов. В итоге сумма долга возрастает в несколько раз. Заемщик, не погасивший долг своевременно, быстро попадает в долговую каббалу. Погасить задолженность в таком случае очень трудно.
  3. При оформлении залогового займа есть большой риск потерять имущество. Кредитор вправе обратиться в суд о взыскании долга. Клиент может остаться без автомобиля, дома, квартиры.
  4. Риск передачи конфиденциальных данных. Многие МФО грешат «сливом» информации о своих клиентах. В результате заемщику могут звонить компании, навязывающие услуги, товары и т.п.
  5. Передача долга коллекторским компаниям. Они не скупятся на угрозы и часто просто отравляют обычную жизнь должника. Кроме того коллекторы звонят родным и коллегам человека в любое время суток.
  6. Судебное взыскание долга, как следствие передача исполнительного листа в ФССП. Финансовая репутация заемщика будет испорчена. Банки могут отказать в оформлении кредитов.

Когда не стоит оформлять микрозайм?

  1. Для перекредитования, чтобы новым займом погасить старый. Таким образом, человек только накапливает и увеличивает долговую яму, выбраться из которой без сторонней помощи очень сложно.
  2. Для спонтанных покупок. К примеру, для покупки дорогой фирменной вещи, или, чтобы купить ненужную вещь по распродаже.
  3. Людям, которые живут от зарплаты до зарплаты, и ежемесячно оформляют займы. Стоит один месяц сократить свои траты и прожить на свои средства, избежав, таким образом, переплат по процентам. Гораздо выгоднее будет оформить в банке постоянную кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом. Микрозаймы для пенсионеров с высоким риском приведут к финансовой каббале.
  4. Не стоит оформлять микрозайм для частных лиц, если они не уверены, что смогут вернуть долг вовремя и в полном объеме. Если зарплата вся распланирована и нет возможности погасить микрокредит.
  5. Лицам, не имеющим постоянного источника доходов. В таком случае практически гарантированно заемщики станут должниками.

Иногда должники наивно полагают, что небольшие суммы займов можно совсем не возвращать. Однако такие долги нужно гасить так же как и банковские кредиты. В противном случае МФО обратится в суд, выиграет его и придет за имуществом заемщика.

Часто микрокредитные организации выдают быстрые деньги только, осмотрев предварительно жилище клиента и убедившись в его платежеспособности. Многие развитые государства на законодательном уровне ограничили деятельность МФО на своей территории. В некоторых штатах США функционирование микрокредитных организаций запрещено. Считается, что их деятельность еще больше усугубляет неблагоприятную финансовую ситуацию заемщика.

Микрозайм – это опасно?

Чем опасны микрозаймы и кто их берет — плюсы и минусы, невыплаты

В каждом городе нашей страны на сегодняшний день можно встретить множество компаний, предлагающих деньги в долг до зарплаты, или микрозайм.

К началу этого года их рост пошел на спад, отчасти это связано с тем что стали приниматься новые поправки к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Однако сама деятельность МФО и структура микрокредитования существенных изменений не претерпела. Займы продолжают выдавать все на тех же условиях, с минимальными сроками выплат и высокими процентами.

В этой ситуации лучшим выходом будет повышение финансовой грамотности населения, поэтому прежде чем прибегнуть к услугам микрокредитных организаций, необходимо трезво оценивать свои возможности и представлять, чем опасны микрозаймы для рядовых граждан.

Прежде всего нужно учитывать кто предоставляет услуги микрокредитования на рынке. В последнее время выдачей быстрых займов стали заниматься банковские организации. Количество их не слишком велико и предложения ограничены, по этой причине большой популярностью у заемщиков банки не пользуются.

Нередко в сети появляются предложения от частных кредиторов, предлагающих ссудить небольшие суммы для граждан, не имеющих возможности обратиться в банки или МФО.

Риски от сотрудничества с ними намного превышают все прочие, а деятельность никак не регулируется.

Нужны ли вам возможные в будущем проблемы? Рекомендуем все же поискать другие возможности кредитования и обратиться к проверенным источникам.

Первенство в сфере микрокредитования пока остается за микрофинансовыми организациями. МФО разделяются на МКК (микрокредитная компания) и МФК (микрофинансовая компания). МКК выдают относительно небольшие суммы займов физическим и юридическим лицам, МФК способны дать несколько больше. Поэтому такие организации обязаны иметь внушительный собственный капитал.

Читать еще:  Оформление займа в компании кредит 911 подробная инструкция

Прибегают к помощи этих организаций самые разные слои населения, но общий портрет среднего пользователя микрокредитом можно определить.

Чаще всего тот, кто берет микрозайм использует его на бытовые нужды: мелкие покупки, ремонт, отпуск или возврат долгов. Как правило это люди среднего возраста, от 20 до 40 лет, мужчин в процентном соотношении больше.

По роду деятельности заемщики в основном рабочие, служащие, менеджеры или начинающие бизнесмены со средним доходом около 30 000 рублей.

Необходимо уяснить что представляют из себя микрозаймы, плюсы и минусы которых не всегда лежат на поверхности. Полезность этого способа кредитования заключается в нескольких факторах:

  1. Получить микрокредит можно даже при испорченной кредитной истории, изначально он и представлял собой единственное предложение для граждан с просроченными кредитами;
  2. Прийти в отделение или оформить онлайн заявку можно имея на руках только паспорт;
  3. Вся процедура от заполнения до вынесения решения занимает немного времени, отсутствует необходимость проходить проверку у службы безопасности;
  4. Процент отказов в получении кредита очень невелик, одобрить микрозайм могут всем, от студента до пенсионера, существуют также специальные акции для граждан не имеющих постоянного места работы или невыплативших предыдущий займ.

Именно из этого вытекает и основной минус микрокредитов –высокая процентная ставка. Одобряя такое количество заявок, организация идет на большой риск невозврата денежных средств.

Классическая схема банковского кредитования предполагает привлечение поручителей или заемного имущества, в большинстве случаев обязательны справки о доходах и подтверждение трудоустроенности для получения нецелевого кредита.

Микрофинансовые организации все эти риски окупают, повышая процент. Выходит, что двое заемщиков выплачивают кредит за себя и еще нескольких людей которые платить не собираются.

Специалист МФО, как правило, озвучивает не годовую ставку, а процент за один день, обычно около 2 %, поскольку за год эта цифра приобретает внушительные размеры.

Если сюда еще добавить штрафы, пени и другие начисления в случае неуплаты, то становится ясно чем грозит необдуманное сотрудничество с МФО.

Например, 5 000 взятые в кредит на один месяц при 2% в день, превращаются в 100 рублей ежедневной переплаты.

В связи с этим 29 марта 2016 года была принята поправка к закону о МФО, которая гласит что максимальная выплата по кредиту не превышает сумму долга в 4 раза. Эксперты прогнозируют в ближайшем будущем снижение этой цифры до 2 раз.

На сегодняшний день процентная ставка регулируется путем конкуренции между МФО, достигая средних значений в 700 – 900% годовых. Закона, по которому Центральный Банк регулирует ставку для МФО в России нет.

Помимо огромных переплат у микрозаймов существует еще несколько дополнительных негативных моментов:

  1. Опасность утечки персональных данных. Выбирая МФО, убедитесь, что сайт компании защищен по протоколу http. Это гарантирует то что реквизиты вашей банковской карты или паспортные данные не станут известны посторонним лицам;
  2. До недавнего времени массу неприятностей неплательщикам доставляли коллекторские агентства. Сегодня закон, регулирующий их деятельность существует, коллекторы не имеют права вас шантажировать и, тем более, посадить, но в любом случае мало приятного если компания-кредитор продаст ваш долг в одно из таких бюро;
  3. Существует риск потери залогового имущества, поскольку некоторые компании готовы предоставить крупную сумму только под залог недвижимости или, например, машины.

Если вы все же решили взять микрокредит, необходимо предпринять ряд мер чтобы себя обезопасить и выбрать наиболее выгодный вариант.

Внимательно читайте договор, не стесняйтесь задавать вопросы консультанту. Некомпетентный менеджер, с неохотой отвечающий на них должен насторожить вас. Добросовестные компании не скрывают информацию от клиентов, но могут прописать самые важные пункты мелким шрифтом. Не спешите подписывать, не обдумав все как следует, на принятие решения заемщик имеет пять дней.

Ни в коем случае не берите микрозайм там, где вас просят оставить в залог паспорт или какое-либо имущество. Скорее всего перед вами мошенники.

Старайтесь обратиться в несколько организаций, сравните условия, можно зарегистрироваться на тематических форумах и выяснить у реальных людей, стоит ли брать микрозайм у этих МФО.

Не стоит думать, что электронная подпись, используемая при оформлении микрозайма через интернет, не имеет веса. При заполнении онлайн заявки вы подписываете электронный договор с микрофинансовой организацией. Происходит это таким образом:

  1. На ваш адрес высылается онлайн договор, подписанный компанией, в которую вы обратились;
  2. Далее на телефон поступает сообщение с особым уникальным кодом, подтверждающим ваше согласие;
  3. Вы читаете договор полностью, включая пункты, прописанные мелким шрифтом, в случае если предложение вас устраивает, вносите свою подпись, то есть вводите код в соответствующее поле на сайте МФО.

После всех этих манипуляций деньги переводятся на ваш счет. Скорость поступления зависит от способа перевода, выбранного вами. Самым быстрым считается перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс- Деньги, самым медленным – на банковский счет. Наиболее популярным остается получение средств на пластиковые карты Виза или Мастеркард, а также расчет наличными в отделении МФО.

Невыплата кредита влечет за собой стремительный рост задолженности, начисление штрафов. Чтобы избежать этого, не стоит прятаться от представителей компании или давать невыполнимые обещания. В некоторых случаях МФО идут навстречу заемщику и предоставляют ему кредитные каникулы.

Это значит, что клиент будет гасить только проценты по кредиту, сумма долга при этом остается неизменной. Помните, что таким образом вы не выплачиваете микрозайм, а только приостанавливаете его погашение.

Поэтому старайтесь вносить всю сумму единоразово, в кратчайший срок, чтобы избежать переплат и проблем с кредиторами.

Чем опасны микрозаймы переводом на карту (онлайн)

Простые и доступные программы получения небольших займов сделало их весьма популярным и востребованным способом взять деньги в долг. Сегодня микрозаймы предоставляются в день обращения, без подтверждения доходов и с любой кредитной историей.

Как работает система выдачи микрозаймов

В области микрокредитования существует очень высокая конкуренция. Любая компания борется за каждого клиента, разрабатываются программы лояльности, упрощаются способы получения денег. Особую роль играет в распространении микрозаймов играют рекламные компании.

Часто микрозайм берут для погашения ежемесячного вноса по предыдущему долгу, тем самым увеличивая собственную кредитную нагрузку. Невозможность погашения долга в срок приводит к необходимости оформления дополнительного займа, круг обрывается только при банкротстве заемщика.

Риски микрозаймов

Оформляя микрозайм, заемщик должен четко представлять себе риски, которые повлечет за собой данная сделка.

Основными опасностями являются:

  • Риск не погасить заем своевременно.
  • Риск попасть в кредитные сети, из которых очень сложно выбраться.
  • Риск испортить собственную кредитную историю до той степени, когда банки откажут в любых видах кредитования.

Такие риски вызваны разными причинами: высокая процентная ставка, недостаточный доход заемщика, привлекательные условия кредитования, которые рекламируются компаниями, беспроцентный первый заем и т. д.

Процентная ставка

Главной опасностью микрозайма является его процентная ставка. Если в кредитной организации максимальный процент достигает 30-35% годовых, то для МФО 0,5% в день (или 182,5% годовых) считается минимальным процентом, который доступен только постоянным клиентам.

Таким образом, получив кредит в банке на сумму 20 тыс. р. на 30 дней, заемщик заплатит максимально 500 руб. процентов, а займ в МФО обойдется ему минимум в 3000руб.

Льготные предложения

Для привлечения клиентов компании разрабатывают различные программы. Это способствует увеличению кредитного портфеля МФО и затягивает заемщика в болото долгов, из которого очень сложно выбраться.

Читать еще:  Онлайн займ через интернет на карту наличными

Наиболее популярные льготные предложения, которыми притягивают заемщиков:

Чем опасны микрозаймы

В каждом городе нашей страны на сегодняшний день можно встретить множество компаний, предлагающих деньги в долг до зарплаты, или микрозайм. К началу этого года их рост пошел на спад, отчасти это связано с тем что стали приниматься новые поправки к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации». Однако сама деятельность МФО и структура микрокредитования существенных изменений не претерпела. Займы продолжают выдавать все на тех же условиях, с минимальными сроками выплат и высокими процентами.

В этой ситуации лучшим выходом будет повышение финансовой грамотности населения, поэтому прежде чем прибегнуть к услугам микрокредитных организаций, необходимо трезво оценивать свои возможности и представлять, чем опасны микрозаймы для рядовых граждан.

Прежде всего нужно учитывать кто предоставляет услуги микрокредитования на рынке. В последнее время выдачей быстрых займов стали заниматься банковские организации. Количество их не слишком велико и предложения ограничены, по этой причине большой популярностью у заемщиков банки не пользуются.

Нередко в сети появляются предложения от частных кредиторов, предлагающих ссудить небольшие суммы для граждан, не имеющих возможности обратиться в банки или МФО. Риски от сотрудничества с ними намного превышают все прочие, а деятельность никак не регулируется. Нужны ли вам возможные в будущем проблемы? Рекомендуем все же поискать другие возможности кредитования и обратиться к проверенным источникам.

Первенство в сфере микрокредитования пока остается за микрофинансовыми организациями. МФО разделяются на МКК (микрокредитная компания) и МФК (микрофинансовая компания). МКК выдают относительно небольшие суммы займов физическим и юридическим лицам, МФК способны дать несколько больше. Поэтому такие организации обязаны иметь внушительный собственный капитал.

Прибегают к помощи этих организаций самые разные слои населения, но общий портрет среднего пользователя микрокредитом можно определить. Чаще всего тот, кто берет микрозайм использует его на бытовые нужды: мелкие покупки, ремонт, отпуск или возврат долгов. Как правило это люди среднего возраста, от 20 до 40 лет, мужчин в процентном соотношении больше. По роду деятельности заемщики в основном рабочие, служащие, менеджеры или начинающие бизнесмены со средним доходом около 30 000 рублей.

Необходимо уяснить что представляют из себя микрозаймы, плюсы и минусы которых не всегда лежат на поверхности. Полезность этого способа кредитования заключается в нескольких факторах:

  1. Получить микрокредит можно даже при испорченной кредитной истории, изначально он и представлял собой единственное предложение для граждан с просроченными кредитами;
  2. Прийти в отделение или оформить онлайн заявку можно имея на руках только паспорт;
  3. Вся процедура от заполнения до вынесения решения занимает немного времени, отсутствует необходимость проходить проверку у службы безопасности;
  4. Процент отказов в получении кредита очень невелик, одобрить микрозайм могут всем, от студента до пенсионера, существуют также специальные акции для граждан не имеющих постоянного места работы или невыплативших предыдущий займ.

Именно из этого вытекает и основной минус микрокредитов –высокая процентная ставка. Одобряя такое количество заявок, организация идет на большой риск невозврата денежных средств. Классическая схема банковского кредитования предполагает привлечение поручителей или заемного имущества, в большинстве случаев обязательны справки о доходах и подтверждение трудоустроенности для получения нецелевого кредита.

Микрофинансовые организации все эти риски окупают, повышая процент. Выходит, что двое заемщиков выплачивают кредит за себя и еще нескольких людей которые платить не собираются.

Специалист МФО, как правило, озвучивает не годовую ставку, а процент за один день, обычно около 2 %, поскольку за год эта цифра приобретает внушительные размеры. Если сюда еще добавить штрафы, пени и другие начисления в случае неуплаты, то становится ясно чем грозит необдуманное сотрудничество с МФО. Например, 5 000 взятые в кредит на один месяц при 2% в день, превращаются в 100 рублей ежедневной переплаты.

В связи с этим 29 марта 2016 года была принята поправка к закону о МФО, которая гласит что максимальная выплата по кредиту не превышает сумму долга в 4 раза. Эксперты прогнозируют в ближайшем будущем снижение этой цифры до 2 раз.

На сегодняшний день процентная ставка регулируется путем конкуренции между МФО, достигая средних значений в 700 – 900% годовых. Закона, по которому Центральный Банк регулирует ставку для МФО в России нет.

Помимо огромных переплат у микрозаймов существует еще несколько дополнительных негативных моментов:

  1. Опасность утечки персональных данных. Выбирая МФО, убедитесь, что сайт компании защищен по протоколу http. Это гарантирует то что реквизиты вашей банковской карты или паспортные данные не станут известны посторонним лицам;
  2. До недавнего времени массу неприятностей неплательщикам доставляли коллекторские агентства. Сегодня закон, регулирующий их деятельность существует, коллекторы не имеют права вас шантажировать и, тем более, посадить, но в любом случае мало приятного если компания-кредитор продаст ваш долг в одно из таких бюро;
  3. Существует риск потери залогового имущества, поскольку некоторые компании готовы предоставить крупную сумму только под залог недвижимости или, например, машины.

Если вы все же решили взять микрокредит, необходимо предпринять ряд мер чтобы себя обезопасить и выбрать наиболее выгодный вариант.

Внимательно читайте договор, не стесняйтесь задавать вопросы консультанту. Некомпетентный менеджер, с неохотой отвечающий на них должен насторожить вас. Добросовестные компании не скрывают информацию от клиентов, но могут прописать самые важные пункты мелким шрифтом. Не спешите подписывать, не обдумав все как следует, на принятие решения заемщик имеет пять дней.

Ни в коем случае не берите микрозайм там, где вас просят оставить в залог паспорт или какое-либо имущество. Скорее всего перед вами мошенники.

Старайтесь обратиться в несколько организаций, сравните условия, можно зарегистрироваться на тематических форумах и выяснить у реальных людей, стоит ли брать микрозайм у этих МФО.

Не стоит думать, что электронная подпись, используемая при оформлении микрозайма через интернет, не имеет веса. При заполнении онлайн заявки вы подписываете электронный договор с микрофинансовой организацией. Происходит это таким образом:

  1. На ваш адрес высылается онлайн договор, подписанный компанией, в которую вы обратились;
  2. Далее на телефон поступает сообщение с особым уникальным кодом, подтверждающим ваше согласие;
  3. Вы читаете договор полностью, включая пункты, прописанные мелким шрифтом, в случае если предложение вас устраивает, вносите свою подпись, то есть вводите код в соответствующее поле на сайте МФО.

После всех этих манипуляций деньги переводятся на ваш счет. Скорость поступления зависит от способа перевода, выбранного вами. Самым быстрым считается перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс- Деньги, самым медленным – на банковский счет. Наиболее популярным остается получение средств на пластиковые карты Виза или Мастеркард, а также расчет наличными в отделении МФО.

Невыплата кредита влечет за собой стремительный рост задолженности, начисление штрафов. Чтобы избежать этого, не стоит прятаться от представителей компании или давать невыполнимые обещания. В некоторых случаях МФО идут навстречу заемщику и предоставляют ему кредитные каникулы. Это значит, что клиент будет гасить только проценты по кредиту, сумма долга при этом остается неизменной. Помните, что таким образом вы не выплачиваете микрозайм, а только приостанавливаете его погашение. Поэтому старайтесь вносить всю сумму единоразово, в кратчайший срок, чтобы избежать переплат и проблем с кредиторами.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector