0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Микрозаймы на банковскую карту особенности кредитования

Как взять микрозайм на карту, особенности получения займов на банковские карты

Часто возникают ситуации, когда деньги нужны прямо сейчас. В таких случаях на помощь приходят специализированные сервисы – микрофинансовые организации (МФО), которые позволяют быстро взять микрозайм, например, на банковскую карту (Visa, MasterCard, Maestro, МИР и д.р.).

Такой оперативной услугой пользуются те, кому срочно нужна небольшая сумма на непродолжительный период времени. Для получения, как правило, достаточно заполнить заявку на сайте организации указав свои персональные данные, и в случае одобрения, средства приходят на карту в течение нескольких минут.

Ниже мы расскажем обо всех нюансах получения микрозаймов на карту, преимуществах и недостатках такого вида кредитования. Вы узнаете, как правильно выбрать МФО для получения микрозайма, и какие требования предъявляются к заемщику.

Как получить микрозайм на карту

Необходимо пройти 3 основных этапа для оформления и получения микрозайма:

    Выбрать сервис для подачи заявки на получение займа. Микрофинансовых организаций, позволяющих получать микрозаймы на банковские карты существуют сотни, в рамках этой публикации мы не будем предоставлять их список, так как существуют специальные сервисы по подбору МФО которыми вы можете воспользоваться, например, этот – CrediCenter.

Микрозаймы на банковскую карту – это мощный и удобный финансовый инструмент. Получить необходимую сумму можно не выходя из дома или офиса. Таким образом, если появились срочные непредвиденные расходы, а нужной суммы под рукой нет, то такой вид микрокредитования действительно может решить ваши проблемы.

Отличия микрозаймов в МФО от банковских кредитов

Если традиционные банки предлагают долгосрочное кредитование наличными на крупную сумму, то МФО, наоборот, предлагают краткосрочные услуги по предоставлению микрозаймов.

При рассмотрении заявок на микрозайм, МФО более лояльны к заемщикам, чем банки, и в этих организациях не такие высоки требования к клиентам. В целом такой вид микрокредитования предполагает упрощенный вариант получения кредита.

Такой способ получения займов является наиболее удобным для заемщика, позволяя получить необходимую сумму не выходя из дома в режиме онлайн.

Использовать полученные средства, вы можете по собственному усмотрению – производить расчеты в интернете или снимать деньги, переводя их в наличные.

Ведь действительно бывают ситуации, когда необходим микрозайм на карту всего в несколько тысяч рублей и нужен он на пару дней. Для таких ситуаций как нельзя лучше подходят именно микрофинансовые организации, и получение краткосрочных займов станет самым простым вариантом.

Можно сказать, что такие компании не являются прямыми конкурентами банков, скорее дополняют рынок микрофинансирования. Их появление было связано с обслуживанием определенного сегмента населения, которое имеет потребность в заемных деньгах, но в силу некоторых причин не может оформить обычный кредит в банке.

Преимущества и недостатки микрозаймов на карту в МФО

Давайте более подробно рассмотрим все преимущества получения микрозаймов на банковские карты.

Удобство и доступность

Так как решение об одобрении заявки принимается автоматически скоринг-системой сервиса, микрозаймы можно получать круглосуточно, практически в любой точке мира, где есть интернет.

Все что требуется, чтобы взять микрозайм на карту, это заполнить заявку на сайте выбранной организации указав свои персональные данные и реквизиты карты, пройти проверку скоринг-системой, подписать договор-оферту путем подтверждения по SMS и средства поступят на указанные в заявке реквизиты.

Сроки пользования займом исчисляется не в месяцах, как это делается банками, а в сутках, и обычно срок не превышает 30 дней. Проценты за пользование заемными средствами также начисляются ежедневно, что необходимо учитывать при принятии решения о целесообразности займа. При этом погасить задолженность, как правило, можно досрочно. Очень удобно для тех, кто находится в критической ситуации и срочно необходимы средства.

Отсутствие строгих требований к заемщикам

Микрозаймы во многих организациях предоставляются без справок, подтверждающих доходы заемщика, что дает возможность их получения не только официально трудоустроенным гражданам, но и работающим без оформления трудового (или иного) договора. Для получения микрозайма на карту в большинстве МФО необходимы только паспортные данные и копия паспорта (скан, фотография и т.д.).

Некоторые организации выдают микрозаймы даже судимым и клиентам, успевшим запятнать свою кредитную историю задержкой платежей по предыдущим кредитам. В сравнении с банками, в этом вопросе многие МФО более лояльно относятся к отсутствию положительной репутации своих клиентов и не уделяют повышенное внимание кредитной истории заемщика.

Нет требований к предоставлению обеспечения

Микрозаймы предоставляются без оформления обеспечения. Это значит, для того чтобы взять микрозайм на карту не нужно оформлять поручительство или договор залога имущества. Исключения составляют только отдельные программы МФО.

Возможность использования займа на любые цели

МФО не контролируют направление и целевое использование средств полученного микрозайма. Вы просто получаете деньги на карту и расходуете их как угодно. Бесспорно, это одно из преимуществ сотрудничества с такими организациями.

Бонусы

Разнообразная система поощрений для постоянных и надежных заемщиков, таких как снижение процентных ставок, увеличение сроков и сумм предоставляемых кредитов.

Некоторые МФО предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, то есть если вы пользуетесь услугой впервые, то можете просто взять нужную сумму и вернуть практически идентичную через установленный период.

Погашая задолженность своевременно, вы улучшаете показатели своей кредитной истории в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Любой банк и микрофинансовая организация, согласно действующему законодательству обязаны передавать данные в БКИ о выданных кредитах и займах, их параметрах и истории платежей по ним.

Если вам отказывают в выдаче кредита в банке, возьмите несколько займов на карту в МФО и выплатите долг без задержек. Этим вы, вероятнее всего, сформируете положительную кредитную историю.

Недостатки микрозаймов в МФО

К недостаткам микрофинансовых организаций можно отнести, пожалуй, только высокие процентные ставки. Однако уже сейчас можно найти организации, предоставляющие довольно выгодные условия на старте и практически у каждой компании имеется своя система лояльности, по которой величина начислений постепенно уменьшается, пропорционально росту доверия к клиенту с каждым возвращенным им кредитом.

Следует понимать, что высокие ставки обусловлены повышенными рисками, которые берут на себя данные организации, предоставляя финансы самым ненадежным группам населения, многие из представителей которого не только не имеют официального трудоустройства, но и располагают не самой привлекательной кредитной историей.

Что нужно знать, прежде чем взять микрозайм на карту

Соблюдая эти нехитрые правила, можно пользоваться данными организациями без всяческих финансовых потерь для себя и не попадая в длительную финансовую зависимость от них.

Читайте договор, так как предоставление займа может быть с помесячным, суточным либо недельным процентом, учитываемым на остаток по кредиту.

Многие микрофинансовые организации являются региональными и обслуживают только население определенного региона. При выборе подходящей финансовой организации это нужно обязательно учитывать.

Многие берут кредит с расчетом, что в случае возникновения проблем, получится добиться в суде признания незаконности договора. Это не лучший путь решения проблемы, и рискованный. Поэтому перед тем, как взять микрозайм на карту, даже на небольшую сумму, нужно все просчитать, чтобы не оказаться должным немалую сумму.

МФО обязана разместить в открытом доступе такие документу как – порядок подачи заявки, заключения договора, погашения по графику платежей и иные условия организации.

Если МФО при заключении с вами договора микрозайма не раскрыла полную стоимость кредита, то она может быть привлечена к административной либо уголовной ответственности, в зависимости от тяжести последствий данного нарушения.

Микрозаймы могут быть предоставляться только в рублях. Данный пункт оговорен законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», если вам предлагают микрозаймы в валюте, подумайте, прежде чем согласиться, возможно, вы имеете дело с мошенниками.

На сайте ЦБ можно посмотреть, находится ли компания в реестре МФО, если да, то там обязательно будут данные (номер в реестре, адрес, данные руководителя). Если же компании, в которой предлагается взять микрозайм на карту, нет, стоит насторожиться.

С развитием микрокредитования увеличилось количество нелегальных кредиторов (мошенников) в этой сфере. Например, они обманным путем при подаче заявки, просят перечислить определенную сумму средств в качестве залога. Затем клиенту приходит отказ, а деньги не возвращают.

Мошенники могут выманивать у вас личные данные, или запрашивать копии документов, которые потом используют в своих целях. Поэтому стоит быть осторожным, почитать отзывы в интернете об МФО, которую вы выбрали в качестве кредитора. Важно выбирать более известные компании, которые уже зарекомендовали себя как надежные организации.

Как оплатить задолженность

Для выплаты задолженности можно воспользоваться несколькими способами. У каждого МФО свои варианты оплаты, вот самые популярные:

    перевести средства с карты или банковского счета;

погасить с помощью платежных терминалов;

оплатить через платежные системы (Яндекс деньги, Киви);

через системы денежных переводов, например: «Контакт», «Вестерн Юнион», «Золотая корона»;

в салонах мобильной связи, например, «Евросеть»;

Советы заемщикам:

  1. Важно не допускать просрочек по займам, потому что можно нарваться на серьезные штрафы.
  2. Можно погашать микрозаймы досрочно, в этом случае некоторые организации пересчитывают процент.
  3. Необходимо оставлять свои достоверные данные и реквизиты во избежание конфликтных ситуаций.

В случае нарушения клиентом условий договора, а именно просрочки очередных платежей или вообще, отказа от уплаты долга, МФО, так же как и банк, может уступить свои права агентству по взысканию (коллекторам) или обратиться с иском в суд.

Читать еще:  Как правильно оформить частный займ под расписку нюансы и подробности

Подводим итог

Ни для кого не является секретом, что большая часть населения России живет в кредит. Поэтому формы и способы предоставления займов стремительно развиваются, становятся более комфортными и выгодными для потребителей.

Такой вид кредитования уже набрал популярность в западных странах, и теперь активно развивается в нашей. Это ускоренный и упрощенный механизм предоставления небольшого нецелевого кредита.

Теперь, благодаря таким микрофинансовым организациям чтобы взять микрозайм на короткий срок, больше не нужно изучать сомнительные объявления частных кредиторов, обращаться в банки за долгосрочными кредитами, просить в долг у друзей и родных. Достаточно оформить заявку на сайте компании и моментально взять микрозайм на карту.

При правильном выборе МФО и рациональном подходе к получению займа, вы можете без труда получить требуемую сумму и при необходимости пользоваться такими услугами на постоянной основе.

Все, что для этого нужно – своевременно оплачивать долг, так вы обретете хорошую кредитную историю и впоследствии можете пользоваться услугами на более выгодных условиях.

Получение микрозаймов на карту – это быстро и удобно. Микрофинансовые организации прочно заняли нишу в кредитной сфере, стали незаменимым инструментом для получения займов. Попробуйте, это действительно удобно.

Рекомендуем! Получить более подробную информацию вы можете в разделе о видах кредитов и займов нашего блога о финансах. Здесь вы найдете полезные публикации об этом виде кредитования и важных нюансах получения микрозаймов на карту.

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

Что такое микрозайм

В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.

Читать еще:  Микрозайм на карту сбербанка онлайн и безотказно

Разница между микрозаймами и кредитами

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

  1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
  2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

Преимущества и недостатки микрозаймов

  • Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
  • Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
  • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
  • Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
  • Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
  • Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.

Когда лучше воспользоваться микрозаймами?

Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:

  1. Берите микрозайм только тогда, когда вы уверены, что сможете его вернуть.
  2. Берите минимально необходимую сумму на минимально возможный срок.

Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:

  • нужно «дожить» до зарплаты;
  • вам не хватает 1000-5000 рублей для какой-то покупки;
  • случилось что-то экстренное (болезнь, пожар и так далее), и от заемных денег зависит ваша жизнь.

Отдельно стоит упомянуть «кредит на возврат кредита» и минизаймы для бизнеса. Первый случай, взятие микрозайма на погашение другого займа – не лучшая идея, к которой стоит относиться очень осторожно. Бывают ситуации, когда это действительно нужно – например, у вас не осталось денег на погашение ежемесячного платежа в банке, потому что задержали зарплату. В этом случае вы берете займ в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не «попасть» на штрафы, после – возвращаете займ. Но если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм – не берите его, потому что в конце концов вы окажетесь в еще более глубокой кредитной яме.

Займы до 1000000 рублей для бизнеса – пограничная идея. С одной стороны, взять полноценный кредит для бизнеса в банке – очень сложная задача, в МФО получить деньги куда проще. С другой стороны, речь идет о большой сумме, и отдать ее будет сложнее, чем 1000 рублей, взятых до зарплаты. Здесь можно посоветовать следующее: если нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы здраво уверены, что сможете вернуть микрозайм – берите, если нет других вариантов. Если вы только собираетесь открыть бизнес – постарайтесь взять займ у банка, в случае, если бизнес-план не сработает, вам будет проще разобраться с долгами.

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

  1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
  2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

Микрозаймы – что это такое, отличия от кредита и особенности кредитного продукта

Микрокредиты, или микрозаймы, в настоящее время получили широкое распространение в связи с тем, что МФО редко дают отказ своим заёмщикам. Кстати, взять микрозайм сейчас можно не только у микрофинансовых организаций, но и у кредитных кооперативов, и частных кредиторов. Разберёмся, в чём особенности таких займов, их плюсы и минусы.

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, – это заём относительно небольших сумм денег на недолгий срок под больший, чем в банке, процент. Также отличает микрозайм и быстрота рассмотрения, — ответ на заявку вам дадут практически сразу.

Обычный микрозайм редко превышает 10-20 тысяч рублей, но иногда достигает и 50 тысяч. Ставки по таким кредитам довольно высоки:

В сравнении с банковскими такие проценты кажутся совершенно невероятными, но с учётом того, что возврат заёмных средств обычно осуществляется в срок от недели до месяца, они не так уж страшны.

Кстати, согласно действующему законодательству, в отличие от банков, микрофинансовые организации не несут обязанности по предоставлению полной информации обо всей сумме переплаты, что может ввести в заблуждение клиентов, поэтому отнестись к взятию такого займа следует как можно внимательнее.

В настоящее время компаний, выдающих экспресс-займы, стало очень много, поэтому конкуренция между ними возросла, а, следовательно, снижаются и процентные ставки: сейчас уже можно встретить ставки около 3 % в неделю. Кроме того, банки тоже стали выдавать микрокредиты.

Пользуются микрокредитами и ИП, для них (особенно в начале деятельности) получить обычный займ бывает затруднительно. Также распространены МФО более всего в тех населённых пунктах, где нет большой концентрации банковских офисов — это позволяет им не бояться конкуренции.

Когда выгодно пользоваться микрозаймами?

Выгодно брать микрокредиты в следующих случаях:

  • если деньги нужны срочно;
  • вы сможете их отдать в короткий срок.
Читать еще:  Кредиты для пенсионеров микрозаймы

В иных случаях взятие микрокредита просто нецелесообразно. Если вы не сможете отдать заёмные средства вовремя, то понесёте ответственность в виде выплаты процентов за просрочку.

В чём разница между банковскими кредитами и микрозаймами

Между микрокредитами и обычными займами имеются существенные отличия:

  • проценты: довольно высоки — от 1-2 % за день;
  • условия: обычно менее строгие, чем в банке (требуется только паспорт);
  • срок кредитования: значительно меньше, чем в банке.

Таким образом, микрокредит предполагает взятие небольшой суммы под большой процент. Поэтому учитывайте это при таком займе.

Плюсы и минусы микрозаймов

Основные плюсы микрозаймов очевидны:

  • вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории;
  • вы получаете требуемую сумму практически сразу — на одобрение нужно буквально несколько минут;
  • не нужно собирать большого количества документов;
  • погашение кредита возможно в короткие сроки.

Но у микрофинансирования есть и существенные минусы:

  • высокие процентные ставки (если вы просрочите выплату, заплатить придётся на порядок больше);
  • небольшой срок выплаты (кроме плюсов, в этом есть и очевидный минус — не все смогут отдать займ в означенные сроки);
  • небольшие суммы: если нужны большие деньги, этот кредит вам брать не нужно, следует обратить внимание на предложения от банков.

Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы.

Виды микрозаймов

Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.

На банковскую карточку

Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.

Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).

Наличными

Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.

На электронные кошельки

В настоящее время достаточно распространено использование электронных кошельков. С их помощью возможно оплачивать покупки в интернет-магазинах, принимать оплату за выполненные работы (например, на биржах копирайтинга), а также получать кредиты. Последняя функция доступна на многих сайтах микрокредитных организаций.

Процедура получения займа при этом практически не отличается от микрокредита с переводом на банковскую карточку.

На мобильный телефон

Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.

Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.

  1. Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей;
  2. Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов;
  3. МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).

Кто предлагает микрозаймы?

Ранее микрокредиты предлагали только специально предназначенные для этого микрофинансовые организации. Сейчас появились и другие поставщики аналогичных услуг. Посмотрим, у кого же можно взять микрокредит.

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации небанковского типа, которые осуществляют сходную с банками деятельность: выдают займы физлицам и юрлицам. Отличаются такие компании системой регуляции и нормативами их деятельности.

Если вы задаётесь вопросом, надёжна ли та или иная МФО, вам нужно обратиться к рейтингу этих компаний. Вычисляется он специальными рейтинговыми агентствами — например, «Эксперт РА». По оценке МФО можно судить, насколько добросовестно она осуществляет свою деятельность, следовательно, можно ли ей доверять.

Ещё одним критерием определения благонадёжности МФО является её регистрация. Дело в том, что все подобные организации должны быть внесены в специальный реестр. Наличие фирмы в этом реестре можно проверить на сайте Банка России. Там отражаются сведения о получении МФО соответствующего свидетельства.

Микрокредитные кооперативы

Микрокредитный кооператив — это добровольная форма объединения, которая создаётся специально для удовлетворения нужд своих участников. Кредиты выдаются членам такого кооператива как раз за счёт их взносов. Кстати, деятельность подобных компаний также подлежит внесению в госреестр, с чем можно ознакомиться на том же сайте Банка России.

Частные лица

Вопросы выдачи займов одними частными лицами другим регулируются гражданским законодательством (статья 808 ГК РФ). Максимальная сумма такого займа ограничена 10 прожиточными минимумами. При этом частные лица могут давать деньги взаймы не только физическим лицам, но и организациям, и ИП.

Найти частных кредиторов возможно на многочисленных сайтах, посвящённых вопросам микрокредитования. При оформлении займа составляется договор, в котором прописываются все значимые нюансы сделки.

Список самых популярных и пользующихся доверием МФО

Найти кредитора для взятия микрозайма сейчас довольно просто через интернет. Чаще всего заёмщики предпочитают пользоваться именно услугами МФО. Рассмотрим, какие из них заслужили репутацию наиболее надёжных.

Ezaem

Ezaem предлагает займы до 15 000 рублей. Причём первый кредит при условии своевременной выплаты является беспроцентным. Срок возврата зависит от взятой суммы, в среднем он составляет 14 дней. Минимальная сумма микрозайма — 2 000 рублей, а срок возврата варьируется от 5 до 30 дней. Возможны все виды займов — на карту, на электронный кошелёк Qiwi и наличными.

CreditPlus

CreditPlus выдаёт кредиты до 15 000 рублей на срок до месяца. Эта организация, правда, не предоставляет беспроцентного кредита, так что переплаты весьма значительны.

Moneyman

Moneyman даёт от 1 500 до 70 000 рублей на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка составляет от 0,76 % в день.

Kredito24

Размер займа составляет от 2 000 до 10 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Кредит оформляется в онлайн-режиме, деньги после одобрения заявки перечисляются на банковскую карту в течение 15 минут.

Lime-Zaim

Возможная сумма кредита — от 1 500 до 100 000 рублей, однако суммы, превышающие 30 000, могут быть получены только при повторном займе. Срок возврата — от 7 до 168 дней в зависимости от величины взятой суммы.

Займер

Займер предоставляет суммы от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Получить деньги можно на карту, электронный кошелёк (Киви и Яндекс Деньги), банковский счёт, через платёжные системы «Золотая корона» и «Контакт».

Е-Капуста

Е-Капуста предлагает микрозайм без отказа до 30 000 рублей на максимальный срок 21 день. Причём первый займ — беспроцентный при условии оплаты вовремя. При последующих займах процентная ставка составляет 2,1 %/день — первые 12 дней, а с 13-го — по 1,7 %/день.

Полезные советы от специалистов, как не попасть в «долговое рабство»

Вот несколько советов, как не оказаться в большом долгу перед МФО или другой организацией.

  1. Не копить долги. Если не выплачен предыдущий кредит, лучше не взваливать на себя дополнительные обязательства.
  2. Обращаться за срочными заёмными средствами исключительно к известным и проверенным кредиторам.
  3. Внимательно относиться к условиям кредитного договора.
  4. По возможности не нарушать сроки.
  5. Не брать кредиты любого размера без крайней необходимости.

При утрате источника дохода человек вполне может потерять возможность выплачивать кредит, даже если он был и взят на небольшую сумму. В этом случае накопятся проценты, а при самом неблагоприятном исходе кредитор взыщет свои средства с должника через суд.

Заключение

Микрозаймы отличаются от банковских тем, что суммы их гораздо меньше, а сроки возврата — короче. Но при этом для микрокредитов характерны и высокие процентные ставки. Так что прибегать к ним следует только при крайней необходимости, поскольку просрочить платёж довольно легко, а в случае большой задолженности кредитор обратится в суд или к коллекторам для взыскания долга.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector