0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Микрозаймы особенности и виды

Как выбрать микрозаем

Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30

22 октября 2018

Посмотрите видео ниже. Это займет всего несколько секунд.

Вероятно, трудно найти человека, который бы не согласился с последним утверждением. При этом все мы понимаем, что в реальности безоблачная жизнь невозможна. С финансовыми проблемами рано или поздно сталкивается практически каждый человек. Важно уметь находить приемлемые варианты их решения. Один из них – микрозаем.

Виды и особенности микрозаймов

Микрозаймы можно классифицировать по ряду признаков.

По цели предоставления

По этому параметру микрозаймы делятся на три вида:

  1. До зарплаты. Такие микрозаймы не превышают 30 000 руб. и выдаются на срок до 30 дней.
  2. Потребительские. Их выделяют на любые личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. Как правило, максимальная сумма не превышает 100 000 руб., а срок – 6 месяцев.
  3. На развитие малого бизнеса. Микрозаймы этого вида могут достигать 1 000 000 руб. и выдаются на срок до 1 года.

По способу выдачи

По способу выдачи они делятся на несколько видов:

  1. Наличными. В этом случае для получения микрокредита необходимо прийти с паспортом в офис микрофинансовой организации. Для некоторых такой вариант выглядит более надежным: вы получаете деньги лично и можете удостовериться в реальности существования компании-кредитора. Минус состоит в том, что не в каждом населенном пункте есть такие офисы.
  2. Денежным переводом. В этом случае для получения микрокредита потребуется прийти с паспортом в банковское или почтовое отделение. Этот способ более гибкий и подходит практически для любого населенного пункта. Его недостаток состоит в том, что время работы банковских или почтовых отделений ограничено. Получить деньги ночью, в выходной или праздничный день не получится.
  3. На банковскую карту. В этом случае никуда ходить не надо. Деньги поступят на банковскую карту независимо от времени суток или дня недели.
  4. На электронный кошелек. Этот способ подходит тем, кто пользуется системой электронных платежей QIWI, WebMoney или «Яндекс.Деньги». Он аналогичен предыдущему, но у него есть свои особенности. Так, для вывода денег с электронного кошелька придется заплатить комиссию. Кроме того, у электронных платежных систем есть лимиты на максимальную сумму при выводе денег.

По сроку предоставления

По сроку предоставления микрокредиты делятся на два вида:

  1. Краткосрочные. К ним относятся микрозаймы, которые берутся на период до 30 дней. Как правило, до зарплаты.
  2. Долгосрочные. К ним относятся микрокредиты, которые берутся на срок до 6 месяцев. Максимально этот срок может достигать 1 года.

Микрозаймы можно взять для разных целей

Критерии выбора микрозайма

Можно выделить несколько основных критериев для выбора микрозайма:

Требования к заемщику

С этого начинается любой разговор о предоставлении кредита. Соответственно, чем лояльнее относится к заемщику микрофинансовая организация, тем для него удобней. Минимальный набор требований выглядит следующим образом:

  1. Наличие постоянной прописки.
  2. Возраст не менее 18 лет.
  3. Наличие гражданства РФ.

В оптимальном случае никаких других требований (справки о доходах, наличие поручителей, официального трудоустройства, положительной кредитной истории) быть не должно.

Простота оформления и предоставляемые данные

Для получения микрокредита необходимо заполнить анкету, в которую указывают персональные данные. Здесь тоже может быть разный подход.

В ряде случаев заемщик должен заполнить обширную анкету и предоставить информацию о занятости, доходах, имуществе, семейном положении и прочем. После этого может последовать проверка полученных данных службой безопасности компании-кредитора. Все это приводит к потерям времени и уменьшению шансов получить заем.

Намного удобней и проще, если для оформления достаточно предоставить минимум информации: ФИО, дату рождения, род деятельности, адрес проживания, телефон, электронную почту и состояние кредитной истории. На заполнение такой анкеты уйдет всего 5 минут, а отсутствие дополнительных требований и проверок сразу увеличивает шансы получить кредит.

Способ оформления

Здесь возможны два варианта: в офисе компании (офлайн) или дистанционно на сайте (онлайн). У каждого из них есть свои особенности:

Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов

Сфера выдачи займов в небольших суммах на небольшой срок сегодня активно развивается. В связи с чем, многие люди начинают интересоваться тем, как работают микрозаймы, в чем их преимущества и недостатки. С одной стороны микрозаймы представляют собой отличную возможность практически мгновенно решить свои проблемы, с другой – переплата за такую привилегию достаточно высока. Об особенностях мирокзаймов и принципах их работы поговорим далее.

Читать еще:  Какие условия по выдаче кредитов в доброзаймовру

Суть микрокредитования

Также важно отличать банковские кредиты и займы. Микрозаймы, как правило, выдают микрофинансовые организации, которые Центробанк вносит в отдельный реестр, а их деятельность регулируется специальным законом о микрофинансировании. Банки в свою очередь подлежат жесткому контролю со стороны Центробанка, в том числе и в части выдачи кредитов. Вплоть до установления предельных процентных ставок, сумм и сроков кредитования.

Микрофинансовые организации имеют больше свободы в установке условий выдачи займов, благодаря чему они закладывают в каждый заем огромную прибыльность. В то же время существуют организации, ориентированные на кредитование мелкого бизнеса, которые выдают средства на более лояльных условиях. На этом рынке можно выделить следующие виды микрозаймов:

  1. займы на несколько дней (на интернет покупки и т.п.), перечисляемые на электронные кошельки;
  2. займы сроком на несколько недель, перечисляемые на кошельки, на счета в банках и выдаваемые наличными;
  3. займы малому бизнесу, выдаваемые на срок до года.

Особенности и преимущества микрозаймов

Микрозаймы являются альтернативой банковским кредитом в случаях, когда:

  1. деньги нужны срочно (в течение нескольких минут или часов);
  2. деньги нужны человеку с плохой кредитной историей;
  3. деньги нужны безработному или тому, кто работает неофициально.

Обычные потребительские микрозаймы на сумму до 50 тысяч рублей, сроком до 31 дня, как правило, выдаются под 1%-2% в сутки. Если задаться вопросом о том, какой процент в микрозаймах на самом деле, то сделав нехитрые подсчеты, получаем около 30%-60% в месяц и 360%-720% годовых. В отличие от банковских (которые сегодня колеблются в пределах 20%-30% годовых) эти проценты кажутся совершенно запредельными. В то же время их целесообразность легко объясняется целевой аудиторией таких займов.

Все те категории заемщиков, которым банки отказывают в кредитовании идут в МФО за микрокредитами. Нередко среди них встречаются мошенники, азартные игроки и прочие граждане, которые с большой долей вероятности не вернут заем. Таким образом, высокие проценты призваны компенсировать потери МФО от большого количества невозвратов. Если же говорить про микрозаймы в положительном ключе, то они имеют такие преимущества для заемщиков:

  1. минимальная проверка потенциального заемщика;
  2. не требуется привлечение поручителей, предоставление залога и т.д.;
  3. возможность получить займ с плохой кредитной историей;
  4. высокая скорость принятия решения и выделения средств.

Нюансы пользования микрозаймами

Используя такой финансовый инструмент, как микрофинансирование следует учитывать некоторые нюансы. Микрозаймы выдаются легко и быстро, из-за чего есть соблазн взять кредит в тех ситуациях, когда без них можно было бы обойтись. К примеру, брать микрозаймы на приобретение туристических путевок, на покупку подарков или просто на отдых нецелесообразно. Стоимость займов насколько велика, что даже за пару недель пользования деньгами сумма, которую придется возвращать, будет намного выше той, что вы взяли. В то же время в ситуациях, когда деньги действительно очень нужны прямо сейчас, микрозаймы будут очень полезными.

Кроме того, важно правильно рассчитывать свои силы. Если вы возьмете микрозайм и не сможете возвратить его вовремя, то в МФО вам насчитают серьезные штрафные санкции, и за каждый день просрочки вам будет насчитываться пеня до тех пор, пока вы не погасите займ. Для возврата проблемных займов микрофинансовые организации используют услуги коллекторских компаний. Причем, как правило, речь идет не о серьезных организациях, использующих законные методы взыскания задолженности, а о более брутальных фирмах. Такие коллекторы устраивают должнику крайне сложную жизнь и, в конце концов, он возвращает все долги.

Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов

Микрокредитование на сегодняшний день активно развивается, а потому многие люди начинают интересоваться спецификой работы МФО, а также преимуществами и недостатками микрозаймов. Казалось бы, микрокредит – это прекрасная возможность в кратчайшие сроки решить свои финансовые проблемы, но вот переплата за такую услугу порой бывает довольно высокая. Чтобы иметь полное представление о принципах работы микрофинансовых организаций и займах, которые они предоставляют, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией.

Читать еще:  Микрозаймы в центре займов условия получения денег и отзывы заемщиков

Микрокредитование – что это такое?

Микрокредит – это денежная ссуда, сумма которой не превышает 1 млн. руб., предоставляемая на короткий срок (до 12 месяцев). Но следует понимать, что банковский кредит и возможность микрозайм – это разные виды кредитования.

Микрокредитованием, как правило, занимаются МФО, внесенные Центробанком России в отдельный реестр, а их деятельность регулируется законом РФ о микрофинансировании. Что касается банков, то их деятельность жестко контролируется со стороны Центробанка вплоть до установления сумм, сроков кредитования и предельных процентных ставок.

МФО же имеют больше свободы действий в определении условий выдачи ссуд, из-за чего в каждый займ они закладывают большую прибыльность. Кроме того существуют организации, нацеленные на кредитование малого бизнеса. Они выдают займы на более лояльных условиях. На данном рынке микрокредитования следует выделить следующие виды займов:

  • денежный кредит на короткий срок (на несколько недель), перечисляется на счет в банке, электронный кошелек или выдается наличными;
  • займ малому бизнесу на срок до 12 месяцев;
  • ссуда на совершение интернет покупки, выдается на несколько дней, средства перечисляются на электронный кошелек.

Отличительные особенности и преимущества микрокредитов

В случаях, когда очень срочно нужны деньги, а у вас плохая кредитная история или вы не работаете или работаете, но не официально, прекрасной альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм.

МФО выдают потребительские кредиты на срок до 1 месяца, сумма займа может составлять до 50 тыс. руб., а процент за пользование – 1 – 2% в сутки. Проведя простые расчеты, получаем: 30 – 60% в месяц и 360 – 720% в год. В то время как банки выдают ссуды под 20 – 30% годовых.

Но целесообразность процентной ставки в МФО легко объясняется. Целевая аудитория, обращающаяся за микрозаймами порой бывает весьма специфичной. Те, кому отказывают банки в получении ссуды, идут в микрофинансовые организации. А среди таких потенциальных заемщиков нередко встречаются любители азартных игр, мошенники и другие категории неблагополучных граждан, которые могут не вернуть кредит. Поэтому именно повышенная процентная ставка компенсирует риски МФО при большом количестве не выплаченных займов.

Но, несмотря на некоторые минусы, микрозаймы имеют ряд неоспоримых преимуществ:

  • возможность получения кредита для заемщиков с плохой кредитной историей;
  • минимальный пакет документов для оформления;
  • выдача ссуд без залога и поручителей;
  • быстрое принятие решения по заявке и небольшой процент отказов.

Какие нюансы следует учесть перед оформлением?

Прежде чем воспользоваться услугой микрокредитования следует взвесить все за и против. В связи с тем, что процесс оформления довольно прост, велик риск взять кредит, когда без него можно было бы и обойтись. Например, оформление ссуды на повседневные нужды, покупку подарка или туристической путевки не совсем целесообразно. Ведь процент за пользование настолько высок, что даже за неделю-две сумма долга значительно увеличится. Однако в случае непредвиденных обстоятельств, когда срочно необходима крупная сумма денег, микрозайм незаменим.

Кроме всего прочего перед оформлением микрозайма следует проанализировать свои финансовые возможности. В случае возникновения просрочки, МФО начислит вам серьезную пеню, причем штрафные санкции будут насчитываться ежедневно до момента полного погашения задолженности. Для воздействия на неплательщиков МФО пользуются услугами коллекторов. Причем не всегда это серьезные компании, которые действуют в рамках закона. Эти организации способны устроить должнику массу проблем, в результате чего он все-таки выплатить все долги.

Хотя получение микрозайма и бывает в отдельных ситуациях очень кстати, но оформлять его следует крайне обдуманно и аккуратно.

Виды микрофинансовых организаций

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

МФО появились в России ещё в 90-х годах. Сейчас таковых насчитывается несколько тысяч. Немногие знают, что они ограничены в выдаче займов (например, максимальным размером займа), а также делятся на разновидности. О том, каких видов бывают микрофинансовые организации и какие у них особенности, расскажем далее.

Что такое МФО, признаки

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ даёт определения основным понятиям, которые используются на рынке микрокредитования.

Читать еще:  Как правильно погашать долги по займам в мфо

Микрофинансовой организацией считается юрлицо, состоящее в официальном реестре ЦБ и ведущее деятельность в соответствии с требованиями законодательства.

МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МФО выдают микрозаймы. Условия их предоставления содержатся в договоре между заёмщиком и организацией. Максимальная сумма займа ограничена. Для ИП и юрлиц это 5 млн руб., для физлиц – 0,5 млн или 1 млн руб. (в зависимости от статуса кредитора). Причём клиенту должны отказать в кредитовании при общей задолженности (с учётом нового займа) сверх указанных величин.

Классификация микрофинансовых организаций

Первая разновидность – микрофинансовая компания. Её отличительный признак – размер собственного капитала свыше 70 млн руб. МФК могут выпускать облигации, привлекать средства физлиц и ИП в сумме от 1,5 млн руб. (от организаций – любые суммы).

МКК же имеют право брать деньги лишь от юридических лиц. От физлиц поступления возможны только в случае, если они являются учредителями или акционерами. Требования к собственному капиталу микрокредитных компаний отсутствуют.

Ограничения для разных видов микрофинансовых организаций в России

В зависимости от вида микрофинансовой организации к ней применяют ограничения. В целом для МФО это запрет на:

  • поручительство по обязательствам своих учредителей;
  • выдачу займов в иностранной валюте;
  • увеличение процентных ставок по договорам в одностороннем порядке;
  • увеличение размера комиссий без согласия клиента;
  • профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

МФК помимо перечисленных выше запретов имеет свои. Она не может:

  • привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (исключение – займы по отдельному договору от 1,5 млн руб., в установленных случаях – реализация облигаций);
  • выдавать деньги закредитованным гражданам (если долг превысит 1 млн руб.);
  • вести производственную и (или) торговую деятельность;
  • менять в одностороннем порядке существенные условия договоров о привлечении средств граждан.

Запреты для МКК:

  • привлекать средства ИП и физлиц, не являющихся учредителями (без исключений);
  • заключать договоры с закредитованными гражданами (если обязательства превысят порог в 500 тыс. руб.);
  • выпускать и размещать облигации.

Виды займов МФО

Видов займов существует множество. Они делятся на залоговые и беззалоговые, для физлиц и бизнеса, длительные и «до зарплаты». В том числе выделяют следующие 3 вида:

  1. Займы для бизнеса. Они отличаются повышенным размером и расширенным пакетом бумаг. Оформить заём могут юридические лица или индивидуальные предприниматели. Срок разнится от 1 до 3 лет. Среднерыночная ставка – в районе 48% в год.
  2. Потребительские микрокредиты, предоставляемые для оплаты товаров или услуг. Как правило, временной лимит – до полугода. Средняя ставка – 15-20% в месяц.
  3. Экспресс-микрозаймы, также известные под названием «до зарплаты». Сумма ограничена преимущественно 30-50 тыс. руб. Процент достигает 1% в день.

Примеры микрофинансовых и микрокредитных компаний

«Быстроденьги» предлагает бесплатные деньги для новых клиентов. Также в линейке представлен продукт «На мечту» – до 100 тыс. руб. по ставке 0,85% в день, микрозаём до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней под 1% в день, и другие. Есть возможность получить «Онлайн-заём».

«МигКредит» предлагает тарифный план «Оптимальный» – до 100 тыс. руб. на срок до 1 года, а также продукт «До зарплаты» – до 15 тыс. руб. на срок до 29 дней; и другие программы, в том числе под залог автомобиля.

«Центр Займов» выдаёт займы до 100 тыс. руб. без залога и до 1 млн руб. под залог ПТС. Также доступны программы для ИП. По микрокредиту «До зарплаты» ставка составляет 0,9-1% в день.

«Добрые Деньги» предлагает 4 тарифа:

  1. «Базовый» – 1% в день;
  2. «Пенсионный» – 0,8% (придётся подтвердить статус пенсионера);
  3. «ИП» – 0,8%;
  4. «Беспроцентный» – первые 3 дня 0%, затем 1%.

Физлицу можно получить 50 тыс. руб. на 30 дней.

«Джет Мани Микрофинанс» выдаёт от 1 тыс. до 30 тыс. руб. Срок – до 30 дней.

«Агентство экспресс кредитования» в том числе предоставляет займы под залог авто. Предельный размер кредита – 100 тыс. руб., срок – до 3 лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector