0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Микрозаймы в мфо кредитный заем проценты условия и отзывы

Займы в МФО Кредитный заем: ставки, условия и отзывы заемщиков

В статье рассмотрим, на каких условиях можно взять займ в МФК «Кредитный заем». Разберемся, как рассчитать проценты на калькуляторе с официального сайта, войти в личный кабинет и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы оплаты микрозаймов и собрали отзывы.

Об МФО Кредитный заем

МФО Кредитный заём специализируется на выдаче мелких и средних займов. Вы можете получить от 1 до 100 тысяч рублей наличными или переводом. Несмотря на то, что компания молодая (внесена в гос. реестр в 2016 году), она активно развивается и предоставляет услуги на всей территории РФ.

Преимущества Кредитный заем

  1. Заявку можно подать дистанционно.
  2. Средства мгновенно переводятся на карту.
  3. Для постоянных клиентов действуют сниженные ставки.
  4. Можно взять до 100 тысяч рублей без залога.
  5. Справки о доходах предоставлять не нужно.
  6. Можно продлить займ.

Условия займов в Кредитный заем

  • «Серебро» — 1,8%;
  • «Золото» — 1,7%;
  • «Платина» — 0,55%;
  • «Крымский стандартный» — 1,7%;
  • «Крымский доверительный» — 1,5%;
  • «Крымский льготный» — 1,2%.
  • «Серебро» — 5—10 тысяч рублей;
  • «Золото» — 11-20 тысяч рублей;
  • «Платина» — 21-100 тысяч рублей;
  • «Крымский стандартный» — 3-10 тысяч рублей;
  • «Крымский доверительный» — 11-30 тысяч рублей;
  • «Крымский льготный» — 2-30 тысяч рублей.
  • «Серебро», «Золото», «Крымский стандартный», «Крымский доверительный, «Крымский льготный» — 5-30 дней;
  • «Платина» — 61-168 дней.
  • при первом обращении — через пункты Контакт;
  • на банковскую карту;
  • наличными — для проживающих в Республике Крым.
  • на реквизиты;
  • с карты;
  • в Контакте;
  • через терминалы КИВИ;
  • наличными через кассу МФО.

Как взять займ в Кредитный заем?

Что подать заявку, зайдите на официальный сайт МФО, укажите сумму и срок на онлайн-калькуляторе, а затем кликните по кнопке «Получить деньги». Первый раз можно запросить до 10 тысяч рублей (тариф «Серебро»), а после успешного погашения займа кредитный лимит увеличится.

Заполните анкету, указав контактные данные, сведения из паспорта, и отправляйте заявку на рассмотрение. Отслеживать ее статус можно в личном кабинете, а ответ придет на номер телефона.

При первом обращении нужно посетить офис выдачи «Контакт» с паспортом, средства будут доступны через 15 минут. При последующих заявках можно заказывать перевод на карту, деньги поступят сразу же (5-10 минут).

Калькулятор займов в Кредитный заем

Рассчитать переплату можно заранее, воспользовавшись калькулятором на сайте МФО. Укажите сумму и срок, а сервис покажет, сколько потребуется вернуть.

Пример. Берём 21 тысячу рублей на 8 недель. Сумма возврата — 25164 рубля, платёж — 6291 рубль каждые две недели. Переплата составит 4164 рубля.

Личный кабинет в Кредитный заем

Личный кабинет регистрируется при оформлении первой заявки. Вход в него осуществляется через официальный сайт компании (кнопка в правом верхнем углу) по номеру телефона и паролю.

  • просматривать информацию по текущему займу;
  • продлевать срок микрозайма;
  • погашать задолженность;
  • подавать заявки на новые кредиты.

Требования к заемщикам

Займы выдаются совершеннолетним гражданам РФ с постоянной регистрацией в любом регионе. Максимальный возраст для подачи заявки — 70 лет. Важное условие — наличие постоянного дохода, но официальное трудоустройство не требуется.

Список документов для подачи онлайн-заявки

Для получения займа требуется только паспорт.

Способы оплаты займа

Погасить задолженность можно несколькими способами:

  • в личном кабинете с карты Виза или Mastercard (без комиссии);
  • через терминалы КИВИ (без комиссии);
  • в пунктах платёжной системы Контакт (комиссия взимается по тарифам оператора);
  • наличными в офисах Симферополя, Ялты, Севастополя (без комиссии).

Займы по тарифам «Серебро» и «Золото» погашаются разовым платежом. По тарифу «Платина» — раз в две недели.

Как продлить займ?

Если вы не успеваете погасить всю сумму к установленному сроку, в личном кабине можно воспользоваться пролонгаций и изменить дату платежа. Займ продлится на то же количество дней, на которое вы его брали. Сначала нужно погасить начисленные проценты, а после этого вы сможете увидеть новый график платежей в ЛК.

Можно продлевать займы только на тарифах «Серебро» и «Золото» (не более 6 раз).

Контакты МФО Кредитный заем: телефон, адрес и официальный сайт

  • Юридический адрес: г. МСК, Варшавское ш., 118/1.
  • Номера телефонов:
    • 8(800)200-47-77 (звонок по России бесплатный);
    • 8(494)230-02-20 — для Москвы и области.
  • Сайт компании: kreditniyzaem.ru.

Отзывы о займах в Кредитный заем

Алексей Ковалёв:

Читать еще:  Какие мфо выдают займы без паспортных данных

«Недавно оформил ИП, часто требуются деньги для вложений. Я обращаюсь в Кредитный заём. Сейчас как раз выплачиваю очередной займ, плату нужно вносить каждые две недели, не сильно напрягает. В этот раз мне снизили ставку, за что им большое спасибо!».

Валерия Кузьмина:

«У меня маленькая пенсия, мне в займах часто отказывают. Я обратилась в МФК Кредитный заём. Одобрили быстро, правда, меньшую сумму, чем я рассчитывала. Запрашивала 7 тысяч рублей, дали 4000. Вернула через десять дней 4700. Оформили быстро, я подала заявку, и минут через 20 пришла СМС. За деньгами нужно идти в Контакт. Вроде как при повторном обращении можно заказать деньги на карту, но мне удобней получать наличными».

Кристина Тришкина:

«Я займами от Кредитный заём пользуюсь уже не первый год. Как у постоянного клиента, у меня сниженная ставка, поэтому, если мне не хватает до зарплаты 4-5 тысяч, я сразу подаю заявку. Что нравится — всё очень быстро, не нужны поручители, залог, не требуется подтверждать доходы. Главное, платить вовремя. Последний раз брала 18 тысяч на отпуск. Не успевала выплатить всё, без проблем продлили ещё на 30 дней».

Максимальный размер процентов по микрозаймам

Законом установлены лимиты по процентам (и иным начислениям) на микрозаймы. Ознакомимся с ними — как и с возможными последствиями нарушений этих лимитов со стороны МФО.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

В соответствии с Законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ были установлены ограничения на максимальные процентные ставки — как для обычных кредитов, так и для микрозаймов. При этом, играет роль не столько статус кредитора, а тип кредита.

Типичный вид кредита от МФО — потребительский. По новому закону максимальная ставка по нему, если это микрозайм, не должна быть выше:

  • 1,5% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 28.01.2019 года и до 30.06.2019 года;
  • 1% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 01.07.2019 года.

По микрозаймам, взятым до 28.01.2019 года, ставка может быть и выше указанной, поскольку закон в данном случае обратной силы не имеет.

Кроме того, по закону общая максимальная переплата по потребкредиту не может быть выше:

  • 2,5 величин суммы займа — по договорам в период с 28 января по 30 июня 2019 года;
  • 2 величины — по договорам в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года;
  • 1,5 величины — по договорам, которые заключены, начиная с 1 января 2020 года.

Если микрозайм был оформлен до 28 января, то максимальная переплата по нему, разрешенная законом — 3 величины суммы займа.

Важный нюанс — приведенные выше ограничения по ставкам и общей стоимости долга не касаются микрозаймов на сумму до 10 000 рублей, если:

  1. МФО перестает начислять проценты либо штрафы, когда общая величина переплаты достигает 30% от долга. При этом, обособленная неустойка за несвоевременное внесение платежей в пределах 0,1% ежедневно может быть начислена.
  1. В договор на микрозайм включены положения о том, что начисления сверх установленных законом ограничений не осуществляются (причем, на самой первой странице документа), а также о том, что срок возврата займа и его сумма увеличены быть не могут.
  1. Стоимость обслуживания микрозайма в день не превышает 1/15 от предельной величины переплаты.

Если МФО не станет соблюдать новых норм — будет иметь дело со строгими санкциями со стороны регулирующих органов.

Последствия для микрофинансовых организаций

Санкции могут быть представлены:

  1. Штрафами по статье 15.26.1 КоАП РФ. В зависимости от конкретного типа нарушений их сумма может составлять десятки и сотни тысяч рублей.
  1. Исключением МФО из государственного реестра — на основании статьи 7 Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

При этом, обе санкции могут быть применены независимо друг от друга.

Процентные ставки в МФО на сегодня

Ведущие российские микрокредитные фирмы предлагают займы по ставкам, которые вполне соответствуют лимитам, что установлены законом сегодня. Примеры популярных финансовых продуктов:

  • «Потребительский» от VIVUS (0,25% в день);
  • «До зарплаты» от МИГ Кредит (0,75% в день);
  • «Займ» от CashToYou (0,76% в день);
  • «Стандарт» от Веб-займ (0,97% в день);
  • «Первый» от Platiza (1% в день).

Многие МФО предлагают беспроцентные финансовые решения (в общем случае — для новых заемщиков, которые вовремя рассчитываются по займу). В их числе — продукты «Первый беспроцентный» от Ezaem, «Старт 0» от MoneyMan, «Онлайн» от еКапуста. Во всех случаях следует внимательно изучать условия микрозаймов — они могут разниться в зависимости от суммы и срока микрокредита.

Читать еще:  Кредито 24 онлайн займ

Максимальный размер процентов по микрозаймам

Законом установлены лимиты по процентам (и иным начислениям) на микрозаймы. Ознакомимся с ними — как и с возможными последствиями нарушений этих лимитов со стороны МФО.

Закон об ограничении процентов по микрозаймам

В соответствии с Законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ были установлены ограничения на максимальные процентные ставки — как для обычных кредитов, так и для микрозаймов. При этом, играет роль не столько статус кредитора, а тип кредита.

Типичный вид кредита от МФО — потребительский. По новому закону максимальная ставка по нему, если это микрозайм, не должна быть выше:

  • 1,5% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 28.01.2019 года и до 30.06.2019 года;
  • 1% в день по договорам, которые были заключены, начиная с 01.07.2019 года.

По микрозаймам, взятым до 28.01.2019 года, ставка может быть и выше указанной, поскольку закон в данном случае обратной силы не имеет.

Кроме того, по закону общая максимальная переплата по потребкредиту не может быть выше:

  • 2,5 величин суммы займа — по договорам в период с 28 января по 30 июня 2019 года;
  • 2 величины — по договорам в период с 1 июля по 31 декабря 2019 года;
  • 1,5 величины — по договорам, которые заключены, начиная с 1 января 2020 года.

Если микрозайм был оформлен до 28 января, то максимальная переплата по нему, разрешенная законом — 3 величины суммы займа.

Важный нюанс — приведенные выше ограничения по ставкам и общей стоимости долга не касаются микрозаймов на сумму до 10 000 рублей, если:

  1. МФО перестает начислять проценты либо штрафы, когда общая величина переплаты достигает 30% от долга. При этом, обособленная неустойка за несвоевременное внесение платежей в пределах 0,1% ежедневно может быть начислена.
  1. В договор на микрозайм включены положения о том, что начисления сверх установленных законом ограничений не осуществляются (причем, на самой первой странице документа), а также о том, что срок возврата займа и его сумма увеличены быть не могут.
  1. Стоимость обслуживания микрозайма в день не превышает 1/15 от предельной величины переплаты.

Если МФО не станет соблюдать новых норм — будет иметь дело со строгими санкциями со стороны регулирующих органов.

Последствия для микрофинансовых организаций

Санкции могут быть представлены:

  1. Штрафами по статье 15.26.1 КоАП РФ. В зависимости от конкретного типа нарушений их сумма может составлять десятки и сотни тысяч рублей.
  1. Исключением МФО из государственного реестра — на основании статьи 7 Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

При этом, обе санкции могут быть применены независимо друг от друга.

Процентные ставки в МФО на сегодня

Ведущие российские микрокредитные фирмы предлагают займы по ставкам, которые вполне соответствуют лимитам, что установлены законом сегодня. Примеры популярных финансовых продуктов:

  • «Потребительский» от VIVUS (0,25% в день);
  • «До зарплаты» от МИГ Кредит (0,75% в день);
  • «Займ» от CashToYou (0,76% в день);
  • «Стандарт» от Веб-займ (0,97% в день);
  • «Первый» от Platiza (1% в день).

Многие МФО предлагают беспроцентные финансовые решения (в общем случае — для новых заемщиков, которые вовремя рассчитываются по займу). В их числе — продукты «Первый беспроцентный» от Ezaem, «Старт 0» от MoneyMan, «Онлайн» от еКапуста. Во всех случаях следует внимательно изучать условия микрозаймов — они могут разниться в зависимости от суммы и срока микрокредита.

Как не платить проценты по займу

В чем отличие займов в МФО и банках

Главное отличие – в законодательстве, которое регулирует деятельность таких структур. Основной документ для МФО, который определяет сроки кредитования, максимальные суммы и процентные ставки, правовые аспекты по начислению штрафов, возврату выданных сумм и прочие моменты – Федеральный закон №151 (с дополнениями от 1.06.2019 г.). Деятельность банков требует лицензии.

Для простоты понимания – отличия состоят по нескольким пунктам:

  • Банки редко выдают кредиты на срок 1-30 дней в отличие от МФО.
  • МФО предусматривает выдачу денег в онлайне – на карту или счет заемщика.
  • Процентная ставка в банках – 30-40% годовых, в микрофинансовых организациях – до 1% в день (или максимум 365% годовых).
  • Сумма пени и штрафов в случае просрочки в МФО не может превышать сумму долга на 50% (полуторакратное начисление). В банках этот показатель ниже.
Читать еще:  Кто по условиям кредитования может стать заемщиком сбербанка

Почему и у кого возникают просрочки

В микрофинансовых организациях займы оформляют по нескольким причинам:

  • Нет времени на сбор документов. Как правило, такая ситуация возникает во время выходных или праздничных дней, когда банки закрыты. А микрокредит (10-30 тыс. руб.) вы можете получить за 15-20 минут в онлайне.
  • У заемщика – плохая кредитная история, и в банке ему отказали.
  • Необходимо перекредитование (рефинансирование) – выплатить займ в другой организации.

Причин для возникновения просрочек может быть несколько – потеря работы или трудоспособности (травма, болезнь) или недостаточно точно рассчитали свои возможности (несвоевременная выплата зарплаты, непредвиденные расходы, увеличение количества иждивенцев). Просрочка могла возникнуть в случае, если человек потерял имущество – пожар, кража – и ему нечего продать.

Возникают просрочки по субъективным причинам. Самая распространенная – сроки перевода денег между банковскими счетами: до окончания срока выплаты остался 1-2 часа, выходные или праздничные дни, а ваша банковская карта (или терминал для расчетов) и расчетный счет кредитора зарегистрированы в разных организациях. Как результат – зачисление средств произойдет на 1-3 рабочих дня позже, и вы – должник.

У кого – реальный риск попасть в списки должников и неблагонадежных в результате просрочек? В первую очередь – это многодетные родители или одинокие люди; люди без постоянного дохода (временная работа) или со слабым здоровьем (требуют длительного лечения). Во вторую – те, кто легкомысленно относится к принятым обязательствам: кто-то просто невнимательно читал договор с кредитором, кто-то его не читал вообще, кому-то было лень проконсультироваться у юриста.

Третья категория – мошенники: они изначально не планировали возвращать долг. Этой категория очень часто принадлежит «авторство» четвертой категории: она включает обычных людей, которые не планировали брать кредит – просто доверили мошенникам копии или оригиналы своих документов, и оказались должниками не по своей воле.

Как законно избежать выплаты процентов

Варианты невыплаты процентов по договору с микрофинансовой организацией есть. Их не очень много, но они есть:

  1. Заключить новый договор с кредитором. Большинство МФО готовы идти на встречу, если вы потеряли работу или случился форс-мажор: для вас составят индивидуальный план.
  2. Расторгнуть договор с кредитором. Вы обнаружили нарушения в тексте договора – расторгайте, но у вас должен быть опытный помощник – квалифицированный юрист.
  3. Воспользоваться льготным периодом: он указывается в договоре, и досрочное погашение кредита приведет только выплате его тела (взятой суммы).
  4. Оспорить в суде. Если вы обнаружили в договоре серьезные нарушения от необоснованных процентных ставок и скрытый комиссий, до каких-либо неправомерных действий (решений) кредитора, исковое заявление и решение суда не только избавят от процентов, но и от ваших долговых обязательств. Главное – ваши доказательства должны быть существенными.
  5. Банкротство. Если вас признают банкротом, это будет законным основание не отвечать по финансовым обязательствам. Процедура банкротства требует много времени, вы лишаетесь практически всего ценного имущества, но ничего не платите МФО.
  6. Выкуп долга третьими лицами. Это могут быть друзья или родственники, хуже – если этими лицами окажутся коллекторы. Но в любом случае, вам придется вернуть тело кредита. Проценты – в зависимости от того, кто будет вашим новым кредитором.

Что делать с просроченным займом

Вариантов мало. Первый – искать пути его погашения (продажа имущества, перекредитование, договариваться с кредитором). Второй – прятаться от кредитора: через 3 года ваш договор потеряет силу, и вам не придется платить вообще (долги спишут).

Если изучить в интернете отзывы неплательщиков, можно выделить несколько моментов:

  • Не стоит прятаться от кредитора: это ухудшит ситуацию, может привести к потере имущества и ограничению в правах (запрет на выезд за границу или управление авто, прочее).
  • Пользоваться услугами юриста – от момента возникновения проблем с МФО, до судебных заседаний и общения с коллекторами или представителями исполнительных служб.
  • Налаживать отношения с кредитором: договориться можно практически всегда.

Как итог. Обращение в микрокредитную организацию должно быть обдуманным. Легкомыслие приведет к образованию существенных долгов, и вместо решения небольшой финансовой проблемы у вас появится много новых. Попробуйте обратиться в банки или к родственникам – выход можно найти всегда.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector