0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

На каких условиях можно получить заем в автоломбарде

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

Читать еще:  Кто даст микрозайм гражданину который числится в черном списке банков

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Какой автоломбард предоставляет выгодные условия?

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Правила автоломбарда

Правовое регулирование автомобильных ломбардов осуществляется Федеральными Законами РФ №196-ФЗ «О ломбардах» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России.

Основные правила работы автоломбарда

Ломбард принимает в залог движимое имущество: автомобили, мотоциклы, катера и лодки, а также другие виды транспортных средств

Автоломбард предоставляет краткосрочные займы на срок до 1 года. Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года. Действие договора займа может быть продлено по соглашению сторон.

Ломбард заключает с Клиентом договор займа. Договор займа согласно 196 ФЗ «О Ломбардах» оформляется выдачей залогового билета (бланком строгой отчетности), который утвержден Правительством РФ

Проценты за пользование займом исчисляются за фактический срок пользования займом (подневный пересчет процентов).

Рассмотрение заявки на предоставление займа занимает от 20 до 60 минут

Согласно 196-ФЗ «О ломбардах» в случае возникновения задолженности по платежам ломбард не вправе реализовывать имущество Клиента в течение одного месяца (льготного периода) после истечения срока возврата займа.

Ломбард гарантирует конфиденциальность сделки

Ломбард обеспечивает сохранность имущества, переданного в залог. Все транспортные средства автоломбард хранит на крытых теплых паркингах, с системой контроля доступа и круглосуточной охраной.

Ломбард за свой счет страхует предмет залога на полную рыночную стоимость на весь период действия договора займа

Оценка транспортного средства

Оценка транспортного средства производится за небольшой промежуток времени, потому что все специалисты обладают большим опытом проведения оценки транспортных средств, с использованием различных методик и оборудования. Стоимость автомобиля и сумма займа определяется в соответствии с рыночными ценами на аналогичные транспортные средства, с учетом технического состояния предмета залога на момент заключения договора.

Требования к заемщику

Заем под залог автомобиля могут получить собственник транспортного средства или доверенное лицо, при наличии нотариальной доверенности. Документом, который подтверждает право собственности является паспорт транспортного средства. Обязательные требования к заемщику минимальны:

  • возраст от 18 лет
  • регистрация на территории РФ
  • собственник автомобиля / доверенное лицо

Для получения займа в автоломбарде не требуются справка о доходах, с места работы, предоставление поручителей, а также хорошая кредитная история. Это значительно экономит время заемщика.

Платежи по договору займа

Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования в соответствии в процентной ставкой по займу. Периодом фактического пользования считается количество дней с даты предоставления займа до даты его возврата.

Читать еще:  Как получить в добро деньги заем в новокузнецке

Дополнительных обязательных комиссий и платежей ломбард устанавливать не вправе.

Срок выдачи займов – от 61 дня (с учетом льготного периода) до 1 (одного) года.

Максимальная полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых и не может более чем на одну треть превышать публикуемое Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории займов. На III квартал 2019 г. полная стоимость потребительского займа в ломбарде под залог транспортных средств составляет 88,861% годовых.

Пример расчета полной стоимости потребительского займа:

При выдаче Ломбардом потребительского займа в размере 100 000,00 рублей сроком на 180 дней под 88,861% годовых, сумма, подлежащая возврату составит 143 821 рублей, полная стоимость займа составит 88,861% годовых. Иные платежи и комиссии, а также дополнительные расходы, связанные с получение займа, ломбардом не взимаются.

Исполнение обязательств Заемщика по Договору займа обеспечивается залогом транспортного средства, которое передается Ломбарду с полным комплектом ключей и документов.

В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором займа, обращение взыскания на заложенное транспортное средство осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора займа установлена в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, проценты за пользование займом в период начисления неустойки не взимаются.

Как взять кредит в автоломбарде Москвы?

Автоломбарды стали в наше время прекрасным способом быстрого получения займа, который не требует бумажной волокиты и продолжительного времени на одобрение. Именно здесь владельцы автомобилей могут получить выгодный займ на вполне удобных условиях всего лишь в течение часа.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» предлагает своим Клиентам оформить займ в залог под автомобиль или его ПТС под низкий процент. Наши сотрудники сделают все сами, начиная с оценки имущества и заканчивая подготовкой Договора займа.

Для того чтобы взять кредит в нашей Компании, Вам необходимо подготовить автомобиль, это повысит шансы на одобрение и максимально возможную сумму. В автоломбард в Москве принимают исправные машины без значительных дефектов.

Если Вы желаете взять кредит под залог своего автомобиля, Вам необходимо сделать несколько шагов:

  • позвонить в нашу Компанию (в любой из офисов) или оставить заявку, и наши сотрудники сразу же с Вами свяжутся и расскажут, что делать далее, а также ответят на все интересующие Вас вопросы;
  • приехать на своем авто в один из наших офисов с документами;
  • оставить машину на оценку и в это время ознакомиться с Договором займа и условиями кредитования;
  • после одобрения на выдачу кредита подписать документы, выбрать оптимальные для Вас сроки и получить деньги наличными в офисе или на карту.

Как видите, все очень просто и не занимает большого количества времени. Наши сотрудники делают все быстро, и в течении часа Вы уже можете получить деньги.

Взять кредит под залог автомобиля — это не только очень быстро, но еще и выгодно. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве предлагает самые выгодные ссуды на оптимальных условиях, которые подбираются индивидуально для каждого Клиента.

В наших автоломбардах можно не только получить займ в залог под автомобиль, но и под ПТС, что очень удобно. В случае займа под ПТС Вы остаетесь со своим автомобилем и имеете право пользования им. Максимальная сумма займа при этом будет, конечно, меньше, чем в случае ссуды в залог под авто, но зато остается существенный плюс в виде автомобиля.

Почему взять кредит в залог автомобиля — выгодно?

Наш автоломбард в Москве предлагает максимально выгодное кредитование на удобных для Вас условиях. Во время составления залогового Договора займа наши сотрудники учитывают Ваши пожелания, которые касаются срока, суммы и выплат. Можно взять займ на месяц, а можно и на год — все зависит от того, как Вам комфортнее выплачивать долг.

Только Клиенты «Кредиты Населению Автоломбард» смогут получить в Москве займ под самый низкий процент. У нас нет скрытых штрафов и процентов. Все условия четко оговорены в Договоре займа. Кроме того, у Вас есть возможность оплатить кредит полностью даже раньше без каких-либо штрафов.

Кредитование под залог автомобиля имеет несколько преимуществ:

  1. Минимальный пакет документов.
  2. Не нужны поручители.
  3. Не важно, какова цель получения займа.
  4. Не нужно ждать несколько дней или даже недель, чтобы получить кредит — все решается в течение часа.
  5. Низкие процентные ставки.
  6. Вы сами решаете, на какой срок оформить кредит.

Автокредит является удобным в том отношении, что, чем раньше Вы погасите всю сумму, тем меньше у Вас будет переплата по процентам. Поэтому даже если Вы выбрали долгосрочный кредит, но не хотите много переплачивать, Вы можете вносить большую сумму, чем оговорен единовременный платеж по договору, таким образом, проценты сократятся.

В жизни каждого человека может наступить непредвиденный момент, когда срочно требуются деньги. Банк не всегда может помочь в этом случае, так как там завышены требования к заемщикам, необходим большой пакет документов, а также процент одобрения невысок. В «Кредиты Населению Автоломбард» процедура максимально упрощена, индивидуальный подход, большой процент одобрения, и решение выносится за несколько минут.

Если Вам срочно понадобилась большая сумма денег, можете смело обращаться в нашу Компанию, мы поможем Вам решить финансовые трудности в считанные минуты. Вам следует только приехать в один из наших офисов с документами, все остальное мы берем на себя.

Читать еще:  Оформить онлайн займ в мфо oneclickmoney

Условия Автоломбарда

Наш Автоломбард (Адрес: г. Москва ул. Южнопортовая, д. 22, стр.1, далее — Автоломбард) осуществляет деятельность по предоставлению физическим лицам денежных займов под залог транспортных средств (ломбардная деятельность) в соответствии с ФЗ №196 «О ломбардах» и ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)».

Настоящий документ призван регламентировать отношения, возникающие в процессе предоставления Автоломбардом займов физическим лицам (далее – Заемщикам).

Настоящие Правила являются обязательными к исполнению при обращении Заемщика в Автоломбард для получения денежного займа под залог транспортного средства.

Требования, предъявляемые к Заемщику и предмету залога

Обязательные требования, предъявляемые к Заемщикам:

Наличие гражданства Российской Федерации;

Возраст от 21 года;

Наличие дееспособности и правоспособности;

Наличие права собственности на транспортное средство;

Адрес регистрации и место жительство.

Обязательные требования, предъявляемые к предмету залога (транспортному средству):

Год выпуска не ранее 2000 г.;

Средняя рыночная стоимость не менее 200 000 (Двести тысяч) рублей;

ТС в технически исправном состоянии;

ТС не находится под арестом, залогом или в лизинге, не является предметом спора (в том числе судебного разбирательства);

ТС не имеет ограничений по регистрационным действиям и иных обременений со стороны третьих лиц;

Находится в собственности у Заемщика не менее 3 (трех) месяцев.

Автоломбард не принимает в залог транспортные средства, находящиеся в собственности юридических лиц.

Требования, предъявляемые к комплекту документов, необходимому для получения займа под залог транспортного средства.

Лицо, обратившееся в Автоломбард для получения займа под залог транспортного средства, обязано предоставить следующий комплект документов:

Паспорт гражданина РФ (действующий, оригинал);

Паспорт транспортного средства (ПТС, передаваемого в залог ТС (оригинал);

Свидетельство о регистрации ТС (СТС, оригинал).

Требования, указанные в п.1.1.- 1.3., не влияют на принятие Автоломбардом решения о предоставлении займа, а являются критериями, при наличии которых физическое лицо имеет право на обращение в Автоломбард.

В случае необходимости, Автоломбард вправе потребовать предоставление иных документов.

Условия займа, предоставляемого под залог транспортного средства

Порядок рассмотрения заявления о предоставлении займа

Физическое лицо, имеющее намерение получить займ в Автоломбарде, прежде всего обязано ознакомиться с настоящими Правилами, действующим Положением о ломбарде в офисе.

Так же консультацию по вопросу предоставления займа возможно получить по телефону, указанному на странице контактов.

Физическое лицо, обратившееся в Автоломбард для получения займа под залог транспортного средства, заполняет Заявление-анкету о предоставлении займа и дает полное и безоговорочное согласие на обработку своих персональных данных, а также согласие на получение/передачу информации о себе в любое бюро кредитных историй.

Предоставляет Автоломбарду комплект документов, указанный в п.1.3., и технически исправное транспортное средство, передаваемое в залог.

Автоломбард рассматривает заявление Заемщика о предоставлении займа под залог транспортного средства, изучает предоставленный комплект документов и осматривает предложенное Заемщиком транспортное средство путем оформления Акта осмотра. После этого выносит решение о предоставлении займа или об отказе в предоставлении займа без объяснения причин такого отказа.

Порядок заключения договора займа, выдачи и возврата денежных средств

В случае вынесения Автоломбардом решения о предоставлении займа, между Автоломбардом и Заемщиков подписывается Залоговый билет, Договор займа, оформляется Акт приема-передачи (Акт оценки).

Условия договора займа устанавливаются Автоломбардом в целях многократного применения, к ним в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» применяется статья 428 «Договор присоединения» Гражданского кодекса Российской Федерации

Заемщик вправе отказаться от получения, одобренного ему Автоломбардом займа, вплоть до момента подписания договора займа.

Выдача денежных средств, предоставленных в качестве займа, производится наличными, через кассу Автоломбарда.

Возврат денежных средств осуществляется Заемщиком единовременным платежом (включает сумму выданного займа и сумму процентов за пользование займом) в дату возврата займа (указывается в договоре займа и в залоговом билете)., путем внесения наличных денежных средств в кассу Автоломбарда.

Заемщик вправе (в рабочие часы и дни Автолмбарда) досрочно (полностью, частями) погасить займ, при условии уплаты Автоломбарду начисленных за полный срок пользования займом процентов, предусмотренных Договором.

Ответственность сторон

В случае нарушения Заемщиком порядка оплаты (сроков внесения и размеров вносимых платежей) по займу, Заемщик выплачивает Автоломбарду неустойку (штраф/пени) в размере, определенном в главе 2 настоящих Правил.

Если Заемщик не выкупит у Автоломбарда заложенное имущество в течение и льготного месяца, то Автоломбард может начать процедуру реализации транспортного средства на основании действующего Положения о ломбарде и законодательства Российской Федерации.

Разрешение споров

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Автоломбардом и Заемщиком, будут разрешаться путем переговоров. При не достижении согласия споры могут быть направлены на разрешение суд г. Москвы или мировому судье.

Порядок утверждения или изменения Правил

Настоящие правила утверждаются приказом Генерального директора и размещаются в офисе Автоломбарда для ознакомления всех заинтересованных лиц.

Изменения или дополнения к настоящим Правилам утверждаются приказом Генерального директора и подлежат обязательному приданию гласности.

Прочие условия

Автоломбард вправе вести запись разговоров с Заемщиками.

В случае возникновения споров между Автоломбардом и Заемщиком, такая запись может быть использована в качестве доказательства в суде.

Заемщик самостоятельно определяет возможность совершения уступки права требования по договору займа.

В ходе осуществления деятельности по предоставлению займов Автоломбард вправе передавать и получать любую информацию о Заемщике бюро кредитных историй (в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях»), а так же обрабатывать персональные данные Заемщика (в соответствии с ФЗ №152 «О персональных данных»), а именно осуществлять: сбор, обработку, хранение, накопление, систематизацию, обновление, коррекцию, распространение (в том числе передавать третьим лицам в случае необходимости), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector