0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Небанковское кредитование получение займа в мфов закладки 2

Небанковское кредитование

Деньги под проценты… но не в банке!

Деньги в долг дают не только банки, но и МФО, ломбарды, кредитные кооперативы. Кто контролирует эти организации. Что они из себя представляют?

В банке можно получить крупный кредит, тогда как небанковские структуры выдают, как правило, микрокредиты.

Микрофинансовые организации
МФО выдают «деньги до зарплаты», суммы невелики, сроки короткие. Исключение МФО, которые специализируются на кредитах для бизнесменов, такие компании зачастую сотрудничают с банками или с фондами поддержки предпринимательства. МФО контролируются ЦБ наряду с банками, но требования к ним мягче. Процентные ставки здесь выше банковских, так как сегмент клиентов часто сводится к тем, кому в банке отказали или у кого нет кредитной истории, или кредитная история испорчена. Риски высоки, они и покрываются ставками. Долгое время именно высокие ставки раздражали потребителей.Поэтому МФО снискали славу «жадных» кредиторов. В настоящее время принят закон «О потребительском кредите (займе)», согласно которому у ставок все же появится «потолок». Будет рассчитываться средняя ставка по рынку, озвучивать ее будет ЦБ по каждому виду займа, превысить данную ставку МФО смогут лишь на треть. Ограничению подверглись и штрафы (пени) за просрочку платежей. МФО обязаны получить номер в Росреестре. Часть МФО добровольно входит в состав СРО (саморегулируемых организаций), а также присоединяется к «Кодексу этики» — то есть обязуется соблюдать высокие европейские стандарты деятельности МФО, в частности, когда речь о взыскании долгов. Членство в СРО планируют сделать обязательным. А вот получение «знака качества» при присоединении к «Кодексу этики» — личное дело каждой компании. Но для потребителя это признак высокой культуры обслуживания, к тому же, если появились претензии к МФО со знаком качества, можно подать жалобу в конфликтную комиссию. Она решает споры с участием своих членов в досудебном порядке. МФО, также привлекают частные инвестиции граждан и юрлиц. Закон защищает неквалифицированных инвесторов, поэтому вложить небольшую сумму под проценты в МФО нельзя. Принимаются от физлиц денежные суммы не менее 1 млн. 500 тыс. руб. АСВ в данном случае не работает. Но некоторые МФО страхуют частные инвестиции в страховых компаниях. Процентные ставки, как правило, выше банковских.

Кредитно-потребительские кооперативы граждан
Кредитные кооперативы также контролируются регулятором. Членство в СРО для них обязательно. Работу КПК проверяют ревизионные комиссии. Работают данные небанковские организации по типу «касс взаимопомощи», вступить в них можно, согласившись с правилами работы кооператива. Чаще всего формируются по какой-то общности. Например, по профессиональной – кооператив для военных. Или по месту проживания – дальневосточный кооператив и так далее. Работают даже в небольших селениях, где нет банков и МФО. Тем самым обеспечивая населению доступ к финансовым услугам. Бывают кооперативы первого и второго уровней. Потребительский кооператив второго уровня объединяет не физлиц, как в случае с КПК 1 уровня, а пайщиков в виде юридических лиц. Членами такого кооператива являются обычные потребительские кооперативы «первого уровня», в которые входят граждане. Кроме займов, КПК также принимают паи от своих членов. Их также не страхуют в системе АСВ. Номер в государственном реестре обязателен.

Ломбарды
Ломбарды – там человек может получить денежные средства под залог какой-то ценной вещи. В настоящее время также контролируются ЦБ. Они обязаны получать номер в Росреестре. С 1 апреля 2014 года вступили в силу изменения и дополнения в Федеральный закон от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах». С 22 июня 2014 года ломбарды были признаны некредитными финансовыми организациями. Установлен временной интервал, в течение которого ломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления: ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени (п. 3 ст. 2 Закона № 196-ФЗ). Ломбарды обязаны отчитываться перед Банком России о своей деятельности и персональном составе руководящих органов.

Частные лица
Одолжить деньги друзьям не запрещено, но если займы выдаются систематически – это предпринимательство. Это делает человека профессиональным кредитором, со всеми вытекающими отсюда последствиями. Такой предприниматель обязан соблюдать все положения закона «О потребительском кредитовании».

Небанковские кредиты. Чем опасны альтернативные займы

Банки стали неохотно выдавать кредиты. В прошлом году одобрили заявку лишь 36,9% россиян. Из-за частых отказов люди бросились искать альтернативу традиционным банковским кредитам. Лайф разбирался, какие есть ещё варианты финансовых займов и в чём их плюсы и минусы.

За прошлый год банки одобрили минимальное количество заявок на кредиты. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2018 году показатель составлял 41%, а в 2019-м сократился до 36,9%. Аналитики связывают увеличение отказов с действиями Центробанка и низкими доходами россиян.

Читать еще:  Лайм займ вход в личный кабинет

Напомним, в октябре 2019 года ЦБ стал требовать учитывать показатель долговой нагрузки заёмщиков при выдаче кредитов на сумму свыше 10 тысяч рублей. Регулятор был обеспокоен растущей закредитованностью населения. Проблема действительно стоит достаточно остро. Впрочем, желающих взять заём отказ банка останавливает далеко не всегда. Многие бросаются искать альтернативу традиционным кредитам. Между тем это достаточно рискованный путь.

Альтернативы банковским кредитам

На самом деле альтернатив банковским кредитам немало. Самый простой и распространённый вариант — заём в микрофинансовой организации (МФО). Эксперты предупреждают, что это выход, но не самый лучший. Особенно если об этой организации мало что известно.

В ситуации, когда заёмщику отказывает банк, МФО может помочь. Это, собственно, и будет очевидным плюсом, если так складываются обстоятельства. Минусом будут невысокая сумма займа, если не будет никакого залога, и высокие проценты. Но и тут никто не даст гарантии, что вы получите деньги. У МФО тоже есть своя оценка заёмщика. Я не рекомендовал бы прибегать к этому методу, — объясняет Вячеслав Абрамов, директор офиса продаж «БКС брокер».

Есть и другой способ взять деньги в кредит. По словам Вячеслава Абрамова, для физических лиц больше подойдёт P2P-кредитование. Это займы от физических лиц физическим лицам с помощью онлайн-платформ без участия банков. Точно такая же схема используется и для малого бизнеса. Только называется P2B. Она позволяет брать займы на развитие стартапов или малого бизнеса напрямую у физических лиц, минуя банк. Такие формы займов ещё называют краудлендингом.

Эксперт отмечает, что есть площадки, где встречаются те, кому нужны деньги, и те, кто готов их предоставить. Но и тут заёмщик проходит тщательную проверку.

Из плюсов можно отметить, что обе стороны договариваются друг с другом об условиях самостоятельно. Из минусов стоит назвать маленький опыт существования такого вида кредитования, — пояснил Вячеслав Абрамов.

Впрочем, проблем с кредитом можно избежать, если создать себе возможность делать «займы» из собственных сбережений. Заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова считает достойной альтернативой откладывать часть ежемесячного дохода на будущее и держать сбережения в надёжном банке.

Фото © ТАСС / Алексей Павлишак

Можно выбрать вклад с возможностью пополнения, ежемесячно его пополнять в таком размере, чтобы накопить достаточно существенную сумму. И тогда, когда понадобятся деньги на крупную покупку, появится возможность «занять» у себя, а потом постепенно пополнить свой вклад, — приводит пример эксперт.

Однако минусом такой стратегии будет то, что по вкладам с возможностью пополнения банки обычно устанавливают низкий процент. Но это лучше, чем копить деньги дома или хранить их на зарплатной карте — процентов по ним не будет.

Главный стратег компании «Универ капитал» Дмитрий Александров дал несколько рекомендаций, как можно избавиться от проблем с погашением долгов. Например, найти финансовую организацию, которая проведёт реструктуризацию задолженности (долг останется крупным, но проценты не будут такими огромными и не будет серьёзных просрочек). В крайнем случае — подать на банкротство. Правда, здесь есть множество минусов — от сложностей с трудоустройством до испорченной кредитной истории. Так что в том случае, если банк отказывает в выдаче кредита, нужно сначала подумать, почему был отказ. Если из-за слабого финансового положения, то, возможно, без займа можно и обойтись. Как правило, платёжеспособным заёмщикам банки не отказывают.

Небанковский займ

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Благодаря широким возможностям рынка микрокредитования, сегодня граждане могут занять денег не только у банков, но и в частных финансовых организациях. Деятельность таких компаний контролируется с помощью специального федерального законодательства, что даёт возможность получить небанковский займ каждому, кто в нём нуждается. Причём, сравнивая такие микрозаймы с обычными кредитами, становится понятно, что в пользоваться займами удобнее.

К подобным организациям зачастую относят различные союзы и кооперативы взаимного финансирования, обычные и автомобильные ломбарды, где можно получить деньги в долг под залог вашего имущества, и конечно же МКК либо МФО – самые многочисленные фирмы, которые созданы специально для предоставления денежных займов для физических или юридических лиц.

С целью сделать правила работы таких компаний более унифицированными, чтобы защитить имеющиеся у клиентов права, был создан специальный свод правил и ограничений. Он включает в себя некоторые нормы по установлению процентной ставки, а также конкретный максимальный размер единовременного займа для одного заёмщика. Договор, при этом, содержит весь процесс начисления процентов, а также любые имеющиеся правила, касательно возможных штрафных санкций и комиссий.

Читать еще:  Лучшие микрозаймы в ярославле и области топ7 мфо

Предлагаем выход

Следовательно, если вам требуется получить определённую сумму в долг на реализацию своих конкретных целей, сегодня вы без труда обойдётесь в этом вопросе без банка и лишних сложностей. Получить займ в нужном вам размере можно довольно просто и быстро, и возможно даже условия использования такого кредита будут на порядок привлекательнее. Например:

• гибкий список требований. В случае с небанковскими займами, воспользоваться ими могут лица, не имеющие высокого постоянного дохода;

• простота процедуры оформления. Вы можете подать заявку на займ онлайн. Её рассмотрят в кратчайший срок;

• Оперативность. Взять займ можно действительно очень быстро. Обычно уже в течение нескольких часов после обращения клиентам отправляют средства.

Где именно лучше всего взять займ

Вы сами решаете, какая конкретно организация вызывает у вас больше всего доверия из всех имеющихся на рынке. Для начала желательно удостовериться о наличии выбранной компании в специальном реестре Министерства Финансов. Помимо этого, постарайтесь выбрать именно такой небанковский кредитный продукт, который максимально полно удовлетворит вашим запросам и требованиям. МКК PROFI CREDIT является проверенной международной организацией, предоставляющей своим клиентам выгодные условия на протяжении многих лет:

• Наши предложения уникальны. У нас вам доступны достаточно большие суммы на выгодных условиях, с длительными сроками и минимальными процентными ставками.

• Удобно погашать. Вы можете делать выплаты по займу раз в месяц. Выдавая небанковский займ, мы чётко оговариваем индивидуальный график возврата средств клиентом.

• Безукоризненное обслуживание. Мы гарантируем высококачественный современный сервис, без очередей и других неудобств, которые вы можете встретить в банках. Приходя к нам, вы получите своего личного консультанта и проведёте время в уютной обстановке бизнес класса.

Прямо сейчас вы можете осведомиться, где именно в вашем городе находится отделение МКК PROFI CREDIT, чтобы быстро и без проблем получить необходимую сумму денег на выгодных условиях, без участия банков.

«ПРОФИ Комфорт»

«ПРОФИ Вместе»

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

  • на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;
  • на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.
  • на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;
  • на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.
  • на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 266;
  • на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;
Читать еще:  Как оформляются микрозаймы на долгий срок

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

МФО OneClickMoney

Преимущества МФО OneClickMoney

Действующие клиенты, оставляя отзывы, отмечают следующие сильные стороны OneClickMoney:

  • Возможность подачи онлайн-заявки на официальном сайте.
  • Среднее время ответа – 15 минут, система одобряет около 97% заявок.
  • Несколько способов получения и возврата кредитов.
  • Функциональное и удобное мобильное приложение для Android и iOS (доступно для скачивания на сайте).
  • Опция «Автоплатеж», исключающая вероятность просрочки.

Требования к заемщикам, выдвигаемые администрацией OneClickMoney, можно считать вполне демократичными. На получение микрокредита могут претендовать граждане России 18-80 лет, проживающие в стране. Социальным положением заемщиков МФО OneClickMoney не интересуется, поэтому шансы получить микрозайм есть у студентов и пенсионеров, которым зачастую отказывают многие МФО и банки.

Способы получения займа

Взять кредит в МФО OneClickMoney могут только зарегистрированные и авторизованные пользователи. При регистрации в системе требуется указать основной набор личных и контактных данных, в частности ФИО, номер мобильного, e-mail, адрес регистрации и др.

Для подачи заявки необходимо указать в онлайн-калькуляторе нужную сумму займа и срок пользования средствами. Процентная ставка определяется индивидуально и может быть разной для новых и постоянных клиентов.

Перевод средств на карты MasterCard и Visa, кошельки QIWI и Яндекс.Деньги занимает 15-20 минут. Перевод на карты Maestro может идти до двух суток.

Как погасить кредит?

Вернуть взятые в долг средства можно следующими способами.

  1. Любая банковская карта (онлайн-перевод в личном кабинете).
  2. Мобильные банки Сбербанка и Альфа-Банка.
  3. Яндекс.Деньги.
  4. Платежные терминалы.
  5. Contact.
  6. Отделение любого российского банка.

Дополнительную услугу «Автоплатеж» можно подключить в личном кабинете. Если опция автоматического платежа активна, с привязанной банковской карты накануне даты внесения платежи будет списываться соответствующая сумма.

Промо-предложение

Основная акция компании OneClickMoney заключается в скидках на оплату кредита по промокодам. В зависимости от промокода пользователь может рассчитывать на один, два или три дня бесплатного пользования кредитом.

  • Один день без процентов – при условии получения займа на срок от трех дней.
  • Два дня без процентов – при условии получения займа на срок от четырех дней.
  • Три дня без процентов – при условии получения займа на срок от пяти дней.

Промокод нужно указать в соответствующем поле в процессе регистрации.

Служба поддержки

Ответы на популярные вопросы пользователей есть в разделе «Общие вопросы» на сайте oneclickmoney.ru. Если инструкцией не обойтись, и проблема требует участия представителя МФО OneClickMoney, необходимо обратиться в поддержку, используя следующие контакты:

  • онлайн-чат на сайте (можно получить общую консультацию);
  • телефон 8 800 700 06 07;
  • e-mail loan@oneclickmoney.ru.

Если обращение относится к конкретной учетной записи, лучше сразу писать на электронную почту. Желательно сопроводить письмо поясняющими фотографиями или скриншотами. Для ускорения решения вопроса необходимо указать номер договора.

Микрофинансовая компания OneClickMoney – это вполне конкурентоспособный российский кредитор, предлагающие средние условия пользования займами. Главными преимуществами МФО можно считать работу полностью в онлайн-режиме и разнообразие способов получения и погашения. Среди минусов данного сервиса микрокредитования стоит выделить откровенно скудную бонусную программу и небольшие лимиты – всего до 30 000 рублей.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector