0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нецелевой кредит под залог недвижимости рейтинг лучших банков для заемщика

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Что такое кредит под залог?

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Нецелевой кредит под залог недвижимости: рейтинг лучших банков для заемщика

Когда возникает необходимость взять крупную сумму на любые нужды, требуется дополнительное обеспечение – гарантия возврата средств. Оптимальное решение – нецелевой кредит под залог недвижимости: банки готовы учесть жилье заемщика, выдав необходимую сумму денег. Данный вид займа имеет свои недостатки и преимущества, но главный вопрос, который волнует всех людей, желающих поправить финансовое положение, какая кредитная организация является лучшей?

Рейтинг популярных банков с привлекательной кредитной программой:

  1. Сбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. РоссельхозБанк;
  4. Райффайзен;
  5. Тинькофф Банк;
  6. Банк жилищного финансирования;
  7. АКБ Держава;
  8. Уральский реконструкции и развития;
  9. Зенит;
  10. Тройка-Д Банк.

Кредиты под залог в Сбербанке

Организация готова предоставить до 10 млн. рублей, на период в 20 лет, комиссии отсутствуют. Банк предлагает заемщику до 60% от рыночной стоимости объекта, причем, не важно, какого: жилого или коммерческого помещения, гаража, земельного участка.

Читать еще:  Микрозайм в домодедово от мфо платиза


Преимущество программы – привлекательные процентные ставки, которые начинаются от 15,5%. Если вы не являетесь клиентом, получающим заработную плату на счет Сбербанка, либо отказываетесь от программы страхования жизни, ставка увеличивается. Другое преимущество – лояльные требования: возраст от 21 года, трудоустройство более 6 месяцев, возможность привлекать созаемщиков, что особенно удобно, когда крупную сумму берет семья.

Финансовое предложение от банка Москвы

Нецелевой кредит под залог недвижимости готов предоставить банк Москвы. Наиболее выгодными здесь будут условия для сотрудничающих клиентов. Если у вас нет пластиковой карточки, придется доказывать финансовую состоятельность справками о доходах.

Минимальный возраст составляет тоже 21 год. Кредиты предоставляются по ставке 16,9%, сумма – 3 млн., срок – 5 лет.

Для государственных служащих существуют льготные условия, здесь удобно оформлять заем врачам, преподавателям, сотрудникам муниципальных и правоохранительных органов.

Нецелевой кредит в РоссельхозБанк

Банк готов предложить от 100 тысяч рублей – такой заем удобен для людей, желающих взять небольшую сумму. В отличие от обычного кредитования, процентные ставки тут снижены, вы можете рассчитывать на 16% годовых. Не обошлось и без недостатков: решив взять сумму свыше 750 тысяч, нужно быть клиентом банка, так как учитывается только доход, получаемый на счета в этой организации.

Комиссия тут не взимается, но приходится добровольно страховать свою жизнь. Залогом может выступать только квартира или дом для постоянного проживания. Также в кредитовании может участвовать созаемщик.

Оформление займа в Райффайзен

Банк готов выдать кредит только клиентам с 23 лет, причем выдвигает жесткие требования к залоговому обеспечению. Квартира должна полностью принадлежать клиенту или супругу, отвечать санитарным нормам, быть благоустроенной. Год постройки также важен: для Москвы – не ранее 1980, регионов – 1950. Этажность имеет значение: если дом менее 5 этажей, получить заем не удастся.

Ставка здесь уже чуть выше: от 17,25%, доход придется подтверждать документально. Необходимо ипотечное страхование, так что расходы значительно увеличиваются. У клиента не должно быть просроченных кредитов или любых займов свыше 100 тысяч.

Кредитное предложение Тинькофф Банк

Банк готов выдать до 15 млн. рублей на 15 лет. Здесь действует низкая процентная ставка: 15%, хотя сумма затрат увеличивается при подключении дополнительных услуг и программы страхования. Требований к жилью банк не выдвигает, посещать офис не нужно, кредит оформляется посредством почтовых отправлений.


Не придется никуда ехать, тратить свое время, но пересылка всех документов, процедура одобрения и прочая волокита занимает длительное время. Когда банк соизволит выдать деньги, проходит обычно пару месяцев, так что заем уже и не нужен.

Деньги в долг от Банка жилищного финансирования

Считается одной из лучших кредитных организаций, специализирующихся на сделках с жильем. Ставка тут одна из самых оптимальных: 14,99%. Вы можете взять до 8 млн. на 20 лет. В расчет берется до 60% от стоимости жилья. Необходимо предоставить широкий перечень документов, если деньги нужны срочно, осуществляется быстрое рассмотрение заявки.

Средства используются по своему усмотрению, можно получить заем траншами. Кредит будет удобно погашать, так как существуют партнеры банка, включая Золотую Корону, способов для выплаты долга тут несколько.

Кредитование в АКБ Держава

Организация работает только на территории Московской области, когда объект недвижимости находится в регионах, в займе откажут. Максимальная сумма составляет 15 млн., срок – 5 лет. Ставка – от 18%, причем устанавливается индивидуально. К недостаткам относится территориальная принадлежность, расширенная программа страхования рисков.

Зато срок рассмотрения заявки – менее рабочего дня, переговоры производятся по телефону, после одобрения нужно лишь предоставить небольшой пакет документов на жилье и подтверждение собственной состоятельности.

Кредит от Уральского банка реконструкции и развития

Заемщикам готовы выдать от 250 тысяч на срок до 10 лет. Ставка составляет 18%, возраст заемщика должен превышать 21 год. Доход – больше 20 тысяч ежемесячно. Здесь имеется недостаток: банкоматов у организации немного, если вы захотите снять средства в сторонних компаниях, придется заплатить внушительную комиссию.


Можно привлекать соземщиков, имеется удобный банк в интернете, есть возможность переноса даты платежа – абсолютно бесплатно. Удобством является и то, что залогодателем может являться даже третье лицо.

Читать еще:  Микрозайм заначка отзывы

Потребительские займы банка Зенит

Физические лица могут взять кредит на любую цель, которая не связана с предпринимательской деятельностью. Клиент может взять до 10,5 млн. рублей до 15 лет. Ставка – от 17,5%. Закладывая имущество, вы должны иметь в собственности другое жилье. В объекте недвижимости запрещена регистрация физических лиц.

Рассмотрение происходит за 5 дней, банк готов одобрить кредит, который не превышает 60% стоимости объекта. Клиенту готовы предоставить заем по небольшому перечню документов, причем банк учитывает все виды подтвержденных доходов.

Преимущества кредитной программы Тройка-Д Банка

Сюда можно обратиться с 22 лет. Кредит выдают даже пенсионерам, главное, чтобы имущество находилось в Москве и Подмосковье, а клиент не имел просроченной задолженности. Здесь можно оформить кредит только тогда, когда нужна крупная сумма на короткий период: предоставляется заем от 1 млн. на период до 5 лет. Страхование является обязательным, ставка начинается от 20%.

Когда возникает необходимость оформить нецелевые кредиты под залог недвижимости, стоит заранее изучить рейтинг банков, чтобы выбрать лучшую организацию с лояльными условиями и добросовестным отношением.

Видео: займы под залог недвижимости

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

30.10.2018 23,382 Просмотры

Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.

Поэтому, если читателя интересует, какой именно банк дает кредит под залог недвижимости, ответ будет простой — практически любой. Однако не всякий банк одинаково полезен и предлагает действительно выгодные условия.

Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.

Особенности оформления кредита с обеспечением

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

До 1 000 000 рублей

Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.

Согласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.

Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.

Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.

Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.

Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.

Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке

До 10 000 000 рублей

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.

  1. Жилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.
  2. Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
  3. Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
  4. Нежилое помещение в многоквартирном доме.
  5. Отдельное здание.

Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.

Предложения банков

Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.

Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.

Читать еще:  Микрозаймы без отказа

Кредит под залог квартиры в Москве

Потребительские кредиты под залог квартиры в Москве — ставки от 8.4%. Выгодные ставки от банков Москвы для тех, кто предоставил имущество в залог. Сравните 40 продуктов, их условия и ставки, заполните анкету онлайн на кредит под залог квартиры без справок в Москве.

Подбор кредитов под залог квартиры или доли в Москве

40 кредитов под залог квартиры из 298 более 2 000 000 рублей на 5 лет

Лучшие предложения по Кредитам

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 25 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 25 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт + 9 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 27 до 59 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Кредиты под залог квартиры в соседних городах

Кредит под залог квартиры в Москве

Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность нецелевого потребительского кредита в Москве под залог имущества. Можно также оформить ипотеку для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.

Особенности кредита под квартиру в Москве

Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.

Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.

Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:

  • она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
  • не должна находиться в списках на снос;
  • кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector