0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Нюансы и особенности займов для граждан снг

Как получить кредит гражданину СНГ

Статистические данные ФМС свидетельствуют о том, что в России проживает не менее 1,3 миллионов легальных мигрантов из стран СНГ. Подавляющее количество этих граждан имеет официальную работу и временную регистрацию на территории российского государства. И у многих из них может возникнуть необходимость в получении банковского кредита – будь-то лечение, дорогостоящая покупка или приобретение автомобиля.

Законодательно банковское учреждение не имеет права отказать в выдаче кредитных средств физическому лицу по причине того, что он не является гражданином России. Однако на практике среди требований к заемщикам банков очень часто встречается обязательное условие: наличие гражданства РФ.

Нежелание банков выдавать ссуды вполне объяснимо: нерезиденту никто не может помешать прервать трудовой договор и уехать на «историческую родину», не выполнив свои обязательства по кредиту. Особенно это качается долгосрочных займов, превышающих срок в 12 месяцев.

Тем не менее, получить кредит гражданину СНГ – вполне реально. Техническая часть процедуры оформления договора займа ничем не отличается от стандартного алгоритма: подача заявления в выбранный банк, представление соответствующего пакета документов и ожидание одобрения кредита. Но список документов для граждан СНГ будет несколько отличаться от российского.

Какие требования выдвигают банки заемщикам-гражданам СНГ

Каждая заявка от потенциального клиента банка, являющегося гражданином другого государства, рассматривается в индивидуальном порядке. Общим требованием можно назвать только наличие официального трудоустройства на территории России на протяжении двух-трех лет. Банку важно удостовериться, что мигрант «связан» с Россией не на один день.

Здесь учитывается наличие семьи у заявителя, количество детей, существование ликвидных активов – все то, что удерживает человека на его нынешнем месте проживания. При наличии у заемщика имущества, которое можно предложить банку в качестве залогового обеспечения, его шансы на положительное решение вопроса о кредитовании многократно увеличиваются.

Какие документы понадобятся заемщику из СНГ для получения кредита

Незыблемое требование, которое предъявляют банки к потенциальным заемщикам – наличие временной или постоянной регистрации по месту жительства в России. Одновременно с удостоверением личности и свидетельством о регистрации соискатель на получение кредита должен предоставить подтверждение того, что он имеет стабильный официальный доход. При этом срок действия разрешения на работу и проживание в России должен «перекрывать» срок погашения кредита.

В большинстве случаев кредит гражданину СНГ может быть выдан только при наличии ликвидного залогового имущества, находящегося на территории России. Это может быть недвижимость, земельные участки, автотранспорт, ценные бумаги.

Важным обстоятельством при рассмотрении заявки на кредит является наличие семьи у потенциального заемщика. Если его супруг/супруга имеет российское гражданство и в семье имеются дети, то, скорее всего, банк одобрит выдачу кредита такому клиенту. Банку важно убедиться в благонадежности заемщика-гражданина СНГ.

Виды кредитных продуктов для граждан СНГ

Исходя из логики банка, нерезидентам наиболее предпочтительно выдавать долгосрочные кредиты, имеющие соответствующее обеспечение – ипотеку или автокредиты. Чтобы получить ипотечный кредит, заемщику необходимо документально подтвердить не только свой официальный доход, но и справку о том, что его стаж работы на территории России составляет от 3 до 5 лет. Первоначальный взнос для граждан СНГ по имеющимся кредитным предложениям – 20% от стоимости недвижимого имущества.

Потребительские кредиты гражданам СНГ можно получить на срок, не превышающий период временной регистрации. Поскольку законодательно длительность временной регистрации никак не регламентируется, то ее продолжительность зависит только от воли хозяев жилья. Если иностранец зарегистрирован на 5 лет, то для него вполне реально получить потребительский кредит сроком до 60 месяцев.

Процентные ставки и суммы кредитования для граждан СНГ ничем не отличаются от тех, которые используют банки при кредитовании россиян.

Повысить свои шансы на получение кредита гражданину СНГ можно, обратившись в тот банк, где у него имеется депозитный счет или зарплатная банковская карта. «Родным» клиентам банки крайне редко отказывают в выдаче ссуды, особенно если взаимоотношения банка и клиента носят долговременный характер.

При получении отказа в выдаче кредита гражданину СНГ имеет смысл подать заявку в другие банки. При этом желательно подстраховаться – привлечь созаемщиков или поручителей, имеющих российское гражданство, с солидным официальным доходом и положительной кредитной историей. Поручителем заемщика может выступать и его работодатель – организация, в которой работает иностранец.

Если все складывается не очень удачно, и у гражданина СНГ нет официальной работы, или срок временной регистрации истекает в течение ближайших месяцев, то обращение в банк за получением кредита не имеет смысла. В таких случаях выходом из положения может стать получение ссуды в микрофинансовой организации или у частного лица.

Займы для граждан СНГ в России

В России проживает множество граждан из стран постсоветского пространства. Поэтому вопрос получения кредитов для приезжих из СНГ интересует иностранцев из ближнего зарубежья. Сами россияне редко пользуются кредитками, отдавая предпочтение банковским потребительским кредитам или микрозаймам в МФО.

Читать еще:  Онлайнзаявка на получение займа в мфо ваши деньги

Приезжие, которые находятся на территории РФ на законных основаниях, могут свободно открыть банковский счет и получить банковскую карту на свое имя, но с получением займа ситуация обстоит сложнее.
В статье попробуем разобраться, дают ли кредиты приезжим, и что нужно для их оформления.

Сложности получения займов в банке для приезжих

Получение кредитов для приезжих в банках – задача не просто сложная, а почти невыполнимая. Банковские учреждения выдвигают жесткие требования к любым заемщикам, даже к гражданам России. Нужно иметь официальный доход, предоставить справку о заработной плате, заполнить анкету, иметь постоянный адрес регистрации, а зачастую еще и предоставить в залог имущество. Оформление займа в банке – процесс сложный и длительный, а 9 из 10 иностранцев получают отказ в кредите.

Законом не запрещено выдавать займы гражданам из ближнего зарубежья, но банки не рискуют, ведь всегда есть вероятность, что заемщик покинет территорию России, и взыскать с него долг станет невозможно. Как же получить кредит приезжим? Самый простой способ – обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО готовы помочь

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, активно выдают займы иностранцам гражданам СНГ. Микрокредиты иностранцам выдаются на срок, который не превышает периода действия регистрации в стране. При этом рассчитывать гражданин другой страны может лишь на кредит до 30 тысяч рублей.

Шансы иностранца на получения кредита в МФО повышаются, если соблюдаются такие условия:

  1. Долго проживает на территории России.
  2. Стабильная работа.
  3. Временная регистрация.
  4. Имущество в собственности.

Процесс оформления займа для приезжих такой же, как и для граждан РФ. Делается все онлайн в несколько этапов. Нужно выбрать микрофинансовую организацию, на кредитном калькуляторе выбрать сумму и срок займа, заполнить анкету, дождаться решения и получить деньги на банковскую карту.

Важно: Для получения займа на территории РФ иностранец должен на законных основаниях находиться в России.

Нерезидент подтверждает легальность своего нахождения в стране. Легальность подтверждается его статусом: статус временно пребывающего на территории РФ иностранного гражданина, статус временно проживающего и статус постоянно проживающего на территории России иностранного гражданина. Все эти категории обладают разными возможностями при обращении в кредитную организацию.

Какие документы нужны?

Процесс оформления микрозайма для приезжих граждан достаточно прост, но от нерезидента требуется предоставление большего пакета документов, чем для заемщиков с российским гражданством.

  1. Паспорт гражданина своей страны.
  2. Временная регистрация (прописка).
  3. Справка с места с работы с указанной заработной платой – требуется не всегда.
  4. Поручитель или имущество в залог – требуются не всегда.

Также иностранец должен быть совершеннолетним, не иметь незакрытых кредитов, судимости. Хорошая КИ повышает шансы на одобрение займа. Но нужно понимать, что нерезиденту России кредитные компании не дадут большой кредит. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, – 30 тысяч рублей сроком до 30-40 дней (при условии, что этот срок не превышает срок действия регистрации). В остальном же условия (процентная ставка, акции, бонусы и т.д.) для приезжих такие же, как и для россиян.

Важна ли прописка и национальность?

Официально микрофинансовые не разделяют заемщиков по национальному признаку, и кредиты для всех иностранцев должны выдаваться на одинаковых условиях. Однако в разных МФО действуют свои правила, частично основанные на стереотипах. Поэтому на 100 процентов нельзя утверждать, что кредиты для всех приезжих из СНГ выдаются на одинаковых условиях.

Если говорить о прописке, то без нее получить заем невозможно. МФО должна знать, по какому адресу искать заемщика в случае просрочки платежа.

Рекомендации для заемщиков

  • Ответственно отнеситесь к выбору микрофинансовой организации, от этого зависят условия кредитования.
  • Если отказали в одной МФО, не отчаивайтесь, а обратитесь в другие организации.
  • Заранее подготовьте все необходимое для получения займа, в том числе оформите банковскую карту.
  • Наличие справки с места работы повышает шансы на одобрение кредита.
  • Обращайтесь только в легальные микрофинансовые организации, которые имеют государственную лицензию и работают официально.
  • Остерегайтесь мошенников, они наживаются на доверчивых иностранцах, выманивая у них последние деньги. Помните, что для получения займа не нужно ничего платить наперед. Если Вас просят заплатить аванс, сразу оплатить проценты по кредиту или внести другой платеж еще до того, как Вы получили заем на руки, то это обман.

Кредиты для приезжих в России получить реально. Если банки идут навстречу только в исключительных случаях, то микрофинансовые организации активно занимаются кредитованием нерезидентов. Главное, выполнить все условия, выдвигаемые МФО, и остерегаться аферистов, которые наживаются на доверчивых иностранцах.

Могут ли иностранные граждане получить кредит в российском банке

Банки, работающие в России, с подозрением относятся к иностранцам, которые желают оформить в них кредит. Это обусловлено высокими рисками того, что люди вернутся в свою страну, после чего от них перестанут поступать средства по займу.

Но некоторые банки предлагают возможность кредитования для иностранцев, которые могут рассчитывать не только на потребительские кредиты, но и даже на автокредит или ипотеку. Но к ним предъявляются немного другие условия и требования по сравнению с российскими заемщиками.

Читать еще:  Как оформить машину в лизинг

Что говорит закон о кредите иностранным гражданам

В России живет довольно много иностранцев, являющихся студентами, трудовыми мигрантами или опытными специалистами, приглашенными на работу в разные фирмы или даже государственные учреждения.

Любой человек может столкнуться в процессе жизни с трудностями в плане финансов, решить которые возможно исключительно путем оформления кредита в банках. Поэтому иностранцы нередко пытаются взять кредит в банке, но при этом сталкиваются с некоторыми сложностями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

В законодательстве отсутствуют какие-либо запреты для банков выдавать заемные средства иностранным гражданам. Но сами учреждения приходят к выводу о том, что выдача денег таким лицам может быть слишком рискованна для них.

Нередко устанавливаются такие требования, как наличие российского гражданства или постоянной прописки. За счет таких жестких условий банки защищают себя от потери средств, так как велика вероятность, что такие заемщики вернуться домой и перестанут уплачивать деньги по кредиту.

Но все равно для иностранцев существует возможность получения денег от банков при определенных условиях.

Где можно получить

При выдаче кредитов иностранцам учитываются некоторые важные моменты:

  • Высокая вероятность получения одобрения на кредит имеется у граждан стран СНГ. Если же имеется между двумя странами визовый режим, то иностранец не сможет рассчитывать даже на небольшой кредит, так как его пребывание в стране является строго ограниченным по времени.
  • Даже для граждан, проживающих в странах бывшего СССР, предлагаются иные условия банками, чем для россиян, поэтому они сталкиваются с высокими ставками процентов. Они обязаны для оформления кредита подготовить множество документации.
  • Если у иностранца имеется вид на жительство, то он так же может рассчитывать на неплохие условия кредитования. Это обусловлено тем, что такие люди обычно планируют остаться в России на длительное время, поэтому будут ответственно подходить ко всем возникающим обязательствам. При этом более лояльные условия предлагаются людям, которые обладают хорошим доходом и долгим стажем работы. Преимуществом будет наличие собственной недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Если же нужны кредиты наличными, то потенциальным заемщикам желательно изучить все предложения, а также посоветоваться с другими людьми, чтобы выбрать самые оптимальные условия.

Ипотека или автокредит так же могут быть оформлены иностранными гражданами. Причем получить одобрение на них даже проще, чем на стандартный потребительский кредит. Это обусловлено тем, что при таких займах используется залоговое имущество, представленное квартирами, машинами или домами.

Даже если иностранец перестанет вносить средства по кредиту, банк может конфисковать залоговое имущество, после чего оно продается, что позволит ему вернуть свои средства. Выдается ипотека только на недвижимость, располагающуюся на территории России.

Требования к заемщикам

Рассчитывать могут иностранцы, отвечающие некоторым требованиям:

  • наличие двойного гражданства, вида на жительство или постоянной прописки;
  • обладающие постоянной работой в России;
  • имеющие хороший заработок, так как у них должны иметься средства и возможности для погашения займов.

Как получить ипотеку не гражданину России, смотрите в этом видео:

Дополнительно оценивается кредитная история, так как если ранее даже в иностранных банках имелись просрочки, то это может стать причиной отказа в заемных средствах.

В какой банк целесообразно обращаться

Не все российские банковские организации предлагают кредиты, доступные для иностранных граждан. Поэтому целесообразно обращаться только в действительно крупные организации, предлагающие большое количество разнообразных кредитных продуктов.

К каждому иностранному гражданину, предъявляются индивидуальные требования и условия. Наиболее часто иностранцы предпочитают обращаться в банки:

  • Альфа-Банк предлагает кредиты иностранцам, которые должны проживать в регионе, где находится отделение банка;
  • ВТБ24 работает по нескольким специфическим программам, предназначенным для иностранных граждан;
  • Росбанк предлагает множество разных кредитов, но они выдаются только при обеспечении;
  • Сбербанк вовсе убрал из требований ко многим своим программам наличие российского гражданства.

Повысить вероятность одобрения можно с помощью залогового имущества, а также российские родственники или друзья могут становиться поручителями.

Условия

Иностранцы могут рассчитывать на кредиты в российских банках при учете некоторых условий:

  • наличие высокого дохода и постоянной работы в России, причем предпочтение отдается гражданам с узкоспециализированной специальностью, так как они являются востребованными специалистами, поэтому действительно получают хорошую зарплату;
  • наличие недвижимости или транспортного средства, которые могут передаваться банку под обременение;
  • оформление статуса налогоплательщика в России, поэтому заемщики должны быть резидентами РФ, находящимися на территории страны больше 180 дней.

Что такое кредит в России, расскажет это видео:

Читать еще:  Оформление займа в джой мани пошаговая инструкция

Дополнительно могут учитываться другие условия банков.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита иностранцем требуется подготовить множество бумаг. К ним относится:

  • иностранный паспорт, причем к нему должен прикладываться текст с переводом, причем его требуется заверить нотариально;
  • справка о доходах с места трудоустройства иностранца;
  • миграционная карта, которая может заменяться видом на жительство, визой или удостоверением беженца, а также допускается пользоваться другими документами, указывающими на статус заявителя;
  • ИНН или СНИЛС;
  • разрешение на работу, которое допускается заменять трудовым патентом;
  • справка с места работы, в которой указывается, какое время человек трудится в компании, а также каков характер его зарплаты;
  • справка о составе семьи;
  • иные документы, которые понадобятся банку для принятия решения.

Причины отказа

Обычно отказ в предоставлении кредита связан с опасением банка, что выданные средства будут возвращены вовремя и в нужном размере. Часто это связано с низким доходом или отсутствием обеспечения.

Причиной может быть плохая кредитная история, так как ранее иностранец мог уже иметь просрочки по займам.

Заключение

Таким образом, иностранцам получить кредиты в российских банках достаточно сложно. Это обусловлено высокими рисками банка, так как заемщики могут просто уехать в другую страну и не возвращать средства. Но даже при таких условиях в некоторых учреждениях можно получить кредит, если предоставить обеспечение или привлечь поручителей.

Где взять деньги в долг гражданам СНГ?

Многие сталкивались с проблемой, когда срочно нужно найти определенную сумму денег. Причины, на которые внезапно понадобились деньги, могут быть разными. Они могут потребоваться, как для бизнеса, так и для личных нужд.

Сегодня существует много компаний, которые помогут получить деньги в долг гражданам СНГ в кратчайшие сроки. Рассмотрим их подробнее.

Микрозаймыв МФО

Микрозаймы среди заемщиков пользуется особой популярностью, так как этот способ получения денег является наиболее простым. Особенность микрозаймов заключается в высокой скорости рассмотрения заявок и в большой процентной ставке.

Чаще всего МФО выдают небольшие суммы в размере до 20 000 рублей. Выдача более крупных сумм также возможно, но такие займы встречаются реже.

Процентная ставка рассчитывается за день или неделю. Обычно она составляет 2-3% в день. Таким образом, за год ставка может составлять около 800%. Высокий процент обосновывается риском для организации, которая выдает кредит.

Если клиент ранее брал кредит в данной организации, то решение о выдаче наличных принимается почти сразу. Оформление кредита для новых заемщиков обычно занимает около часа.

Для получения денег клиенту не нужно документально подтверждать свою платежеспособность. Поэтому получить кредит может каждый.

Для оформления заявки достаточно заполнить анкету. В ней указываются:

  • контактные данные;
  • ФИО;
  • месячный доход;
  • место работы;
  • адрес.

Микрозаймы выгодны для людей, которые не могут получить кредит в банке. Часто это случается из-за отсутствия официального дохода или плохой кредитной истории.

Займы у частных лиц

Брать займ у частного лица разрешено законодательно. Получить небольшую сумму можно по устному договору. Для получения серьезной денежной суммы следует оформить письменный договор. В любом случае, передачу денег стоит подтверждать распиской.

Получить небольшую сумму до 30 000 рублей можно по одному паспорту. Условия займа обговариваются с инвестором. Срок кредита может колебаться от нескольких месяцев до нескольких лет. Процентная ставке не слишком большая и составляет около 8% в месяц.

Большие займы в несколько сотен тысяч рублей выдаются под залог недвижимости или другого ценного имущества.

В данном случае понадобятся такие документы:

  • паспорт;
  • документы на имущество;
  • справка о психическом здоровье.

Денежные средства переводятся на банковский счет заемщика со счета заимодателя. Погашается кредит таким же способом.

Банковские кредиты

Многие люди боятся брать деньги у частных лиц и финансовых компаний. Поэтому они обращаются за помощью в банки.

Сегодня некоторые банки предоставляют экспресс-кредитование без каких-либо серьезных требований. В данном случае сумма займа может достигать 50 000 рублей. Деньги выдаются сроком от одного месяца до нескольких лет.

Для того, чтобы оформить кредит нужно предоставить:

  • ИНН;
  • паспорт;
  • приписное свидетельство или военный билет.

Экспресс-кредитование имеет большую процентную ставку. Иногда она составляет 0,2% в день. Однако даже это намного выгоднее микрозаймов.

Можно получить деньги и на более выгодных условиях. Для этого в банке оформляется кредитная карта.

Процентная ставка в среднем будет составлять около 55% годовых. Все зависит от вида оформленного кредита.

Чтобы оформить кредитную карту необходимо:

  1. Быть совершеннолетним гражданином с постоянной регистрацией.
  2. Иметь хорошую кредитную историю или вообще не иметь ее. Если у человека есть непогашенный займ, то карта будет иметь лимит.
  3. Предоставить документы, подтверждающие личность человека.

Для получения денег при помощи карты понадобится:

Заключение

Каждый человек решает для себя сам, какой способ получения денег в долг является для него более выгодным. Все зависит от суммы денег и от того, на какой срок берется займ.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector