0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оформление кредита что должен знать потенциальный заемщик

Уловки и обман банков, что заемщики не знают о кредитах

Кредитование – популярная финансовая услуга, на предоставлении которой ориентированы все коммерческие банки. Чтобы повысить потенциальную прибыль эти учреждения активно пользуются простейшими уловками. Порой речь идет об абсолютно безобидных рекламных мероприятиях, основной целью которых является лишь привлечение внимания целевой аудитории, но иногда кредиторы откровенно обманывают заемщиков, изменяя на ходу условия сделки или внедряя разнообразные полулегальные платежи, влияющие на стоимость сделки.

В целях снижения рисков, связных с процессом кредитования, заемщику нужно внимательно изучить договор, рассчитать уровень будущей переплаты и на всякий случай проконсультироваться у юриста. Если по тем или иным причинам обращение к эксперту недоступно, рекомендуется самостоятельно проверить сделку на наличие уловок.

Беспроцентный кредит – выдумка рекламщиков

Согласно действующему законодательству, займы официально запрещено выдавать под 0%. Иными словами, беспроцентных кредитов не существует. Все предложения коммерческих банков, предполагающие оформление займов с нулевой ставкой, служат исключительно рекламным целям. В лучшем случае заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой, но зачастую речь идет только о сделках с крупными скрытыми комиссиями.

Кредиты с низкими ставками действительно существуют, но для их получения обычно приходится сначала предоставить расширенный пакет документов, а затем предложить банку обеспечение в виде поручительства или залога. Таким образом, для получения привлекательной ставки клиенту нужно выполнить целый ряд условий.

Дискриминация заемщиков по профессиональному признаку

Отечественные финансовые учреждения порой не скрывают факт отказа в кредитовании по причине трудоустройства гражданина на определенном предприятии. Иными словами, здесь существует дискриминация потенциальных клиентов по профессиональному признаку. В кредитных программах коммерческих банков выделяются целые разделы, где перечисляются нежелательные профессии потенциальных заемщиков.

Негласный список профессий, которые снижают вероятность одобрения заявки, включает:

    журналистов, блогеров, владельцев информационных порталов и прочих работников СМИ;

юристов различной специализации, сотрудников нотариальных контор и представителей судебных органов;

  • индивидуальных предпринимателей, для которых разрабатываются специальные кредитные продукты.
  • Военнослужащие и работники предприятий бюджетной отрасли, наоборот, могут получать существенные скидки, но исключительно в рамках программ лояльности. Например, повышенным спросом пользуется ипотека для лиц, исполняющих должностные обязанности в рамках прохождения военной службы. В свою очередь во время потребительского кредитования некоторыми банками скидки предоставляются для бюджетников.

    Отказ от кредита в течение 14 дней

    От кредита можно отказаться на протяжении 14 дней с момента подписания договора, вернув полученные по договору денежные средства с процентными начислениями. Заемщику придется оплатить любые комиссии, которые связаны с переводом и снятием денежных средств. Четырнадцатидневный срок, доступный для отказа от услуги, действует в рамках законодательства о защите прав потребителя. Заемщик может вернуть деньги, закрыв сделку без указания причин отказа от сотрудничества с банком, который не вправе противиться подобному решению.

    Досрочное погашение кредита без комиссии

    Действующее законодательство лояльно относится к заемщикам, позволяя без каких-либо комиссий погашать кредиты до наступления указанного в договоре крайнего срока. Еще несколько лет назад банки вполне законно отказывали в бесплатном досрочном погашении кредита, но сейчас они вынуждены идти навстречу клиентам.

    Для досрочного погашения кредита необходимо:

    1. Предупредить банк заранее о принятом решении (желательно за месяц до запланированного платежа).
    2. Погасить любые просроченные выплаты, неустойки, пени и штрафы.
    3. Внести денежные средства на расчетный счет организации вместе с начисленными ранее процентами.
    4. Оплатить комиссии, связанные с переводом денежных средств, если таковые предусмотрены договором.

    После досрочного погашения займа финансовые обязательства заемщика считаются выполненными. Кредитор не имеет права требовать платежи, если сделка заблаговременно закрыта клиентом. Проценты начисляются лишь за фактическое использование денежных средств, поэтому досрочное погашение позволяет клиентам экономить.

    Фиктивные скидки, акции и программы лояльности

    Банки отлично умеют выстраивать рекламные кампании для привлечения клиентов, но многие из выгодных на первых взгляд предложений часто оказываются лишь обманным маневром. Например, в качестве преимуществ заключения сделки некоторые кредитные организации указывают бесплатное рассмотрение заявки и отсутствие комиссий на досрочное погашение займа, хотя подобные опции изначально по закону обязаны предоставляться бесплатно.

    Довольно часто банки также обманывают потенциальных клиентов путем использования временных акций, когда в рекламных материалах уделяется внимание выгодным акциям, но на деле для их получения нужно выполнить ряд дополнительных условий, в том числе подписаться на оплачиваемые необязательные услуги.

    Индивидуальные требования к клиентам

    Требования к клиентам каждый банк формирует индивидуально. Не существует универсального набора требований к потенциальному заемщику, поэтому каждый банк обычно формирует собственный подход к проверке надежности и платежеспособности клиента, с которым планируется заключить договор. Это во многих случаях приводит к возникновению недомолвок.

    Некоторые требования выдвигаются после согласования условий сделки. Клиент должен понимать, что все права и обязанности сторон указываются в договоре, поэтому кредитор не может изменять параметры сделки в одностороннем порядке.

    Чаще всего банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

    1. Ограничения по возрасту.
    2. Использование кредитного лимита.
    3. Хорошее состояние кредитной истории.
    4. Отсутствие просроченных кредитов.
    5. Предоставление достоверных паспортных данных.
    6. Наличие трудового стажа не менее трех месяцев.
    7. Оптимальный уровень платежеспособности.

    Для улучшения условий сделки может потребоваться предоставление обеспечения или заключение с банком дополнительного договора. Специальные условия сотрудничества финансовые учреждения предоставляют для лояльных клиентов. Речь идет о заемщиках, которые оформляют депозит и получают в банке зарплату или пенсию. Некоторые организации предоставляют также особые условия финансирования для собственных сотрудников.

    Запрет на конфискацию единственного жилья заемщика

    Занимающиеся кредитованием финансовые учреждения иногда угрожают столкнувшимся с просроченными платежами заемщикам конфискацией имущества, в частности изъятием жилой недвижимости. На практике банк не может использовать единственное жилье заемщика для продажи в счет погашения долга. Исключением является только недвижимость, полученная в процессе ипотечного кредитования. Иными словами, если квартира или дом не числится в качестве залога, единственную недвижимость заемщика нельзя использовать для принудительного погашения задолженности.

    Ограничение не распространяется на находящуюся в собственности заемщика недвижимость, если она официально не является единственным местом, доступным для проживания.

    Отказ от страхования жизни и ответственности заемщика

    Каждый клиент вправе отказаться от необязательных услуг, связанных с кредитованием. Обычно речь идет о заключении договора со страховой компанией с последующим ежегодным продлением этого договора на протяжении срока действия сделки. Финансовое учреждение в свою очередь может повысить размер процентной ставки или даже отклонить заявку, если заемщик не заинтересован в получении сопутствующих платных сервисов.

    Страхование имеет смысл в случае:

      получения долгосрочного кредита;

    оформления сделки с обеспечением;

    Заключение

    Заемщики, которые отлично разбираются в своих правах и тщательно изучают все нюансы сделок, могут без особых проблем выбрать наиболее удачные условия для заключения соглашения. Собрать информацию о доступных займах можно на сайтах кредитных организаций. Полезные сведения предоставляют также тематические веб-площадки, в том числе форумы и электронные каталоги со списками лучших финансовых учреждений.

    Читать еще:  Как оформить займ денег до зарплаты

    На изучение данных о кредитных программах уходит от силы пару десятков минут. Даже человек без юридического и экономического образования может оценить выгоду от того или иного банковского продукта, нужно всего лишь сконцентрировать внимание не только на финансовых параметрах сделки. Изучить следует также правовые аспекты сделки и требования, которые кредитная организация выдвигает к будущим заемщикам.

    Требования банка к кредитному заемщику и методы оценки кредитоспособности

    Written by MIRovaya • 11.02.2019 • 425 просмотров • 0 • Кредиты

    » class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_1655″>

    Сложно представить жизнь современного человека без кредитных продуктов. Однако с каждым годом банки все тщательнее оценивают своего потенциального заемщика, и только после этого принимают решение. Рассмотрим, какие требования банка к кредитному заемщику и как правильно вести себя при подаче заявки.

    Кредитный заемщик — кто это?

    Для получения денег клиенту необходимо не только подготовить все необходимые документы, но и пройти проверку. При получении положительного ответа останется только обратиться в офис, для подписания договора. Как только договор будет подписан, клиент становится кредитным заемщиком. Кредитный заемщик – физическое лицо, которое заключило с финансовой компанией договорные отношения на получение фиксированный суммы под проценты.

    Согласно договору заемщик обязан вносить оплату по графику. Если этого не делать, то будут начислены штрафные санкции. Как только заемщик погашает кредитный договор в полном объеме, он превращается в клиента компании, который может пользоваться иными продуктами.

    Требования банка

    Обращаясь за кредитом, стоит понимать, что каждый банк выставляет не только свои условия, но и требования. Именно поэтому воспользоваться предложением смогут только те клиенты, которые соответствуют указанным требованиям. Рассмотрим наиболее распространенные.

    Гражданство заемщика

    Что касается гражданства, то в последнее время банки крайне лояльно относятся к своим клиентам и готовы сотрудничать даже не с гражданами РФ. Однако получить долгосрочный кредит, к примеру, ипотеку или автокредит, у лиц без Российского гражданства, вряд ли получится.

    На практике такой категории граждан банки выдают:

    • кредитные карты
    • потребительский займ, сумма которого не превышает 100 000 рублей
    • различные карты рассрочки

    Что касается граждан с гражданством РФ, то они могут пользоваться всеми кредитными продуктам банка, если соответствуют другим требованиям кредитора.

    Регистрация

    Воспользоваться кредитом смогут лица с постоянной регистрацией по месту обращения. Однако есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с лицами, которые получили временную прописку. В таком случае кредит будет выдан на срок, который не превышает период действия временной регистрации. Рассчитывать на крупную сумму также не стоит, поскольку банк старается максимально подстраховаться от риска не возврата.

    Возраст

    Что касается возраста, то на практике банки готовы оформить кредит с 21 года. Хотя встречаются исключения, когда финансовая компания предлагает кредитную карту гражданам с 18 лет. Максимальный порог по кредитованию устанавливается в каждом банке внутренним регламентом и на практике не превышает 70 лет, на момент окончания кредитного соглашения.

    Платежеспособность

    Размер заработной платы и иной источник дохода – пожалуй, самый основной фактор, который интересует кредитора. Поскольку банк заинтересован в получении прибыли, ему необходимо оценить финансовые возможности потенциального заемщика.

    Для оценки платежеспособности запрашивается:

    • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
    • выписка с банка, о наличии депозитного счета
    • справка с банка, подтверждающая зачисления социальных платежей: пенсии, субсидии, стипендии и т.д.
    • договор аренды, согласно которому клиент каждый месяц получает фиксированную сумму
    • иные документы, подтверждающие доходы клиенты

    Также стоит отметить, что в последнее время банки активно сотрудничают с гражданами, которые получают пассивный доход и официально не трудоустроены.

    Трудовой стаж

    Если говорить про быстрые кредиты и карты, то в данном случае данный фактор не учитывается. Трудовой стаж необходим для получения долгосрочного продукта или кредита на хороших условиях, с минимальной ставкой. В большинстве случаев минимальный стаж клиента должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работе. Некоторые кредиторы ставят дополнительное условие по общему стажу, к примеру, Сбербанк, который должен быть не менее 1 года.

    Кредитная история

    Если ранее финансовые организации выдавали кредиты без проверки истории, то сегодня все иначе. Это своего рода паспорт клиента, который отражает:

    • какими продуктами и когда он пользовался
    • суммы по кредитам
    • количество действующих обязательств
    • сколько было просрочек
    • как вносилась оплата
    • как часто были нарушены условия договора
    • если ли кредиты, которые взыскиваются в судебном порядке

    Получить необходимую сумму в долг при наличии негативной кредитной истории не получится. Банки не желают работать в убыток, в результате чего выдают деньги только лицам с положительным кредитным досье.

    Дополнительные требования

    Помимо перечисленных требований финансовые компании могут выставлять дополнительные.

    Рассмотрим их более детально:

    • имущество в собственности
    • транспортное средство в исправном состоянии
    • ценные бумаги

    Как вести себя при разговоре с менеджером

    Мало кто знает, но менеджер банка при личном общении оценивает клиента и тоже принимает решение. Рассмотрим, как правильно вести себя с сотрудником финансовой компании.

    Что еще влияет на положительное решение банка

    Если заемщик не соответствует всем перечисленным требованиям финансовой компании, то могут быть рассмотрены дополнительные показатели, которые влияют на положительное решение.

    1. Является ли клиент корпоративным клиентом. Кредиторы лояльно относятся к корпоративным клиентам, которые получают заработную плату на карту их банка. Также в данную группу входят граждане, которые ранее пользовались финансовыми продуктами банка и успешно их погасили.
    2. Заграничный паспорт. В данном случае стоит предъявить заграничный паспорт, в котором будет отметка о пересечении границы, за последние 6 месяцев. Если клиент путешествует, то это свидетельствует о его состоятельности.
    3. Наличие вклада или инвестиционного продукта. Бывает так, что клиент не имеет постоянной работы, но получает стабильный пассивный доход и открывает вклад в банке. Наличие вложений будет явным преимуществом.

    Отношение банков к «серым» доходам

    Не секрет, что большая часть граждан получает основную заработную плату в конверте. Это называется «серый» доход, с размера которого не уплачиваются налоги. Как в таком случае получить кредит на выгодных условиях? Что касается банков, то такие доходы давно уже не считаются исключениями. Однако сотрудничать с гражданами, которые полностью не могут показать размер заработной платы хотят далеко не все банки. К примеру, Сбербанк и Альфа банк принимают только официальную ставку, по которой прописан размер зарплаты. Восточный и Хоум кредит напротив, готовы выдать средства, даже без справки, с учетом «серого» дохода, который клиент озвучит на словах.

    Читать еще:  Особенности рефинансирования микрозаймов с просрочками и без

    Выбирая такого кредитора, стоит понимать, что условия по кредитованию будут немного отличаться. В данном случае речь идет про:

    • завышенная процентная ставка
    • срок договора не более 3 лет
    • наличие страховки
    • дополнительные комиссии за ведение счета

    Заключение

    Подводя итог, можно сказать, что кредитный заемщик – это человек, который оформил с банком договор на получение денег и согласился возвращать их частями, согласно условиям соглашения. Однако для получения кредита необходимо соответствовать обязательным требованиям финансовой компании и иметь стабильный доход. При этом не стоит отчаиваться, если вы работаете не официально. Многие кредиторы готовы выдавать средства даже такой категории граждан.

    Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

    Что нужно знать при получении кредита

    Получение кредита – это шаг, к которому необходимо подходить со всей ответственностью. К сожалению, не все заемщики это понимают.

    Обычно ошибки и «ловушки» кредитно-финансовых организаций люди замечают слишком поздно. Некоторые вообще не изучают документацию перед подписанием. Из-за этого возникает множество проблем и недопониманий в дальнейшем. Профессионалы в этой сфере рекомендуют внимательно относится ко всем аспектам получения заемных средств. В данной статье мы постараемся рассмотреть основные нюансы или что нужно знать при получении кредита.

    На что обратить внимание при получении кредита

    Самым важным документом при предоставлении заемных средств является кредитный договор. Данная бумага является соглашением между кредитором (банковской организацией) и заемщиком. Правовые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ. Согласно законодательству, четко установленного образца нет. Таким образом, каждая кредитная организация имеет право разрабатывать собственный типовой договор, который должен соответствовать нормативным актам.

    Подписывая кредитный договор, человек берет на себя ответственность и гарантирует, что будет выполнять свои обязательства. Поэтому к изучению бумаг следует подходить крайне внимательно.

    Следует не лениться и внимательно изучить не только сам договор, но и документы, на которые может ссылаться кредитный договор. Часто бывает так, что с клиентом заключается, например «индивидуальный договор потребительского кредита», в котором указывается, что подписывая настоящий «индивидуальный договор» клиент подтверждает, что он был ознакомлен и ему понятны все термины и определения из других договоров (общие условия кредитования физ.лиц и т.д.). Конечно, в момент оформления кредита, бывает сложно ознакомиться со всеми документами и вникнуть в их суть. Поэтому желательно заблаговременно обо всем позаботиться и постараться ознакомиться с общими условиями кредитования и другими документами, например, договорами публичной оферты, еще до посещения банка. Также, очень полезно бывает заблаговременно ознакомиться с отзывами клиентов уже оформившими кредит в этом банке.

    Комиссия при погашении займа

    Процентная ставка

    Годовая ставка представляет собой комиссионное вознаграждение банковского учреждения за предоставление заемных средств. Проценты должны начисляться с момента фактической выдачи денежных средств.

    Отдельного внимания заслуживает эффективная процентная ставка или полная стоимость кредита. Согласно действующему законодательству, данный аспект должен быть обязательно указан в соответствующей документации. В противном случае вы можете просто отказаться ставить свою роспись. Если данные отсутствуют, то вы должны попросить сотрудников переделать соглашение.

    Кроме того, сверьте график погашения и расчет процентов. Следует помнить, что эффективная % ставка включает в себя не все платежи за услуги, которые вы приобрели в процессе оформления кредита. Например, вы приобрели страховой полис и еще какой-либо сертификат на какую-либо консультацию. В большинстве случаев, данные услуги будут включены в стоимость кредита, увеличив его первоначальный размер. А так как размер кредита, а следовательно и сумма итоговой переплаты были увеличены не из-за каких либо банковских комиссионных, этот аспект ни коем образом не влияет на показатель «эффективной процентной ставки».

    Если вы хотите узнать реальную стоимость кредита, воспользуйтесь альтернативным калькулятором для расчетов. Мы рекомендуем учитывать следующие показатели:

    • Сумма денег, которую вы фактически получили «на руки».
    • Итоговая сумма выплаты по кредиту или размер ежемесячного платежа.
    • Срок кредита.

    Например: вы оформили кредит на сумму 1 200 000 руб., хотя «на руки» получили лишь 1 000 000 руб. (200 000 руб. ушли на оплату каких либо «добровольных» услуг). Процентная ставка, которая фигурирует в договоре = 15% годовых. Ежемесячный платеж составляет 28 548 руб.

    Итого: вы получили наличными 1млн.руб. на 5 лет. с платежом 28 548 руб. Если подставить эти параметры в калькулятор, то % ставка по кредиту должна быть на уровне

    Поэтому, мы всегда рекомендуем пользоваться своим правом и отказываться от заключенного невыгодного договора страхования во время действия «периода охлаждения». Принимая во внимание и тот факт, что возврат страховки может ни иметь ни каких негативных последствий, т.е. совершенно законно можно избежать возможных санкций в виде повышения % ставки по кредиту.

    Вернуть страховку или другие навязанные услуги помогут наши специалисты.

    Нюансы страхования

    Возможные «бонусы»

    Аспекты погашения


    Постарайтесь сразу изучить все нюансы погашения кредита. В этот же пункт мы отнесем, какие штрафы могут быть начислены при задолженности. Посмотрите, может ли банк в случае задолженности списывать средства со всех счетов, открытых в этом учреждении. Также посмотрите, имеет ли банк право на имущественную собственность, если заемщик отказался выполнять свои обязательства по кредитному соглашению.

    Сразу обратите внимание, какими способами вы будете погашать ежемесячный платеж и в какую дату.

    Изменение условий в одностороннем порядке

    Статья 450 Гражданского кодекса предусматривает, что банк может прописывать в договоре возможность изменения процентной ставки. Это может произойти, если ЦБ изменить ставку рефинансирования. Подобная ситуация означает, что банк может в одностороннем порядке изменить определенные моменты. Данный аспект является правомерным, но вы должны заранее знать о вероятности изменений. В обязательном порядке банк должен предупредить вас о подобных изменениях условий кредитования. Также вы должны будете подписать дополнительное соглашение. По большей части – эта информация более актуальна для кредитных карт, а не для потребительских кредитов.

    Передача долга в случае просрочек

    Если заемщик не выполняет свои обязательства, то банк может передать долг коллекторским организациям по договору цессии. Этот момент обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Многие люди задаются вопросом, может ли банк продать долг? Этот ответ нужно искать в соглашении. Обычно кредитно-финансовая организация при заключении договора указывает, что может передавать право требования третьим лицам. В договоре указывается, могут ли в этом случае быть изменены условия.

    Читать еще:  Лучшие мфо с беспроцентными займами

    На что обратить внимание при получении кредита – это вопрос, которым задается практически каждый человек, решающий воспользоваться заемными средствами. Помните, что кредитный договор является самым важным документом при этой процедуре. Подписывая эти бумаги, вы даете свое согласие на выполнение своих обязательств. Постарайтесь как можно внимательнее изучить все аспекты, чтобы избежать распространенных ошибок. Обязательно ознакомьтесь с отзывами клиентов этого банка, чтобы сразу обратить внимание на «острые» вопросы. Если у вас возникли сложности при получении кредита или трудности, то вы можете воспользоваться консультацией профессионала в этой сфере. Помощь кредитного специалиста в определенных случаях просто необходима. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

    Порядок получения кредита в банке

    Получение кредита в банке для большинства россиян перестало быть чем-то неординарным: наши соотечественники научились «жить в долг». Некоторые люди за счет кредитных средств решают действительно серьезные проблемы – оплачивают лечение, обучение, крупные и необходимые покупки, другие, таким образом, просто «закрывают» брешь в семейном бюджете. Даже если получение кредита было запланировано заранее, потенциальные заемщики всегда испытывают определенное волнение перед посещением банка: выдадут ли нужную сумму, как пройдет диалог с менеджерами, о чем спросят, как быстро дадут ответ, какая итоговая переплата предстоит? Все эти вопросы волнуют любого, даже «бывалого» заемщика.

    Конечно, не хочется услышать от банка отказ, напротив, желательно, чтобы процедура оформления займа прошла гладко, и в итоге была получена нужная сумма на максимально выгодных условиях. Чтобы избежать лишних проблем и волнений, необходимо основательно подготовиться к посещению финансового учреждения. В данном разделе мы рассмотрели вопросы, возникающие у большинства потенциальных заемщиков, а также постарались собрать полезные рекомендации, которые помогут вам избежать проблем и неприятных моментов при взаимодействии с кредитором.

    Что необходимо знать перед посещением банка

    Виды потребительских кредитов. Перед тем как обращаться в банк, необходимо точно понимать, что вам нужно. Целевой или нецелевой заем вас интересует, сможете ли вы предоставить поручительство или имущество, находящееся в вашей собственности, в качестве обеспечения. Если заемщик понимает, чего он хочет, и разбирается в видах потребительских займов, у него больше шансов оформить действительно выгодный кредит, а не тот, который ему порекомендует заинтересованное лицо — менеджер кредитной организации.

    Какие документы нужны для получения кредита в банке. В зависимости от того, какой кредит вы хотите получить – с обеспечением или без обеспечения, с поручительством или без него, нужно заранее сформировать минимальный пакет документов и представлять, какие бумаги от вас могут потребовать дополнительно. Так, при первом обращении в банк желательно иметь при себе не только паспорт, но и справку о доходах за 6 месяцев, чтобы вы могли обсудить с менеджером возможную сумму кредита. Работая неофициально, будьте готовы искать созаемщиков, если вы намерены оформить ипотеку. Зная об этих и многих других нюансах, вы сэкономите свое время и будете лучше ориентироваться в ваших возможностях.

    Как происходит оценка заемщика при рассмотрении кредитной заявки

    Оценка кредитоспособности заемщика, или как принимается решение о выдаче кредита. Главный фактор, который оценивают банки при принятии решения о выдаче займа – кредитоспособность заемщика. Кредитоспособность – широкое понятие, включающее в себя и финансовое состояние человека, и его моральные качества. Если раньше кредитоспособность оценивалась достаточно субъективно – экспертами, то сегодня экспертный метод оценки комбинируется с автоматическим – скоринговым. В итоге банк имеет возможность получить объективную и точную оценку благонадежности клиента. Вы должны знать, что 2-мя главными факторами, которые изучаются при определении кредитоспособности, являются уровень доходов и кредитная история. Чтобы избежать фиаско, поинтересуйтесь заранее, в каких случаях отказ банка неизбежен: об этом мы расскажем в данном разделе.

    Кредитный скоринг и экспертная оценка кредитоспособности заемщика. Каждому заемщику интересно, каким образом финансисты анализируют данные, предоставленные им в анкете (о количестве детей, месте работы, образовании и т.д.)? Как начисляются «баллы», которые впоследствии становятся основанием для отказа или выдачи займа? Заглянув «за кулисы», можно узнать много интересного, а главное – получить уникальную возможность косвенно повлиять на ответ банка. Непременно изучите данный раздел, если вы хотите быть во всеоружии, и услышать заветное «Да!» в ответ на ваше заявление.

    Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита. Справки о доходах заемщика и поручителя пригодятся вам для того, чтобы реально оценить, на какую сумму займа вы сможете рассчитывать. Мы расскажем, какие требования предъявляют кредиторы к уровню доходов и соотношению планового платежа по кредиту к ежемесячному доходу всех членов семьи заемщика. Учитывая эти данные, вы сможете понять, нужен ли вам созаемщик, определиться со сроком кредитования (от которого зависит сумма ежемесячного платежа) и банком. Иногда при более низкой ставке удается добиться необходимого уменьшения ежемесячного платежа, следовательно, с меньшим доходом вы сможете рассчитывать на большую сумму.

    Подтверждение дохода в банке — справки о доходах. Если вы, получив справку о доходах и рассчитав ориентировочную сумму займа, которую могли бы получить с учетом вашей зарплаты и зарплаты созаемщика, пришли к выводу, что этого мало, не отчаивайтесь. В данном разделе вы узнаете, какие еще доходы принимает банк во внимание при оценке финансового состояния заемщика. Возможно, собрав нужные бумаги, вы сможете получить в долг нужную вам сумму. Тем более что во внимание принимается не только официальная зарплата, но и «серая». Об этих нюансах вы узнаете, изучив соответствующие материалы на сайте.

    Особенности заключения кредитного договора и договора поручительства

    Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика, и какова ответственность поручителя. Многие банки предлагают оформлять кредиты с поручительством, предоставляя при этом более выгодные условия и большие суммы. Чем рискуют поручители, какие требования к ним могут предъявляться, и какую ответственность они принимают на себя? Кроме того, почему в некоторых случаях банки не хотят брать поручителей, настаивая на привлечении созаемщиков? В чем отличия между этими двумя категориями гарантов? Об этом вы узнаете, изучив материалы данного раздела.

    На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора. Проявив невнимательность при подписании соглашения с банком, заемщики рискуют в будущем столкнуться с целым рядом проблем финансового плана. Нужно знать, где могут быть «ловушки», и в каких случаях банк вправе менять условия соглашения в одностороннем порядке. Основательно подготовившись и изучив все нюансы, вы сможете оформить действительно выгодный кредит, который в будущем не принесет вам неприятных сюрпризов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector