0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оформление кредита о чём следует помнить потенциальному заемщику

Уловки и обман банков, что заемщики не знают о кредитах

Кредитование – популярная финансовая услуга, на предоставлении которой ориентированы все коммерческие банки. Чтобы повысить потенциальную прибыль эти учреждения активно пользуются простейшими уловками. Порой речь идет об абсолютно безобидных рекламных мероприятиях, основной целью которых является лишь привлечение внимания целевой аудитории, но иногда кредиторы откровенно обманывают заемщиков, изменяя на ходу условия сделки или внедряя разнообразные полулегальные платежи, влияющие на стоимость сделки.

В целях снижения рисков, связных с процессом кредитования, заемщику нужно внимательно изучить договор, рассчитать уровень будущей переплаты и на всякий случай проконсультироваться у юриста. Если по тем или иным причинам обращение к эксперту недоступно, рекомендуется самостоятельно проверить сделку на наличие уловок.

Беспроцентный кредит – выдумка рекламщиков

Согласно действующему законодательству, займы официально запрещено выдавать под 0%. Иными словами, беспроцентных кредитов не существует. Все предложения коммерческих банков, предполагающие оформление займов с нулевой ставкой, служат исключительно рекламным целям. В лучшем случае заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой, но зачастую речь идет только о сделках с крупными скрытыми комиссиями.

Кредиты с низкими ставками действительно существуют, но для их получения обычно приходится сначала предоставить расширенный пакет документов, а затем предложить банку обеспечение в виде поручительства или залога. Таким образом, для получения привлекательной ставки клиенту нужно выполнить целый ряд условий.

Дискриминация заемщиков по профессиональному признаку

Отечественные финансовые учреждения порой не скрывают факт отказа в кредитовании по причине трудоустройства гражданина на определенном предприятии. Иными словами, здесь существует дискриминация потенциальных клиентов по профессиональному признаку. В кредитных программах коммерческих банков выделяются целые разделы, где перечисляются нежелательные профессии потенциальных заемщиков.

Негласный список профессий, которые снижают вероятность одобрения заявки, включает:

    журналистов, блогеров, владельцев информационных порталов и прочих работников СМИ;

юристов различной специализации, сотрудников нотариальных контор и представителей судебных органов;

  • индивидуальных предпринимателей, для которых разрабатываются специальные кредитные продукты.
  • Военнослужащие и работники предприятий бюджетной отрасли, наоборот, могут получать существенные скидки, но исключительно в рамках программ лояльности. Например, повышенным спросом пользуется ипотека для лиц, исполняющих должностные обязанности в рамках прохождения военной службы. В свою очередь во время потребительского кредитования некоторыми банками скидки предоставляются для бюджетников.

    Отказ от кредита в течение 14 дней

    От кредита можно отказаться на протяжении 14 дней с момента подписания договора, вернув полученные по договору денежные средства с процентными начислениями. Заемщику придется оплатить любые комиссии, которые связаны с переводом и снятием денежных средств. Четырнадцатидневный срок, доступный для отказа от услуги, действует в рамках законодательства о защите прав потребителя. Заемщик может вернуть деньги, закрыв сделку без указания причин отказа от сотрудничества с банком, который не вправе противиться подобному решению.

    Досрочное погашение кредита без комиссии

    Действующее законодательство лояльно относится к заемщикам, позволяя без каких-либо комиссий погашать кредиты до наступления указанного в договоре крайнего срока. Еще несколько лет назад банки вполне законно отказывали в бесплатном досрочном погашении кредита, но сейчас они вынуждены идти навстречу клиентам.

    Для досрочного погашения кредита необходимо:

    1. Предупредить банк заранее о принятом решении (желательно за месяц до запланированного платежа).
    2. Погасить любые просроченные выплаты, неустойки, пени и штрафы.
    3. Внести денежные средства на расчетный счет организации вместе с начисленными ранее процентами.
    4. Оплатить комиссии, связанные с переводом денежных средств, если таковые предусмотрены договором.

    После досрочного погашения займа финансовые обязательства заемщика считаются выполненными. Кредитор не имеет права требовать платежи, если сделка заблаговременно закрыта клиентом. Проценты начисляются лишь за фактическое использование денежных средств, поэтому досрочное погашение позволяет клиентам экономить.

    Фиктивные скидки, акции и программы лояльности

    Банки отлично умеют выстраивать рекламные кампании для привлечения клиентов, но многие из выгодных на первых взгляд предложений часто оказываются лишь обманным маневром. Например, в качестве преимуществ заключения сделки некоторые кредитные организации указывают бесплатное рассмотрение заявки и отсутствие комиссий на досрочное погашение займа, хотя подобные опции изначально по закону обязаны предоставляться бесплатно.

    Довольно часто банки также обманывают потенциальных клиентов путем использования временных акций, когда в рекламных материалах уделяется внимание выгодным акциям, но на деле для их получения нужно выполнить ряд дополнительных условий, в том числе подписаться на оплачиваемые необязательные услуги.

    Индивидуальные требования к клиентам

    Требования к клиентам каждый банк формирует индивидуально. Не существует универсального набора требований к потенциальному заемщику, поэтому каждый банк обычно формирует собственный подход к проверке надежности и платежеспособности клиента, с которым планируется заключить договор. Это во многих случаях приводит к возникновению недомолвок.

    Некоторые требования выдвигаются после согласования условий сделки. Клиент должен понимать, что все права и обязанности сторон указываются в договоре, поэтому кредитор не может изменять параметры сделки в одностороннем порядке.

    Чаще всего банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

    1. Ограничения по возрасту.
    2. Использование кредитного лимита.
    3. Хорошее состояние кредитной истории.
    4. Отсутствие просроченных кредитов.
    5. Предоставление достоверных паспортных данных.
    6. Наличие трудового стажа не менее трех месяцев.
    7. Оптимальный уровень платежеспособности.

    Для улучшения условий сделки может потребоваться предоставление обеспечения или заключение с банком дополнительного договора. Специальные условия сотрудничества финансовые учреждения предоставляют для лояльных клиентов. Речь идет о заемщиках, которые оформляют депозит и получают в банке зарплату или пенсию. Некоторые организации предоставляют также особые условия финансирования для собственных сотрудников.

    Запрет на конфискацию единственного жилья заемщика

    Занимающиеся кредитованием финансовые учреждения иногда угрожают столкнувшимся с просроченными платежами заемщикам конфискацией имущества, в частности изъятием жилой недвижимости. На практике банк не может использовать единственное жилье заемщика для продажи в счет погашения долга. Исключением является только недвижимость, полученная в процессе ипотечного кредитования. Иными словами, если квартира или дом не числится в качестве залога, единственную недвижимость заемщика нельзя использовать для принудительного погашения задолженности.

    Ограничение не распространяется на находящуюся в собственности заемщика недвижимость, если она официально не является единственным местом, доступным для проживания.

    Отказ от страхования жизни и ответственности заемщика

    Каждый клиент вправе отказаться от необязательных услуг, связанных с кредитованием. Обычно речь идет о заключении договора со страховой компанией с последующим ежегодным продлением этого договора на протяжении срока действия сделки. Финансовое учреждение в свою очередь может повысить размер процентной ставки или даже отклонить заявку, если заемщик не заинтересован в получении сопутствующих платных сервисов.

    Страхование имеет смысл в случае:

      получения долгосрочного кредита;

    Читать еще:  Как оформить займ в мфо отличные наличные

    оформления сделки с обеспечением;

    Заключение

    Заемщики, которые отлично разбираются в своих правах и тщательно изучают все нюансы сделок, могут без особых проблем выбрать наиболее удачные условия для заключения соглашения. Собрать информацию о доступных займах можно на сайтах кредитных организаций. Полезные сведения предоставляют также тематические веб-площадки, в том числе форумы и электронные каталоги со списками лучших финансовых учреждений.

    На изучение данных о кредитных программах уходит от силы пару десятков минут. Даже человек без юридического и экономического образования может оценить выгоду от того или иного банковского продукта, нужно всего лишь сконцентрировать внимание не только на финансовых параметрах сделки. Изучить следует также правовые аспекты сделки и требования, которые кредитная организация выдвигает к будущим заемщикам.

    12 финансовых правил, которые помогут нажить состояние, если пользоваться ими каждый день

    У каждого из нас наверняка есть желания и мечты, которые зачастую требуют немалых финансовых вложений. Вот и приходится нам на пути к своей цели учиться обращаться с деньгами, чтобы накопить нужную сумму. Да-да, ведь это целое искусство, и его тоже нужно постигать. Все это перестает быть пустой фантазией и начинает претворяться в жизнь, стоит лишь взять на вооружение правила, которые уже доказали свою эффективность.

    Часто наши финансовые трудности сводятся не к тому, какой суммой мы располагаем, а насколько правильно ею распоряжаемся. Мы в AdMe.ru постоянно находимся в поисках решений, которые помогают делать нашу жизнь еще удобнее. Вот и на этот раз мы делимся с вами 12 секретами экономии бюджета. Читайте и пользуйтесь.

    1. Учитывайте стоимость ношения вещей

    Часто наше желание сэкономить играет с нами злую шутку. Действительно, есть базовые вещи, которые мы используем день за днем и на качестве которых не стоит экономить. Ведь покупая дешевую вещь низкого качества, мы будем вынуждены совершать подобные покупки с регулярной частотой.

    Конечно, следует исходить из возможностей собственного бюджета, но не стоит пренебрегать и тем, что реальная стоимость продукции определяется не ее ценником, а тем, сколько она вам прослужит. А если конкретнее, просто запомните формулу: реальная стоимость изделия = цена покупки / количество раз использования — и пользуйтесь ею при совершении каждой важной покупки.

    2. Установите ограничитель для ежедневных расходов

    Планирование расходов — одно из важных правил грамотного подхода к финансам. После того как вы запланируете дни «крупных и оптовых покупок», попробуйте ограничить сумму ежедневных трат. Это позволит вам перестать спускать деньги и избежать соблазна заглянуть в магазин в поисках чего-нибудь вкусненького.

    Поэтому обдумайте сумму, которую мы можете тратить незапланированно (выпить кофе, заплатить за дополнительный проезд в транспорте и т. д.), и старайтесь не допустить перерасхода.

    3. Удовлетворяйте потребности, а не желания

    По большому счету, потребностей у человека не так уж и много: вода, еда, жилье, одежда, безопасность, хорошие отношения с другими людьми, самостоятельные решения. Удовлетворяя потребность, мы решаем насущную проблему, в конечном итоге это приносит нам больше удовольствия.

    Идя навстречу сиюминутным желаниям, мы часто действуем импульсивно и приобретаем бесполезный хлам, что не только опустошает наши карманы, но и приносит немало разочарований. Поэтому каждый раз, когда вы задумываетесь о покупке очередной вещи, полезно задать себе вопрос: действительно ли вам нужна эта вещь? какую вашу потребность она решает?

    4. Меняйтесь вещами

    В последнее время становится все более популярной практика обмена вещами. Как правило, у всех нас есть хорошие вещи, которые лежат без дела или которые мы крайне редко используем. Почему бы не задействовать их потенциал на полную мощность? И даже дачи подходят для этого дела: можно найти желающих провести там выходные даже в другом городе.

    Также можно обмениваться книгами, одеждой, игрушками. Делать это можно с друзьями или с незнакомыми людьми на сайтах. Этим вы не только сбережете кругленькую сумму денег, но еще и поспособствуете экологичному потреблению — дадите вещам вторую жизнь.

    5. Не покупайте новую машину

    Финансовый эксперт Дэйв Рэмси пишет, что только 39 % богатых людей выбирают новые люксовые автомобили. Большая часть населения с очень высоким уровнем дохода ездит на Hyundai, Toyota или Honda и чаще всего покупает подержанные, а не новые авто. Приобретение подержанной машины выгодно: покупатели тратят меньше времени и денег на исправление ошибок, связанных с покупкой нового автомобиля, и имеют больше средств на своем счете.

    6. Платите больше, чем минимальный платеж по кредиту

    Большинство людей предпочитают вносить минимальный платеж за погашение кредита. И на первый взгляд это кажется вполне разумным решением, особенно если бюджет ограничен.
    Однако даже если выплаты близятся к концу, досрочное погашение все равно выгоднее. Почему? Потому что проценты начисляются ежедневно. Да, их считают на остаток долга. Чем он меньше, тем меньше доля процентов в платеже по кредиту, но все равно она есть.

    7. Оптимизируйте самые «дорогие» статьи бюджета

    Если вы регулярно ведете и анализируете семейный бюджет, вам не составит особого труда найти 3 самые «прожорливые» статьи расходов. Это не только хороший способ найти брешь в финансах, но и повод их оптимизировать. К примеру, мы можем быть уверены, что зациклены на здоровом образе жизни, но при этом существенная часть бюджета может улетать на кофе «с собой» и пироженки. Или же нам кажется, что ничего лишнего мы никогда не покупаем, а на деле каждые выходные идем в торговый центр за очередной обновкой.

    8. Делите расходы

    Совместные покупки с друзьями могут помочь сэкономить немалые суммы. К примеру, можно вместе с родственниками, друзьями или знакомыми совершать совместные поездки в гипермаркеты — там часто бывают акции, которые могут быть выгодны обеим сторонам, а также заказывать товары из интернет-магазинов и делить поровну стоимость доставки.

    Также хорошей заменой походу в бар или ресторан может быть домашняя вечеринка — достаточно просто разделить стоимость покупок на количество гостей.

    9. Разберитесь со своими установками из детства

    Мало кто из людей не мечтает о высоком уровне доходов и сознательно стремится жить аскетично. Но бывает и так, что человек ставит цель и прикладывает огромные усилия, чтобы ее добиться, а результата все равно нет. И порой причиной тому являются наши подсознательные психологические установки. Например, если в детстве родители любили повторять фразы вроде «Все богатые — жулики», «Не в деньгах счастье», «Не жили богато, нечего и начинать», то это все накладывает отпечаток на наше отношение к деньгам. Они чаще всего спускаются, не успевая превратиться в кругленькую сумму, или вкладываются в сомнительные мероприятия.

    Читать еще:  Как получить займ кашалот финанс

    10. Пересмотрите свои кредитные обязательства

    Современный банковский рынок предлагает возможности для улучшения кредитной ситуации, которые многие люди игнорируют либо просто не знают о них. Ведь зачастую переплаты по кредитам составляют большие суммы. Существует 2 основных способа улучшить условия кредитования: рефинансирование (для этого нужно будет переоформить кредит в другом банке по более выгодной процентной ставке) и реструктуризация (когда вам оптимизируют условия по выплатам в вашем банке).

    Помните, что даже небольшие изменения в финансовых правилах кредитования могут обернуться значительной выгодой. К примеру, ипотека в 3 млн рублей на 20 лет под 12 % — это почти 5 млн переплаты, а под 10 % — уже менее 4 млн.

    Как оформить кредит без залога и поручителей — советы и инструкции

    Что нужно знать, прежде чем оформлять кредит без залога — читайте в материале

    Как оформить кредит без залога и поручителей — советы и инструкции. Фото: rbc.ru

    В системе потребительского кредитования одной из наиболее популярных услуг является кредит без залога. Для потребителя этот вид кредитования кажется наименее рискованным. Тогда как при традиционном займе кредитору необходимы определенные гарантии соблюдения клиентом своих обязательств — будь то материальные ценности, ценные бумаги или поручитель — кредит без залога является необеспеченным. Однако при этом кредитор все равно проводит оценку платежеспособности заемщика и взимает более высокую плату за свои риски.

    Редакция PaySpace Magazine рекомендует потенциальным заемщикам изучить и учесть особенности необеспеченных кредитов, прежде чем подавать заявку кредитору. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

    Кредит без залога: основные особенности

    • Такой кредит можно получить как в банке, так и другом финучреждении — кредитном союзе, финкомпании и т.д.;
    • Обычно такой кредит можно получить как наличными, так и на карту;
    • Небольшие суммы и сроки кредитования;
    • Как правило, процентная ставка фиксирована и не подлежит изменению на протяжении срока кредита;
    • Оптимальные условия по кредиту без залога скорее всего предоставит тот банк, в котором клиент получает зарплату.

    Перечень документов для получения кредита без залога у разных финучреждений отличается. Фото: informator.news

    Условия кредита

    Кредитор, к которому клиент обращается за займом без залога, обязательно проведет оценку его платежеспособности. Для этого он может запросить документы, свидетельствующие об уровне доходов. Перечень документов для получения кредита без залога у разных финучреждений отличается, поэтому следует смотреть требования интересующего кредитора индивидуально.

    Кредитор обязан предоставить потенциальному заемщику паспорт потребительского кредита. Фото: studentloanhero.com

    Согласно закону, кредитор обязан предоставить потенциальному заемщику паспорт потребительского кредита. По требованию финучреждение может также выдать проект договора. Его положения должны соответствовать паспорту кредита. Особое внимание в нем следует обратить на:

    • Реальную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита;
    • Порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде графика платежей;
    • Необходимость оформления сопутствующих или дополнительных услуг от третьих сторон. Кредитор может требовать от заемщика заключения договоров со страховщиками (зачастую, из собственного списка компаний). Стоит помнить, что стоимость страхования не включается в стоимость кредита.

    Заключение кредитного договора

    Договор о кредите без залога заключается в письменной форме — либо в бумажном, либо в электронном виде. Кредитор обязан передать заемщику его экземпляр договора сразу после подписания.

    редитор обязан передать заемщику его экземпляр договора сразу после подписания. Фото: hilderbrandsremovals.co.uk

    Как сказано выше, положения договора должны соответствовать условиям, содержащимся в паспорте потребительского кредита. Однако порой это не так. К примеру, в паспорте может быть указано, что страховка оформляется по желанию заемщика, а в договоре — что это обязательно. В этом случае клиент имеет право требовать приведения договора в соответствие с информацией в паспорте. Для этого потребуется письменное обращение к кредитору, который обязан будет изменить договор в течение 14 дней. В противном случае заемщик может обратиться в суд.

    Для этого нужно письменно оповестить о своем решении кредитора и в течение 7 дней вернуть полученные средства и уплатить проценты за срок их использования.

    Погашение кредита

    График платежей с указанием их количества, размера и периодичности обязательно должен содержаться в кредитном договоре. Заемщик не обязан совершать какие-либо платежи, кроме тех, которые указаны в договоре.

    Погасить кредит всегда можно досрочно. Фото: AntiKorruptciya.info

    Чтобы избежать неожиданных комиссий или пени, нужно тщательно изучить информацию о возможных способах оплаты и сроках зачисления средств (эти данные также должны быть указаны в договоре). Кроме того, перед внесением платежей по кредиту следует обратить внимание на возможные комиссии — например, если вы платите через терминалы или в отделениях других банков.

    Погасить кредит всегда можно досрочно. Иногда в договоре указано, что для этого заемщик должен уведомить кредитора заранее.

    Чем рискует заемщик, пытаясь обмануть банк

    Большая часть российских предпринимателей использует заемные средства для развития бизнеса. Но не всегда предлагаемые условия кредитования выгодны. Повышенными ставками и дополнительными требованиями банки стараются обезопасить свой бизнес от недобросовестных клиентов. О чем стоит помнить потенциальному заемщику, чтобы вольно или невольно не пополнить их ряды?

    «Маленькие хитрости» заемщиков

    Процесс получения кредита начинается с рассмотрения заявления. Оно должно соответствовать всем требованиям кредитной организации к оформлению этого документа. Как правило, они стандартны. Чаще всего нужно указать цель получения кредита, его размер, вид и срок, на который требуется ссуда, а также планируемый источник погашения и предлагаемое обеспечение. Кроме того, заемщик обязан сообщить краткие сведения о своей фирме, к примеру об учредителях, основном направлении деятельности и перспективах развития.

    Для подтверждения указанной информации от заемщика могут потребовать: бизнес-план, технико-экономическое обоснование кредита, бухгалтерские балансы, учредительные и регистрационные документы, данные о прибылях и убытках заемщика за определенный период, а также налоговые декларации.

    После получения документов работник банка обязан досконально проверить их, переговорить с потенциальным клиентом и выяснить все необходимое. От заемщика могут потребовать недостающие документы, и одновременно для проверки его кредитной истории банк направляет запрос в кредитное бюро.

    На этом этапе подчас даже вполне добропорядочные бизнесмены прибегают к обману. Иногда «случайно» не указывают в документах нужные сведения. Находятся и такие, кто вместе с заявкой на получение кредита представляет полностью фальсифицированные документы.

    Некоторые предприниматели решаются на подлог только для получения дополнительных льгот от кредитора. К примеру, требование заемщика может выражаться в получении отсрочки платежа или снижении процентов по кредиту. Чаще всего клиенты стараются получить кредит без обеспечения либо оформить в качестве обеспечения несуществующее оборудование.

    Читать еще:  Можно ли брать займы на 3 года

    Известны случаи, когда заемщики оформляют кредит под залог мебели, компьютерной техники, а также различной хозяйственной утвари. Стоимость такого «оборудования» на момент заключения договора одна, а когда дело доходит до выплат – совсем другая, ниже. Иногда к моменту выплаты от «оборудования» остается одно название. В результате полученные на крупные суммы кредиты не покрываются стоимостью заложенного имущества.

    Заемщики иногда пытаются договориться с работниками коммерческого банка о принятии заведомо ложных документов. На этой стадии они не скупятся на обещания. Как правило, после получения кредита такие предприниматели скрываются из поля зрения кредитной организации.

    Однако они должны помнить, что представление заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении и финансовом состоянии при получении кредита квалифицируется как незаконное получение кредита и влечет не только административную, но и уголовную ответственность (ст. 14.11 КоАП РФ; ч. 1 ст. 176 УК РФ).

    Зная, что закон запрещает использование предмета залога дважды, заемщики и здесь порой идут на обман. При получении кредита отдельные клиенты не информируют кредитную организацию о том, что предмет залога уже выступает в этой роли по другому договору. А ведь в соответствии с законом на заемщика возлагается прямая обязанность проинформировать кредитную организацию об отсутствии обременения предмета залога по другим договорам. В противном случае за подобные нарушения заемщик также несет уголовную либо административную ответственность.

    Бывает, для получения заветного кредита специально создаются новые фирмы. Руководители таких организаций после получения кредита и его присвоения переезжают в другие регионы, скрываясь от кредитора.

    Известны случаи, когда в учредительные документы, необходимые для регистрации фирмы, вносились неверные сведения об учредителях. Чаще всего для этого используются потерянные паспорта. Представив необходимые документы и получив кредит, мошенники скрываются.

    Об административной и уголовной ответственности

    В случае получения неправильно оформленных документов кредитная организация вправе обратиться в правоохранительные органы. При необходимости, когда начинается расследование, представленные документы изымаются и изучаются. Если какие-либо подделки вскрылись на стадии, когда заемщик уже выплачивает кредит, то правоохранительные органы помимо поддельных документов обязательно изымают кредитное дело заемщика, кредитную заявку, протокол заседания кредитного комитета, кредитный договор и дополнительные соглашения к нему.

    Наряду с этим изъятию подлежат также технико-экономическое обоснование кредита и документы, касающиеся бухгалтерской деятельности заемщика, к примеру бухгалтерские балансы. Эти документы, как правило, помогают выявить ложные сведения, если они указывались заемщиком при оформлении кредита.

    В ходе расследования могут быть назначены судебно-бухгалтерские, почерковедческие, технические и иные экспертизы, чтобы установить, какие именно сведения были ложными, а документы – фиктивными. Проверяется также использование заемных средств по назначению.

    Обратим внимание, что поскольку участие в кредитных махинациях работников банка не исключено, то в ходе следственных действий могут допрашиваться любые должностные лица, как со стороны заемщика, так и кредитной организации. Проверяется также деятельность работника кредитного отдела, оформлявшего кредит.

    Оставим в стороне криминальные способы «разборок» банков с неплательщиками. Заемщику следует помнить, что в зависимости от совершенных противоправных действий в соответствии с УК РФ к нему могут быть применены статьи за мошенничество (ст. 159), незаконное получение кредита (ст. 176), лжепредпринимательство (ст. 173), злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177).

    Поэтому, заключая договор, заемщику стоит не раз взвесить все последствия возможных незаконных действий. Ведь современный банк – это сложная финансовая структура, которая не желает терпеть убытки.

    Руководителем фирмы было получено несколько кредитов в одном банке. Время шло, но ни одного платежа по погашению кредита так и не было произведено. Тогда работники банка обратились за помощью в правоохранительные органы. В ходе проведенного расследования было установлено, что часть документов, представленных в банк, были поддельными. Кроме того, по адресу, указанному в документах заемщиком, такая фирма не значилась.

    В ходе проведенных оперативно-розыскных мероприятий заемщик был найден. В результате несостоявшемуся предпринимателю было предъявлено обвинение по ч. 1 ст. 176 («Незаконное получение кредита») и ч. 3 ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).

    Региональный банк заключил с обществом кредитный договор, в соответствии с которым был получен кредит на покупку оборудования. Был также заключен договор с поставщиком о предоставлении этого имущества, но своих обязательств последний не выполнил.

    Чтобы вернуть кредит и проценты по нему, руководство общества решило заняться новым бизнесом и на вновь образованную фирму оформить новый кредит, за счет которого планировалось погасить предыдущий. Задуманное осуществили, но часть старого кредита пришлось погашать поручителю. Эту сумму руководство общества обещало выплатить чуть позже.

    Правоохранительные органы возбудили уголовное дело в отношении руководства данного общества и предъявили обвинение в мошенничестве по ст. 159 УК РФ. Эти действия были обжалованы в прокуратуру. При рассмотрении обстоятельств дела в действиях руководства фирмы состава преступления не обнаружили. Было обращено внимание на то, что обвиняемые не ставили цель присвоить себе полученные средства, в их действиях не было обнаружено преднамеренного обмана.

    Наоборот, все свидетельствовало о том, что задолженность не могла быть погашена из-за отсутствия денежных средств, а заключенная сделка была неудачной. Решением суда дело было прекращено за отсутствием состава преступления в действиях руководства общества.

    Злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ) признается ситуация, когда у заемщика имеется возможность погашения задолженности по кредиту, а он уклоняется от этого после вступления в законную силу соответствующего судебного акта, например решения арбитражного суда. Максимальное наказание составляет лишение свободы на срок до 2 лет.

    Незаконным получением кредита (ст. 176 УК РФ) считается получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб (на сумму свыше 250 тыс. руб.). Виновному грозит наказание вплоть до лишения свободы на срок до 5 лет.

    Лжепредпринимательство
    (ст. 173 УК РФ) — это создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющее целью, в частности, получение кредитов, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Наказание установлено в виде штрафа либо штрафа и лишения свободы на срок до 4 лет.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector