0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оформление займа в мфо деньга пошаговая инструкция

Способы получения займа в МФО

Сотрудничество с компаниями по финансированию – это всегда определенные нюансы. Только понимая их, можно успешно получить займ. Статья позволит узнать, что собой представляют МФО, как с ними работать и в чем их плюсы по сравнению с другими банковскими учреждениями.

Как можно получить деньги от МФО

Сейчас микрокредитные компании могут дать деньги в долг любым удобным для клиента способом, прописанным в федеральном законе «О деятельности МФО»:

  • На дебетовую карту заемщика;
  • переводом на расчетный счет в любом банке;
  • электронной валютой («Яндекс Деньги», WebMoney, «Киви»);
  • посредством систем Contact, «Юнистрим», «Золотая Корона»;
  • в офисе наличными.

Безналичные методы получения не требуют личного присутствия.

Наш сайт тщательно анализирует компании. Вы найдете только те МФО, которые поддерживают большинство способов выдачи.

Пошаговая инструкция для оформления кредита в МФО

МФО выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам. Чтобы получить деньги, нужно:

  • Иметь совершеннолетний возраст. Микрокредитные организации не выдают займы людям моложе 18 лет и старше 70 лет;
  • быть гражданином РФ;
  • предъявить паспорт с отметкой о постоянной прописке;
  • обладать стабильным уровнем заработной платы;
  • иметь мобильный телефон.

Некоторые МФО даже не обращают внимания на негативные сведения, содержащиеся в кредитной истории, и могут выдать одобрительное решение.

При соответствии базовым требованиям, можно оставлять запрос. Поэтапно план действий выглядит так:

  1. Следует выбрать МФК.
  2. На сайте нажать на соответствующую кнопку для оформления заявки.
  3. Зарегистрировать профиль в личном кабинете. При наличии привязать к нему банковскую карту.
  4. Заполнить все необходимые сведения в анкете.
  5. Отметить предпочтительный способ получения.
  6. Дождаться решения от МФК.
  7. Удобно получить деньги.

Все шаги займут не более 30 минут времени. Обращаясь повторно, уже не будет надобности подробно заполнять заявку. При добросовестном погашении займа, процентные будут становиться ниже, а предельный срок кредитования – больше.

Почему стоить обращаться за микрозаймом через наш сайт

Оставляя заявку напрямую на сайте кредитных организаций, потенциальный заемщик лишается большого числа преимуществ. А наш портал дает возможность прокредитоваться выгодно.

Сравнительная таблица

Запрос на сайте МФК

Запрос на нашем ресурсе

Помощь в оформлении заявки

Вероятность получения положительного решения

Возможность выбрать между несколькими МФК и кредитными продуктами

Льготная ставка при первом обращении

Наличие подводных камней в договоре

В порядке очереди

Приоритетная обработка на основании соглашения

Так как выгода от подачи заявки через наш сайт очевидна, нет причин пренебрегать возможностью комфортно получить заемные средства.

Главные преимущества кредитования в МФО

Вопреки мнению о том, что брать взаймы у МФК невыгодно, МФО предлагают клиентам приятные условия и даже те функции, которых нет в банке.

Список способен искренне удивить:

  • МФК гарантируют высокий процент одобрения;
  • оформить микрокредит можно круглосуточно;
  • заявка рассматривается в течение нескольких минут;
  • выдачи займа наличными, переводом. Зависит от личного выбора.
  • Задолженность, возможно, погасить просто и быстро;
  • минимум документов для оформления микрозайма;
  • ссуда выдается заемщикам с любой кредитной историей;
  • повторные обращения гарантируют выгодные условия в последующем;
  • договор займа можно продлевать.

Все, что могут предложить банки – привлекательные проценты, но не скорость рассмотрения обращения. Иногда решения можно ждать не одну неделю. При этом вердикт не обязательно будет в пользу клиента.

МФК всегда работают над тем, чтобы заемщики обращались снова и снова. Для этого своим постоянным клиентам они понижают процентные ставки до такой степени, что условия максимально приближаются к банковским. Чтобы получить VIP-статус, достаточно вовремя вернуть долг.

Когда деньги нужны срочно, то обращение в микрофинансовую компанию – это один из лучших выходов. При подаче заявки через наш сайт можно рассчитывать на дополнительные преимущества и возможности. От получения денег в течение нескольких минут вас отделяет только кнопка «оформить заявку». Цели, планы, мечты и желания станут реальными. Целевое использование не требуется. Займом можно распоряжаться на свое усмотрение. Отпуск, подарок любимому человеку, ремонт.

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

К чему готовиться?

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью. Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие». Все дело в регуляторе — ЦБ, и в постоянно меняющихся законах.

Готовьтесь к большой конкуренции, особенно онлайн, к постоянно меняющимся требованиям законодательства, к покупке дорогостоящего программного обеспечения. Это возможно, но нужно взвесить все за и против.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

  • Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
  • Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
  • Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
  • Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
  • Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
  • Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
  • Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
  1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
  2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
  3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.
Читать еще:  Как оплатить займ профи кредит

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил. Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.
Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом». Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации. При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

  1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
  2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
  3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
  4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
  5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д. На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает. Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

Как открыть МФО

Давать деньги в долг обычным людям – прибыльное дело. И, если создание банка – сложный процесс, требующий финансов и соблюдения юридических тонкостей, то учреждение микрофинансовой организации под силу практически любому желающему. Как открыть контору микрозаймов, расскажем в статье.

Преимущества и недостатки открытия микрозаймов

Главное преимущество деятельности – стабильный спрос на услугу. МФО известны низкими требованиями к клиентам, поэтому интерес к ним не пропадает. Деньги можно получить в день обращения, что также привлекает людей. Высокие же процентные ставки обеспечивают прибыль собственника.

Ещё один плюс – относительно низкий уровень контроля со стороны государства, отсутствие обязательных резервов и лицензий.

Есть и недостаток – высокая конкуренция. Прибыльность и минимум сложностей привели к заполнению рынка. Новой компании придётся постараться, чтобы занять свою нишу.

Законодательные нормы

Работу микрофинансовых организаций регламентирует Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

Понятие МФО включает два типа организаций:

  1. МФК – микрофинансовая компания;
  2. МКК – микрокредитная компания.

МФК организовать сложнее. Закон устанавливает минимальную сумму собственного капитала – 70 млн руб. (п. 7 ст. 5 151-ФЗ). Руководство обязано публиковать отчётность и аудиторские заключения в Сети.

При этом МФК выдаёт займы физлицам до 1 млн руб. и привлекает деньги граждан от 1,5 млн руб. Ограничений на инвестиции юридических лиц нет. Ещё одно преимущество – расширенные возможности удалённой идентификации заёмщиков (актуально для онлайн займов).

Для микрокредитных компаний не установлен обязательный размер капитала. Физическое лицо не получит от компании сумму, превышающую 0,5 млн руб. МКК не вправе принимать средства от частных лиц.

Что нужно для открытия микрозаймов

Решая, как открыть микрофинансовую организацию, разбейте решение задачи на несколько этапов:

  1. регистрация юридического лица;
  2. оформление в налоговой службе;
  3. включение в государственный реестр МФО;
  4. организация работы (выбор помещения, набор сотрудников и т.д.).

Регистрация юридического лица

Пошаговая инструкция «Как открыть микрофинансовую организацию» начинается с выбора типа юридического лица. Для собственников МФО доступно несколько вариантов (ст. 5 п. 3 151-ФЗ):

  • фонд;
  • автономная некоммерческая организация;
  • хозяйственное общество;
  • товарищество.

Если выбрана некоммерческая форма организации, в бумагах указываются цели, на которые будет направлена полученная прибыль. Регистрация юридического лица в перечисленных формах не отличается от стандартной процедуры оформления.

В компании должны быть разработаны стандарты выдачи займов, алгоритмы действий сотрудников в разных ситуациях и политика обработки персональных данных.

Читать еще:  Основные требования к заемщику

Регистрация в налоговой

Разбираясь, как открыть микрозаймы с нуля, учитывайте запрет на применение упрощённой системы налогообложения (ст. 346.12 п. 3 НК РФ).

Для регистрации в налоговой службе понадобятся документы:

  • заявление о регистрации юридического лица;
  • устав организации (подлинник);
  • информация об оплате госпошлины (4000 руб.);
  • подтверждение статуса учредителя, если речь идёт об иностранном юридическом лице.

Как подобрать идеальный
кредит не потратив
на это и 10 минут?

Внесение сведений в государственный реестр МФО

Надзор за микрофинансовыми организациями осуществляет Центральный Банк РФ. Чтобы выдавать займы, специальная лицензия не нужна. Для получения статуса нужны документы, указанные в ст. 5 Федерального закона:

  • заявление о внесении компании в перечень МФО, подписанное руководителем;
  • копии учредительных документов;
  • информация об адресе исполнительного органа;
  • решение о создании юр. лица (копия);
  • копия решения о назначении руководителей МФО;
  • документ с информацией об управляющих компании, сформированный по указанной ЦБ РФ форме;
  • подтверждение соответствия руководителей требованиям Центрального Банка РФ;
  • сведения об иностранном юридическом лице, если оно есть среди учредителей;
  • подтверждение оплаты госпошлины за внесение в реестр МФО (1500 руб.);
  • правила внутреннего контроля для противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Микрофинансовая компания подтверждает объём собственных средств. ЦБ РФ может запрашивать сведения о регистрации юридического лица.

После внесения сведений в реестр, МФО включает в своё название словосочетание «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания» в зависимости от выбранного типа. По закону нельзя использовать в названии словосочетание «микрофинансовая организация» или «МФО». Обязательно уникальное имя.

Требования к учредителям

Центральный Банк РФ внимательно смотрит на кандидатов в руководители МФО. У первого лица не должно быть непогашенной или неснятой судимости за экономическое нарушение или преступление против законной власти. Участвовать в управлении компанией не может компания-учредитель, использующая льготный налоговый режим. Это касается и участников, чья деятельность не подразумевает раскрытие финансовой информации.

Не может обладать 10% капитала и правом управления МФО организация, у которой была отозвана лицензия на деятельность на финансовых рынках за нарушение законодательства, несоответствие требованиям к капиталу или деловой репутации.

ЦБ РФ может запрашивать любую информацию об учредителях микрофинансовой организации.

Лицо, признанное Банком России неподходящим для участия в МФО, может направить жалобу контролирующему органу в течение 30 дней с момента признания.

Коды ОКВЭД

Управленец выбирает код 64.92.7 – деятельность микрофинансовая. Он включён в группу «Предоставление займов и прочих видов кредита». Могут использоваться и другие коды группы 64.92. Например, 64.92.1. – деятельность по предоставлению потребительского кредита.

Организация работы

Выбирая помещение для будущего офиса, отдайте предпочтение месту с хорошей проходимостью. Большая площадь не нужна, 40 метров вполне достаточно.

Минимальная команда – 4 человека. Двоих принимают на должность кредитных менеджеров, одного – на место директора. Также понадобится человек, который будет заниматься проверкой клиентов и обеспечивать безопасность сделок. В перспективе появится сотрудник, работающий с просроченной задолженностью. Перед началом работы команда проходит инструктаж. Знание законодательства обязательно.

В компании разрабатывается политика выдачи займов и определения условий сделки. Значимое место в работе МФО занимает реклама, помогающая отстроиться от конкурентов и занять свою нишу на рынке.

Ограничения

В работе МФО существуют ограничения. Компания не может:

  • быть гарантом учредителя при получении им займа;
  • выдавать клиентам суммы в валюте других государств;
  • изменять размер процентных ставок и комиссий в одностороннем порядке;
  • начислять штраф за досрочное погашение займа физическим лицом или ИП;
  • заключать любые сделки на рынке ценных бумаг;
  • выдавать займы юридическому лицу или ИП, если долг заёмщика в этом случае превысит 5 млн руб.

МФО обязана предоставлять отчётность по финансовой деятельности. Если организация привлекает средства граждан, ЦБ РФ может устанавливать нормативы:

  1. нормативы достаточности собственных средств;
  2. нормативы ликвидности;
  3. максимальный риск на одного клиенты или группу связанных лиц или связанную с МФО компанию.

Микрофинансовые организации сообщают сведения для формирования кредитной истории клиента хотя бы в одно БКИ.

Также нужно позаботиться о выборе надёжного банка для открытия счёта МФО и обеспечения операционной деятельности. Обратите внимание на расчётно-кассовое обслуживание в банке Открытие и тарифы Альфа-Банка на обслуживание юридических лиц.

Заключение

Для открытия микрозаймовой организации важно знание законодательства. Ценой ошибки может стать исключение из реестра. Открыть МФО без вложений удастся, только если учредитель рассчитывает на средства других участников.

Успех бизнеса будет зависеть от подготовки сотрудников, умелого продвижения на рынке и грамотной организации финансовой составляющей работы МФО.

Деньга: обзор МФО, как взять онлайн займ

Компания «Деньга» выдает займы на сумму от 1000 до 100000 рублей сроком от 31 до 88 дней со ставкой под 0.53 % в день. Вы можете спрогнозировать сумму переплаты воспользовавшись нашим калькулятором .

На основании 1 голосов процент выдачи займа у МФО «Деньга» составляет 100% . Посмотреть результаты голосования можно на странице ниже. (перейти >>>)

Преимущества

Недостатки

Юр. лицо:Микрокредитная компания «Галактика 1» (общество с ограниченной ответственностью), регистрационный номер в реестре ЦБ №651303140004248

Дата основания: 13.11.2013

Адрес: 199397, г. Санкт-Петербург, ул. Кораблестроителей, д. 32, корп. 1, лит. А, пом. 38Н, комн. 2

МФО «Деньга» (ООО МКК «Галактика 1») работает в России, начиная с 2010 года. На сегодняшний день является одной из самых разветвленных микрофинансовых организаций в России.

Федеральная сеть включает в себя более 250 офисов, которые располагаются в 99 российских городах. Специализация компании – краткосрочные микрокредиты «до зарплаты».

Региональные представительства «УК Деньга» зарегистрированы Госреестре МФО как отдельные микрокредитные компании, и тоже имеют право на использование товарного знака «Деньга».

Для получения микрозайма потребуется:

  • гражданский паспорт;
  • заполненная анкета-заявление;
  • личное присутствие заемщика при подписании договора.

Оформление займа в МФО «Деньга» происходит только при личном обращении в одно из представительств компании, однако у клиентов есть возможность оформить онлайн-заявку и получить предварительное решение по СМС о выдаче/отказе в выдаче микрокредита в течение 5 минут.

Подать заявку также можно через мобильное приложение или позвонив по телефону горячей линии. После предварительного одобрения получить деньги клиент может в любое удобное время.

Тарифные планы

до даты первого погашения

3,4% до даты второго погашения

3% до даты второго погашения

Стать заемщиком компании может любой совершеннолетний гражданин РФ в возрасте от 18 лет, имеющий:

  • действующий российский паспорт;
  • постоянную регистрацию в любом регионе страны;
  • мобильный телефон с SIM-картой, зарегистрированной на свое имя;
  • постоянный доход, который позволяет исполнять взятые на себя обязательства.
  • и не имеющий просроченных задолженностей перед компанией.

Прежде чем подать онлайн-заявку, клиенту предложат пройти несложную регистрацию. Для этого потребуется указать адрес своей электронной почты и номер мобильного телефона.

После завершения регистрации пользователь получает доступ в личный кабинет, откуда можно:

  • подавать заявки на получение займов;
  • погашать микрокредиты;
  • отслеживать поступление денег на счет;
  • задавать вопросы в службу поддержки.

При заполнении заявки рекомендуется указывать только достоверную информацию, поскольку все заявки тщательно анализируются, а информация проверяется по базе БКИ. Если обнаружится, что человек случайно или намеренно указал недостоверную информацию, в выдаче микрокредита будет отказано.

Прежде чем подавать заявку, человек может оценить свою потенциальную кредитную нагрузку на онлайн-калькуляторе: установить с помощью бегунка нужную сумму и срок микрокредита, и увидеть итоговую сумму, которую нужно будет вернуть через 1-3 недели.

Если возникли вопросы, можно обратиться к специалисту колл-центра по многоканальному телефону 8 800 700 08 08 или задать вопрос специалисту через форму обратной связи на сайте.

Процент одобрения микрозайма в этой МФО достаточно высок – по отзывам клиентов, здесь выдают деньги даже заемщикам с отрицательной кредитной историей. Главное, чтобы у человека не было непогашенных долгов перед МФО «Деньга» и судебных решений по неисполненным кредитным обязательствам.

Читать еще:  Моментальные онлайн займы на киви кошелек с плохой кредитной историей

Предварительное решение по заявке принимается в течение 5 минут – на телефон заявителя приходит СМС-оповещение, что займ предварительно одобрен. С потенциальным заемщиков связывается сотрудник колл-центра и приглашает его посетить офис для завершения процедуры оформления.

Калькулятор переплаты по займу

Внимание! Данные калькулятора могут не совпадать с реальными данными из-за динамических условий ставок. В калькуляторе приведены суммы исходя из расчета процентной ставки 0.53% и минимальном сроке возврата 31 суток.

Для просчета реальных данных рекомендуем перейти на оффициальный сайт →.

Как получить микрозайм?

Получить деньги можно только наличными в кассе – «Деньга» предпочитает проверенные, традиционные методы кредитования, и не практикует выдачу онлайн-займов. Соответственно, и подписание договора возможно только в офисе компании.

На сайте есть подробная карта с адресами ближайших представительств.

Офисы компании работают с 09-00 до 21-00 по местному времени, без перерывов и выходных – такой график позволяет заемщикам воспользоваться услугами МФО в удобное время: в обеденный перерыв, вечером или в выходные дни.

Такая политика компании связана с желанием МФО максимально снизить процент выдачи невозвратных займов, а хорошо развитая филиальная сеть делает услуги компании доступными заемщикам из всех регионов РФ.

Личная встреча с менеджером – это решающий этап проверки заемщика. Желательно произвести благоприятное впечатление на сотрудников МФО, поэтому клиентам настоятельно рекомендуется приходить в офис трезвыми и опрятно одетыми, чтобы не получить отказ.

Как вернуть микрозайм

Вернуть займ в МФО «Деньга» можно несколькими способами, в том числе клиентам доступно погашение без комиссии наличными в офисе МФО, с моментальным зачислением на счет.

Дополнительные способы возврата микрозайма:

  • банковской картой на сайте компании;
  • через кассу любого банка;
  • через терминалы Элекснет;
  • наличными через любую платежную систему.

Дополнительные способы возврата микрокредита предполагают оплату комиссию (не менее 3% от суммы перевода).

Зачисление денег на счет происходит в течение 3-х рабочих дней. Соответственно, погашать микрозайм рекомендуется заранее – чтобы избежать просрочки платежа.

При оплате через терминал потребуется указать номер кредитного договора, наименование структурного подразделения МКК, с которым был заключен договор. При оплате через кассу банка или через платежные системы также нужно будет предъявить оригинал паспорта, номер договора и реквизиты МФО.

Клиент может автоматически сформировать квитанцию для оплаты через банк в личном кабинете и самостоятельно распечатать ее перед походом в банк.

Информация для заемщиков

Прежде чем заключать договор займа, рекомендуем внимательно изучить правила предоставления микрокредитов, прочесть договор и задать менеджеру уточняющие вопросы, если что-то окажется непонятным.

В частности обращает на себя внимание несколько любопытных нюансов, которые могут ввести в недоумение неопытных заемщиков, и привести к дополнительным финансовым затратам на обслуживание займа.

Эти нюансы прописаны внизу главной страницы сайта (в соответствии с законодательством) – но бледный мелкий серый шрифт на сером же фоне не так-то просто заметить, не говоря уже о том, чтобы прочесть этот текст – особенно, если не искать эту информацию целенаправленно.

Новым клиентам займы в МФО «Деньга» выдаются под 2% в сутки. После первого успешно погашенного микрокредита процентная ставка снижается до 1,9% в сутки. Постоянные клиенты, оплатившие не менее 10 микрозаймов, могут брать микрокредиты под 1,5% в день и существенно экономить на обслуживании своих кредитных обязательств.

В договоре изначально предусмотрено два срока возврата микрозайма. Эти особенности микрокредитования можно рассматривать как автоматическую пролонгацию займов, т.е. клиент сам выбирает, когда ему удобнее вернуть долг, но, чем дольше он тянет с возвратом, тем дороже ему обойдется заем.

Для микрокредитов на сумму от 100 до 900 рублей т.н. «первый срок возврата» по умолчанию составляет 14 дней. Если клиент не вернул деньги в обозначенный срок, процентная ставка увеличивается до 3,4% в сутки – до даты наступления «второго срока возврата» (+ еще 14 дней).

Для займов на сумму от 1000 до 30000 рублей первый срок возврата займа может быть установлен в пределах от 7 до 23 дней – по желанию клиента, и этот срок должен быть четко отражен в кредитном договоре. Сотрудники имеют право назначить первый срок возврата самостоятельно, как и сумму займа.

Для первого займа процентная ставка установлена в размере 2% – на дни до завершения «первого срока возврата». Если клиент не возвращает долг в обозначенный срок, за каждый день просрочки начисляется повышенная ставка от 2,8% до 3% – до конца «второго срока», равного по длительности первому периоду.

Для постоянных, добросовестных клиентов процентная ставка снижается до минимально возможных 1,5% в сутки (на период первого срока возврата), и составляет в среднем 3% за каждый день использования займа до даты второго срока возврата.

Только после истечения второго срока система начнет начислять пени в размере 20% годовых (0,05% в сутки) на сумму займа – если клиент не вернет долг полностью.

При заключении договора клиент получает на руки график платежей, где детально прописано, в какие сроки он должен погасить долг.

Главное — не нарушать этих условий. В противном случае возвратом долга займется собственная служба взыскания МКК. До судебных разбирательств дело обычно не доходит – проблемные долги компания передает коллекторским агентствам, за деятельность которых организация ответственности не несет.

Досрочное погашение и реструктуризация

В ситуации, когда клиент по независящим от него причинам оказался не в состоянии расплатиться по своим обязательствам, он может подать письменное заявление о реструктуризации долга. К заявлению обязательно нужно приложить подтверждающие документы.

Причина просрочки должны быть уважительной – в этом случае компания дает разрешение на отсрочку или изменение условий возврата микрозайма.

Заемщики также имеют право на досрочное погашение займа в МФО «Деньга» без дополнительных условий, с перерасчетом процентов за фактическое время использования заемных средств. Чтобы погасить займ досрочно, нужно подойти в офис и уточнить у оператора сумму начисленных процентов.

Желательно сохранять платежные квитанции, чеки и скриншоты об оплате – при возникновении недоразумений это позволит доказать, что заем был своевременно погашен.

Отзывы клиентов

В интернете можно найти разные отзывы о качестве услуг компании «Деньга». Изучив их, можно заметить, что в большинстве своем люди вполне довольны услугами организации: быстрое рассмотрение заявок, высокий процент одобрения и минимум бумажной волокиты при оформлении онлайн займов в МФО «Деньга» – это именно то, чего люди ждут от микрофинансовых компаний.

Недовольство вызывает достаточно большой объем запрашиваемой информации. Так, при оформлении займа клиента просят предоставить номера телефонов родственников, работодателя, коллег, и выборочно звонят этим людям, уточняя информацию о заемщике.

Это обстоятельство оказалось поводом для раздражения некоторых клиентов, как и мизерные суммы одобренных микрозаймов (напоминаем, в этой МФО выдают микрокредиты от 100 рублей).

Впрочем, можно предположить, что эти случаи скорее исключение, чем правило, и касаются они микрозаймов клиентам с неидеальной кредитной историей. На сайте четко написано, что размер микрокредита сотрудники службы безопасности устанавливают самостоятельно, исходя из результатов проверки анкеты.

Многих клиентов удивляет и расстраивает необходимость лично посещать офис компании для подписания кредитного договора, получения денег и возврата займа в МФО «Деньга». На этом фоне недавно появившиеся альтернативные способы возврата займа через личный кабинет и терминалы выглядят достаточно революционными.

Но, тем не менее, возможности оформить микрокредит онлайн и перевести деньги на карту или счет в компании до сих пор нет и, насколько известно из открытых источников, в ближайшем будущем вводить их не планируется.

Процент выдачи займа

Мы будем благодарны, если вы, помимо голосования ответите в комментариях, на какую сумму вы получили подтверждение или отказ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector