0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основные особенности микрозайма в мфо

Основные требования для получения микрозайма в МФО

На территории России существует множество микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на предоставлении займов. По сравнению с традиционными банковскими структурами, такие компании более лояльно относятся к клиентам, предлагая оптимальные условия микрозайма. Однако прежде чем воспользоваться услугами МФО, необходимо выяснить, какие существуют требования для заемщиков, и каким образом можно повысить шансы на успех при подаче заявки.

Что представляют собой МФО

Каждая микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое не имеет отношения к банковской деятельности, но специализируется на кредитовании. Регулируют деятельность МФО Гражданский кодекс РФ, а также Закон о микрофинансовых организациях. На основании этих официальных документов разрабатываются индивидуальные правила и условия выдачи микрозайма, которые соответствуют действующим законодательным нормам.

От чего зависит успешное получение займа в МФО

Требования МФО более лояльны чем стандартные банковские требования, и существует ряд факторов, значительно повышающих шансы на успех при получении микрозайма.

Большинство микрофинансовых организаций предлагают самые выгодные условия предоставления микрозайма следующим категориям клиентов:

  • сотрудникам муниципальных и государственных структур;
  • работникам компаний, входящих в топовые списки (у каждой МФО такие списки индивидуальны);
  • пенсионерам ― как по возрасту, так и по выслуге лет.

Так, условия микрозайма в Быстроденьги отличаются тем, что кредит до 30.000 рублей на срок до 5 дней новому клиенту может обойтись совершенно бесплатно.

Положительная кредитная история не играет решающей роли. Тем клиентам, которые желают получить максимально допустимую сумму микрозайма, по условиям договора необходимо оформить в МФО несколько небольших кредитов подряд, оперативно погашая их.

Главные особенности микрокредитования в МФО

Предоставляются микрозаймы на основании договоров, условия которых доступны и понятны заемщикам.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями привлекательно для многих клиентов благодаря целому ряду важных особенностей, среди которых:

  • отсутствие необходимости в предоставлении большого комплекта документов;
  • быстрое рассмотрение заявки ― в среднем, от 15 до 30 минут;
  • выдача микрокредитов без залога и поручительства;
  • высокая вероятность получения займа даже если кредитная история не идеальна.

Существуют и определенные недостатки, главным среди которых являются высокие процентные ставки за пользование микрокредитом, составляющие 2-2,5% в день.

Условия предоставления займа в МФО

Большинство российских микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам следующие условия получения микрозаймов :

  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания офиса МФО;
  • возраст от 18 до 75 лет;
  • наличие действующего паспорта гражданина РФ.

В некоторых ситуациях, например, если заемщик желает увеличить кредитный лимит, сотрудники МФО могут дополнительно запросить документ о размере ежемесячного дохода, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и др.

Согласно условиям выдачи микрозайма, в рядовых ситуациях не требуется залог или поручительство. Однако, если клиент желает получить крупную денежную сумму, вероятно, микрофинансовая организация потребует обеспечение в виде жилой недвижимости или автомобильного транспорта, находящегося в собственности у заемщика.

Клиенты, соответствующие главным требованиям микрокредитных организаций, могут в любое удобное время получать микрозаймы на выгодных условиях на краткосрочный период. Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранной МФО, определиться с желаемой суммой и сроком, заполнить анкету с указанием достоверных паспортных и контактных данных, а также выбрать предпочтительный способ получения денежных средств. Рассмотрение анкеты займет не более 10-30 минут.

Чего нужно опасаться при выборе МФО

Как показывает практика, цель выдачи таких займов была исключительно для отъема имущества граждан, и не имеет ничего общего к деятельности микрофинансовых организаций. Такие компании нужно обходить стороной. При выборе кредитора обязательно вникайте во все тонкости. Посетите официальный сайт МФО, ознакомьтесь с выданным ей лицензиям. Компания обязательно должна присутствовать в реестре ЦБ РФ. Перед подписанием кредитного договора прочтите все существенные условия.

Микрозаймы — особенности, отличия от кредита

Сегодня большой популярностью среди населения пользуются предложения финансовых компаний о предоставлении микрозаймов только по паспорту. Объявления можно встретить везде и их трудно не заметить. Так стоит ли обращать своё внимание на такое кредитование или оно того не стоит?

Кто берет микрозаймы?

Как правило, такие кредиты оформляют заемщики, которые:

  • не могут использовать традиционные банковские услуги;
  • считают, что кредит им брать не выгодно (сумма нужна маленькая, а банк даёт только долгосрочный кредит и иногда просит дополнительное обеспечение в виде залога);
  • не мотгут оформить обычный кредит из-за отсутствия времени, но деньги нужны срочно.

Микрофинансирование не требует каких-либо долгосрочных обязательств и это во многом удобно потребителям. Сегодня получить небольшую сумму и правда не трудно, но обязательно служат ознакомиться с некоторыми особенностями данной услуги.

Какие компании выдают микрозаймы?

Организации, предлагающие подобные услуги, ничего общего с банками не имеют, поэтому для осуществления деятельности им не нужна лицензия от Банка России.

Несмотря на это, стать микро финансовой компанией может только юридическое лицо. Чтобы получить данный статус необходимо внести компанию в специальный государственный реестр.

Основы работы и порядок осуществления деятельности установлены ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». А регулирует и контролирует деятельность Федеральная служба по финансовым рынкам.

Подробнее о микрозаймах

Каждый кредитор предлагает свою программу, но иногда некоторые предоставляют большие суммы в несколько миллионов рублей. Но по большей части это все-таки кредиты.

Чем отличаются микрозаймы?

1. Решение о предоставлении принимается быстро. Решение по обычному микрозайму принимается в течение получаса при первом обращении. При повторном все происходит гораздо быстрее, так как анкета заемщика уже есть в базе.
2. Для оформления необходимо предоставить только паспорт, а второй документ уже на выбор из списка, предложенного организацией.
3. Нет нужды вносить залог. Как правило, небольшие кредиты не требуют залогового обеспечения. Только при необходимости получения крупной суммы компания может попросить что-то в залог.
4. Не целевая направленность. Кредиторы не контролируют куда были потрачены деньги.
5. Удобно погашать долг. Кроме традиционных аннуитетных платежей, займ можно погасить в конце срока одним платежом.

Читать еще:  Каковы минимальные требования к заемщикам

Какие преимущества есть у микрозаймов?

— кредитору неважны доходы заемщика;
— нет необходимости искать поручителя;
— к кредитной истории отношение более лоялтное, нежели у банков.

Но, как и у любого продукта, у такого кредитования имеется один огромный недостаток — это их высокая стоимость.
Такое кредитование признано самым дорогим из всех, но за счёт его краткосрочности, переплата не так сильно ударяет по бюджету заемщика. Поэтому микрокредитование выгодно частным предпринимателям, у которых срок оборачивания капитала небольшой. Например, купил товар, продал его за пару недель, получил прибыль и рассчитался с долгом.

Подробности о процентных ставках

В отличие от обычных кредитов, проценты часто указываются не в годовом значении, а суточном или недельном. В большинстве МФО ставка составляет 1-2% в день, а если говорить о годовом значении, то 365-730%. По сравнению с простыми кредитами это натуральный грабеж, но, так как такие суммы выдают «до зарплаты», то сумма погашения в итоге оказывается не такой уж высокой.

Если сравнивать проценты по небольшим кредитам с другими продуктами, то можно сделать вывод, что они больше похожи на кредитование от биржи WebMoney.

Стоит с пониманием отнестись к компаниям, предоставляющим микрозаймы, так как они берут на себя очень большой риск, выдавая деньги практически без проверки заемщика. Это означает, что в процентной ставке, кроме прибыли заложен ещё и риск не возврата средств. Но сегодня в условиях конкуренции, компании все же понижают ставки и у некоторых могут быть даже 0,2% в день.

Чем банковские микрокредиты отличаются от МФО?

Стоит сказать, что сегодня среди банков становится популярным предоставление небольших сумм в кредит. Хоть для них это и довольно рискованный заработок, но благодаря отличной перспективе развития этой сферы, банки просто вынуждены идти на это. У банков ставки на порядок ниже, чем у МФО, но зато времени на получение такого займа уходит больше, потому что у банков этот бизнес не профильный. Более того, кредитное учреждение может потребовать предоставления других справок. МФО же работают только с микрозаймами, за счёт чего весь процесс выдачи средств у них отработан чуть ли не на автомате.

Более того, целевая аудитория последних намного больше количества людей, которые обращаются в банки, так как у многих кредитная история испорчена, либо они работают неофициально, или у них просто нет времени желания оформлять кредит в простом банке.
В пользу МФО свидетельствует и то, что они глубже работают в регионах. К примеру, в маленьком райцентре сложно найти отделение банка, не считая Сбербанка, а вот МФО есть и там.

Как получить микрокредит?

Прежде всего, на основе всего вышеизложенного нужно выбрать компанию. Сегодня самыми популярными являются: МигКредит, Домашние деньги, MoneyMan, Kredito24 и VIVA Деньги. Каждая из них предлагает заполнить вам полную заявку с указанием ваших данных.
При повторном обращении в ту же компанию вам не придётся заполнять анкету. Как правило, из документов нужен только паспорт и наличие постоянной прописки. Одни предоставляют займы для пенсионеров, а другие нет. Особенно продвинутые компании даже могут прислать менеджера для оформления займа на дому.

Есть ещё один способ получения средств, не выходя из дома. Сегодня в интернете распространены кредитные сервисы, которые работают на автомате, где деньги можно получить уже через несколько минут.
Как погашать займ?

Условия погашения у каждой компании могут отличаться. Как правило, это либо равные еженедельные платежи, либо полный возврат суммы в конце срока.

Платежи обычно вносятся в терминалах, кассах МФО или через интернет. Данный вопрос требует особенного внимания, так как может возникнуть ситуация когда придётся метаться по городу в поисках терминала или кассы для совершения платежа. Просрочка может привести к очень неприятной, а также невыгодной ситуации, так как штрафные санкции применяются к неплательщикам жесткие. Как правило, это двойная процентная ставка за каждый просроченный день. Долги недобросовестных заемщиков продаются коллекторским агентствам.

Несколько полезных советов

Не думайте, что если деньги выдают быстро, то можно не читать договор. В любом случае внимательно его изучай е. После прочтения вы будете хотя бы обладать информацией о сроке возврата, сумме переплаты, возможных штрафах, а также сможете избежать неприятностей.

Более того, реально оценивайте свои финансовые возможности. Может лучше пережить трудные времена и не стать неплательщиком?

Что такое микрозайм

В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.

Разница между микрозаймами и кредитами

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

Читать еще:  Как получить кредитную карту сбербанка условия и требования к заемщикам

Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

  1. Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
  2. У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.

И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

Преимущества и недостатки микрозаймов

  • Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
  • Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
  • Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
  • Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
  • Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
  • Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.

Когда лучше воспользоваться микрозаймами?

Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:

  1. Берите микрозайм только тогда, когда вы уверены, что сможете его вернуть.
  2. Берите минимально необходимую сумму на минимально возможный срок.

Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:

  • нужно «дожить» до зарплаты;
  • вам не хватает 1000-5000 рублей для какой-то покупки;
  • случилось что-то экстренное (болезнь, пожар и так далее), и от заемных денег зависит ваша жизнь.

Отдельно стоит упомянуть «кредит на возврат кредита» и минизаймы для бизнеса. Первый случай, взятие микрозайма на погашение другого займа – не лучшая идея, к которой стоит относиться очень осторожно. Бывают ситуации, когда это действительно нужно – например, у вас не осталось денег на погашение ежемесячного платежа в банке, потому что задержали зарплату. В этом случае вы берете займ в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не «попасть» на штрафы, после – возвращаете займ. Но если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм – не берите его, потому что в конце концов вы окажетесь в еще более глубокой кредитной яме.

Займы до 1000000 рублей для бизнеса – пограничная идея. С одной стороны, взять полноценный кредит для бизнеса в банке – очень сложная задача, в МФО получить деньги куда проще. С другой стороны, речь идет о большой сумме, и отдать ее будет сложнее, чем 1000 рублей, взятых до зарплаты. Здесь можно посоветовать следующее: если нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы здраво уверены, что сможете вернуть микрозайм – берите, если нет других вариантов. Если вы только собираетесь открыть бизнес – постарайтесь взять займ у банка, в случае, если бизнес-план не сработает, вам будет проще разобраться с долгами.

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

  1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
  2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.
Читать еще:  Кредит на жильё выгода для заемщика

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

Особенности оформления микрозайма

В данной статье мы рассмотрим основные особенности оформления микрозайма в микрофинансовой организации далее (МФО). На сегодняшний момент это один из самых популярных способов взять деньги быстро, без бумажной волокиты или необходимости обращаться к друзьям или родственникам. Каждый человек хоть раз сталкивался с такой ситуацией когда нужен заем онлайн на карту мгновенно. Микрозайм – действительно хорошая альтернатива получить финансовую поддержку, если по каким-то причинам кредит в банке для вас недоступен или неудобен. Чтобы решиться оформить микрозайм, нужно сначала тщательным образом изучить особенности и ньюансы.

Микрофинансовая организация как часть кредитно-денежной системы

Определимся с терминами. Микрофинансовая организация – коммерческая структура, предоставляющая кредиты юридическим лицам, частным предпринимателям и простым гражданам. МФО не банк, а самостоятельное предприятие. Деятельность регулируется законодательством РФ. В марте 2017 года в закон внесены изменения, обеспечивающие безопасность и прозрачность сделок. Регламент четко прописан в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 02 июля 2010 N 151-ФЗ. Оформление договора получения микрозайма теперь полностью безопасно и прозрачно.

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию

Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.

  • Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
  • Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
  • Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
  • Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
  • Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
  • Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
  • Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
  • Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.

Отличительные особенности оформления микрозайма

  1. МФО может выдать средства онлайн, то есть, не нужно будет никуда выходить из дома. Просто заполняете анкету на сайте, дожидаетесь рассмотрения заявки, после чего средства перечисляются на Ваш счет. Есть возможность вывода средств на банковскую карту, электронный кошелек или получение наличных в офисе.
  2. Микрозаймы выдаются на сравнительно небольшой срок это важная особенность, но бывают МФО которые выдают долгосрочные микрозаймы.
  3. Для оформления не требуется большое количество документов. Важная особенность оформления микрозайма – возможность подписание договора только по паспорту. Взять кредит без справок о доходах, ИНН и стопки документов реально.
  4. Оформление документов занимает несколько минут.
  5. Еще одна приятная особенность — Вам не нужны поручители и имущественный залог.
  6. Возможность одобрения микрозайма, даже с плохой кредитной историей.
  7. Клиент получает предоставляемую сумму уже в день обращения.
  8. Деньги можно использовать на любые цели.

Этапы получения микрозайма

Процесс получения денег прост, он занимает минимум времени:

  1. выбираете организацию;
  2. внимательно изучаете договор и условия предоставления денежных средств;
  3. оформляете онлайн-заявку на сайте выбранной компании;
  4. ожидаете рассмотрения заявки, это занимает от 5 минут;
  5. получаете деньги на банковскую карту, электронный кошелек или наличными при посещении офиса компании.

При оформлении анкеты потребуется заполнить небольшой информационный блок о Вас, включая паспортные данные.

От неожиданных трудностей не застрахован ни один человек. Нет желания переплачивать проценты, просить родственников, друзей, обращаться в банк, при этом Вам нужна небольшая сумма на короткий срок. Вы легко можете воспользоваться предложениями которые мы подобрали для Вас (лучшие Микрозаймы). Решайте денежные вопросы быстро и просто. Мы описали особенности оформления микрозайма, на которые стоит обратить внимание при взаимодействии с компаниями, развеяли основные мифы, связанные с обращением к МФО. Смело выбирайте компанию и берите займ для решения текущих задач.

Понравился пост? Поделись с друзьями!

Читайте также:

Где быстро взять деньги в долг с любой кредитной историей?

«Е-Заем» — микрозаймы до 15000 рублей с нулевой процентной ставкой реальность

Где взять в кредит 30000 рублей? Сравниваем предложения банков и МФО

Как взять и грамотно использовать быстрый кредит?

Особенности оформления микрозайма: Комментариев 3

Мне наверно повезло я наткнулась на хорошую микрофинансовую организацию. Оформляла в офисе только с паспортом,более документов не потребовали. В этот же день на карту упали деньги. Таким образом можно решить много срочных проблем не рискуя.

А Вы берите займы только через интернет — заходите на сайты различных МФО, регистрируйтесь и получайте деньги. Тогда для Вас риска нарваться на мошенников вообще никакого не будет — ведь репутацию каждой из этих МФО можно проверить по поисковикам! Я тоже беру микрозаймы, но в офисы к фирмам не хожу. Зачем? Вот как раз наличие физических офисов у таких организаций и должно настораживать: в наше время никаких физических офисов уже не нужно, вполне достаточно виртуальных!

Постоянно беру микрозаймы, так как на одну зарплату выжить невозможно. Проценты конечно высоки, но что делать когда ситуация безвыходная((

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector