0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основные особенности займа

Займ — что это такое, понятие, виды, суть

Займами называют весьма широкий спектр экономический отношений, между частными лицами, организациями и государствами.

Суть займа состоит в передаче одним лицом другому каких-либо материальных ценностей, в денежной или товарной форме. Эти данные взаймы активы подлежат возврату на оговоренных между займодавцем и заемщиком условиях.

Ссуда, кредит и займ представляют собой виды имущественных обязательных отношений. В быту эти слова употребляются как синонимы, но действующее российское законодательство делает между кредитом и займом различие, и тем более отличает займы от аренды и рассрочки.

Чем отличаются займы? Что такое займ?

Разговор о займах следует начинать с определения терминов.

Заём или займ? Правильнее писать «заём», но многие люди и организации пишут «займ», что не меняет сути понятия.

Это не одно и то же, но весьма близко по содержанию. Отношения займа шире и менее ограничены законодательством.

  • Кредиты выдают российские банки и некоторые уполномоченные для этого организации. Кредит предполагает четко определенный круг операций и отношений.
  • Займы могут давать даже частные лица. Условия заимствований бывают разными и регулируются более всего соглашениями между сторонами сделки.

Здесь тоже наблюдаются некоторые общие моменты. Давать взаймы можно деньги или материальные ценности. Но деньги в аренду не сдаются.

  • Одолжить корзину картошки в 20 кг с условием вернуть то же количество продукта того же качества – это заём.
  • Одолжить саму корзину, в которой носят картошку, с условием вернуть эту же корзину – аренда.
  • Условия предоставления кредита почти всегда предполагают плату за пользование заемными средствами.
  • Заем может быть бесплатным, без процентов и вознаграждений, с возвратом лишь переданного актива.

Однако начисление процентов не единственное различие кредитов и займов, беспроцентный кредит остается кредитом, заём с процентами своей сути тоже не меняет.

Выдавать и принимать займы могут все дееспособные лица: граждане, организации, государства и пр.

Юридическое определение займов дает 1-й параграф, 42 Главы Гражданского кодекса.

Виды займа

Виды и формы займов чрезвычайно разнообразны, их конкретные условия определяются договоренностями займодавцем и заемщиков, а законодательство регулирует лишь основные понятия. Детально рассмотреть все возможные виды займов в рамках одного материала было бы невозможно. Дадим лишь классификацию распространенных займов по главным, определяющим критериям.

Займы между физическими лицами.

То, что в просторечии называется «одолжить». Эти займы различаются по виду переходящего актива:

  • денежные займы;
  • неденежные займы, т.е. с передачей иного имущества.

По стоимости займы различаются на:

  • безвозмездные (беспроцентные) займы – сюда относятся все неденежные займы и займы не более, чем на 50 минимальных з/п.
  • возмездные займы – по которым назначается процентная или фиксированная плата.

По способу оформления выделяются:

  • займы с договором в письменной форме;
  • устные соглашения о займах.

Займы, выданные или взятые юридическими лицами.

Эти сделки всегда оформляются документально, но в других отношениях они разнообразнее, чем займы частных лиц. Такие займы бывают:

  • банковскими, здесь займодавец определен в названии;
  • гарантированными – обеспеченными залогом или иными способами;
  • целевыми, т.е. выданными на заранее определенные расходы;
  • ипотечными – для покупки жилья;
  • потребительскими – на текущие нужды заемщика;
  • облигационными – оформленными как продажа облигаций;
  • опционными – дающие займодавцу право выбора варианта возврата займа;
  • коммерческими – выданными на развитие бизнеса;
  • международными – заимствования между представителями разных государств.

Существует также градация займов по срокам расчета:

  • до 1 года – краткосрочные;
  • от 1 до 6 лет – среднесрочные;
  • свыше 6 лет – долгосрочные.

В особую категорию нужно выделить займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Обычно они имею признаки весьма дорогих краткосрочных кредитов, но юридически оформляются как займы.

С появлением МФО и интернета связано распространение еще одного сравнительно нового продукта – дистанционного займа. Их заказывают онлайн на сайтах некоторых кредитных организаций, также дистанционно происходит проверка клиента. Потом средства могут переводиться на банковскую карту или выдаваться на руки, на электронные кошельки, например на яндекс или онлайн займ на Киви кошелек.

Самую сложную и функциональную систему представляют собой государственные займы. Государство может занимать деньги гражданам на тех же условиях, что и юридические лица. А ситуации, где заемщиком выступает государство, добавляют еще несколько видов займа:

  • рентные займы – в этом варианте лицо занявшее государству деньги, получает право на постоянный гарантированный доход – ренту;
  • золотые займы, залогом возврата которых становится золотой запас государства;
  • заимствование через продажу государственных долговых обязательств на внутреннем рынке.

Последний вариант включает в себя выпуск государством облигаций и иных финансовых инструментов.

Международные государственные займы представлены несколькими видами ценных бумаг. Среди них выделяются:

  • евробонды – облигации без обеспечения, выпускаются на предъявителя, обычно не слишком богатыми странами;
  • евроноты – долговые бумаги с обеспечением и указанием покупателя, их эмитируют обычно развитые, благополучные экономические системы.

На этом возможные виды займов и формы их реализации не исчерпываются. Займами могут быть разного рода сделки связанные с передачей и возвратом активов.

Структура и условия договора займа

Договор займа – это соглашение, касающееся передачи взаймы определенного актива, количества и цены этого актива, а также порядка его возврата. Имеет значение не только тексты договора о займе, но и порядок его применения.

Письменным договором в России положено оформлять денежный заём, если одной из сторон выступает юридическое лицо. Для физических лиц установлен предел (10 мин. з/п) до которого займы могут сопровождаться устным договором.

Заимствования через покупку облигаций, векселей и других обязательств договором с покупателем оформляются не всегда. Но здесь имеет силу публичная оферта, в которой определены все необходимые условия соглашения о займе.

Договора займа имеют разную структуру, но всегда содержат в себе несколько обязательных элементов:

  • Имена или названия договаривающихся сторон. Ответственность не может быть анонимной, потому заемщик известен всегда. Займодавец может оставаться безымянным только при покупке ценных бумаг эмитированных заемщиком. Во всех иных случаях лицо выдавшее заём известно.
  • Предмет заимствования. Давать взаймы можно деньги, вещи или финансовые активы. Для любого предмета займа в договоре указывается цена
  • Способ и срок возврата займа. Период в течении которого можно пользоваться займом заранее оговаривается. После этого заем должен быть погашен в определенной договором форме: деньгами, другими материальными ценностями и пр. Заимствования без срока погашения встречаются редко. Если момент возврата все же не определен, то договор должен быть исполнен, согласно Гражданскому кодексу, в течение 30-дневного периода с момента требования расчета займодавцем.
  • Плата за пользование займом или отсутствие такой платы. Чаще всего плата не назначается при заимствованиях в неденежной форме, а также для займов между физическими лицами на суммы до 50 величин минимальной зарплаты.

В договора займа также вносятся другие условия, значимые для каждой конкретной ситуации.

Во всем, что не прописано в договоре стороны руководствуются иными соглашениями о предмете заимствования и нормами законодательства. Для примера – если плата за пользование займом не указана в договоре, но безвозмездным он также не является, то проценты могут быть начислены по ставке рефинансирования в месте расположения займодавца.

Как оформить займ?

Оформление займа зависит требований законодательства и желаний сторон сделки. При противоречии между первым и вторым, преимущество получают требования закона.

Все заимствования можно разделить на две категории:

  1. Сделки, в которых обе стороны физические лица и преследуют личные цели.
  2. Займы, где хотя бы одна из сторон действует в коммерческих, государственных или общественных интересах.

Первый случай относится к частным заимствованиям. Второй – плод профессиональной деятельности. Каждому случаю подойдет свой порядок оформления.

Чтобы оформить заем между физическими лицами следует найти в интернете или иным способом форму типового договора займа, внести свои реквизиты, предмет договора, прочие условия. Подписать этот договор с двух сторон и совершить сделку.

Если займодавец или заемщик действует в рамках профессиональной деятельности, то у него будет собственная форма договора, а физическому лицу останется лишь принять договорные условия и следовать им.

Заем будет признан свершившимся не со дня подписания договора, но в момент передачи предмета договора заемщику.

Также можно выбрать займ на сайте Bankiros и подать онлайн-заявку. Также вы можете рассчитать переплату по займу с помощью калькулятора и заранее узнать, сколько будете платить.

Договор займа: общая характеристика. Особенности формы договора займа

Понятие – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

По правовой природе договор является реальным, односторонним и по общему правилу возмездным (может быть и безвозмездным). Его реальность проявляется в том, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (обещание предоставить заем не имеет юридического значения).

Элементы:

Сторонами договора могут быть любые субъекты гражданского права, являющиеся собственниками имущества: дееспособные граждане, юридические лица, публично-правовые образования.

— учреждения не могут быть ни займодавцами, ни заемщиками;

— унитарные предприятия могут быть заемщиками или займодавцами только с согласия учредителя-собственника:

— в договоре государственного или муниципального займа заемщиком выступает РФ, субъект РФ или муниципальное образование, а займодавцем граждане или юридические лица. Договор такого займа является добровольным. Изменение условий договора не допускается. Такой договор заключается путем приобретения займодавцем выпущенных облигаций или иных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика в займы денежных средств или иного имущества. В свою очередь займодавец получает проценты или иные имущественные права в предусмотренные условиями договора займа сроки;

— банки и кредитные организации могут быть займодавцами только по кредитному договору;

— кредитные кооперативы – создаются для финансовой взаимопомощи. Должно быть не менее 15 членов, создается фонд финансовой взаимопомощи за счет личных сбережений граждан. Эти сбережения не становятся собственностью кооператива.

Не допускается систематическое выступление юридического лица, не являющегося кредитной организацией, в роли займодавца, так как такая деятельность уже является деятельностью по выдаче кредитов и подлежит лицензированию.

Предметомдоговора могут быть наличные деньги либо иные движимые вещи, определенные родовым признаками. Предмет займа поступает в собственность заемщика и смешивается с аналогичным имуществом. В этом качестве оно может служить объектом взыскания кредиторов заемщика и отчуждаться без согласия займодавца.

Предметом займа не могут быть вещи, ограниченные в обороте, если только стороны договора не относятся к числу участников оборота, которым разрешено совершение сделок с такими вещами.

По соглашению сторон всякий долг, возникший из какого-либо договора или иного основания, может быть заменен заемным обязательством – новация долга в заемное обязательство. Новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов.

Цена. Договор считается возмездным, если обратное не предусмотрено законом или договором. При отсутствии в договоре займа размера процентов, то этот размер определяется по ставке рефинансирования, существующей по месту нахождения займодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части.

Законом договор признается безвозмездным, если сумма займа не превышает 50МРОТ. Для установления в отношении таких договоров возмездности должно быть прямое указание в договоре.

Договор займа заключается в простой письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо либо сумма этого договора более 10МРОТ. При заключении договора между гражданами и если сумма менее 10 МРОТ, договор может быть заключен в устной форме. Расписка, облигации, счет-фактуры на товар, векселя сами по себе договором не является, а лишь подтверждает наличие договора займа и его условий.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Срок в договоре может быть указан, а может и не быть указан. Отсутствие указания в договоре срока не влечет его недействительность.

Исполнение договора. Так как договор является односторонним, обязанности есть только у заемщика, а у займодавца остаются права требования возврата займа.

Обязанности заемщика:

Целевой заем – предоставляется на конкретную определенную цель. Займодатель может контролировать расходование денежных средств. При нарушении условия о цели о цели займодавец может требовать выплаты долга досрочно с процентами.

Вернуть заем в установленный в договоре срок. Если срок в договоре не указан или определяется моментом востребования, то в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования. Досрочный возврат займа возможен лишь в беспроцентном займе, а процентный заем может быть досрочно возвращен только с согласия займодавца, так как он лишается части своего дохода. Сумма считается возвращенной либо в момент ее фактической передачи займодавцу из рук в руки, либо в момент ее зачисления на его банковский счет.

Проценты по договору займа могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке, в том числе и однократно. При отсутствии такого соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до ее фактического возврата.

Если иное не предусмотрено законом или договором, при просрочке возврата суммы займа или его части на просроченную сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, то есть уплачивается процент за заем и процент за пользование чужими денежными средствами. По общему правилу начисление штрафных процентов идет на сумму основного долга (договором может быть предусмотрено, что на сумму основного долга и на проценты за заем — «сложный процент»).

Если заем погашается по частям, а заемщик при этом допускает просрочку (хотя бы раз), то в этом случае у займодавца есть право досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение договора займа может обеспечиваться обеспечительными мерами. При утрате обеспечения займа или ухудшении его условий, за которые займодавец не отвечает, он вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов.

При полном возврате заемщика суммы займа и процентов займодатель должен:

— либо выдать расписку о получении предмета займа;

Что такое займ: понятие, разновидности, условия договора и порядок оформления

В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

Долгосрочные займы на срок от 3 до 30 лет. В этом случае предусмотрена тщательная проверка заемщика. Ему необходимо предоставить пакет документов, возможно, понадобится привлечь поручителей или предоставить залог. Займ основан выдается по низкой процентной ставке и на большую сумму.

По обеспечению займы делятся на:

  • Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
  • С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

  • Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
  • Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
  • Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
  • Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
  • Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
  • Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

  • Займы, оформленные в офисе кредитора.
  • Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.
  • Микрозаймы — не превышают 30000 р.
  • Стандартные — до 100000 р.
  • Крупные — от 100000 р.

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

Содержание договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Что важно учесть при получении займа

В процессе оформления услуги заемщик должен:

  • Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
  • Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
  • Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
  • Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
  • Уточнить способы погашения задолженности.
  • Узнать о возможности досрочного погашения займа.
  • Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.

Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.

Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.

Основные особенности займа

Дата написания: 2014-04-21

Договор займа является одним из наиболее используемых и востребованных договоров в современных условиях. В какой-то степени его даже можно назвать «народным». Кто не давал взаймы хотя бы раз в жизни своему школьному другу или соседу по лестничной площадке. А ведь в таком простом договоре, как договор займа, есть множество правовых нюансов о которых лучше узнать заранее, а не на судебном разбирательстве, вытаскивая свои «последнии» через суд.

Прежде всего договор займа необходимо надлежащим образом квалифицировать, то есть корректно определить, какие именно отношения являются в правовом смысле отношениями займа. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ)

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как видно из определения объектом займа могут быть только деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками. Это очень важный момент, но об этом иногда забывают, когда пытаются передать по договору займа индивидуально-определенные вещи. Для передачи индивидуально-определенных вещей предусмотрены конструкции договоров ссуды и аренды, когда возвращается именно та же вещь, что была дана в пользование. Предметом же вещного займа являются заменимые вещи, которые определены родовыми признаками и обычно представляют собой потребляемые вещи (лесоматериалы, топливо, запасные части, и т.д.).

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18.07.2006 N Ф04-4364/2006(24467-А45-13) по делу N А45-7811/05-1/226

Единственным существенным условием договора займа является его предмет (при условии, что стороны самостоятельно не установили в договоре свои, дополнительные существенные условия). При этом предмет договора займа формируется через надлежащим образом установление вещи, определенной родовыми признаками (т.е. определяемые числом, мерой, весом, разновидностями и т.д.). В связи с этим, предмет договора займа будет надлежащим образом согласован, когда из договора четко можно определить, какая сумма денежных средств и/или какое количество вещей передается заемщику.

Согласно действующему законодательству договор займа является реальным договором, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками. Однако по недавно сказанным словам Витрянского В.В., одного из разработчиков проекта «обновленного» Гражданского кодекса РФ, отдельные части которого уже вступили в силу, в новой редакции статей о займе конструкция договора займа станет по выбору сторон реальной или консенсуальной (т.е. договорные отношения займа будут порождать права и обязанности сторон либо с момента передачи вещи либо с момента подписания сторонами договора).

Договор займа в подавляющем большинстве случае следует заключать в письменной форме. Это следует из ч.1 ст. 808 ГК РФ

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (в настоящий момент это 10000 рублей), а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Письменная форма может быть соблюдена путем составления единого договора, подписанного сторонами, или даже совокупностью документов, однозначно определяющих передачу денежных средств в качестве займа, или в самом простейшем случае — путем составления долговой расписки от должника. Правовым основанием является ч.2 ст. 808 ГК РФ

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей

Долговая расписка является самым распространенным вариантом заключения договора займа. Если необходимо быстро оформить заём, расписка это тот вариант который не займет много времени, но в тоже время защитит вас юридически, если заемщик по какой то причине не захочет отдавать деньги обратно. С оригиналом расписки можно уже смело идти в суд. Специальных законодательных требований к форме расписки не существует. Главное из нее должно определенно следовать: что передано, сколько, от кого и кому.

Не ленитесь составить расписку, если претендуете на возврат денег. Займет это не более 10 минут. Отговорки типа «не было под рукой бумаги с ручкой» это все ерунда. В моей практике как-то было дело по возврату займа, где немалые деньги были переданы по расписке, которая была составлена на обрывке старой газеты. Да, да именно на куске газеты. Это надо было видеть глаза судьи, когда она рассматривала в судебном заседании этот клочок бумаги. И никуда судья не делась — взыскала долг. Поворчала конечно, но главное — было доказана передача денежных средств взаймы, все остальное уже детали.

Другой важный вопрос, связанный с составлением расписки, является вопрос о том, каким образом ее составлять: от руки, собственноручно или набрать текст на компьютере, поставив в конце документа подпись заемщика. Настоятельно рекомендую именно первый вариант, т.е. составлять расписку необходимо в рукописной форме самим заемщиком. Конечно, есть ряд судебных решений, которые говорят о том, что расписка, составленная не в рукописной форме, может свидетельствовать о наличии между сторонами заемных отношений. Сам по себе факт составления расписки не в рукописной форме, как ни странно, правового значения не имеет и не свидетельствуют о ничтожности договора займа.

Постановление ФАС Северо-Западного округа от 17.04.2008 по делу N А13-1981/2007

Однако есть одно обстоятельство, которое способно перевесить закон и всю судебную практику вместе взятые. Дело в том, что если расписка печатается на компьютере, а при передаче денег заемщик поставил в конце этого документа только свою подпись и больше ничего, то в суде недобросовестным заемщиком может быть разыграна такая ситуация.

Заемщик при рассмотрении дела судом заявляет, что он не заключал договор займа, никакой расписки не давал и не подписывал ничего, мол «это не моя подпись» — скажет он Вам и судье не моргнув глазом. Для большей убедительности может даже заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы на предмет подписания им расписки.

Теоретически идентифицировать человека, подписавшего документ, конечно, можно. Однако сама по себе подпись, по мнению экспертов, является малоинформативным объектом. И исследуя только одну подпись, эксперту сложно найти ответы на поставленные судом вопросы. Определить только лишь по одной подписи, кто ее хозяин на практике довольно сложно, а если еще подпись коротка, проста и незамысловата задача становится архисложной, по крайней мере в рамках обычной стандартной экспертизы. Как правило, для достоверного результата почерковедческой экспертизы необходимо достаточное количество образца почерка. Вот почему расписка составленная от руки заемщика для займодавца является более надежным документом в вопросе оспоримости договора как такового, чем если бы она была напечатана машинописным текстом. В этой ситуации, как говориться, эксперту «есть где развернуться», имея в распоряжении более-менее достаточное количество образца почерка, можно с высокой степенью вероятности определить лицо его оставившее, даже если это лицо намеренно пыталось изменить свой почерк.

Таким образом, принимая во внимание специфику договора займа и сложившуюся судебную практику, необходимо учитывать следующее:

  1. Объектом займа могут быть только деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками
  2. Предмет договора займа будет надлежащим образом согласован, когда из договора четко можно определить, какая сумма денежных средств и/или какое количество вещей передается заемщику.
  3. Договор займа на текущий момент является реальным договором (однако в будущем законодатели обещают это изменить)
  4. Договор займа в подавляющем большинстве случае следует заключать в письменной форме
  5. Если в подтверждении договора займа составляется расписка, рекомендуется ее написание самим заемщиком в рукописной форме
Читать еще:  Какие доходы заемщиков учитываются
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector