0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Основные требования к потенциальным заемщикам

Спектр требований банков к потенциальным заемщикам

Большая часть трудоспособного и платежеспособного населения страны периодически пользуется кредитами и другими предложениями банковских организаций. Особенно популярен среди клиентов потребительский кредит наличными, который можно потратить на любые цели. Каким же требованиям кредитора должен соответствовать потенциальный заемщик, чтобы он смог взять кредит наличными в Красноярске или любом другом городе страны?

Особенности отбора заемщиков

Хотя некоторые кредитные организации выдают займы без справок о доходах и с минимальными требованиями, предлагая более высокие проценты, все же основная часть банков имеет определенные требования к потенциальным заемщикам. Понятно, что 100% гарантии возврата мгновенного займа в Красноярске, Саратове и других городах даже добросовестным плательщиком банку никто не даст, поэтому все сведения о клиенте, а особенно о его платежеспособности тщательным образом проверяются.

За крупной суммой денег люди обращаются в банки, а вот если в долг нужно совсем немного, то оптимальный вариант – это микрокредитные организации. Они есть в каждом городе, и все время получения денег занимает 20-30 минут. Именно по таким кредитам наличными онлайн в Красноярске самый высокий процент положительных решений, как, впрочем, и в других городах тоже. И хотя набор требований к заемщикам минимален – он все же есть даже в МФО.

Основные требования к соискателям

Итак, основные критерии:

  • минимальный возраст – от 21 года;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в том же регионе, где находится кредитор;
  • постоянное место работы в этом же регионе;
  • наличие источника постоянного дохода.

Возраст играет важную роль. В большинстве банков взять кредит наличными онлайн Красноярск – место регистрации или любой другой город, можно только с 21 года. При этом очень настороженно кредиторы относятся к лицам, младше указанного возраста. Хотя некоторые финансовые организации могут выдавать кредит с 19 лет наличными, но в этом случае заемщик должен удовлетворять и другим условиям.

Клиент, имеющий гражданство Российской Федерации, имеет гораздо больше шансов получить положительное решение по своей заявке, чем тот, у кого нет паспорта РФ. Часть кредиторов просит предоставить помимо паспорта еще один подтверждающий личность документ. Это могут быть водительское или другое удостоверение. Мгновенный займ – Красноярск, например, насчитывает большое количество МФО – банки нередко выдают по системе «двух документов».

К вопросу регистрации заемщика банки подходят очень серьезно. В идеале она должна соответствовать тому же населенному пункту, где расположено отделение банка. Некоторые кредиторы идут на уступки и допускают регистрацию в другом городе, но расположенном максимально близко.

Что касается постоянного дохода и места работы, то чем выше финансовый кредит, тем более жесткими становятся требования по этому пункту. Если заемщик официально трудоустроен, ему необходимо предоставить справку 2НДФЛ, если же работает без контракта и трудового договора, то понадобится справка о доходах по форме банка. Некоторые кредиторы выдают финансовый кредит вообще без документа о доходах, но они компенсируют свои риски меньшим сроком договора и более высокими процентами.

Дополнительные требования к заемщикам, рассчитывающим получить кредит с 19 лет наличными, зависят от политики самого банка. Например, одни кредитные организации требуют подтверждения официального дохода в определенном размере от 10 тысяч и выше. Другие же займодатели, готовые предоставить финансовый кредит, указывают на обязательное наличие стационарного домашнего телефона.

Если вы получил отказ от одного кредитора, это еще не повод расстраиваться, ведь всегда можно подать заявку в другой банк, где требования не такие жесткие. К тому же делать это удобно через интернет, воспользовавшись услугами онлайн-сервиса, где можно подать заявку сразу в несколько банков, которые выдают кредиты наличными онлайн: Красноярск, Краснодар, Москва – города с широкой филиальной сетью у многих банков.

Организация осуществляет подбор микрозаймов между лицом желающим взять займ, и кредитными учреждениями которые на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ имеет право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Организация не является финансовым учреждением, банком или кредитором, и не несёт ответственности за любые заключенные договоры кредитования или условия. Услугу сервиса платного подбора займов «CreditNice» предоставляет ООО “Эни Кей”. Режим работы: 10:00 — 19:00, без выходных. Сервис оказывает платные услуги по подбору кредитных продуктов для клиентов, а именно предлагает клиенту список предложений кредитных учреждений, и прочих финансовых организаций, в которые клиент может обратиться с целью оформления заявки на кредитный продукт. Информация, размещенная на данном сайте, носит справочный характер и собрана из различных открытых источников информации в соответствии с законодательством РФ. Информация о микрозаймах носит исключительно справочный характер Владелец сайта не несет ответственности за вред чести, достоинству и деловой репутации, за ущерб связанный с упущенной выгодой в результате использования Сайта. Минимальная процентная ставка у некоторых партнеров составляет 0%. Чтобы оформить заявку на получение займа, необходимо заполнить анкету на сайте проекта. Совершая любые действия на сайте, вы даете свое Согласие на обработку персональных данных. Вы ознакомились и соглашаетесь с Договором публичной оферты, а так же Политикой обработки персональных данных.

Читать еще:  Какие нужны документы для онлайн займа

По любым вопросам вы можете связаться со специалистами сервиса по почте info@creditnice.ru и телефону +7 (499) 342-7750 в рабочее время с 10:00 — 19:00 (по МСК), без выходных

Сервис не хранит данные банковских карт Пользователей.

Пользователь вправе отменить платную подписку — отказаться от платных услуг. Для отмены подписки Пользователю требуется самостоятельно перейти по ссылке https://creditnice.ru/unsubscribe.html и совершить требуемые действия. Отменяя платную подписку Пользователь отказывается от исполнения настоящего Соглашения.

Сервис предназначен для дееспособных лиц старше 21 года

Требования, предъявляемые банком потенциальному заемщику

Первым и основным критерием оценки возможностей человека, рассчитывающего на получение кредита, является его материальное положение. Тем, кто имеет стабильный доход, банки с готовностью выдают кредиты. Таким доходом может быть зарплата, пенсия, дивиденды, проценты по банковскому депозиту, поступления от аренды недвижимого или движимого имущества.

Тот факт, что вы имеете стабильный доход, необходимо будет подтвердить соответствующими документами. К примеру, наличие и размер заработной платы подтверждает справка 2-НДФЛ или в свободной форме, выданная работодателем. Первый вариант справки подойдет тем, у кого вся зарплата официальная, а для указания «серого» заработка используют второй вариант.

Иногда оценка банком кредитоспособности заемщика включает требование подтвердить уровень доходов косвенными признаками. К примеру, оформленный заграничный паспорт свидетельствует об определенном уровне жизни человека. Сюда же можно отнести наличие у вас в собственности дома, квартиры, гаража, дачи, машины или другого дорогого движимого имущества. Все эти данные указываются в анкете заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика включает изучение его профессионального статуса. В большинстве случаев от заемщика потребуется наличие трудового стажа продолжительностью от 2 лет и более. При этом непрерывный стаж у последнего работодателя не должен быть менее полугода. Большое внимание сотрудники банка уделяют изучению трудовой книжки, поскольку заемщик, который имеет стаж более 5 лет и не часто меняет места работы, для банка более предпочтителен.

К дополнительным преимуществам можно отнести карьерный рост и наличие у вас солидной должности. Это говорит о возможном увеличении ваших доходов, а значит, подтверждает вашу надежность как кредитополучателя. Сама профессия также имеет значение, поскольку позволяет оценить востребованность заемщика на рынке труда и соответственно его финансовые возможности.

Кроме того, от вас потребуется наличие российского гражданства и местной прописки.

Чаще всего, потенциальный заемщик подает в банк следующие документы:

  • паспорт и его копию;
  • копия свидетельства о браке;
  • копия свидетельств о рождении детей;
  • копию заверенной работодателем трудовой книжки;
  • копию диплома об образовании;
  • справку о доходах;
  • для мужчин военный билет;
  • водительское удостоверение (при наличии);
  • документы на недвижимое и движимое имущество.

Если вы планируете брать экспресс-кредит или кредит на небольшую сумму, то этот перечень может быть значительно сокращен.

Также при кредитовании на крупные суммы от заемщика может потребоваться предоставить залог или заручиться поддержкой поручителей.

1.3 Состав и содержание основных источников информации о клиенте

Первым источником информации для оценки кредитоспособности хозяйственной организации должен служить ее баланс с объяснительной запиской к нему. Анализ баланса позволяет определить, какими средствами располагает предприятие и какой по величине кредит эти средства обеспечивают. Для обоснованного заключения о кредитоспособности клиентов банка балансовых сведений недостаточно. Это вытекает из состава показателей. Анализ баланса дает лишь общее суждение о кредитоспособности, в то время как для выводов о степени кредитоспособности необходимо рассчитать и качественные показатели, оценивающие перспективы развития предприятий, их жизнеспособность. Поэтому в качестве источника сведений, необходимых для расчета показателей кредитоспособности, следует использовать: данные оперативного учета, сведения, накапливаемые в банках, сведения статистических органов, данные анкет клиентов, информацию поставщиков, результаты обработки данных обследований по специальным программам, сведения специализированных бюро по оценке кредитоспособности хозяйственных организаций.

Основная цель анализа документов на получение кредита определить способность и готовность заемщика вернуть испрашиваемую ссуду в установленный срок и в полном объеме.

В России для определения кредитоспособности предоставляются следующие документы:

1. Юридические документы:

а) регистрационные документы: устав организации; учредительный договор; решение (свидетельство) о регистрации (нотариально заверенные копии) ;

Читать еще:  Можно ли уменьшить стоимость займа

б) карточка образцов подписей и печати, заверенная нотариаль-но(первый экземпляр);

в) документ о назначении на должность лица, имеющего право действовать от имени организации при ведении переговоров и подписании договоров, или соответствующая доверенность (нотариально заверенная копия);

г) справка о паспортных данных, прописке и местожительстве руководителя и главного бухгалтера организации-заемщика.

2. Бухгалтерская отчетность в полном объеме, заверенная налоговой инспекцией , по состоянию на две последние отчетные даты, с расшифровками следующих статей баланса(на последнюю отчетную дату): основные средства, производственные запасы, готовая продукция, товары, прочие запасы и затраты, дебиторы и кредиторы ( по наиболее крупным суммам);

3. За последние три месяца копии выписок из расчетного и валютных счетов на месячные даты и по крупнейшим поступлениям в течение указанных месяцев.

4. По состоянию на дату поступления запроса на кредит: справка о полученных кредитах с приложением копий кредитных договоров.

5. Письмо ходатайство о предоставлении кредита(на бланке орга-низации с исходящим номером) с краткой информацией об организации и ее деятельности, основных партнерах и перспективах развития..

Регистрационные документы подтверждают состоятельность заемщика как юридического лица. Принципиальным моментом является определение прав лица, ведущего переговоры и подписывающего кредитный договор с банком, на совершение действий от имени организации. Эти права устанавливаются на основании соответствующего положения устава заемщика и документа о назначении на должность согласно процедуре, изложенной в уставе.

Какие требования банков к заемщикам?

Основные требования к заемщикам при оформлении кредита. Дополнительные требования к заемщикам, требования к ипотечным заемщикам

Требования банков к заемщикам

Для оформления потребительского кредита, ипотеки или автокредита банки выставляют к заемщикам обязательные требования, чтобы минимизировать риски невыплат по займу. У каждого банка есть свои особые требования, касающиеся возраста, трудового стажа или платежеспособности. Далее мы рассмотрим более детально все требования по отдельности и выделим особенные условия по конкретным банкам, предоставляющим кредитные услуги.

Несмотря на индивидуальную политику каждого финансового учреждения некоторые требования банка к заемщику являются идентичными:

  • обязательное гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • наличие минимального рабочего стажа и стабильных доходов.

Гражданство заемщика

Гражданство РФ является обязательным условием предоставления кредита независимо от того, в каком банке предоставляется заем и с какими условиями. Подтверждающим документом выступает паспорт. Для иностранцев оформить кредит тоже возможно, но в таком случае больше уделяется внимания финансовой обеспеченности заемщика и предлагаются специальные кредиты, разработанные для иностранных граждан.

Место регистрации

Для оформления займа, как правило, достаточно наличия в паспорте постоянной регистрации в любом регионе России, хотя некоторые финансовые учреждения выставляют особые условия. Альфа Банк и ОТП банк требует дополнительно наличие регистрации в городе по месту обращения за кредитом.

Возраст

Возрастные ограничения для заемщиков в банках обусловлены требованием достижения полного совершеннолетия. В среднем возрастные требования ограничиваются от 21 до 65 лет. В Почта Банке требования к заемщику по возрасту более лояльные и позволяют взять кредит с 18 лет с поручительством. Сбербанк активно сотрудничает с пенсионерами, поэтому здесь возраст продлен максимально до 75 лет.

Платежеспособность

Наличие стабильных доходов, уровень которых является достаточным для погашения кредита, служит важным доказательством платежеспособности и предпосылкой для предоставления займа. Для подтверждения уровня доходов может потребоваться справка 2-НДФЛ. Период, за который нужно предоставить справку, зависит индивидуально от типа займа и банковского учреждения. Например, ВТБ 24 требует от заемщика наличие ежемесячных доходов не менее 30 тыс. рублей.

Трудовой стаж, место работы

Минимальным трудовой стаж, который допускается для оформления кредита, является срок 3-6 месяцев на одном рабочем месте и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. В некоторых случаях может потребоваться ИНН работодателя. Чем больше трудовой стаж на одном рабочем месте, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке на кредит.

Кредитная история

Чистая кредитная история – обязательное требование банков. Финансовое учреждение не предоставит кредит ненадежному заемщику, который не выполняет обязательства.

Дополнительные требования к заемщикам

Кроме основных условий, выставляемых банками к потенциальным заемщикам, может потребоваться:

  • наличие стационарного телефона для звонков банковских работников;
  • загранпаспорт с недавними визами может послужить доказательством платежеспособности;
  • водительское удостоверение также выступает гарантией наличия имущества;
  • номер СНИЛС;
  • отсутствие непогашенных кредитов на момент обращения.

Требования к ипотечным заемщикам

Общие требования к ипотечному заемщику, оформляющему кредит на стандартных условиях, являются такими же, как в случае получения потребительского кредита или автокредита. В каждом банке для разных ипотечных программ выставляются свои требования к заемщикам.

Требования банков к заемщикам по ипотеке более лояльные в случае оформления кредита молодой семьей, военнослужащими или семьями с детьми. Здесь уже работают льготная система и защита государства. С 2018 года введена в действие государственная программа ипотечного кредитования со ставкой 6% для молодых семей с детьми. Данную льготу можно получить для оформления ипотеки на новое жилье или для рефинансирования ранее оформленной ипотеки.

Читать еще:  Образовательные займы особенности получения кредита на образование

Какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам

По мере роста объемов потребительского кредитования в России обостряется вопрос: какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам? Обязаны ли кредитные организации объяснять человеку, почему ему отказали ему в кредите? И существуют ли черные списки заемщиков?

По закону «О банках и банковской деятельности», финансово-кредитная организация имеет право не мотивировать свой отказ в выдаче кредита. Логика здесь простая: человек, знающий, почему ему отказали в кредите, обратится в другой банк, подтасовав информацию о себе. А это в перспективе может обернуться для банка неприятностями — появлением так называемого «плохого кредита», шансы на погашение которого равны нулю.

С другой стороны, у клиентов, которым отказали в кредите в нескольких банках, возникает опасение, что он в черном списке. То, что банки таковые ведут и обмениваются друг с другом соответствующей информацией, для клиентов давно уже не секрет, сколько бы сами банки это ни отрицали.
Опасность, впрочем, не в cуществовании черных списков, а в том, что в условиях роста потребительского кредитования человеку скоро будет легче попасть в число финансово неблагонадежных, чем доказать, что он — законопослушный гражданин и аккуратный плательщик.

Чтобы этого избежать, клиенту необходимо понять, что оценивает банковская программа скорринга (оценки надежности заемщика). А этого он не может.

«Каждый финансовый институт использует собственную скорринговую систему, по которой производится оценка заемщика, — заявил «Газете.Ru» исполняющий обязанности начальника отдела потребительского кредитования МДМ-банка Денис Савельев. — Соответственно, и результаты рассмотрения одной и той же заявки в разных банках оказываются разными. Бояться отказа не надо, это вовсе не означает, что отныне человек внесен в черный список и ему больше нигде не дадут кредит».

Алексей Розоренов, начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит», отметил в беседе с «Газетой.Ru», что в анкете этого банка на получение кредита примерно 40 вопросов, на каждый из которых есть возможность дать несколько вариантов ответов: «Система построена таким образом, что на итоговое решение оказывает влияние совокупность факторов. Однозначно сказать, кто более предпочтителен банку — клиент с большей зарплатой и меньшим количеством детей или наоборот, я не могу».

Банкиры считают, что все разговоры о черных списках — не более чем слухи и разжигание страстей. И занимаются этим, по их словам, клиенты, которым отказали в предоставлении кредита. А выявляют таких клиентов, как пояснил «Газете.Ru» директор Центра ипотечного кредитования Росбанка Янис Канестри, довольно просто.
«Если мы убеждены, что человек нам точно врет, — это отказ», — заявил Канестри. Ну а если речь идет о сравнительно небольшом искажении информации — например, завышении суммы ежемесячного дохода, то банк может предложить уменьшить сумму займа.

И уже дело клиента, соглашаться ли ему на эти условия или обращаться с просьбой о предоставлении большего кредита в другой банк.

Как правило, продолжает специалист, люди врут банку по четырем пунктам. Кроме суммы дохода это наличие судимостей, количество детей и место работы. «При этом даже к судимости у банков подход индивидуальный; если человек судим за мошенничество, финансово-хозяйственные преступления и аналогичные преступления, то он получит отказ. А если это была драка из-за женщины в общежитии, мы не откажем. И детей у человека может быть сколько угодно — важно, чтобы все были перечислены».

«Разговоры о предоставлении или непредоставлении кредита по географическому принципу некорректны и, скорее всего, провоцируются клиентами, которым в получении кредита было отказано, — считает Алексей Розоренов. — Но дело в том, что банку удобнее работать с клиентом, имеющим постоянное местожительство и источник доходов в том регионе, где банк имеет свои филиалы: для банка проще и с точки зрения рисков безопаснее».

«Бытует распространенное мнение, что банки не выдают кредит, потому что заемщик запросил слишком много, — отмечает Денис Савельев. — Это не так. Если клиент внушает нам доверие и мы считаем его платежеспособным, то просто предложим ему кредит на меньшую сумму. Очень часто люди невнимательно читают условия получения кредита и подают заявку, хотя изначально не соответствуют требованиям банка».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector