0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности долгосрочных займов

Особенности долгосрочного кредитования

Ранее мы уже писали о долгосрочных потребительских кредитах, рассмотрели их цели, условия и этапы получения.
В этой статье речь пойдет об особенностях долгосрочного кредитования.

При классификации кредитов следует назвать несколько критериев. Один из них — продолжительность действия договора. Отметить следует краткосрочные и долгосрочные кредиты. Если рассмотреть более внимательно долгосрочные кредиты, можно выделить их характерные особенности, преимущества и недостатки.

В среднем, срок погашения долгосрочных потребительских кредитов составляет от 3 до 5 лет.

Как оформляется долгосрочный кредит?

Технология оформления кредитного соглашения данного типа включает несколько основных этапов:

  1. подача заявки заемщиком и ее рассмотрение кредитором;
  2. встреча кредитора с потенциальным заемщиком;
  3. анализ возможностей заемщика относительно выполнения всех условий соглашения, то есть всех выплат в течение действия договора;
  4. подписание кредитного договора;
  5. исполнение всех условий соглашения.

Все перечисленные действия выполняются поэтапно.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить долгосрочный кредит на выгодных условиях:

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Получение денег в день обращения в банк

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 8.8%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность объединения кредитов

Особенности долгосрочного кредитования

Важно понимать, что долгосрочные кредиты — это риски для обеих сторон соглашения, то есть для банка и для заемщика. Банк желает минимизировать риски. Для этого выполняется тщательная проверка потенциальных заемщиков. Особенное внимание банк обращает на кредитную историю, которая должна быть положительной.

Очень часто банки выставляют условие, связанное с осуществлением первоначального взноса, который может составлять до 30% от общей суммы. Наличие поручителя — также важное условие при подписании договора. Кроме этого, нередко банк может потребовать осуществить страхование. Относительно такого важного условия долгосрочных кредитов как величина процентной ставки следует сказать, что она варьируется от 10% до 20%, и часто определяется банком индивидуально, в зависимости от оценки конкретного заемщика.

Плюсы и минусы

Перед тем как решиться на долгосрочное кредитование, важно оценить все преимущества и недостатки этого вида кредитов.

Относительно плюсов следует назвать такие моменты:

  • возможность погашения большой задолженности небольшими суммами — кредитная нагрузка снижается за счет длительного срока действия кредита;
  • нецелевой характер использования кредитных средств;
  • в случае кредитования организаций появляется возможность погашать задолженность за счет получения средств при использовании купленного в кредит оборудования.

В перечень недостатков следует включить:

  • продолжительный период действия договора, в течение которого необходимо постоянно погашать задолженность.
  • очень большая переплата. Иногда она равняется общей сумме задолженности.

Оценивая все плюсы и минусы, заемщик сможет принять правильное решение для себя.

Вас также может заинтересовать:

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

ОСОБЕННОСТИ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ПОНЯТИЕ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТА

В современной экономической жизни значительная часть потребностей участников рынка и рядовых граждан может быть обеспечена путем привлечения внешних финансовых ресурсов, использование, обслуживание и возврат которых представляют весьма длительный процесс. Создание нового современного производства или модернизация существующих технологий, осуществление крупных инфраструктурных проектов, приобретение активов и строительство жилья — все эти проекты не могут окупиться в течение короткого периода времени, а значит, формируют длительные заемные отношения.

Институтами, исторически доказывавшими свою пригодность для решения таких задач, являются банки, которые традиционно предоставляют долгосрочные кредиты.

К основным направлениям долгосрочного кредитования банков относятся:

  • ? инвестиционное кредитование проектов современного производства и технологий, их модернизации и реконструкции;
  • ? инвестиционное кредитование объектов инфраструктуры;
  • ? жилищно-ипотечное кредитование;
  • ? земельно-ипотечное кредитование;
  • ? потребительское кредитование приобретения гражданами предметов длительного пользования;
  • ? кредитование потребностей граждан в образовании, отдыхе и т.п.

Долгосрочный кредит предоставляется в виде ссуд банками на длительный срок. Нижняя граница для долгосрочного кредита в целом зависит от устойчивости и тенденций развития национальной экономики. В России к долгосрочным кредитам, согласно Инструкции Банка России № 17, относятся кредиты на срок свыше трех лет, однако на практике к долгосрочным относят кредиты, выданные на срок более года. В большинстве стран к долгосрочным относят те кредиты, срок предоставления которых превышает один год, в Великобритании — три года, в Германии — четыре года.

В Инструкции Банка России № 139-И аналогичные долгосрочным кредитам «долгосрочные активы» упоминаются в связи с соблюдением сроков свыше 365 или 366 дней, т.е. свыше одного года.

Долгосрочные кредиты обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основного капитала, финансирования активов, а также наименее мобильной части оборотного капитала.

Основу долгосрочных кредитов населению составляют ипотечные кредиты, кроме того, значительные объемы долгосрочных кредитов имеют потребительский характер и связаны с приобретением предметов и товаров длительного пользования

Традиционно источником долгосрочных кредитов выступают средства из стабильных ресурсов: собственных ресурсов банков, доходов от выпуска облигаций, других форм сбережений с низкой ликвидностью.

Обычно технологии предоставления долгосрочного и краткосрочного кредита различаются (специфика подходов банков к процессу долгосрочного кредитования и к выдаче разных видов таких кредитов будет рассмотрена в следующих параграфах настоящей главы).

Как уже было сказано, объектами банковского долгосрочного кредитования могут быть:

  • ? капитальные вложения предприятий, организаций и граждан на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению объектов производственного и социально- бытового назначения, приобретению техники, оборудования и транспортных средств, зданий и сооружении, а также по созданию совместных предприятий, научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности;
  • ? вложения граждан (физических лиц) в объекты жилой и земельной недвижимости, в предметы длительного пользования и в проекты социального и профессионального развития членов семьи.

В большинстве стран к долгосрочным относят те кредиты, срок предоставления которых превышает один год, в Великобритании — три года, в Германии — четыре года. В России, как уже отмечалось, отнесение к такой категории определяется в основном самими банками, хотя в статистике принято считать краткосрочными кредиты сроком до одного года, а среднесрочными — от одного до трех лет.

В Инструкции Банка России № 139-И аналогичные долгосрочным кредитам «долгосрочные активы» упоминаются в связи с соблюдением сроков свыше 365 или 366 дней, т.е. свыше одного года.

При выдаче долгосрочных кредитов банки должны учитывать их неоднозначность. С одной стороны, долгосрочные кредиты дают возможность заемщикам осуществить комплекс мер по организации, развитию и техническому перевооружению производства или реализации любого другого предпринимательского проекта бизнеса, позволяют приобрести основные средства, включая недвижимость. Это создает устойчивую, надежную и долговременную базу для получения банками доходов от кредитования функционирующих компаний и организаций.

Читать еще:  Как оформить займ денег до зарплаты

Обеспечивая физическим лицам возможность приобретения квартиры, строительства жилого дома, земельного участка под дачные сооружения или для выращивания сельскохозяйственных растений, а также приобретения предметов длительного пользования, банки тоже исходят из достаточно стабильного финансового положения заемщиков, гарантирующего своевременное обслуживание долгов и их полный возврат, и из их особой заинтересованности в сохранении возможностей пользования имуществом, становящимся их собственным после погашения банковских кредитов.

Долгосрочные кредиты, в отличие от краткосрочных, являются исключительно целевыми, связаны с финансированием затрат по созданию или приобретению конкретных материальных ценностей. Возможность их получения у банков в подавляющем числе случаев определяется:

  • 1) наличием реально обоснованного инвестиционного проекта, окупаемость вложений по которому должна обеспечить возврат долгосрочного кредита и процентов по нему (об этом речь пойдет в одном из разделов данной главы);
  • 2) перспективами устойчивого развития потенциального заемщика, показатели деятельности которого существенно улучшатся при реализации конкретного направления его развития;
  • 3) подтверждением стабильности финансового положения и источников денежных средств, а также поддержания стабильного денежного потока, обеспечивающего возможности текущего обслуживания долгосрочного кредита;
  • 4) готовностью своими собственными средствам к совместному участию с банком в долгосрочном кредитовании предложенного проекта;
  • 5) наличием обеспечения обязательств перед банком в случае получения долгосрочного кредита.

С другой стороны, долгосрочные вложения в развитие различных направлений развития компаний и в материальные объекты, обеспечивающие людям нормальные условия жизни, связаны со многими рисками, которые могут проявляться в течение длительного срока пользования долгосрочными банковскими кредитами. Эти риски, аналогичные рискам краткосрочного кредитования, отличаются от них наличием фактора времени, серьезно влияющего как на изменения рыночной конъюнктуры и поведение участников рынков капиталов, так и на возможности реализации первоначально заложенной бизнес- стратегии инвестируемого объекта. Кроме того, в большинстве случаев долгосрочные кредиты по своим объемам существенно превышают краткосрочные кредиты, что определяет возможность более значительных потерь в случае невыполнения намеченных производственных и финансовых показателей.

Особенностью долгосрочных кредитов является то, что им присущи не только кредитные риски, которые могут принимать непредсказуемые формы и масштабы в силу долговременного использования заемных средств. Наряду с ними существенную угрозу представляют и процентные риски, что при негативных трендах может отрицательно сказаться на финансовом положении как кредиторов, так и заемщиков. В условиях финансово-экономического кризиса и режима санкций и контрсанкций существенную остроту создали и валютные риски, поскольку в ситуации значительного обесценения национальной валюты по отношению к доллару США и евро многие банки, а в особенности их заемщики, имевшие задолженность по полученным кредитам в иностранной валюте, столкнулись с серьезными проблемами, создавшими кризисную ситуацию с ликвидностью и платежеспособностью.

Поэтому долгосрочный кредит требует особых мер по минимизации предполагаемых рисков, а предоставляющие его институты должны иметь возможность их хеджирования (страхования) как путем создания соответствующего покрытия собственным капиталом, так и возможностью переноса рисков на других участников рынка капиталов, прежде всего посредством секьюритизации портфелей долгосрочных кредитов.

Еще одной особенностью долгосрочного кредита является технология технико-экономического обоснования целесообразности его выдачи, оценки кредитоспособности потенциального заемщика, денежного сопровождения процесса реализации кредитуемого проекта, мониторинга его эксплуатации после выхода на запланированный уровень производства для обеспечения предусмотренных платежей процентов и возврата заимствований (эти аспекты будут исследованы в других параграфах данной главы).

Важным отличием долгосрочного кредита можно считать и особые подходы к оценке эффективности его использования. Зачастую параметры эффективности не ограничиваются чисто финансовыми параметрами, возвратом кредитов, а должны охватывать такие показатели, которые заложены в технико-экономическом обосновании проектов и в значительной мере представляют их вклад в народнохозяйственную эффективность.

В оценке существа долгосрочного кредита нельзя обойти и такую важную составляющую, как характеристика институтов, предоставляющих связанные с ним продукты, необходимые для функционирования важнейших проектов и программ общегосударственного или регионального значения.

Но сложившейся практике долгосрочным кредитованием своих клиентов могут заниматься все коммерческие банки, располагающие для этого соответствующим технологическим инструментарием, имеющие подготовленных специалистов, а также обладающие необходимым собственным капиталом и ресурсным обеспечением. Выдаваемые банком долгосрочные кредиты должны соответствовать принципиальным требованиям, предъявляемым надзорными органами к любым кредитам, в частности, по предельному размеру отдельно взятого кредита и по предельной концентрации крупных кредитов, какими обычно и являются долгосрочные кредиты.

Долгосрочные кредиты, как правило, должны финансироваться за счет долгосрочных ресурсов, а несоблюдение этого принципа может привести к возникновению проблем с ликвидностью у банка, к невозможности выполнения им обязательств перед своими кредиторами и контрагентами и в конечном итоге к банкротству кредитной организации.

При этом следует иметь в виду, что центральный банк как надзорный орган осуществляет особый контроль за соблюдением кредитными организациями установленного норматива, определяющего возможность вложения банками средств в долгосрочные кредиты. Так, норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, скорректированным на величину минимального совокупного остатка средств по счетам со сроком исполнения обязательств до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций).

Кроме универсальных коммерческих банков, осуществляющих краткосрочное и долгосрочное кредитование в проекты и направления развития различных отраслей экономики, функционирующих на принципах окупаемости и экономической эффективности, имеется еще одна категория банков, которые тоже оказывают долгосрочную кредитную поддержку своим заемщикам. Это банки развития, основная задача которых заключается в кредитовании крупнейших народнохозяйственных проектов и объектов, отличающихся незначительной рентабельностью, существенными рисками, имеющих в своей стратегии значительную долю общественных и социальных функций. Банки развития создаются, как правило, государствами, имеют особый статус, во многом освобождены от необходимости соблюдения обязательных нормативов, установленных для обычных коммерческих банков. В Германии, являющейся в настоящее время крупнейшей экономикой Европы, росту экономики и решению ряда важных для государства задач способствуют банки развития, созданные не только на федеральном уровне (Kreditanstalt fuer Wiederaufbau (Банк восстановления и развития экономики) и Landwirtschaftliche Rentenbank (Сельскохозяйственный рентный банк)), но и свыше десяти региональных банков развития, оказывающих поддержку экономическому росту на местном и коммунальном уровне. В России таким банком федерального значения является Внешэкономбанк — Банк развития.

Долгосрочный кредит был и останется основным источником долгосрочного финансирования для субъектов экономики, которые по объективным причинам не имеют доступа на рынок капиталов, прежде всего представителей малого и среднего предпринимательства. У нас в стране, наряду с традиционными коммерческими банками, такую возможность, прежде всего для начинающих предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, предлагает дочерний банк ВЭБа — МСП-банк — Банк кредитования малого и среднего предпринимательства.

Мировая практика представляет достаточно много примеров создания и успешного функционирования кредитных организаций, которые специализируются на различных видах долгосрочного кредитования. В частности, это ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты на приобретение различных видов недвижимости. Широкое распространение получили дочерние кредитные институты крупнейших мировых производителей автомобилей, которые в периоды высокого спроса населения различных стран осуществляли массовое кредитование покупок современных автомобилей. Сберегательные строительные банки помогают своим вкладчикам накапливать определенную сумму средств, дающую им право на получение в них долгосрочных кредитов на покупку жилой недвижимости.

Читать еще:  Микрозаймы за 5 минут

В меняющейся ситуации на мировых финансовых рынках, где для развития корпораций и компаний имеются разные источники инвестиций, зачастую представляющие собой альтернативу традиционному банковскому кредитованию, его значение в развитии реальной экономики во многих странах мира, и особенно в России, остается чрезвычайно важным. Государства, банки, компании и граждане проявляют большой интерес к возможностям привлечения долгосрочных банковских кредитов для решения своих стратегически важных и долговременных задач. Все это доказывает необходимость развития важной составляющей банковского кредитования — выдачи долгосрочных кредитов.

Конкретные особенности долгосрочного кредитования, процесса изучения возможности выдачи кредитов, отдельных направлений и институтов долгосрочного кредитования будут изложены в последующих параграфах данной главы.

Долгосрочные займы в МФО: характеристики и особенности получения

Не каждый человек может похвастаться источником постоянного, своевременного дохода. Порой, для этой категории людей, краткосрочные и долгосрочные займы в МФО – чуть ли не единственно доступная возможность поправить пошатнувшееся финансовое положение.

Большая часть микрофинансовых компаний акцентирует деятельность на, так называемых, займах до зарплаты. По условиям договора, такие ссуды выдаются на короткий срок – до месяца. Но на кредитном рынке есть и крупные игроки, готовые предоставить заем на долгосрочный период сроком до одного года.

Что такое долгосрочные займы?

Под долгосрочным займом подразумевается кредитный продукт, график погашения которого превышает полгода. Обычно, выплата долговых обязательств по таким ссудам осуществляется помесячно.

Такой подход делает долгосрочные займы с ежемесячной оплатой похожими на классический банковский кредит. Однако, в отличие от банка, МФО предлагает заемщикам льготные условия получения денег.

С другой стороны, чтобы гарантированно получить заем без отказа, собрать пакет документов будет не лишним. Еще, клиенты, способные подтвердить финансовую платежеспособность, могут рассчитывать на снижение процентной ставки по займу.

Характеристики краткосрочных и долгосрочных займов

Когда речь идет о рекламе своего продукта, банки и МФО показывают лучшие из возможных характеристик. Даже молодая компания, только обосновавшаяся на кредитном рынке, может предлагать безотказные долгосрочные займы на карту онлайн с помесячным погашением на внушительную сумму – до 100 тыс. руб. Хотя по факту, большие деньги дают не каждому. В каждом отдельном случае, максимальный лимит ссуды зависит от системы оценки клиента (скоринга). Система учитывает разные параметры:

  • Область проживания заемщика;
  • Наличие и характеристики кредитной истории;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность, и др.

Чтобы разобраться в условиях, на которых МФО предоставляют краткосрочные и долгосрочные микрозаймы, следует запомнить моменты, характеризующие каждый вид ссуды.

Так, краткосрочный заем характеризуется следующими пунктами:

  • Небольшой срок возврата – до месяца;
  • Ограниченная сумма – 10-30 тыс. руб.;
  • Один вариант погашения – единовременный платеж.

Совсем иные характеристики у долгосрочных займов:

  1. Срок возврата ссуды достигает 1 года.
  2. Можно получить порядка 70-100 тыс. руб.
  3. Имеется возможность оформить долгосрочный заем с ежемесячными платежами.

Погашать ссуду можно по-разному. Деньги можно отдавать равными долями в течение договорного срока. Также есть возможность помесячно платить определенную сумму, а в конце срока погасить остаток.

Полезно! Людям с небольшим уровнем дохода, взять большой заем на долгий срок проще всего в МФО.

Требования к выдаче долгосрочных займов

Чтобы взять долгосрочный заем в микрофинансовой организации, заемщик должен соответствовать условиям:

  • Возраст – от 18 лет;
  • Гражданство – РФ;
  • Наличие прописки;
  • Постоянный доход.

Также стоит учесть, что в большинстве случаев получить долгосрочный заем на карту онлайн могут только постоянные, проверенные клиенты микрокредитной компании.

Новые клиенты МФО могут получить крупный заем на долгий срок только при наличии: высокого дохода, незапятнанной КИ, пакета документов, низкой закредитованности.

Кому проще получить максимальную сумму

В большинстве случаев, взять долгосрочный микрозаем по максимальному лимиту проще всего людям, готовым подтвердить свою платежеспособность. Помимо этого, учитывается надежность и дисциплинированность заемщика, основанная на кредитной истории.

Во многих МФО внедрена программа лояльности, рассчитанная на постоянных клиентов компании. По условиям этой программы «свои» заемщики первыми получают бонусные предложения. Им предлагают:

  • Участие в акциях;
  • Пониженную ставку по займам;
  • Увеличенные лимиты по кредитным продуктам и др.

Из этого следует, что чем чаще человек берет деньги в одной организации, тем больше у него преимуществ, в том числе и в сфере получения долгосрочных займов.

Чтобы повысить вероятность одобрения максимальной суммы, специалисты в области микрокредитования советуют улучшить КИ. Для этого, достаточно несколько раз взять и своевременно погасить 2-3 небольших займа. Кстати, досрочное погашение в этом случае имеет скорее отрицательный эффект. Ведь для микрофинансовой организации, возвращение средств раньше срока – невыгодный сценарий.

Последние статьи

Комментарии

Мы в социальных сетях:

Выбор города
Авторизация
Оставить комментарий
Соглашение на обработку персональных данных

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных «Кредит Онлайн», зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
г. Сочи. ул. Орбитовская, д. 20/12, пом. 31 (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— ФИО
— Телефон
— E-mail

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес admin@кредит-онлайн.рф. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.06.2006 г.

Долгосрочный кредит: что это, кто даст взаймы на длительное время

Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы. Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа. Большинство россиян обычно понимают под кредитом на длительный срок ипотеку. Но это не так. Давайте разбираться вместе.

Долгосрочные кредиты и займы – особенности

Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет). Обычно долгосрочные ссуды выдаются на определенные цели (приобретение жилья и другие крупные покупки, строительство, модернизацию техники, расширение бизнеса). Отсюда следует, что брать такие кредиты, например, на новую модель смартфона – нецелесообразно.

Читать еще:  Методы погашения займов

Долгосрочное кредитование осуществляется при обеспечении и страховании, в отличие от краткосрочного, которое нередко производится даже без справок о доходах. Такие требования банков обусловлены высокими рисками, особенно, когда договор заключается с пенсионером. Получателем денежных средств на продолжительный срок может стать исключительно порядочный заемщик с хорошей репутацией (кредитной историей), доказавший свою платежеспособность.

В сфере микрокредитования долгосрочными займами называют те ссуды, которые выдаются больше чем на месяц. Они обходятся заемщику дороже, но предоставляются проще. Обычно средства перечисляются мгновенно. Состояние КИ не играет роли, есть выбор способа передачи денег. Подобные займы доступны пенсионерам, студентам, работающим неофициально, больше подходят людям, остро нуждающимся в финансах.

Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:

  • сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
  • «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
  • охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
  • возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.

Негативные стороны данного продукта:

  • сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
  • необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки. Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
  • строгие требования к заемщику;
  • нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.

Разновидности финансирования

Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.

Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.

Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.

Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.

В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:

  • объединить несколько кредитов;
  • сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
  • получить дополнительные средства на любые цели.

Как взять кредит на длительный срок

Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.

Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.

Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:

  • возрастной ценз 21-65 лет;
  • официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
  • наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
  • хорошая кредитная история;
  • обеспечение;
  • отсутствие текущих долговых обязательств.

Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.

Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов

Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:

  • Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
  • УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
  • ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
  • Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
  • Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
  • ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
  • Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.

Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector