0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности оформления потребительского займа наличными средствами

Что значит потребительский кредит и на что он дается

Виды кредитования физических лиц существуют разные и каждый из них имеет отличительные особенности и уровень востребованности. Среди всех денежных займов, потребительское кредитование с каждым годом становится все популярнее.

Миллионы заемщиков оценили преимущества потребительских займов и пользуются такими услугами регулярно. Купить в рассрочку можно не только бытовую технику, но и мебель, одежду, товары первой необходимости. Банки охотно дают потребительские кредиты, предлагая клиентам неплохие условия возврата денег.

Потребительский кредит — это очень удобный способ приобрести нужные товары или оплатить неотложные услуги (лечение или обучение). Заемщик может сам распределить кредитную нагрузку и выбрать срок погашения ссуды. Благодаря этому крупные покупки становятся более доступными для среднего класса.

Что такое потребительский кредит

Многие заемщики не понимают, какой именно кредит называют потребительским. И просят объяснить, что это такое, простыми словами. По факту потребительский кредит — это выдача денежных средств в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Значит, заемщик может направить деньги на покупку товаров (технику, мебель, одежду) или оплатить ими услуги (образование, лечение, отдых).

Существует несколько способов для тех, кто заинтересован в таком кредитовании. Можно оформить ссуду в банке, микрофинансовой компании, торговой организации или у частного кредитора. Главное, внимательно изучить условия и оценить свои шансы на выплату долга.

Виды потребительского кредита

Существует несколько видов потребительских займов. Бывают целевые и нецелевые ссуды. Если оформляется целевой кредит, на что он дается, определяется заранее. Это может быть ремонт в квартире, дорогостоящее лечение, покупка путевки на отдых, оплата образования. Нецелевое кредитование позволяет тратить средства на любые нужды исходя из желания заемщика.

Также кредитные предложения разнятся по виду кредитора. Это может быть заем в банках, МФО, торговых организациях, ломбардах, кассах взаимопомощи, у частных кредиторов.

Еще одна классификация зависит от социальной категории заемщиков. Это могут быть кредитные программы для пенсионеров, работников бюджетной сферы, военных, владельцев подсобных хозяйств. Такие займы увеличивают доступность кредитных денег для тех россиян, которые имеют невысокие зарплаты и часто не могут позволить себе высокую процентную ставку.

Большинство банков при выдаче потребительского кредита обращают внимание на кредитную историю заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше шансов оформить заем на выгодных условиях.

Целевой

Среди потребительских кредитов огромной популярностью пользуются целевые займы. Денежные средства банк выдает на покупку конкретного продукта или оплату определенных услуг. Это может быть приобретение жилья, машины, бытовой техники, одежды, услуг образования или медицинского обеспечения.

Важно при этом знать, какая разница в оформлении потребительского и автокредита. Для каждого из них банки предлагают свои условия.

Когда оформляется потребительский займ, деньги на руки клиенту не выдаются. Чаще всего они перечисляются на счет продавца, который выдает товар сразу после получения средств. Обычно целевые ссуды предлагаются заемщику в торговых точках: магазинах, салонах, туристических агентствах, медицинских учреждениях. Именно там соискатель может оформить заявку на кредитование и узнать все условия получения денег в долг.

Нецелевой

Нецелевое кредитование позволяет клиенту тратить средства на свое усмотрение. В анкете для получения такого займа имеется графа, как будут использованы деньги. Однако по факту банк никогда не проверяет, куда будут направлены финансы.

Определение нецелевого кредита дает возможность распределить всю сумму на части и совершить несколько покупок. Если кратко, заемщик может часть денег потратить на отпуск, часть — на ремонт, а за оставшуюся сумму купить технику.

Кредитные карты

Когда есть вероятность отказа по потребительскому кредиту, можно оформить кредитку. При обращении в банк стоит задуматься, что лучше: потребительский кредит или кредитная карта именно для вас. Ведь каждый из этих финансовых продуктов имеет свои сильные стороны и особенности.

Кредитная карта является разновидностью потребкредита. Она зачастую имеет установленный лимит, грейс-период и невысокий процент. При активном пользовании кредиткой и своевременном погашении средств лимит на карте может быть увеличен. Это позволит брать в рассрочку более дорогие товары, не откладывая покупку на потом.

Микрозаймы

Суммы по потребительскому кредиту бывают разные. Можно взять телефон за несколько тысяч рублей, а можно оформить ссуду на покупку дорого автомобиля. Когда предвидится небольшая покупка, стоит подумать о микрозаймах. Микрокредитование осуществляют МФО, стандартная сумма в долг — до 30 000 рублей, выдается на месяц. Подобные займы реально оформить даже студентам или безработным гражданам, которые имеют временные финансовые трудности.

МФО не интересует кредитная история, официальное трудоустройство и социальный статус заемщика. Доступность и мгновенное оформление микрокредитов способствует активному развитию рынка и популярности мелких ссуд.

Особенности оформления потребительского кредита

Оформить заем на потребительские нужды достаточно просто. Необходимо ознакомиться с кредитными программами, определиться с необходимой суммой, выбрать банк и подать заявку. Большинство фирм допускают онлайн-оформление запроса, срок рассмотрения заявки зависит от вида ссуды и запрашиваемого лимита кредитных средств.

Анкеты на экспресс-кредиты рассматриваются банком в течение нескольких минут. Часто кредитор не требует личной встречи с заемщиком, позволяя отправить отсканированные копии документов по интернету. Решение по крупным займам принимается 2-3 дня, визит в отделение банка является обязательным. На какой бы кредит ни подавалась заявка, следует внимательно ответить на все вопросы, указать актуальную контактную информацию и реальный доход.

Требования к заемщикам

Компании-кредиторы предъявляют достаточно лояльные требования к своим клиентам. Стандартными условиями для кредитования является возраст от 18 лет, российское гражданство, постоянная прописка и доход, позволяющий выплатить долг в оговоренные сроки.

При крупных займах понадобится справка о доходах, официальное трудоустройство и стаж больше 4-5 месяцев в нынешней организации. Много значить может и кредитный рейтинг заемщика при оформлении потребительского кредита: неблагонадежным клиентам чаще отказывают в выдаче ссуды. В такой ситуации придется рассчитывать на заем в МФО или у частного лица.

Минимальные требования к заемщикам у небольших и малоизвестных банков. Получив отказ в крупной фирме, можно обратиться в одну из небольших компаний. Они заинтересованы в новых клиентах и могут пойти на уступки.

Необходимые документы

Список необходимых документов для оформления потребительского кредита простой и не требует много времени на сбор бумаг. Клиенту нужно взять с собой паспорт, справку о доходах, документ, который подтверждает трудоустройство (трудовую книжку или договор). Также может понадобиться дополнительное удостоверение для идентификации личности: права, загранпаспорт, страховка, идентификационный код. Часто у мужчин требуют военный билет.

Если по договору предусмотрено поручительство, то для поручителя понадобятся такие же документы, как и для заемщика. В случае залогового кредитования нужно принести в банк документы на залог (дом, квартиру, автомобиль).

В случае мелких экспресс-займов достаточно одного лишь паспорта. Кредиторы часто верят на слово клиентам и не требуют даже справку о доходах. Если вам требуется срочная денежная ссуда, то изучите список банков и МФО, которые выдают кредиты без дополнительных документов более внимательно.

Нужно ли оформлять страховку

Когда будет даваться кредит, непременно зайдет речь о страховке. Поэтому важно понять, в каких случаях без страхования не обойтись, а когда можно сэкономить.

Существует несколько видов страхования. Обязательной является страховка для имущества, переданного в залог. Актуальна для автокредитов, ипотек, нецелевых потребительских кредитов с залогом.

Необязательным считается страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Такую услугу банки чаще всего навязывают клиентам. При этом заемщик вправе отказаться оплачивать такой страховой полис. В ответ на этот шаг банк может поднять процентную ставку, чтобы обезопасить себя от возможных просрочек или невыплат по кредиту.

Также существует понятие страхования кредитного риска. Страховые взносы оплачивает банк, однако эти расходы зачастую закладываются в процентную ставку. Поэтому стоимость страховки по умолчанию перекладывается на плечи заемщиков.

Как проводится погашение потребительского кредита

При выдаче кредита банк или другая финансовая организация распечатывает и вручает заемщику график платежей. Именно согласно этому распорядку клиент обязан вносить средства в счет своего долга.

Пропущенный платеж может означать невыполнение кредитных обязательств и повлечь за собой начисление штрафов. Поэтому потребитель обязан пройти краткий инструктаж об оплатах и постараться максимально придерживаться указанных чисел.

Как платить

Относиться к платежам по кредиту нужно внимательно и ответственно. Лучше вносить платеж заранее. Кредиторы редко идут на уступки и не желают входить в положение клиентов, если просрочка допущена без весомой причины. Даже минимальная задолженность может повлечь за собой начисление пени или штрафа. Также банк может внести информацию в кредитную историю клиента и испортить кредитный рейтинг.

Читать еще:  Оформление займа по паспорту в мфо деньга

Оплату можно осуществлять в кассе банка, через терминал, с помощью интернет-банкинга. Многие кредиторы допускают перечисление средств почтовым переводом, через электронные платежные системы или салоны связи. Подробную информацию о способах оплаты лучше узнать непосредственно при подписании договора.

Время совершения платежа

Во время оформления бумаг клиенту должен выдаваться график погашения займа. Необходимо внимательно изучить предоставляемый документ и следовать рекомендациям, которые в нем указаны. Если возникнут вопросы, нужно уточнить нюансы у менеджера: когда и какая сумма должна быть оплачена.

Что будет, если не заплатить вовремя

В случае просрочек банк начисляет штраф и пеню, которая имеет свойство увеличиваться. Чтобы не допустить такой неприятной ситуации, следует позаботиться о своевременном внесении платежей. Не стоит забывать, что некоторые банковские операции затягиваются на 2-3 рабочих дня. Поэтому просрочка по кредиту может возникнуть даже из-за невнимательности клиента.

В случае непредвиденных финансовых трудностей заемщик обязан предупредить банк и узнать о возможности отсрочки или реструктуризации долга. Так можно избежать штрафных санкций.

Невыполнение кредитных обязательств может испортить кредитную историю. С низким кредитным рейтингом многие банки попросту не дадут кредит, поэтому брать взаймы придется в МФО под очень высокие проценты.

Досрочное погашение

Досрочное погашение займов разрешено на законодательном уровне. Поэтому запретить вернуть долг раньше времени банк не может. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно написать заявление и предоставить его кредитору. Сделать это лучше за месяц до предполагаемой даты внесения денежных средств.

Процентная ставка при этом оплачивается за фактический срок использования денег. В редких случаях банки взимают комиссию. Увеличить ставку при этом кредитор не может.

Не стоит упускать возможность погасить кредит досрочно. Внесение всей суммы раньше указанного срока позволит прилично сэкономить на процентах.

Особенности потребительского кредита в России

Особенности потребительского кредита заключаются в том, что данный вид банковского финансирования предоставляется населению страны на абсолютно любые нужды.

Его берут на приобретение бытовых предметов обихода, к которым относятся бытовая техника, мебель, мобильные аппараты, средства передвижения и др.

Форма предоставления потребительского займа различная, начиная от выдачи в отделении банка наличными и заканчивая поступлением средств на действующую карточку.

Особенности договорных обязательств

Потребительское кредитование обычная процедура среди клиентов банковской сферы. В любом магазине находится менеджер по вопросам кредитования товаров, который занимается предоставлением услуг относительно консультаций в области займов и помогает с оформлением необходимой документации для взятия товаров в кредит.

Кредитное соглашение безусловно имеет множество нюансов, чтобы не споткнуться о подводные камни необходимо внимательно и тщательно изучить условия. Каждый пункт договора не должен остаться без внимания.

Только при таких условиях можно обойти возможные необдуманные траты в виде штрафов и других неприятностей. Важно понимать, что договор подписанный обеими сторонами является правовым полем, которому в дальнейшем необходимо следовать.

Особенности потребительского кредитования в договоре, на которые в первую очередь стоит обратить внимание:

  • в сумму кредитования входят проценты за пользования займом, внимательное изучение условий может уберечь от изменения процентной ставки;
  • вероятность погашения средств ранее установленных сроков. В договоре имеется информация относительно раннего погашения средств. Но может случиться так, что данная ситуация будет рассматриваться как нарушение сроков договорных обязательств и повлечет за собой пени и штрафы. Чтобы избежать неприятности – следует прописывать такую возможность заранее в документации.
  • к соглашению прилагается информация о датах ежемесячного погашения. График является обязательным приложением к договору;
  • важно обратить внимание на пункт, отвечающий за начисление штрафных санкций. У каждого финансового учреждения собственная политика, которой в дальнейшем необходимо придерживаться клиентам.

Иногда сроки начисления штрафов значительно отличаются, один банк начисляет неустойки, начиная со следующего дня, а другой в течение календарного месяца.

Автокредит, как вид потребительского займа

Автомобили давно перестали быть средствами роскоши, прежде всего это удобное средство для передвижения. Во многих семьях машина – это источник дохода.

Не каждая семья может позволить себе такое дорогостоящие приобретения. Зачастую у многих отсутствует возможность накопить необходимые средства для покупки автомобиля.

Существует несколько способов стать владельцем авто первый из них предусматривает постоянную экономию на протяжении большого промежутка времени, второй – покупка поддержанного транспортного средства, что впоследствии негативно скажется на бюджете, за счет постоянных поломок и технического обслуживания б/у автомобиля.

Третий не выглядит так удручающе и предлагает потребительское кредитование на движимое имущество. Далее детально рассмотрим потребительский кредит особенности предоставления:

  • целевое кредитование, направлено на приобретение определенного товара, в нашем случае – автомобиля любого состояния (бывшего в употреблении или нового, в целях приобретения для работы или личного автотранспорта);
  • услуга предусматривает наличие отчетной документации с подтверждением покупки;
  • зачастую банки осуществляют безналичное зачисление средств на счет автосалона, в этих случаях подтверждения не требуется. Наличие залогового имущество – одно из обязательных условий банка для выдачи кредита. Приобретаемое авто и является тем самым залогом.
  • необходимость в страховании покупки. На законодательном уровне не требуется страховка, но все же некоторые банки в обязательном порядке требуют оформления полного КАСКО на срок предполагаемого займа.
  • проверка технического состояния приобретаемого автомобиля,производиться по требованию банковской организации. Процедура необходима для установления ценовой политики на автомобиль, от чего зависит сумма первоначально взноса.

Наличие первого взноса имеет место при приобретении машины в рассрочку. Кроме заманчивых предложений под громким названием «Без первого взноса», которые предусматривают завышенные проценты и не выгодные условия в дальнейшем. Сам размер взноса – это предел между рыночной стоимостью и залоговой.

Его сумма составляет от 10% и до 50%. На размер влияет дата выпуска транспортного средства. Для снижения суммы первоначального взноса, следует предоставить еще одну единицу залогового имущества. Им может стать квартира или уже имеющийся в наличии автомобиль.

Ставки по процентам на автокредит, отличаются от стандартного потребительского кредитования в меньшую сторону, за счет наличия залога и оплаты первоначального взноса. Низкая процентная ставка перекрывается дополнительными мероприятиями (КАСКО, технический анализ средства и др.)

В настоящее время существует несколько видов автокредитования. Каждая финансовая организация предоставляет множество кредитных пакетов. Они отличаются между собой разными моментами, к примеру – автомобиль, отечественного или зарубежного производства, бывший в употреблении или новый и вид кузова тоже играет не последнюю роль.

Возможность оформления в пределах салона или в банке — разновидности особенностей обширны и дают право ориентации в финансовой сфере кредитования.

Кредит-стандарт, подразумевает удобные условия для клиентов.

Низкий уровень ставок по процентам за пользование средствами и широкий спектр выбора транспортного средства. Для рассмотрения заявки потребуется от нескольких дней до одной недели. Приобретать автомобиль разрешается новый или б/у.

Условия для поддержанного авто делится на два этапа. В первую очередь идет определение первоначального взноса, а уже второй предусматривает саму процедуру покупки. Такие виды рассрочек подразумевают изменение требований относительно первоначальных условий. Банк может запросить предоставить еще один залог.

Кредит в салоне, оформляется на тех же условиях, что и в банке. Особенность заключается в упрощенной процедуре оформления, потому что не требуется лишнее время на поиск машины, ее технический анализ и время на сбор необходимых документов.

Но без минусов не обошлось — купить машину можно в пределах одного автосалона и нет возможности замены кредитных условий.

Экспресс кредитование,оформляется как в отделении банка, так и в пределах определенного автосалона. В течении трех дней можно стать владельцем транспортного средства.

К клиентам предъявляется не высокие требования, но взамен банк возьмёт свое – проценты будут намного выше, чем при рассрочке.

Займ без стартового взноса относится к нескольким видам кредитования. Рассматривается как быстрый кредит и может быть отдельным направлением стандартного кредита, который требует дополнительный залог. Займ воспринимается, как обычный без целевого направления. Выдается наличными для дальнейшего приобретения, например, автомобиля.

Кредит без процентов предоставляется непосредственно автосалонами. В чем смысл такой рассрочки? Беспроцентный займ является выгодным предложением для потенциального покупателя, так как сумма процентов по кредиту покрывается скидкой, которую предоставляет автосалон.

Таким образом автосалоны повышают свою клиентскую базу, а покупатели становятся владельцами авто на взаимовыгодных условиях.

Специальные совместные акции банка и автосалона, предоставляют возможность покупателям приобретать новейшее авто. Такого рода предложения действуют не все время, а ограничиваются несколькими месяцами и на определенные марки автомобиля.

Читать еще:  Кто предлагает оформить заявку на микрозайм по телефону

В таком консорциуме участвуют автосалоны и определенные банковские организации. Очень выгодная процентная ставка в размере от 3 до 9 % заманивает своих клиентов.

Из вышеупомянутого следует вывод, что автокредит распространенная форма потребительского кредитования. Благодаря определенным условиям многие клиенты становятся владельцами транспортного средства.

Потребительский займ без наличия поручителей

Благодаря данной возможности достигнуты соглашения между сторонами договора: кредитуемый получает от банка средства и распоряжается ними по собственному усмотрению без оповещения родственников, друзей и знакомых.

Другая сторона – кредитная организация покрывает риски завышенными процентными ставками.

В любом случае при оформлении кредитных соглашений присутствует переплата за пользование средствами. В особенности очень затратным в этом случае является экспресс кредитование, но время, затраченное на его получение, отличается максимально коротким сроком, не более двух или трех часов.

Рынок предложений банковских продуктов просто переполнен, и каждый из них пытается выделиться условиями, особыми требованиями к заемщику и отличия относительно документального оформления. Для определения самого выгодного предложения может уйти масса времени.

Напрашивается следующий вопрос, каким образом не самое выгодное из предложений на финансовом рынке пользуется сумасшедшей популярностью у клиентов? Ответ достаточно прост и понятен для всех.

Поручительство не очень удобное условие во многих ситуациях. Согласно обязательствам на человека возлагается серьёзная ответственность за невозврат средств и не каждый готов согласиться на условия. Ко всему прочему от поручителя требуют аналогичный пакет документации, как и от кредитуемого, а в случае огромной суммы залоговое имущество должно быть у обоих участников программы.

Согласиться со всеми, неприятными условиями может не каждый друг или родственник, любой из них будет думать прежде о своей семье. Попадать по рискованные обстоятельства при наличии собственных проблем, желающих будет мало. Именно такие варианты заставили банки предоставить на рынок взаимовыгодный продукт, который удовлетворит обе стороны.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

В силу своей востребованности потребительские займы, среди клиентов вызывают множество вопросов и опасений. Мнение окружающих является противоречивыми. Рассрочки предоставляются совершенно на разные цели.

В силу популярности, финансовые учреждения в последнее время разрабатывают и выводят на финансовый рынок множество новых и интересных для клиента продуктов. Из всего разнообразия подобрать определенный, который идеально подходит не составляет особого труда.

Любую проблему можно решить с помощью потребительского кредитования. Несмотря на доступность данный вид кредита имеет свои положительные и отрицательные качества.

Детальное изучение всех нюансов даст потенциальному клиенту возможность разобраться во всех тонкостях и понять стоит ли соглашаться на условия кредита или опираться на собственные силы для решения жизненно важных проблем.

Следует сосредоточиться на положительных качествах, связанных с процедурой оформления, потребительский кредит предоставляет своим владельцам массу возможностей. Так как становиться доступным практически любое приобретение. Отходит в сторону скучная процедура постоянной экономии средств.

Такие моменты касаются ипотечной выплаты, оплаты за учебу, покупка желанного тура за границу и прочее. При помощи заемных средств можно решить множество накопившихся проблем.

Но, несмотря на вышесказанное, не стоит брать рассрочку просто так, без определенной цели. Средства быстро разойдутся, а возвращать банку их все же необходимо. В гонке за новыми клиентами большинство банков приводят в совершенство новые программы кредитования, занимаются упрощением условий договора.

Поэтому потребительское кредитование становиться доступным для каждого гражданина страны; возврат средств происходит в постепенном режиме, многие обязательства предоставляют возможность очень длительного периода возвращения.

Ежемесячные возвраты растягиваются на годы, что есть очень удобным и не сильно отражается на общем семейном бюджете.

Быстрая процедура оформления документов на выдачу займа, при отсутствии свободного времени у работающих клиентов это очень большой плюс.

Требование банком минимального пакета документации, во многих случаях достаточно паспорта гражданина РФ, без справки о доходах с места работы.

Потребительское кредитование имеет множество плюсов, что делает данную процедуру популярной и востребованной в последнее время.

Потребительский займ: что это такое и как взять кредит

Потребительский займ — распространенная услуга, деятельность которой регулирует закон. Клиенту удобнее распоряжаться средствами по своему усмотрению

Существуют и целевые кредиты: в данном случае есть строка о цели получения займа. Получить потребительскую ссуду проще: ипотеку и автокредит оформить сложнее.

Определение понятия

Потребительский займ — договор с физическим лицом, который обязывает банк выдать гражданину определенную сумму денег. Подробнее об этом указано в ФЗ (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Средствами можно оплатить учебу, лечение. Можно сделать ремонт, съездить отдохнуть. Отсюда и название услуги — потребительское кредитование, поскольку клиенту дается возможность потреблять.

Открываются МФО (микрофинансовые организации). Здесь оформляют микрозаймы — быстрые потребительские займы. Но от настоящей ссуды микрозаймы отличаются. Подробнее о них ниже.

Разделяются кредиты по срокам, цели, скорости получения. Займы бывают:

  • целевые. Ссуды потребительские, но имеют цель, на которую выданные деньги и идут. В банках есть специальные программы: можно получить займ на отдых, образование, ремонт;
  • нецелевые. Расплатиться средствами можно по своему усмотрению, например, закрыть чужие долги, приобрести бытовую технику;
  • быстрые. Когда деньги требуются немедленно, выручают экпресс кредиты. Обычно их выдают в магазинах, когда клиенту нужно срочно приобрести бытовую технику или электронику. Достаточно взять паспорт, но иногда просят и второй документ.

Статью о том, как оформить займ без залога, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозайма.

На сайтах банков есть онлайн калькуляторы для расчета не только ежемесячных платежей, но и переплаты.

Отличия потребительского кредитования

Потребительский займ имеет отличия от ипотечного или автокредита:

  1. От ипотечного. Условия потребительской ссуды комфортнее ипотеки. В первом случае заемщику не нужно предоставлять залог. Поскольку жилье требует высоких финансовых затрат, выплачивать ипотеку придется долго, вплоть до 30 лет. С потребительским проще: меньше сумма и срок. Но и получаемая выгода не сравнится с новой квартирой.
  2. От автокредита. Необязательно брать целевую ссуду на авто, можно потратить на машину и потребительские средства. Основное отличие в том, что оформлять страхование транспорта необязательно: все по желанию заемщика.

Упрощенная версия кредита

Упрощенная версия потребительского займа — это микрозайм. Оформляют такие потребительские займы не только в банках, но и в МФО (микрофинансовых организациях).

От стандартного кредита у микрозайма ряд отличий:

  • оформление микрозайма проходит быстрее. Клиенту не нужно собирать справки о доходах, брать документы с места работы, звать поручителей, закладывать имущество. Требуется только паспорт, реже — дополнительный документ;
  • сумма. В МФО выдают небольшие суммы — до 800 000 рублей. Но чаще заемщики берут ссуды меньше — максимум 300 000 рублей. Сумма обычного потребительского кредита может составлять более 1500000 рублей;
  • простота. Срочность и скорость — основные преимущества займа.

Как оформляется государственный займ, читайте в этой статье.

Недостаток микрозайма – высокая процентная ставка, поэтому необходимо рассчитать сумму платежей заранее.

Как взять

Сейчас процедура оформления упростилась благодаря интернету. Особенно это касается микрозаймов.

Множество компаний позволяют оформить потребительскую ссуду онлайн. Для этого нужно просто подобрать подходящее предложение, произвести расчеты, узнать сумму платежей.

Затем нужно заполнить форму, где указываются контакты заемщика, личные данные, сумма, официальный ежемесячный доход.

В процессе оформления нужно уточнить у сотрудника наличие возможности контролировать задолженность онлайн. Потребительские займы оформляются дольше.

Если нужно купить в кредит бытовую технику, нужно обратиться к представителю банка в магазине. В отделениях банковских учреждений процесс может затянуться из-за очереди.

Чтобы сэкономить время заемщика, банки стали предлагать оформить предварительные заявки. Сделать это можно через интернет. Оформленная заявка рассматривается, после чего клиента приглашают на собеседование с обсуждением отдельных деталей. После подписывают договор.

Заемщику нужно предоставить пакет документов: справки с работы, места жительства, о доходе, паспорт. Если необходимо, позвать поручителя. Но большинство современных банков уже не требуют поручителя или залог: оформить потребительскую ссуду можно одному заемщику.

Как только договор подписан, заемщик получает средства. Их могут перевести также на карту, электронный кошелек. Трудный момент: выплачивание платежей. Можно отдавать заем равными платежами, а можно погасить его досрочно.

Людей привлекает простота оформления и возможность использовать деньги по своему назначению. Но необходимо все обдумать, поскольку невыплаты грозят обернуться штрафами.

Как взять потребительский займ, смотрите советы в следующем видео:

Кредиты «ОТП Банка»

Популярным кредитным учреждением является «ОТП Банк», предлагающий новым и постоянным клиентам интересные условия для сотрудничества. Особенно востребованными считаются кредиты «ОТП Банка», выдающиеся под низкие процентные ставки и с минимальными требованиями к заемщикам. Выдаются разные виды займов как физлицам, так и владельцам частного бизнеса. Взять кредит достаточно просто, если предварительно изучить все условия банковской организации, а также ее требования к заемщикам, чтобы полностью соответствовать им.

Читать еще:  Оформить микрозайм на карту сбербанка онлайн безотказно

Особенности оформления потребительского займа наличными средствами

Потребительский кредит в «ОТП Банке» считается одним из самых востребованных кредитных предложений. При этом организацией предлагаются следующие условия:

  • сумма, оформляемая в долг, не может превышать 750 тыс. р.;
  • принимается решение сотрудниками банка в течение 15 минут;
  • ставка начинается с 14,9%.

Допускается для оформления в «ОТП Банке» потребительского кредита воспользоваться онлайн-заявкой, заполняемой буквально за несколько минут. После заполнения данного документа, где важно написать только достоверные и актуальные сведения, надо подождать, пока на указанный в заявке телефон не позвонит менеджер банка. Если будет принято положительное решение, то на выгодных и оптимальных для заемщика условиях осуществляется оформление кредита в «ОТП Банке». Кредитные менеджеры этой банковской организации подбирают для каждого клиента займ, полностью соответствующий его запросам и желаниям, а также финансовым возможностям.

Оформление для постоянных клиентов банка может занять не больше 15 минут, поскольку не требуется подготавливать много документов.

Кредитование производится на индивидуальных условиях для каждого потенциального заемщика, поэтому для отдельного человека предлагаются свой уникальный кредитный лимит и ставка процента, а также график платежей. Компания не взимает какие-либо дополнительные комиссии с заемщиков как при выдаче кредитных денег, так и при досрочном погашении оформленных займов. Получать кредиты допускается в любом отделении организации. Средства, полученные от «ОТП Банка», заемщик может применять для любых целей.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Кредиты наличными в «ОТП Банке» выдаются на выгодных условиях при соответствии заемщиков определенным условиям:

  • в качестве заемщика должен выступать гражданин РФ;
  • наличие постоянной регистрации в том регионе страны, где располагается отделение «ОТП Банка»;
  • возраст должен начинаться с 21 года, а максимально на момент погашения займа он не может превышать 65 лет;
  • важно доказать официальное трудоустройство, поэтому необходимо работать с оформлением, а также иметь возможность получить от работодателя документы, подтверждающие этот факт;
  • стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 3 месяцев.

Эти условия являются стандартными и простыми, поэтому никакие особые требование к заемщикам не предъявляются.

Какие документы надо предоставить

Для получения займов подготавливается документация, являющаяся доказательством, что потенциальный заемщик на самом деле является ответственным и платежеспособным. Необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина;
  • ИНН, если он оформлен;
  • если претендует на получение кредита пенсионер, то обязательный документ для него — пенсионное удостоверение, а также нередко требуется получить в отделении ПФ справку о размере пенсии;
  • если в качестве потенциального заемщика выступает ИП, то он должен представить свидетельство о регистрации;
  • нередко требуется водительское удостоверение или загранпаспорт;
  • если сумма, оформляемая в кредит, превышает 200 тыс. р., то нужный документ для его получения — это трудовая книжка, заверенная работодателем;
  • если заемные средства превышают 400 тыс. р., то требуется справка 2-НДФЛ, в которой четко указывается, каков годовой доход заемщика.

Данные документы являются стандартными для многочисленных банков, поэтому не выделяется какая-либо специфическая документация, которую трудно достать. Необходимость в тех или иных документах и справках определяется в зависимости от выбранной программы кредитования.

Специфика получения кредита в магазинах

Потребительский кредит может выдаваться не только в отделении самого банка, но и в разных торговых организациях, являющихся партнерами «ОТП Банка». За счет такой возможности практически каждый человек может приобрести разную технику или предметы интерьера, не обладая для этого нужной суммой. Уплачиваются им далее только небольшие ежемесячные платежи. Поэтому если человеку требуется срочно сделать необычный подарок или купить себе важную вещь, то ему не придется задумываться о том, где взять средства на эти цели, поскольку легко оформляются кредиты «ОТП Банка».

В качестве партнеров банковской организации выступают самые известные и востребованные магазины, к которым относятся «Связной» и «Евросеть», «Мегафон»,»Много Мебели», «585»,»Адамас«, а также множество других популярных торговых учреждений.

Оформляется в кредит покупка любого товара в выбранном магазине. Минимальная оформляемая сумма равна 2 тыс. р., а максимально она может быть равна 300 тыс. р. Данный процесс покупки различных товаров считается выгодным и интересным для многих людей, не обладающим на момент приобретения нужными денежными средствами.

Для оформления кредита в магазине достаточно иметь при себе только паспорт. Некоторые магазины выдают клиентам кредитные карты «ОТП Банка».

Правила оформления карты «Наличные за 15 минут»

Вопрос, как взять кредит «ОТП Банка», называемый «Наличные за 15 минут», требует небольшого разъяснения. Для этого подготавливаются документы, после чего принимается решение буквально за несколько минут. Далее гражданин получает дебетовую карту, на которой и находятся денежные кредитные средства. Допускается не только снимать деньги, но и оплачивать картой товары в магазине.

Чтобы получить этот кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст должен находиться в пределах от 21 до 69 лет;
  • в регионе, где имеется отделение «ОТП Банка», потенциальный заемщик должен быть прописан.

Многих людей интересует, какие документы подготавливаются для оформления этого займа. Сюда относится только паспорт, поэтому никаких других справок и иной документации не потребуется.

Виды и правильный выбор «кредитки»

«ОТП Банк» предлагает не только возможность получения наличных средств или дебетовой карты, но и дает возможность пользоваться кредитками. Применение кредитки является правильным решением для многих людей. Это обусловлено тем, что она дает возможность всегда иметь в свободном распоряжении оптимальную сумму на разные траты. Для оформления ее не требуется представлять множество документов, а также банк «ОТП» всегда предлагает беспроцентный период, поэтому если хорошо разобраться в правилах его применения, то за использование заемных средств не придется уплачивать какие-либо проценты.

Предлагается банком несколько видов «кредиток», каждая из которых обладает своими особенностями, условиями получения и применения:

  • «Понятная карта». По ней деньги выдаются в рублях, а также устанавливается процентная ставка на использованные денежные средства в размере 27,9%. За обслуживание не уплачиваются какие-либо средства, а также не начисляются комиссионные дополнительные платежи. Снимать наличные средства можно с помощью банкоматов разных банков. Для получения ее понадобится только паспорт.
  • MasterCard Standard, выдаваемая людям, работающим в аккредитованных компаниях. Процентная ставка равна 23,9%, годовое обслуживание со второго года использования «кредитки» составляет 900 р. Получение кредита по карте является выгодным и оптимальным. Оформить такой банковский продукт можно если есть паспорт и ИНН, а также другой документ, подтверждающий наличие официального дохода.
  • MasterCard Gold. Процентная ставка равна 23,9%, со второго года использования «кредитки» за обслуживание снимается 2900 р. Предоставляются многочисленные преимущества по данному кредитному инструменту.
  • MasterCard Gold для заемщиков «ОТП». По этой «кредитке» устанавливается 19,9%, а стоимость обслуживания равна 700 р. в год, начиная со второго года. Получить эту карту могут только те, у кого имеется оформленный нецелевой кредит.

Таким образом, когда периодически требуются деньги на разные цели, оформление «кредитки» — это правильное решение, позволяющее всегда иметь в распоряжении определенное количество денежных средств.

Оформить карту очень просто, а каждый потенциальный держатель выбирает оптимальный вид инструмента для себя.

Особенности кредитования предпринимателей

«ОТП Банк» предоставляет кредитные средства не только для физлиц, но и для владельцев собственного бизнеса. Деньги в этом случае направляются на развитие дела. За счет распоряжения свободными финансами гарантируется возможность получить следующие важнейшие преимущества:

  • увеличить число клиентов за счет вложения средств в рекламу;
  • расширить производственную базу;
  • применить в процессе работы инновации.

К плюсам применения заемных средств «ОТП Банка» относятся следующие:

  • условия являются привлекательными и выгодными;
  • для каждого клиента предлагаются индивидуальные условия для сотрудничества;
  • выбрать допускается разные формы и виды кредитов, отличающиеся условиями, особенностями и предназначением.

Таким образом, в «ОТП Банке» кредиты наличными являются разнообразными и привлекательными. По ним каждый заемщик, в качестве которого может выступать физлицо или компания, получает выгодные предложения для получения заемных средств. Требования к заемщикам являются стандартными. При долгосрочном сотрудничестве или при наличии хорошей кредитной истории можно рассчитывать на выгодные предложения по процентным ставкам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector