1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности получения микрозайма юридическим лицомв закладки 1

Каковы особенности получения микрозайма?

Основной деятельностью микрофинансовых организаций (далее — МФО) является выдача микрозаймов. При этом максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договору микрозайма, составляет 1 млн руб., если заимодавцем является микрофинансовая компания, и 500 тыс. руб., если заимодавец — микрокредитная компания (п. п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

МФО — юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность в качестве микрофинансовой или микрокредитной компании, сведения о котором внесены в госреестр МФО. МФО вправе привлечь агента, например, в целях распространения информации об условиях предоставления микрозаймов, приема заявлений об их предоставлении, подписания от имени МФО договоров микрозайма и т.п. Однако непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществляются самой МФО ( п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации») .

1. Общая информация для получения микрозайма в МФО

Рекомендуем вам до обращения в конкретную МФО с заявлением о предоставлении займа убедиться в том, что она внесена в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Вы можете, в частности, обратиться к МФО с просьбой предъявить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр (п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; п. 1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 N 3984-У).

Также необходимо заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными выбранной вами МФО, которые должны содержать, в частности, следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Закона N 151-ФЗ):

1) порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма;

2) порядок заключения договора микрозайма и предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные документами МФО и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Копия указанных правил должна полностью соответствовать оригиналу и размещаться в доступном для обозрения и ознакомления месте и в Интернете (ч. 3 ст. 8, п. 2 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

Также с 01.07.2017 в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах МФО, об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора (пп. 3, 4 п. 1 ст. 1, пп. 2, 3, 4, 7 п. 1 ст. 3, п. 7 ст. 24 Базового стандарта).

2. Ограничения по количеству договоров потребительского микрозайма

С 01.10.2017 установлено предельное количество договоров краткосрочного (не более 30 календарных дней) потребительского микрозайма между одной МФО и одним заемщиком (за исключением договоров, по которым срок пользования займом фактически составил не более семи календарных дней). Не может быть заключено более десяти таких договоров в течение одного года, предшествующего дате получения МФО заявления на получение очередного микрозайма, — в отношении договоров, заключенных в период с 01.07.2017 по 31.12.2018. Кроме того, ограничивается и количество дополнительных соглашений, увеличивающих срок возврата указанных микрозаймов: не более семи в течение одного года (п. 3 ст. 10, п. 1 ст. 13, п. 2, пп. 1 п. 5, пп. 1 п. 6 ст. 24 Базового стандарта, утв. Банком России 22.06.2017).

Также не допускается заключение нового договора потребительского микрозайма со сроком возврата заемных средств не более 30 календарных дней при наличии у заемщика обязательств перед этой же МФО по другому договору о таком же микрозайме (п. 4 ст. 10 Базового стандарта).

Указанные ограничения не распространяются на некоторые виды микрозаймов, в частности на POS-микрозаймы, микрозаймы, выданные до 01.04.2018 на сумму не более 3 000 руб. или срок возврата которых не превышает шести календарных дней (п. 5 ст. 10 Базового стандарта).

3. Особенности получения микрозайма в МФО

Получение микрозайма в МФО связано со следующими особенностями.

3.1. Документы и информация о заемщике

Для получения микрозайма, как правило, не требуется собирать большой пакет документов — достаточно только паспорта (иногда второго документа, который выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного заимодавцем). Потенциальный заемщик должен подать заявление о предоставлении ему займа. Кроме того, при первом обращении может потребоваться заполнить анкету (указать Ф.И.О., возраст, место работы, адрес проживания, контактные телефоны, сумму ежемесячного дохода и т.д.). МФО вправе запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма, что должно быть предусмотрено правилами предоставления микрозаймов (п. 1 ч. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ).

С 01.07.2017 до заключения договора МФО обязательно запрашивает у заемщика, в частности, следующую информацию (п. 1 ст. 9, п. 2 ст. 10, п. 7 ст. 24 Базового стандарта):

  • о размере зарплаты, наличии иного дохода и текущих денежных обязательствах, в том числе о периодичности и суммах платежей по ним, о факте производства по делу о банкротстве заемщика за последние пять лет — при рассмотрении заявления на получение займа свыше 3 000 руб.;
  • наличии судебных споров с участием заемщика в качестве ответчика — при рассмотрении заявления на получение займа свыше 30 000 руб.;
  • наличии имущества в собственности заемщика — при рассмотрении заявления о предоставлении займа свыше 100 000 руб.
Читать еще:  Насколько выгодно получение займов вестфалика

3.2. Сумма и валюта микрозайма

Как было указано, сумма микрозайма ограничена предельным размером — 500 тыс. руб. и 1 млн руб. — в зависимости от заимодавца. При этом микрозаем выдается только в рублях (ч. 1 ст. 8, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

3.3. Целевой характер микрозайма

Микрозаймы, как правило, не являются целевыми. Однако договором может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма с предоставлением МФО права контролировать его целевое использование с возложением на заемщика обязанности обеспечить МФО такую возможность (ч. 4 ст. 8 Закона N 151-ФЗ).

3.4. Проценты за пользование микрозаймом

Проценты за пользование микрозаймом достаточно велики и могут составлять от 3% в неделю. Вместе с тем по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО не вправе начислять проценты, если их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. По договорам микрозайма, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

Кроме того, МФО не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

3.5. Штрафные санкции

В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с 01.01.2017, МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. В данном случае МФО также вправе продолжать начислять проценты на непогашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы процентов двукратной величины непогашенной части займа. Эти условия должны быть указаны на первой странице договора (ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

К заемщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

МФО направляет информацию о предоставлении займа либо отказе в его предоставлении хотя бы в одно бюро кредитных историй ( ст. 16 Закона N 151-ФЗ; ч. 3.1 ст. 5 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)? Узнать →

Как получить свою кредитную историю? Узнать →

ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

Путеводитель по кредитам и законам

Особенности микрозаймов и микрокредитов

Микрокредит, популярный финансовый инструмент, трудно назвать новомодным явлением. Получить его не составит труда. Вы найдете более чем достаточно предложений от банков города, в котором проживаете. Как ни странно популярность такого вида займа растет ежедневно. Пожалуй, доступность микрокредитов для широкого круга заемщиков делает этот вид займа востребованным.

Микрокредитование

Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.

В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело. Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом. Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.

Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду. Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого. По этой причине микрофинансовые структуры процветают.

Что понадобится, для того чтобы оформить микрокредит?

Паспорт является самым важным документом. Это единственный документ, который кредитор попросит предоставить. Без него получить заем не удастся.

Читать еще:  Оформление займа в мфо деньга пошаговая инструкция

В чем суть микрокредита?

Микрозайм предоставляет возможность получить кредит наличными на определенных условиях. Будет необходимо платить начисленные проценты на сумму. Она обычно ровна 200000 рублей. Большую сумму не получиться взять. Иначе потребуется пройти процедуру по сбору и оформлению требуемой документации, иными словами взять потребительский кредит. Необходимо рассмотреть преимущества и недостатки микрокредитов, чтобы понять их особенности.

Преимущества микрокредита:

1) Быстрое оформление

Вся процедура у Вас займет не больше часа.

2) Легкость получения

Микрокредит доступен широкому кругу заемщиков. Все, что потребуется для получения займа гражданину государства — документ, удостоверяющий личность. Решив оформить кредит практически не приходиться сомневаться в том, что Вам его дадут. В каких случаях это удобно? Когда срочно нужны деньги, а других вариантов получения денежных знаков нет.

3) Микрокредит можно взять даже когда у Вас уже есть кредит

Возможность обусловлена тем, что кредитная история заемщика при оформлении микрозайма не проверяется. Напомним, что при оформлении потребительского кредита , банковские сотрудники тщательно изучают кредитную историю заемщика.

4) Небольшой срок выплат

Микрозаймы отличаются небольшими заемными суммами, но и срок выплат обычно небольшой. Особой популярностью пользуются микрозаймы на недельный срок. Не менее популярны займы на 1-2 месяца.

Недостатки микрокредитования:

1) Высокие проценты

В зависимости от срока займа придется выплачивать немалые проценты. Дело в том, что таким образом кредитор перестраховывается, ведь гарантии того, что микрокредит будет полностью выплачен — нет.

2) Не заплатил – суд

Банк имеет все права обратиться в суд, в случае если Вы несвоевременно выплачиваете кредит. Это чревато тем, что с приходом нового дня будут увеличиваться проценты к общей сумме Вашего долга. Учитывая, что обычно в день начисляется 2%, сумма получится немаленькая.

3) Мошенники предлагающие микрокредиты

Суть их работы в том, что, маскируясь под микрофинансовую организацию, обманщики дают заем, но строго под залог заемщика. Учитывая этот факт, нужно быть предельно осторожным, выбирая место для получения микрокредита.

Какие можно сделать основные выводы?

Рассмотрев особенности микрокредитов, нужно понимать:

  • Микрокредит — решение для получения незначительной суммы на короткий срок;
  • Нужно быть предельно осторожным выбирая место для кредитования;
  • Принимать решение нужно со всей ответственностью, имея полную уверенность в своей платежеспособности.

Микрозаймы для юридических лиц

Как и банковские кредиты, услуги микрофинансовых организаций предоставляются не только физическим лицам. Микрозаймы для юридических лиц сегодня довольно распространенное явление. Принцип кредитования схож с тем, по которому займы берут обычные люди. Отличия в размере максимальной суммы, сроках погашениях и количестве документов.

Найти кредитную организацию и взять деньги, использовать которые можно и на увеличение количества основных средств, и на обновление автопарка, закупку оборудования и многое другое бывает нелегко, что уж говорить о своевременности данного процесса. Если разумно использовать отличия от предложений банков, то сотрудничество с МФО будет максимально выгодным. Для этого Вам нужно воспользоваться нашим онлайн сервисом, подбирающим кредитное предложение для каждого конкретного клиента.

Как найти свой микрозайм

Воспользовавшись услугами нашего сайта, Вы, не потратив ни одной лишней минуты, сможете получить искомый вариант быстро, без хлопот, ведь их мы возьмем на себя. Вам нужно заполнить анкету полными и достоверными данными, а уж наша задача, ориентируясь на них найти то, что поможет Вам осуществить планы. Суммы, получаемые юридическими лицами значительно выше требуемых обычному обывателю.

Поэтому здесь условия несколько жестче, однако, они остаются на порядок проще, предлагаемых банками. Выбирая между несколькими вариантами, следует учитывать не только размер процентной ставки. Выясните, нет ли дополнительных платежей, комиссий, каковы санкции, предусмотренные на случай просрочки, как происходит погашение займа, каков размер регулярного платежа. Многие из этих показателей легко определить кредитным калькулятором, вся процедура займет всего несколько минут.

Микрозаймы для юридических лиц – требования к заемщикам

Список требований несколько расширен, добавлены пункты, касаемые деятельности потенциального заемщика. Для большинства микрофинансовых организаций важна и кредитная история, по крайней мере, желательно не иметь негативных моментов за последний год.

  • необходим стаж деятельности предприятия – не менее 6 месяцев;
  • важна регистрация в Федеральной Налоговой Службе;
  • работа организации должна быть стабильной и приносить прибыль.

Каждая кредитная организация может выдвинуть собственные, не противоречащие законодательству требования, которые призваны уменьшить количество неблагонадежных клиентов. Поэтому, разумнее всего, прежде чем начать подготавливать пакет документов, узнать, что именно нужно, чтобы не потерять напрасно время.

Автор: Наталья М.

  • Документы для микрозаймов

Если обычное сотрудничество с микрофинансовыми организациями основывается лишь на предоставлении общероссийского паспорта, то оформление микрозаймов юридическими лицами происходит на большем количестве документов. Помимо прочих потребуются и: справка об отсутствии задолженности по заработной плате; сведения об учредителе субъекта предпринимательства; бизнес-план. Важно подтвердить и личные данные заемщика, для этого потребуется паспорт. Необходимы документы поручителей, если договором предусмотрено подобное обстоятельство. Если Вы предполагаете, что придется использовать имущественный залог, то необходимы документы на недвижимость или прочую собственность.

Читать еще:  Мфо определение типа организаций и условия займов

Одной из особенностей микрозаймов можно назвать небольшие суммы, но несколько другая ситуация, когда микрозаймы оформляет юридическое лицо. Ведь потребности здесь иные, требующие больших затрат. МФО предлагают для таких случаев сумму от 10 тысяч рублей, но не более 1 миллиона. Сроки тоже могут быть разными, но погасить заем нужно не более чем за 1 год. При этом возможно досрочное погашение, что сократит предполагаемые расходы, связанные с переплатой. Опытные заемщики знают, что чем быстрее Вы справитесь с кредитными обязательствами, тем меньшей окажется сумма переплаты.

Основные требования для получения микрозайма в МФО

На территории России существует множество микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на предоставлении займов. По сравнению с традиционными банковскими структурами, такие компании более лояльно относятся к клиентам, предлагая оптимальные условия микрозайма. Однако прежде чем воспользоваться услугами МФО, необходимо выяснить, какие существуют требования для заемщиков, и каким образом можно повысить шансы на успех при подаче заявки.

Что представляют собой МФО

Каждая микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое не имеет отношения к банковской деятельности, но специализируется на кредитовании. Регулируют деятельность МФО Гражданский кодекс РФ, а также Закон о микрофинансовых организациях. На основании этих официальных документов разрабатываются индивидуальные правила и условия выдачи микрозайма, которые соответствуют действующим законодательным нормам.

От чего зависит успешное получение займа в МФО

Требования МФО более лояльны чем стандартные банковские требования, и существует ряд факторов, значительно повышающих шансы на успех при получении микрозайма.

Большинство микрофинансовых организаций предлагают самые выгодные условия предоставления микрозайма следующим категориям клиентов:

  • сотрудникам муниципальных и государственных структур;
  • работникам компаний, входящих в топовые списки (у каждой МФО такие списки индивидуальны);
  • пенсионерам ― как по возрасту, так и по выслуге лет.

Так, условия микрозайма в Быстроденьги отличаются тем, что кредит до 30.000 рублей на срок до 5 дней новому клиенту может обойтись совершенно бесплатно.

Положительная кредитная история не играет решающей роли. Тем клиентам, которые желают получить максимально допустимую сумму микрозайма, по условиям договора необходимо оформить в МФО несколько небольших кредитов подряд, оперативно погашая их.

Главные особенности микрокредитования в МФО

Предоставляются микрозаймы на основании договоров, условия которых доступны и понятны заемщикам.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями привлекательно для многих клиентов благодаря целому ряду важных особенностей, среди которых:

  • отсутствие необходимости в предоставлении большого комплекта документов;
  • быстрое рассмотрение заявки ― в среднем, от 15 до 30 минут;
  • выдача микрокредитов без залога и поручительства;
  • высокая вероятность получения займа даже если кредитная история не идеальна.

Существуют и определенные недостатки, главным среди которых являются высокие процентные ставки за пользование микрокредитом, составляющие 2-2,5% в день.

Условия предоставления займа в МФО

Большинство российских микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам следующие условия получения микрозаймов :

  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания офиса МФО;
  • возраст от 18 до 75 лет;
  • наличие действующего паспорта гражданина РФ.

В некоторых ситуациях, например, если заемщик желает увеличить кредитный лимит, сотрудники МФО могут дополнительно запросить документ о размере ежемесячного дохода, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и др.

Согласно условиям выдачи микрозайма, в рядовых ситуациях не требуется залог или поручительство. Однако, если клиент желает получить крупную денежную сумму, вероятно, микрофинансовая организация потребует обеспечение в виде жилой недвижимости или автомобильного транспорта, находящегося в собственности у заемщика.

Клиенты, соответствующие главным требованиям микрокредитных организаций, могут в любое удобное время получать микрозаймы на выгодных условиях на краткосрочный период. Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранной МФО, определиться с желаемой суммой и сроком, заполнить анкету с указанием достоверных паспортных и контактных данных, а также выбрать предпочтительный способ получения денежных средств. Рассмотрение анкеты займет не более 10-30 минут.

Чего нужно опасаться при выборе МФО

Как показывает практика, цель выдачи таких займов была исключительно для отъема имущества граждан, и не имеет ничего общего к деятельности микрофинансовых организаций. Такие компании нужно обходить стороной. При выборе кредитора обязательно вникайте во все тонкости. Посетите официальный сайт МФО, ознакомьтесь с выданным ей лицензиям. Компания обязательно должна присутствовать в реестре ЦБ РФ. Перед подписанием кредитного договора прочтите все существенные условия.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector