0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отображаются ли займы в кредитной истории

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы , которые оформляются дистанционно.

Один из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

  1. Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
  2. С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
  3. Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
  4. Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

  1. достижение 20 или 45 лет;
  2. изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
  3. неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
  4. изменение пола;
  5. износ или повреждение паспорта;
  6. документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Читать еще:  Кредит и минизаем в чём разница

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Вообще короткий ответ на вопрос «Влияет ли микрозайм на кредитную историю» — да, влияет. Подробный ответ: в зависимости от многих факторов, займы МФО могут как снизить качество кредитной истории, так и напротив, улучшить ее. Разберем оба случая.

Как микрозаймы помогают улучшить кредитную историю

По статистике, которую ведут сами микрофинансовые организации, около 30% всех заемщиков имели в недавнем прошлом или на момент обращения за микрозаймом, сведения о просрочках в кредитной истории. Часть из них получали займ все равно: просрочка 30 дней за последние полгода для банков является критичной, МФО готовы рисковать, доверяя небольшие деньги оступившемуся заемщику.

Заемщикам, которые аккуратно исполняли свои обязательства, микрозайм помог улучшить кредитную историю. Своевременные платежи как бы перекрывают собой негативную информацию в кредитной истории. Чем больше «зеленых квадратиков» с момента последней просрочки, тем выше ее качество.

Улучшение кредитной истории через микрозаймы.

Таким образом, 2-3 своевременно возвращенных микрозайма позволяют рассчитывать на положительное решение «классического» банка.

Сергей Рыков из Камышлова обслуживал потребительский кредит на сумму 150 000 рублей и выплатил большую его часть. Когда до полного погашения долга оставалось три месяца, он вынужденно допустил просрочку, находясь за пределами страны по семейным обстоятельствам. По возвращении он просрочку закрыл, и оставшиеся две выплаты также совершил своевременно. Однако по новому кредиту в том же банке получил отказ, несмотря на многолетнее и в целом аккуратное исполнение обязанностей. Причина – низкое качество кредитной истории на момент обращения в банк. Небольшой суммой Сергей «перехватился» в МФО. Выплатив микрозайм, через месяц Сергей получил SMS от своего банка с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 1,5 выше требовавшейся ему суммы. Его кредитная история стала лучше, и банк захотел «вернуть» себе хорошего заемщика.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

Оценка заемщика в банке начинается с проверки его кредитной истории. Сведения о микрозаймах также отражаются в этом документе (МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй наравне с банками). Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход – работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные. В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку. Тогда работать на негативную оценку и отказ по кредиту начнет уже она.

Микрозайм с просрочкой

Максим Иванов из Таганрога работает в частном охранном предприятии. В свободное от работы время он подрабатывает водителем такси через популярный интернет-сервис. В ноябре прошлого года он попал в небольшую аварию. Для того, чтобы восстановить автомобиль, он взял несколько микрозаймов – на 7, 6 и 15 тысяч рублей. Обратившись в банк за автокредитом на новый автомобиль, получил отказ. Причина – большое количество микрозаймов за последнее время. И хотя все деньги Максим возвратил вовремя, пришлось взять небольшую паузу перед обращением в другой банк. Одобрения автокредита удалось добиться через полгода после окончания выплаты последнего микрозайма.

Проверить кредитную историю и узнать, повлияли ли на нее микрозаймы и как, если да, вы можете через Mycreditinfo. Через наш сервис вы также можете улучшить свою кредитную историю.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы пользуются большой популярностью благодаря простой и быстрой системе получения средств. Особенно они востребованы среди лиц, имеющих отрицательную кредитную историю. О том, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю (кредитный рейтинг) и влияют ли вообще – читайте в этой статье.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Заемщиков очень сильно интересует вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Ответ достаточно прост: да, отражаются. Любая МФО (Микрофинансовая организация) обязана вносить соответствующую информацию в БКИ (Бюро кредитных историй). В противном случае она просто не получит право на ведение своей деятельности (выдаче микрозаймов). Таким образом, все действия каждого клиента тщательно фиксируются и вносятся в базу данных.

Как займы влияют на кредитную историю?

Выделяют как положительное, так и отрицательное влияние займов на кредитную историю. Положительное заключается в том, что клиент может поправить свою историю при помощи займов. Например, ему могут не давать кредиты в банках из-за ранее допущенных просрочек. В такой ситуации при помощи банка поправить состояние истории не получится. МФО менее щепетильны в таких вопросах и готовы кредитовать почти всех, кроме совсем уже отъявленных должников. Как следствие, можно последовательно брать один за другим несколько займов и, своевременно их выплатив, получить существенный плюс к кредитной истории.

Верно и обратное. Так, например, если человек допускает просрочку по микрозайму, информация об этом попадает в БКИ. Банк, перед тем как выдать займ, изучает историю и принимает на основании того, что он видит, окончательное решение. Если ранее была допущена просрочка, то вероятность одобрения кредита резко уменьшается.

Что будет, если не платить вовремя?

Портят ли микрозаймы кредитную историю? Да, портят, если не платить вовремя. Сразу после возникновения просрочки информация об этом вносится в базу данных и дальнейшее оформление как займа в этой МФО, так и кредита в банке будет под очень большим вопросом. Следует учитывать тот факт, что чем больше (и дольше) будет просрочка, тем хуже для клиента. Так, например, просрочка до 30 дней для банка не имеет особого значения, так как погашение в банке обычно производится 1 раз в месяц. А вот если просрочка составляет больше 30 дней, тут уже возможны разные варианты. Обычно информация в БКИ отражается, для наглядности, разным цветом в зависимости от рейтинга-статуса клиента:

  • Зеленый: просрочек не было, погашение займов производится строго в срок.
  • Желтый: зафиксирована просрочка сроком менее 1 месяца. Для банков не критично, а вот некоторые МФО могут на это среагировать. Впрочем, последнее происходит крайне редко.
  • Оранжевый: зафиксирована просрочка более 1 месяца, но менее 2-х месяцев. Иногда при таком статусе еще можно получить кредит в банке, но вероятность одобрения сильно уменьшается.
  • Рыжий. Просрочка от 2 до 3-х месяцев. Вероятность одобрения кредита в банке сохраняется, но стремится к нулю.
  • Красный. Просрочка от 3 до 4-х месяцев. Практический гарантированный отказ в кредитовании.
  • Алый. Просрочка более 4-х месяцев. При таком статусе получить кредит в банке невозможно (или почти невозможно, есть определенные программы, ориентированные как раз на улучшение кредитной истории). С другой стороны, для многих МФО такой рейтинг может не являться ограничением.

Помимо указанного цветового разделения, существуют и другие обозначения:

  • Серый цвет. Банк не внес информацию вовремя или сделал это с ошибками. Иногда это действительно ошибки, а иногда сознательные действия с целью не портить сильно рейтинг клиента.
  • Черный. Клиент регулярно допускает просрочки или уже идет взыскание задолженности через суд. В некоторых случаях этим же цветом отражают клиентов, взыскать с которых ничего не получилось (нет сбережений, имущества, работы и так далее). При наличии такого статуса даже МФО практически не кредитуют. Клиенты с черным статусом чаще всего больше не смогут никогда получить кредит или заем кроме как по специальным программам, ориентированным на исправление кредитной истории.
Читать еще:  Микрозаймы на карту

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

С первого же дня. Так как влияют микрозаймы на получение кредита как положительно, так и отрицательно, нужно учитывать тот факт, что уже после первой просрочки соответствующая информация вносится в БКИ. Другое дело, что эти данные указываются не сразу, а в срок до 5 рабочих дней (ст.5 закона №218-ФЗ). Именно поэтому банки обычно рассматривают заявки по нескольку недель. Частично это время уходит на рассмотрение данных клиента, а частично на проверку того, не будут ли в БКИ внесены дополнительные данные.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

Все. Любая микрофинансовая организация обязана сотрудничать с БКИ. В противном случае у нее просто заберут лицензию, и она не сможет продолжать свою деятельность. Таким образом, при обращении в любую МФО следует учитывать, что данные о выдаче займа сразу же попадают в БКИ. Касается это как тех организаций, которые имеют собственные отделения в разных городах, так и тех, которые работают только через интернет. Если компания занимается кредитованием, она обязана передавать данные в БКИ. В этом правиле нет исключений и послаблений.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Таких нет. Точнее, если какая-то МФО заявляет о том, что не передает данные в БКИ, это или рекламный обманный ход или прямое мошенничество. Обман будет заключаться в том, что информация о клиенте, его займе, просрочке и так далее все равно попадет в БКИ. А мошенничество в том, что подобная МФО, если она действительно не передает данные в БКИ, работает без лицензии. Как следствие, с ней может возникать множество проблем, начиная от огромных процентов по кредиту и заканчивая прямым хищением средств клиента, выманиванием дополнительных платежей и так далее. Подобные компании долго не «живут», их быстро выявляют и закрывают, но вероятность попасть к такому мошеннику все равно существует. Рекомендуется запрашивать информацию о лицензии или просто обращаться в те МФО, которые существуют на рынке уже многие годы или, хотя бы, месяцы.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Да, улучшают. Микрозаймы – это обычные кредиты, пусть и с необычной системой выдачи и нестандартным (зачастую) способом погашения. В основе своей любой кредит является деньгами, которые выдаются в долг клиенту, будь то физическое или юридическое лицо. Разница между займами и кредитами только в том, что банк, обычно, рассматривает заявку не несколько минут или дней, а несколько недель. Зато он предлагает намного более выгодную ставку, более высокую сумму и длительный срок кредитования. Для примера, в МФО можно получить кредит в сумме (в среднем) 50-100 тысяч рублей под 1-3% в сутки на срок до 1 года (чаще 1-2 месяца). В банке же можно взять несколько миллионов на 5-7 лет под 10-20% годовых.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Для того, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью займов, нужно:

  1. Обратиться в любую МФО, имеющую соответствующую лицензию.
  2. Оформить любой займ на сравнительно небольшой срок (до 1 месяца).
  3. Своевременно, не допустив ни минуты просрочки, погасить задолженность.

Эта информация в течение 5 дней попадает в БКИ и сделает кредитную историю клиента более положительной (или менее отрицательной, все зависит от того, какой она была изначально). При необходимости эту процедуру можно повторять несколько раз, постепенно улучшая показатели все больше и больше. В некоторых случаях без такого займа получить кредит в банке просто невозможно. Так, например, банки, в отличие от МФО, очень не любят выдавать кредиты лицам, у которых вообще нет никакой кредитной истории (ранее кредиты не оформлялись). Ошибочно считается, что отсутствие истории – это хорошо. Но на самом деле банк хочет понимать, кому он дает деньги. Одно дело, если клиент ранее оформлял кредиты и погасил их, хоть и с просрочкой и совсем другое, если он раньше вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте неизвестно никому.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю, как можно улучшить свою КИ

Понимание того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, поможет заемщикам грамотно оформить кредит, улучшить досье при необходимости. В статье можно узнать о том, передается ли информация о микрозаймах в БКИ, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории, что еще видят банки в досье заемщика, как можно улучшить свою КИ.

Влияние микрозаймов на кредитную историю заемщика?

Микрозайм также называют микрокредитом или моментальным займом на карту. Это разные типы одной и той же услуги – выдача денежной суммы заемщику в долг под процентную ставку. От кредита займ отличается быстрым получением средств. Он не требует большого пакета документов. Сегодня многие займы можно оформить через интернет.

Как правило микрозаймы берутся на следующие цели:

  • медицину;
  • оплату поездок;
  • организации мероприятий и праздников;
  • погашения долга по другому кредиту или займу;
  • на повседневные расходы.

Чтобы понять, влияет ли микрозайм на кредитную историю, необходимо обратиться закону. Подробнее этот момент раскрывается в следующем разделе.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории

Данные о погашении займа в МФО регулируется законом о кредитных историях №218. Согласно его положениям, микрофинансовые организации должны передавать данные в БКИ. Это значит, что кредитная история формируется и на основе той информации, которую передает микрофинансовое учреждение в бюро.

Важно! Если заемщик оформлял займы, то они будут зафиксированы в его досье.

Но не так давно стало известно, что в ходе государственной проверки примерно 600 существующих микрофинансовых организаций и КПК не передают сведения о порядке погашения займа в БКИ. Тем самым МФО нарушают права заемщиков на получение следующего займа.

Подробнее на примерах. Если у человека будет нулевая кредитная история, банк может засомневаться и отказать. В случае, когда клиент использовал займ в МФО для улучшения кредитной истории, он не отобразится в досье. Банк снова откажет в займе, так как последняя история была с просрочками.

Видят ли банки данные заемщика о кредитах в МФО

Кредиторы при запросе владеют полной информацией на заемщика. В досье отражается следующая информация:

  1. Наименование БКИ, предоставляющее отчет.
  2. Дату рождения клиента, контактные данные.
  3. Паспортные данные – кто выдал, место прописки.
  4. Сколько брал кредитов, как отдавал.

Также отражается информация о займах и кредитах, которые заемщик погашал – их расшифровка с наличием просрочек или надлежащим погашением. В досье показан уровень просрочек – до 30 дней, свыше 30 дней или более 3-х месяцев.

Предоставляются сведения о решениях по кредиту. Об этом в следующем разделе.

Какие данные о микрозаймах передаются в БКИ?

Продолжая тему, как микрозаймы влияют на кредитную историю, стоит подробнее рассмотреть данные о микрозаймах в отчете КИ на заемщика. В досье отражается не только порядок погашения предыдущих ссуд, но и указывается, сколько заявок отправил человек, в какие микрофинансовые организации. Кто из них отказал в ссуде, кто выслал одобрение. В какой период были разосланы заявки.

Случается, что мошенники завладевают паспортными данными гражданина. Они пробуют оформить микрозайм в различных МФО, рассылая заявки всем подряд. Получив множество отказов, человеку позже могут не дать кредит в банке, увидев подозрительную активность.

При оформлении займа на покупку бытовых товаров или услуг менеджер может разослать заявки множеству микрофинансовых организаций. Это также отразится в кредитной истории. Вот почему рекомендуется ее не только регулярно проверять для безопасности, но и относиться серьезно к кредитам. Не оформлять без острой необходимости. Излишняя закредитованность отпугивает крупных банков.

Положительная кредитная история

Теперь заемщиков может заинтересовать вопрос, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю либо же микрозаймы улучшают кредитную историю. Правда сами по себе такие ссуды не портят и не улучшают досье. Все зависит от платежеспособности клиента и его ответственности.

Заемщик сам формирует кредитную историю, внося платежи в срок либо игнорируя обязательства.

Если человек вовремя вносит ежемесячные платежи или даже использует досрочное погашение, то у него будет положительная кредитная история. При нулевой КИ микрозайм поможет быстро заработать репутацию на кредитном рынке, достаточно нескольких недель.

В 2019 году эксперты все больше приходят к выводу, что банки стали строже оценивать клиентов, пользующихся услугами МФО, чем тех, у кого таких займов никогда не было.

Читать еще:  Как получить займ в спб без отказа

По статистике бюро кредитных историй Эквифакс, самый высокий уровень одобрения и наилучшие условия по кредиту получают те люди, которые не брали микрозаймы в МФО. Особенно займы портят кредитную историю при заявке на крупную ссуду – ипотеку или автокредит.

Некоторые банки даже имеют внутренний регламент, по которому займы влияют на кредитную историю негативно. Они отказывают заемщикам в ссуде, если те обращались за микрозаймами в МФО. В значительной степени одобрение или отказ зависит от типа продукта. Данная информация также была подтверждена в кредитном бюро ОКБ. Представители МФО считают такой подход несправедливым.

Сейчас многие компании проверяют заемщиков на уровне банков, клиенты имеют хорошую кредитную историю и нуждаются в крупных ссудах. Отказывая таким гражданам, банк лишается платежеспособной категории заемщиков.

Отрицательная кредитная история

При оформлении микрозайма для банка будет негативным сигналом следующая информация из кредитной истории:

  • слишком много заявок;
  • небольшие суммы займов в МФО;
  • частая периодичность заявок;
  • много обслуживаемых кредитов;
  • наличие просрочек.

Для банков такая информация будет означать, что у кандидата либо не хватает средств до зарплаты, либо он не умеет правильно распоряжаться своими деньгами, возможен нестабильный доход из-за задержек зарплаты.

Если заемщик обнаружил, что кредитную историю портят займы от мошенников, была рассылка заявок в МФО и КПК, то следует решать проблему в рамках закона. Нужно написать заявление в правоохранительные органы. Затем написать заявление в БКИ с просьбой исправить плохую кредитную историю в связи с кражей паспортных данных.

Как узнать КИ

Заказать отчет КИ на свое имя можно в компании service-ki.com. Информация будет отправлена на электронную почту с детальным анализом:

  • сколько оформлено займов;
  • скоринговый балл;
  • не состоит ли паспорт в черном списке;
  • рекомендации по улучшению КИ;
  • сумма переплаты;
  • информация по задолженностям, действующим платежам, закрытым долгам.

Полный отчет стоит 340 рублей и состоит из 5 страниц с подробным досье. Для получения потребуется заполнить простую форму. Можно посмотреть на скриншоте:

Необязательно сразу указывать паспортные данные. Менеджер может перезвонить и уточнить детали позднее.

Какие МФО не передают данные в БКИ

Как уже упоминалось, многие микрофинансовые учреждения не занимаются передачей сведений о погашении кредита в БКИ. Это объясняется тем, что они до сих пор не заключили договор ни с одним бюро.

На официальном сайте БКИ человек может найти список организаций (МФО), которые сотрудничают с ними и передают данные. Если необходимо найти надежную компанию, лучше обратиться к сайтам БКИ. Вот наиболее известные и крупные БКИ, зарегистрированные сегодня в реестре ЦБ:

Среди компаний, которые передают информацию о микрозаймах выделяются Займер, Лайм, Money Man, Экофинанс, Миг-кредит, е Капуста, Pay P.S. и другие.

Как быстро обновляются данные в кредитной истории после оформления займа в МФО?

Если человек оформил микрозайм в МФО, то кредитная история обновится. По закону на это отводится до пяти рабочих дней. Часто заемщики спрашивают, могут ли они взять несколько кредитов, если компании одобрили разом все заявки. Это зависит от того, как быстро другие банки увидят, что заемщик уже согласился на один из кредитов.

Бывают случаи нарушения обновления кредитной истории – на дни, недели и даже месяцы. Если информация не поступила в течение максимального срока, установленного законом, то может быть две причины:

  1. Технический сбой.
  2. Человеческий фактор.

Менеджер мог не передать информацию в бюро либо подвела техника, данные попали в кредитную историю однофамильца.

На заметку! Иногда в кредитную историю могут попасть данные о задолженности мобильному оператору.

Поскольку не всегда данные могут передавать в БКИ, стоит контролировать процесс. Досье может храниться только в одном, двух или даже десяти бюро. Имеет смысл заказать список бюро онлайн, где храниться КИ, через сайт ЦБ. Затем, получив список, нужно обратиться в бюро кредитных историй за выпиской. При обнаружении ошибки в истории, вновь обратиться в бюро.

Вот в каких случаях будет обновляться кредитная история в бюро:

  • после закрытия потребительского кредита;
  • после погашения ипотеки;
  • подача заявки;
  • внесение платежа по кредиту;
  • оформление микрозайма или ипотеки, автокредита;
  • заемщик просрочил платеж;
  • смена личных данных – ФИО, паспортных данных, адреса и телефона;
  • после погашения микрозаймов.

По закону данные о кредитной истории на заемщика хранятся в бюро в течение 15 лет, отсчет хранения начался в России с 2005 года. По истечении срока сведения удаляются и уже не смогут повлиять на последующие сведения.

Какие банки дадут кредит при имеющихся микрозаймах

Действительно, при наличии открытого микрозайма заемщик может получить отказ. Заявку могут одобрить при соблюдении определенных условий:

  1. У человека нет просрочек по текущему и предыдущим займам – нет плохой КИ.
  2. Он соответствует требованиям кредитора по возрасту, платежеспособности.
  3. Кредитная нагрузка позволяет оплачивать кредит, на который подана заявка.

Не стоит подавать заявление на ссуду в банк, если все платежи и обязательства, такие как алименты или коммунальные услуги, составят более 40% от общего дохода семьи или титульного заемщика. Велика вероятность отказа и при низкой зарплате. При отказе портится кредитная история, поскольку другие банки увидят отрицательный ответ и могут также ответить отказом. Улучшается кредитная история долго и кропотливо, поэтому лучше не попадать в черные списки кредиторов.

Больше шансов, что банк одобрит заявление на небольшой потребительский кредит либо на кредитную карту. По карте сейчас часто встречается беспроцентный период до 120 календарных дней. В перечень банков, куда стоит обратиться при наличии кредитной истории от МФО, входят:

  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит;
  • РосБанк.

Также стоит быть готовым к ограничениям банков. Они могут одобрить кредит на меньшую сумму, чем планировал заемщик, из-за нагрузки в микрофинансовом учреждении. Могут быть сокращены сроки кредитования, что увеличит размер ежемесячного платежа.

Если говорить о заемщиках без кредитной истории и о тех, что имеют микрозаймы, то решение банка будет зависеть от типа продукта, на который претендует клиент. Для одобрения кредитной карты преимущество получают клиенты с кредитной историей по микрофинансам. На получение крупных ссуд преимущество получают клиенты с нулевой историей.

При заявках на кредит наличными у обоих категорий заемщиков шансы на одобрение равны, примерно 30%. По словам представителя банка Открытие, факт наличия кредита в МФО может рассматриваться ими как тревожный сигнал. В Абсолют банке наоборот, считают, что наличие кредитной истории по микрозаймам не является поводом для отказа, но учитывается при анализе заявителя.

Причины отказа

Какие могут быть причины отказа банка:

  1. Есть открытые долги.
  2. Открыт кредит или небольшой займ.
  3. Низкая зарплата.
  4. Отсутствие документов, подтверждающих трудоустройство и платежеспособность официально.

Если есть негативная КИ, можно попробовать подать заявку до момента, когда данные отобразятся в досье. При отказе по другим причинам придется снова брать ссуду в МФО либо обратиться в ломбард. Если человек намерен получить крупные средства, остро нуждается в ссуде в банке, то стоит рассмотреть методы по исправлению и улучшению КИ. Подробнее об этом в следующем разделе.

Как можно улучшить свою КИ?

Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить шансы на одобрение кредита:

  1. Оформить программу кредитный доктор в одном из банков.
  2. Взять микрозайм.
  3. Получить потребительский кредит на небольшую сумму.
  4. Исправить ошибки в КИ при их наличии.

При оформлении программы лекаря заемщик постепенно будет оплачивать кредит, а банк отправлять данные о положительном погашении займа. Такие программы рассчитаны на 6-36 месяцев. Из минусов выделяют высокую переплату банку, требуется длительный срок для улучшения КИ.

Микрозайм позволяет быстро получить ссуду, многие компании выдают деньги, несмотря на испорченную кредитную историю. Если успешно погасить задолженность, то банки увидят, что последнее время заемщик имеет устойчивое финансовое положение.

Смысл потребительского кредита такой же. Рекомендуется оформлять ссуды на небольшие бытовые приборы – технику для дома, электроприборы, телефоны. Погасить кредит можно за несколько месяцев.

При наличии ошибок в кредитной истории, например, по технической причине платеж прошел позже крайней даты погашения, стоит написать заявление в БКИ. Заемщик вправе исправить КИ, если сможет доказать ложность сведений.

Микрозайм является одним из способов улучшить кредитную историю. Хотя чаще всего компании предлагают высокие проценты, ЦБ начало активно регулировать деятельность МФО, вводя ограничение на процентную ставку, максимальный размер выплат. Планируется создание займов, не превышающих 10 тысяч рублей сроком на 15 дней, с которых будет взиматься только неустойка 0.1%.

Если заемщики хотят улучшить кредитную историю с микрозаймом, то рекомендуется оформлять долг на короткий срок – чем раньше погасить, тем лучше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector